Reprise du message précédent :

Même promo mais surtout major de la promo de mémoire

Mouais vous êtes un peu dur Monsieur Bouteflikash    
 
Je trouve ça très sain au contraire. Et puis il a peut être tjs voulu mettre du HY mais n'avait pas pris le temps de creuser. C'est mon cas perso. Je sais que je n'ai pas assez regardé mes fonds dispos sur mes AV et lecture de DICI.

 
Exact  

Dégouté ma banque ne dur vient de virer mon LEP pour un CSL à 0.05%!  Et sans me prévenir!
 
Je dépasse le plafond pour posséder un LEP    
 
Ça y est, j'ai franchi le pas, je ne suis plus pris pour un gilet jaune    
 

Hello
 
J'ai décidé d'investir en AV suite aux conseils pertinents du FP
 
Comme j'ai déjà un compte chez ing j'ai voulu ouvrir une AV chez eux pour prendre date mais ils me demandent de faire le premier versement par chèque.
 
Vous savez si les versements/retraits suivants se font par virement ?
 
Sinon ça se passe comment chez les autres, notamment chez Linxea ?
 
Merci  

Par prélèvement, si tu remplis l'autorisation.

 
Bien reçu  
 

Bonsoir à tous  
 
Concernant la poche Hy je m'intéresse aux fonds suivants:
-Aviva Obligation internationale  
-Cpr Credixx global High yield
 
 
Par rapport aux pays émergent si c'est de la dette d'état HY libélée en USD je ne comprend pas trop pourquoi vous n'en voulez pas.
 
La qualité est pas fameuse mais c'est normal pour du Hy en USD donc pas de monnaie de singe et le seul point litigeux peut etre le risque de duration car les Etf ont une grosse duration mais il en est de même pour un etf avec de L'IG corporate USD il y'a une duration importante pour avoir du 4%.
 
 
Vos avis ?

 
 
On passe à 10% l'allianz du coup ? 20 pour le world et world H et 50 fonds euros ?  
 

J'en ai sur mon contrat Aviva (Assurancevie.com) en complément du F€ et de H2O Moderato. 1 louchette sur chaque UC, je verrai si j'augmente la part.

C'est normal.
A partir du 1er avril, tu quittes la rat race.  

Laisse tomber l'av ING (préfère une boursorama vie si tu veux un équivalent). Ouvre plutôt une linxea avenir, puis linxea Spirit, puis Linxea Vie.
De rien, c'est avec plaisir  

Allianz ne suffit pas pour la poche HY: t'as que de l'Europe.
Pour le WLD ma conviction est de prendre peu de hedgé voire pas du tout, je t'encourage donc à réduire ta part hedgee au profit de la non hedgee.
Ensuite y'a moyen d'optimiser en prenant les ETF WLD en pea plutôt qu'en av pour ne pas payer les fdg.

C'est du HY aviva ? Je crois que c'est du IG. EDIT: non c'est bien du HY: http://www.morningstar.fr/fr/funds [...] F0GBR04HFS

 
C'est bizarre je trouve : j'en ai ouvert une chez ING également il y a quelques mois, tout s'est fait en ligne. Et extrêmement rapidement pour l'allocation des sommes.

oui mais franchement l'ING ne vous servira à rien, croyez moi...  
La liste (minable...) des fonds (de fonds...) dispos n'est même pas à jour...
Une boursorama vie permet aussi l'ouverture en ligne, le rachat 72h, fond euro exclusif plus performant, trackers sans frais de transaction....
Je ne parle même pas des plantages du couple ING/generali, il m'est impossible de faire une session sans être déconnecté.
Ca faisait 5 ans que mon piloté jouait du yoyo (en négatif). Je viens de tout sécuriser suite à hausse de cette année (avec plus value globale équivalente à un fond euro très basique et encore).
Maintenant je n'attends que les 8 ans pour récupérer ma mise et la placer sur une vraie AV.
Heureusement ce n'était pas mon seul contrat.

 
De mon coté j'envisage de revenir à ma situation initiale (janvier 2019) où j'avais 60% Allianz et 40% en ETF pour avoir de l'USD.
C'était avant l'explication sur le comportement des ETFs en HY.  
Je me donne ce weekend pour la réflexion.  
Par contre je vais envoyer un mail à Linxea pour demander à l'assureur d’étoffer sa gamme de HY avec comme exemple le Robecco libelé en USD et en EUR.  
 
 
 

 
Linxea Vie = Generali; donc doublon avec Bourso ou ING. Fonds € exclusif est plus souple comme contrat chez bourso.

 
Pas mal d'opinion dans ton message et il convient quand meme d'avoir conscience des risques induits dans ces choix:
 
1/ De la dette d'Etat notee en territoire HY libellee en USD est un risque vraiment different d'un risque d'obligations d'entreprise notees HY. Dans les deux cas les agences de notation considerent que les risques de defaut sont non nuls, de l'ordre de 0.5 a 4% par an, mais dans le cas des dettes d'Etats EM, on parle de risque politique principalement, de pays EM dans des situations tres differentes les uns des autres. Pour une entreprise HY americaine ou europeenne, on parle de risque d'economie de marche et de qualite de management de la societe en question.
 
Je te laisse regarder les performances historiques de la dette EM Gov en USD et constater les pics de volatilite monstrueux en cas de probleme en Argentine, en Russie, au Bresil, etc... il suffit d'un grand pays EM qui vacille dans sa gestion bilancielle et le reste du segment a tendance a devisser en meme temps. Les economies de ces pays etant egalement liees a la stabilite de leur devise locale vs. USD qu'en fait malgre la denomination en USD de la dette que tu achetes, le cours des obligations varie en fonction du change local malgre tout.
Bilan selon moi c'est une classe d'actif qui peut etre evidemment tout a fait juteuse mais qui n'offre pas un couple rendement/risque attractif comme socle de portefeuille patrimonial a long terme, c'est une brique tactique a allumer/eteindre dynamiquement. Je respecte si cela te convient mais je ne peux pas laisser ecrire que 'c'est pareil' que du HY d'entreprise.
 
2/ La duration du IG est d'environ 5-7 ans pour les fonds et les trackers et effectivement, c'est long. Ca paye du 4% actuellement mais on parle du compartiment le plus sur du marche avec les Gov US. Pour du HY d'entreprise, la duration est de l'ordre de 4-5 ans pour les fonds HY, tout simplement parce que le marche ne laisse pas vraiment loisir aux entreprises HY d'emettre a des durees plus longues. En revanche la dette EM Gov notee HY est emise sur des durees plus longues car il s'agit d'Etat et les banques locales soutiennent fortement les emissions de leur propre pays. Ce n'est pas franchement un facteur que je juge sain a rajouter au tableau selon moi effectivement.

Generali c'est un petit assureur français ???

AVIVA OBLIG internationale c'est du HY  ( pour moi en tout cas ) car il y'a en très grande majorité du BB et B.

 
13% de gains quasi assurés (prime à l'ouverture), ce n'est pas ce que j'appelle ne servir à rien    
 
Pour le reste, j'ai aussi du Bourso vie    
 

Aviva, faut le vouloir...
http://www.lefigaro.fr/assurance/2 [...] fernal.php
S'ils attaquent, ils peuvent faire couler l'assureur, c'est une épée de Damoclès permanente, il faut en avoir conscience.
Maintenant, Evolution Vie (chez assurancevie.com / aviva) est un choix honorable j'en conviens.

Il n'y a que très peu de contrat swisslife, et les fonds euros ne sont pas géniaux il me semble.

Les classiques assureur internet sont surAvenir, Generali, et Spirica.
Et il faut au moins un contrat de chaque (Spirica est celui qui a le moins de PPB il me semble, et de loin).
Le courtier Linxea est un bon commencement, mais d'autres sont tout aussi valables, mes-placements, assurancevie.com, boursorama, fortuneo...

edit : vive le correcteur

Une épée d'amoclesse, LOL. Je l'avais jamais vue, celle-là.

 
J'ai édité
 
Confondu avec Zen.
 
Edit : j'ai edité mon message précédent dans la foulé... tu as vite dégainé  

+1 même si c'est le meilleur fonds € sans condition de versement, je ne dépasserais pas les 5% de mon patrimoine financier chez Aviva.
 

ce n'est pas le meilleur fond euro, il est dans la moyenne sans plus...
toutefois c'est une diversification comme une autre pour qui ne veut pas dépasser 70k€ par assureur (limite de couverture en AV).

EasyVie de EasyBourse peut représenter une nouvelle offre potable de diversification (assureur CNP, fond euro 2,50% en 2018, frais UC à 0,85% un peu cher mais bon... trackers sans frais d'entrée apparemment mais pas de World, quoique de quoi le reconstituer car s&p500, EM, Jap, pas trop d'Europe)

C'est le meilleur fonds € non boosté à l'immo/action sur les AV sans frais de versement et sans condition d'UC.

ah... m'enfin puisqu'il existe des fonds boostés, autant les utiliser...
Tu fais un mix 60% Suravenir Opportunité + 40% Suravenir Rendement, et tu dépasses à l'aise le fond Aviva.
Par ailleurs, Evolution Vie n'est pas ce qui fait de mieux en UC. Tu restes dans les fonds Aviva. Donc en diversification oui, mais clairement pas en 1er choix (ni en 3e).

Le taux des fonds boostés n'a jamais été inférieur à celui des fonds classiques. Et quand bien même il le serait, arbitrer en sortie est toujours possible.
(joli tableau)

Le truc c'est que j'aime pas trop la politique "si vous voulez verser sur du Fonds € boosté vous devez mettre x% en UC".
Donc au final je ne suis que sur le fonds € boosté de Bourso (qui est loin d'être le meilleur) ...

C'est le tableau de la FP by Nicoànuméral.

AVIVA OBLIG internationale c'est du HY  ( pour moi en tout cas ) car il y'a en très grande majorité du BB et B.
 
Ensuite je me suis mal exprimé ( pour LooKooM)
 
Je voulais dire que la grosse différence c'était que sur l'etf Sov emeg Hy la maturité moyenne était de 12 donc c'était ça le gros risque après forcement que si on compare avec du Hy privé les risques de marché ne sont pas les même… mais que ça restait du crédit de qualité modeste puisque du HY.
 
 
Aussi bien en corporate Hy qu'en Sov Hy ça peut baisser dans des proportions importantes et les raisons ne seront pas les même.
 
A aucun moment je dis que c'est pareil je voulais seulement souligner que ça pouvait être une option intéressante et que cétait une idée a garder sous la main … Mais je n'ai jamais dit que ça devait être un fonds de portefeuille parce que du crédit de mauvaise qualité avec 12 de maturité ça peut devenir dangereux …  
 
Concernant le segment IG us il y'a 3.74% pour une maturité moyenne de 12.70 la encore le risque de duration est énorme par rapport à du monétaire qui donne 2.25 à 2.45%.

  Verser... mais rien ne t'empêche d'arbitrer par la suite vers le fond euro normal !
Par contre, nouveauté 2018, les contrats très récents (chez Generali par ex) obligent à conserver une part d'UC si investissement en fond boosté.
En gros tu ne peux plus désinvestir la partie UC tant que tu restes sur ce fond euro boosté (ex : Binck vie, Bourse direct, et plein d'autres...). Là c'est vraiment gênant.
Je n'ai pas de genre de contraintes sur mes contrats pré-2016, donc je suis à 95% sur le boosté lorsque c'est possible (sur tous mes generali par ex).

Il y a de plus en plus de contraintes sur les nouveaux contrats, je suis bien content de les avoir ouvert il y a plusieurs années.

link?  

effectivement si elle se prive de bosser moins...enfin c'est la doctrine prônée ici, de bosser à temps plein, non?

 
Le taux Eurossima doit être différencié. 1,80%.. pour les contrats à 0,60% de frais (les anciens), encore moins pour les autres (les contrats récents).

J'ai raté un truc ou bien on ne peut pas prendre des fractions d'actions sur le PEA Fortuneo ?

Difficile d'appliquer la méthode DCA dans ce cas, non ?

Des fractions d'actions ??? Euh... C'est possible nulle part, hein.

Fractions d'OPCVM oui, pas de fractions d'actions
D'où le conseil de prendre le Lyxor World avec VL plus faible, plutôt que l'Amundi World à plus de 250 €.

C'est possible chez certains brokers.

Des fractions d'actions ? Avec donc des fractions de droits de vote ? Et donc si tu as 0,87345 action, tu as le droit d'assister à l'AG ?

Jamais vu, mais si tu le dis...

 
C'est une généralité sur un PEA ?

https://www.stockpile.com/ par exemple.

Bah si tu dois faire un DCA de 500 ou 1000 €, par exemple, c'est plus souple.