Reprise du message précédent :

Il y en a pas mal : Generali, Suravenir, Aviva...entre autres.

Bonne opportunité en BeD ça n'existe pas

Les gilets jaunes ont demandé des taux immo à moins de 1% dans le grand débat.
Ils ont été entendus par la BCE, les taux immo vont passer sous 1%

Le prix de leur maison va pouvoir exploser, chouette. On peut fermer le topic krach immo pour dix ans, même Macron n'y peut rien.

OK, on ne parlait pas de la même chose

 
 
Si les taux baissent de 1,40 % à 0,90 %, ça fait quoi sur le budget en s'endettant au taquet sur 30 ans ?
+15 % ?
La flemme de faire la simu
Je mets volontairement le curseur à 30 ans, en considérant que les banques sont de plus en plus souples (laxistes ?)

+7% de budget

 
 
OK, pas de quoi fouetter un chat, on n'est plus à ça près    

la bulle immo va encore gonfler  

Les fonds euros encore en PLS pour des années  

 
Pour un emprunt de 500k, hors assurance:
 
1.4%: A 25 ans, 1975 EUR par mois.
1.4%: A 30 ans, 1700 EUR par mois.
 
0.9%: A 25 ans, 1860 EUR par mois.
0.9%: A 30 ans, 1590 EUR par mois.
 
Dis autrement, a mensualite egale, on peut emprunter 6% de plus a 25 ans et 7.2% de plus a 30 ans avec cette baisse de taux.  
 
Ca donne encore un peu de mou au marche immobilier pour continuer sa lancee en revanche ca retire le sentiment d'urgence vecu par pas mal d'acheteurs qui pensaient jusqu'a recemment que les taux allaient rapidement remonter et qu'il fallait se depecher. L'un dans l'autre je ne pense pas que l'immo progresse fortement avec cette baisse de taux car l'absence de sentiment d'urgence est un profond changement selon moi.

 
 
Bonjour  
 

 
 
1/37, marié sous le régime standard, un petit de 2 ans
2/Locataire de ma banque pour ma RP pour 19 ans. Mon épargne c'est ce que je ne dépense pas (8k/an peut être), TMI 14% Je dois avoir autour de 20k de côté, dont 50% sur mon LA, 40% sur PERCO/PEG, et je viens d'ouvrir une AV avec ce qu'il reste.
3/Je commence à penser à ma retraite
4/Mme est flippée de la vie, donc pas trop de risque  
 
 
 
J'ai acheté mon appart et fait des travaux en 2018, maintenant je pense un peu plus à long terme, et comme je suis une bille en investissement je veux suivre les conseils des pros du topic
 
Je viens d'ouvrir ma première AV (bourso pour faire simple), et je compte en ouvrir une prochainement pour le petit (J'irai voir chez Linxea).
 
Je suis endetté à moins de 20% de mes revenus pour ma RP, mais je ne pense pas y rester plus de 5 ans.
 
Actuellement j'ai également droit à de l'abondement sur mon PEG/PERCO:
-Perco : 33% plafonné à 900€
-PEG : progressif, mais en gros 1500€ offerts pour 9200€ investis
 
Ensuite j'ai le choix de différents supports ou d'une gestion piloté.
 
 
Question donc au topic : vu l'abondement, est-ce que le meilleur plan (à date) c'est de maximiser l'abondement de mes plans le temps d'avoir un font de roulement dessus (50k) et avoir l'abonnement max chaque année, ou est-ce qu'il vaut mieux que je me diversifie tout de suite (AV ou Immo pour profiter du levier du crédit).

Hello Evil, toi ici
 
1/ 8k de budget d'epargne et un abondement entre 16 et 33% selon les deux support, la solution est simple, tout doit aller dessus si tu consideres que ton matelas de securite LA est suffisant pour faire face a quelques mois de depenses de ton foyer.
 
2/ Bourso est bien pour faire du fonds euro simple, pas ideale pour commencer a diversifier en actions, obligations etc... donc il est sain de prendre date aupres d'un courtier en ligne moins cher, MPL, Linxea, etc...  
 
3/ Il faut regarder ensuite les fonds/supports dispo en PEE/PERCO pour ne pas eroder ton patrimoine malgre l'excellent abondement recu.
 
4/ Levier du credit via immo locatif selon moi pas ideal si tu as pour projet de changer de RP dans 4-5 ans comme tu l'ecris, tu vas oberer une partie de ta capacite d'emprunt selon moi et utiliser de la bande passante intellectuelle pour un rendement de toute facon bien inferieur a l'abondement de tes PEE/PEG. Les deux se debloqueront lors de ton achat immo si besoin.

 
Tu parles des frais d'intervention du notaire à l'époque ?

Petite question encore et toujours sur le hedge. J ai bien suivi et compris les dernieres interventions de Lookoom.  
 
Ma question qui demontrera que je n ai peut etre pas si bien compris que cela.: si on investit sur du HY, est ce important de hedger pour le moment?  
Je pense en particulier au  ROBECO High Yield Bonds DH EUR (LU0085136942).
 
Et si non, quel autre fond pourrait le remplacer?

Pour le HY j'ai garde mes hedges car je considere que sur des fonds d'esperance de rendement 3.5-5% par an avec 6% de volatilite, ajouter 6 points de volatilite (donc doubler) ne vaut pas la peine malgre le cout associe.
 
Sur quel contrat veux-tu garder des solutions sans hedge? Je peux regarder

Spirica chez linxea, mais,garder le hedge ne me derange pas,. Je louche  un peu tous les mois. Etf sur PEA et HY et fonds euros bostees une fois sur spirica avec le robeco, une autre fois sur linxea avenir avec allianz europe hy. Je tente d arriver a 10 % de hy

Des droits de mutation sans doute.

 
Le contrat Spirica est bien dote en global HY, tu as non seulement le Robeco qui est bon et egalement le AXA WF GLOBAL HIGH YIELD BONDS A D(H) egalement hedge. Ce sont des fonds HY globaux donc 70% US 30% Europe.
Sinon tu as aussi le fonds AXA WF US HIGH YIELD BONDS E EUR C (H) qui comme son nom l'indique est uniquement du HY US, hedge en EUR.

Hello, me revoilou parmi les "experts gros sous hfriens"  
Question de noob, je viens de lire ,concernant le placement d'argent sur une AV, qu'une fois le bénéficiaire désigné si le souscripteur/assuré veut retirer ses billes ( imaginons besoin soudain de ses sous) qu'il lui faut l'accord du bénéficiaire désigné pour racheté son AV et récupérer son argent; j'ai mal lu ou mal compris ou j'ai bien pigé??
 

Mal compris - le beneficiaire designe recoit l'assurance vie en cas de deces.  
Le souscripteur peut retirer ses billes sans demander l'autorisation a quiconque s'il/elle a souscrit seul. Il existe des contrats d'AV ouverts 'joints' avec son epoux/epouse par exemple et la evidemment c'est une procedure de retrait jointe, comme un compte joint

Ben je dois être on, c'est pas ce que je pige
https://i.goopics.net/3JNok.png
 
 

 
C'est ca.

 
Si tu ne donnes pas ton accord tu fais ce que tu veux de ton AV, rachats, changement de bénéficiaire...
 
Je ne vois pas où est le problème.

Sauf pour les contrats souscrits avant le 27 décembre 2007, le bénéficiaire pouvait accepter le bénéfice du contrat sans l'accord de l'assuré. Désormais, l'acceptation du bénéfice du contrat se fait uniquement par voie d'avenant avec l'accord de l'assuré.

Je ne savais pas.
Je trouve ca fou quand même, le bordel que ca a du causer dans certains cas...

Pour reprendre ma question de noob: possibilité de récupérer ses billes quand on veut SANS besoin de l'accord du bénéficiaire désigné?  
Je croyais que c'était tout simple de souscrire une Av mais vaut mieux lire avant

Parce que en plus 'il y en a plusieurs genre 3 enfants c'est encore moins simple..

J'avais bien saisi, je sais que tu es un homme de nuance, j'ai juste exagéré pour la beauté du redface
 
Ceci dit on est tous tellement hésitants sur la question du hedge que comme tu l'as vu il nous faut pas grand-chose pour basculer
 

Je n'ai pas le même point de vue sur le HY : sur des lignes pas si péchues que ça, c'est d'autant plus douloureux d'oter 2% de cout du hedge. Je m'en passerais bien.
 
En outre, y'a t-il vraiment un intérêt à hedger "par compartiment" (HY, actions...) ?
Pour plus de simplicité, pourquoi ne pas regarder ton exposition devises *globale* (HY, actions etc.) et ajuster ta protection en bougeant juste le curseur WLD <-> WLD H ? (en admettant que tu utilises un ETF World).

Toujours dans ma démarche de simplifier mon AV, (j'ai déja virer 80% de mes UC), je voulais savoir si cela vaut toujours le coup d'avoir deux fonds d'Oblig HY "Robeco High Yield Bonds DH €" et "Fidelity Funds - European High Yield Fund A-Acc-EUR"?
 

Je garde le Robeco, je renforcerai ma ligne perso. J'évite de plus en plus d'être trop pondéré Europe par contre (surtout avec des obligations qui ne rapportent rien par rapport à un bon Fonds €).

C'est d'la meeeerde !

Tu me dira: un fonds€ aussi a un taux qui change chaque année. Mais l’intérêt du CAT c'est qu'en contrepartie de la fiscalité élevée et de la faible liquidité du produit, tu as un taux garanti. Or avec ce produit ce n'est pas le cas. Aucun intérêt par rapport à une simple AV Fonds€.

C'est ce que je comprend aussi.

Tu peux fuir, mais tu vas perdre une partie des intérêts déjà cumulés.
Voir page 4: https://www.caisse-epargne.fr/cache [...] 180023.pdf

A toi de calculer.

Bonjour a tous,
 
Après pas mal de temps a lurker je me lance.
 
30 ans, en couple, pas encore d'enfant. On a "acheté" notre RP fin d'année dernière et on rembourse 1000€ par mois pour les 12 ans à venir. On aurait du prendre sur plus longtemps mais j'ai une petite aversion au crédit. J'espère que ca me sera passé quand on achètera plus grand.  
 
Mon profil épargnant : j'ai 150€ de versement programmé, a coté je vis ma vis et dès que je commence à avoir beaucoup de sous sur le compte courant je place (en ce moment sur le PEL). En  capacité d'épargne je dois être autour de 500€ par mois.
Niveau risque je suis d'une nature plutôt prudente et j'aime avoir une majorité de mon épargne placé de manière sure. Dans l'idéal 60% safe, 40% en risques modérés (dont 50% potentiellement risqué).
 
Mon épargne actuelle se compose de:
- 10k sur une AV AXA (60% F€, 20% action, 20% immo), versement mensuel de 100€ sur lesquels je n'ai pas de frais (quenelle prise à l'entrée, qui est sensé être compensée sur la durée).
- 1k sur Linxea et 0,5k sur Wesave, j'ai juste pris date début 2018, j'ai des versement mensuel de 25€ sur chacun. Profil plutôt dynamique pour les deux.
- 6.6k d'epargne salariale à la SG
- 1k de PERCO
- 12k sur un PEL @2.5%
 
~30k d'épargne. Sachant que fin 2018 on a pas mal dépensé (Frais de notaire Immo + travaux, Voiture,....)
 
Il nous reste une grosse dépense à venir cet été (budgetisé à part, donc on ne tapera pas dans l'épargne) et après on aura fini les grosses dépenses et on pourra commencer à relancer l'épargne.
 
C'est à partir d'ici que j'en appelle aux sages conseils de ce topic, pour le moment ce qui est prévu c'est de:
- Rembourser le crédit auto (parce que j'aime pas les crédits et que celui-ci est un peu dégueulasse, la voiture qui lâche avec un remplacement urgent après avoir balancé les liquidités chez le notaire c'est pas cool ca aide pas a chercher les meilleurs taux).
- M'essayer dans une SCPI, y mettre 2~3k juste pour essayer dans un premier temps
- All in de ce qu'il reste sur le PEL
 
Y-a-t'il mieux à faire?

Je ne comprends pas tes propos.
Tu te crées tes problèmes on dirait.

  Les montants indiqués me semblent très élevés, c'est pour ça que je pose la question.
J'avais toujours lu qu'il faut compter ~3% de la valeur total du bien en frais de notaire pour une donation en nue-propriété (peu importe l'âge du donataire, les frais s'applique sur la valeur total du bien).
 
Mais je ne connais pas le détail du calcul  

 
Ba c'est à peu près ça.
A l'époque la valeur totale des biens immo (3 biens) était estimée à 700k€.
 
J'ai fait une estimation basse de 2 biens sur 3 (-10%€ de moins pour chacun) et pour le 3ème grosse décote (-25%) vu que personne l'habite depuis des années, qu'il n'est pas entretenu et qu'il s'est beaucoup détérioré.

Autant pour moi, j'avais lu trop vite et j'avais seulement pris en compte la partie des donations reçues ta compagne, alors que les frais de notaire que tu indiques s'appliquent évidemment au total du patrimoine concerné !

Du coup on est bien d'accord  

Application du barème des droits de mutation à titre gratuit, sur la partie reçue en donation c'est à dire la NP, pour le reliquat au delà de l'abattement suivant le lien de filiation.

Ton contrat Axa c'est un contrat avec les frais d'entrée précomptés ?
Penses au PEA pour ta partie actions, hors but successoral, pas d'intérêt de prendre du risque en AV.
Ton PEL est un bon choix.  
Si le crédit auto est > 2%, essayes de le solder en anticipé (sans frais).  
Quelle est ta situation pro, tes revenus, ta TMI ? Pour te répondre sur l'intérêt des SCPI.
 

Il n'y a pas de reliquat au delà de l'abattement ici, ils ont fait en sorte d'être en-dessous de l'abattement. Ce ne sont pas des droits de succession, mais des frais de notaire (émoluments, publicité foncière, TVA).

Je ne sais plus si on avait parlé d'IB comme portefeuille multi-devises à frais mini?
 
Est-ce que certains l'utilisent comme ça ?  
En terme de frais ils sont imbattables, et tu peux même avoir une debit card liée à ton compte
 
Par exemple pour ceux qui voudraient acheter du CHF/USD/GBP.