Reprise du message précédent :

Il a été dit par Philippe que le point serait plus ou moins indexé sur l'augmentation des salaires.
 
Ca marche aussi pour l'acquisition du point, il ne vaudra 10 euros qu'en 2025, dès 2026 il coûtera davantage sauf si d'ici là l'augmentation des salaires est négative

Tu n'as rien "perdu" : les promesses intenables sont éventées à l'approche de l'échéance.

 
"Ce point sera revalorisé"... Les promesses n'engagent que ceux qui y croient, disait je ne sais plus quel politique (Pasqua ? Chirac ? un autre ?).  
 
C'est ce qu'on disait du point de la fonction publique dans les années 70 et début 80. Depuis, de l'ordre de 25% de perte en pouvoir d'achat (indice INSSE hors tabac).

 
Pour le Crédit c'est le Crédit mutuel du sud ouest
 
les AV je pige rien  
 
pour le patrimoine
SCPI : 80K€ (achat avril 2019)
LA: 11K€
PEL: 16K€
LDDS : 10K€
Résidence principale payé: 110k€
Résidence secondaire : 140k€ reste (25K€ taux 1.5%)

90% immo  

Non mais les fonctionnaires c'est mort, finie l'époque bénie. Au taf comme tout le monde maintenant hein.

 
 
Bonjour Monsieur !
 
Par contre, un post monosmiley c'est ban normalement
 

Un des points qui "fait chier le Français moyen" c'est que justement ce taux du point peux varier à la hausse, comme à la baisse...

Bah oui, le français il veut le beurre, l'argent du beurre, et la crémière. Moi je veux que le CAC 40 évolue, mais à la hausse seulement.

Allez

Non, Philippe a dit que la loi comportera une règle d'or ne permettant pas la baisse de la valeur du point.

Il a dit il a dit, mais dans 20ans il sera mort le Philippe
 
 
 
Mais c'est toujours un plaisir de te lire, ici ou sur le(s) DT

Ha oui non mais si en plus on invente des choses qui n'ont pas été dites, voire totalement démenties on n'est pas sorti

C'est une illusion monétaire, puisque l'inflation fera quand même baisser la valeur réelle du point.

Moi aussi je t'aime frer

Peut-être. Peut-être pas. On n'en sait absolument rien. Pas une raison pour ne rien faire selon moi.

 
a) Une loi peut changer la loi précédente (pour moi, de l'ordre de 39 % de retraite en moins prévus par rapport à la situation légale et réglementaire en 1979)
 
b) Il suffit de l'inflation : la valeur du point baisse en pouvoir d'achat (pour moi, de l'ordre de 25% depuis 1979)

Je décrypte juste le message marketing du "point qui ne baissera pas". C'est un engagement en valeur nominale, et non en valeur réelle. Ensuite chacun fait ce qu'il veut en effet  

a) oui, et on s'en fout en fait, pour l'instant y a pas de loi future. Vous pourrez gueuler à ce moment-là.
b) oui, peut-être, peut-être pas. Pour l'instant, on sait juste que le point devrait suivre l'augmentation des salaires (historiquement bien supérieur à l'inflation).

 
Le passé fait douter des promesses... C'est déjà ce qui était promis pour les retraites de la fonction publique fin 70 - début 80 (suivre en moyenne l'augmentation des salaires). Depuis, de fait, baisse du point de 25 % en pouvoir d'achat.
 
PS. Je ne suis plus guère concerné par la réforme... A 1 ou 2% près, le montant de ma future retraite (dans un peu plus de deux ans) est fixé ... sauf si je meurs d'ici là, ou bien si l'âge est encore reporté.

Un point lié à la performance du CAC
 
@Lagoon57 : C'est surtout que les promesses et les paroles c'est bien, mais il y a déjà eu tellement de retour arrière, de changement de loi, de retournement de situation pour d'autres sujet et même des tournures de phrase qui font que tu peux interpréter de plusieurs façon le même propos que maintenant les gens se méfient... Mais oui tu as raison sur un point : on en sait rien pour le moment.
 
Et surtout c'est pas le topic pour en parler non ?

Bah la retraite c'est un placement

 
Ou un revenu différé ?

En 79 on sortait des 30 glorieuses, évidemment que la situation économique et démographique n'était pas la même que maintenant.
 
Le plus épique ce sont ceux qui chérissent le système par répartition, mais qui viennent chialer sur le montant de leur pension car, "ils ont cotisés toute leur vie".  
Bah oui, mais tu n'a pas cotisé pour toi, mais pour les autres, c'est le principe même de la répartition, il y a des générations gagnantes, et des perdantes.
Tu veux cotiser pour toi, et bien dit adieu au système par répartition.

 
Plutôt un paris : vais-je arriver à vivre jusque là?

 
 
En soi, le système des retraites de l'Etat n'est pas à proprement parler un système par répartition. Cela se rapprochait, pour une part, d'un revenu différé ou d'une sorte de dette de l'Etat. Ou d'un don du Prince ?
 
Par ailleurs, depuis les années 2000, il y a en plus une petite partie par capitalisation (RAFD), mais qui ne compense pas les diminutions du reste.

Ca fait beaucoup d'immobilier (la plupart des participants de ce forum dirait que c'est bien trop), et (conséquence) très peu d'actifs liquides. Il me semblerait judicieux de ne pas replacer les dividendes de SCPI en SCPI, mais plutôt en actifs plus liquides.
Je pencherais pour une assurance vie (du fait de la liquidité), probablement 50% fond euros 50% tracker ETF.
 

Bonsoir à tous!
 
Je viens de faire un tour sur mes différents placements après un an de "déconnexion". Je souhaitais faire un point avec vous concernant ma situation et connaître vos avis éclairés, notamment sur des versements à faire avant la fin d'année par exemple.
 
Profil pour 2020
25, jeune diplômé en recherche d'emploi, Célib, 0 enfant, locataire.
Ne sera plus rattaché au foyer fiscal parental en 2020 - Ouvertures CT & PEA prévues pour prise date - quels courtiers sont conseillés en ce moment?
Crédit étudiant de 25K à 0.8%, début de remboursement début en 2020 car différé 1 an (2019).
Projet d'expatriation dans l'année pour un premier emploi - comment construire et gérer son épargne dans cette situation?
Capacité d'épargne correcte prévue dans un futur proche (3-6 mois)
Aversion au risque raisonnable car objectif long-terme - dos rond/renforcer positions
 
Répartition de l'épargne
LBP
- CC/LA/LJ: 1K
- PEL: 20K (2.11%N, fin des années de versements je crois, à vérifer)
 
BOURSO (compte principal)
- CC: 5K
- AV Piloté mandat réactif: 3K (ouverture 2017)
 
FORTU
- CC: 0,5K
 
LCL
- Prêt uniquement
 
LINXEA
- AV Spirit (ouverture Avril 2017): 7.5K (F€/ALT1/ALT2 à 50%, UC: SGL/I&E/H2O/MMC/NORDEA/... pour le reste)
- AV Avenir (ouverture Avril 2017): 0.5K (50% F€ Suravenir Opportunité, 25% Sextant PME, 25%ETF MSCI World hedged)
 
YOMONI
- AV ETF Profil 9 (ouverture Avril 2017): 1.5K
 
Objectifs et questions
- Réduire le nombre de banques ouvertes:  
Transférer LBP chez Bourso ? Quid de faire un prêt immo plus tard chez eux?
Solder rapidement le prêt étudiant chez LCL ou profiter du taux bas pour investir l'argent ailleurs?
 
- Quelle répartition Sur quels supports investir prochainement ?
Fin d'année 2019, quels supports renforcer?
Horizon 3-5 ans, SCPI via AV à priori?
 
- Utilité d'avoir une AV chez le 4ème assureur Apicil?  
Si oui, quel courtier/contrat? Quels supports?
 
- Souhait d'expatriation
Quels bons réflexes à avoir avant de partir/en début de vie pro ?
 
Un grand merci de votre lecture et de vos futures réponses. Toujours un plaisir de suivre ce thread de qualité!
Le bonjour aux parrains qui se reconnaitront
 
Graffiti

Si c'est 1%, ça sera toujours plus avantageux que le Livret A  

On en est réduit à espérer que le fonds en euro rapporte plus que le LA.
Alors qu'il a un an, on anticipait le début de la hausse des taux servis pour 2019 ou 2020.  

J'espère que les fonds boostés vont quand même servir plus de 1%...

 
sinon tu ragequittes ?  

J'ai peur pour ALT2...  
 

TF1 decrypte la retraite à points
la valeur du point ne baissera pas (inscrit dans la loi)
mais il existe une subtilité, la somme cotisée pour obtenir un point pourra varier dans le temps  

+1, ridicule.

ALT2 a 1% franchement ce serait une arnaque

Ça va bien avec la tombola de Noël

Les retraites peuvent aussi baisser même après le début de sa pension, cf. Espagne, Italie, Grèce... selon le destin économique de la France ce n'est pas à exclure du tout selon moi. Mais tu es à peu pres certain du montant du début de ta retraite à présent effectivement.
SI le système est durablement assaini par cette réforme alors il n'y a pas de raisons que le point n'augmente pas sagement de 0-2% par an; c'est à dire +30-50% au bout de 20 ans par exemple, ce qui n'est pas rien.

C'est surtout l'aspect transmission ET le fait qu'il ne soit pas cappé à 22500 EUR comme un LA qui rend le Fonds Euros intéressant à partir de maintenant.

Bel effort de transparence. Tu as beaucoup de "bazar" pour ton jeune âge, mais je suppose qu'au moins ça t'a permis de tester dans différentes directions.
- LBP et/ou Fortu sont a consolider chez Bourso si tu souhaites conserver ton compte pivot chez eux.
- La GP chez Bourso est vraiment sans intérêt, je pense qu'il faut que tu repasses en gestion libre et reprenne en main ce contrat toi même.
- Tes contrats Linxea fourmillent d'UC, selon moi pas efficace et rationnel à long terme mais je te laisse juge au final
- Yomoni en P9, autant le mettre en P10 et considerer que c'est ta poche 100% actions; si c'est le cas, autant prendre un tracker World plutôt que de payer la surcouche de frais de gestion Yomoni selon moi, mais je comprends qu'avoir des gérants puisse rassurer.

Pour tes questions:
- En cas de prêt immo, tu pourras refaire le tour des banques sans te soucier de savoir si tu as déja un compte ouvert chez eux ou pas. Le fait de ne PAS avoir de compte est généralement un avantage car ils sont contents de t'en faire ouvrir un grâce au prêt. Bref, fermer LBP est donc plutôt un avantage si tu souhaites faire un pret immo chez eux plus tard.
- La logique voudrait qu'on ne "renforce" pas de supports, c'est un langage de CGPI vendeur de tapis qui veut te faire croire qu'il a le "nez" pour te faire faire les bons paris alors qu'il n'en sait rien du tout en réalité. On continue d'alimenter son allocation stratégique qui reflète son horizon d'investissement couplé à son budget de risque, en 2019 comme en 2009 ou en 2029 en fait
- Si la pierre papier t'attire, tu peux regarder les SCPi tout en gardant en tête leurs défaut : liquidité faible hors AV et frais très élevés en sus d'une transparence faible. En AV la liquidité est meilleure car l'assurance se porte partiellement garant, même si ils ne feront pas de miracle en cas d'implosion. A titre personnel je préfère vraiment une allocation completement liquide et peu chère via des actions que de se renforcer en immobilier à ton jeune âge.
- Objectivement non tu n'as pas vraiment d'intérêt à ouvrir un énième contrat à ce stade de ton épargne, tu as déja les bonnes briques selon moi.
- Il faudrait que tu prennes date sur un PEA, même avec 10 EUR, histoire de lancer le chronomètre.
- En cas d'expatriation il n'y a pas de règle unique, cela va dépendre de ton pays de destination. En règle générale on peut se risquer à laisser dormir ses contrats d'AV sans rajouter/racheter de fonds pendant sa durée d'expatriation si l'objectif est de revenir en France ensuite. Idem pour son PEA... En revanche ces comptes sont à déclarer dans son pays de destination qui vont completement ignorer les avantages fiscaux français et les considerer comme des CTO. C'est donc généralement valable de tout garder en place pour une expat de 3-5 ans mais si c'est plus long il est généralement sain de retirer ses fonds et de profiter des schémas fiscaux locaux. C'est au cas par cas.

Ben oui la valeur d'acquisition suivra l'évolution de la valeur de restitution

Voilà, toujours des choses non dites, ou des demi vérité...

Heureusement que je sais que ce que je cotise est en pure perte pour moi et que je ne compte dessus pour ma retraite

Voilà les gens pensent qu'ils n'auront rien alors qu'ils ont le régime le plus généreux du monde hors mini états

Je préfère penser ça quitte à être surpris en bien

Pour info je suis plutot pour cette réforme, mais sans aucune exception...