Reprise du message précédent :

oui enfin pas 0 pile, ou en le calculant avec une hypothèse de 110 ans de vie si tu veux

 
Il manque un bon paquet d'infos : vos salaires, votre capacité d'épargne, votre TMI, votre patrimoine et sa répartition, vos projets, le montant du futur héritage.
 
Si tu ne veux pas dévoiler de chiffres, tu peux éventuellement donner un ordre de grandeur ou alors le faire en pourcentage par rapport au patrimoine.

En anglais, aussi ça fonctionne (depuis hier et aujourd'hui encore)

Pas de solde minimum à respecter sur le PEA chez Boursorama ?

C'est déjà 24h et 2 mails de trop pour moi ; content des IBAN individuels d'autres courtier pour le point.
C'était comme ça aussi chez Binck, avant, et je suis bien content quand cette contrainte a disparu...

Je ne vois pas où est le soucis puisqu'un PEA n'est pas un système avec allocation automatique dès le versement comme l'assurance-vie.
Il faut bien de toute façon procéder à des ordres sur le PEA pour y mettre des titres, quels qu'ils soient (actions/OPCVM/ETF).
Autant inclure à chaque fois des dividendes précédemment versés
 
Le seul point où je suis d'accord est que les dividendes ne sont pas investis entre la date de paiement et la date d'utilisation.

Cela n'a pas d'intérêts pour toi, mais cela peut en avoir pour d'autres.

 
Pas mal, mais le S&P 500 H continue de couter cher en frais.
 
Sinon je peux vendre uniquement le S&P 500 H et le convertir en WLD.
Ce qui donnerai:
30% S&P500
30% WLD
30% Stoxx600
10% Topix H  
 
ça sous-pondère un peu les US par rapport à ma répartition initiale.    
Ce qui se rattrapera par de futures louches S&P 500 et WLD...
 
Ou alors je simplifie: je vend tout et je prend juste du WLD  

Avant les 5 ans ca me semble compliqué à défendre.

Et donc tu as une formule magique pour ne pas augmenter les frais d'ordre et ne pas repayer le spread?

Dans une optique long terme, ce qui est pour moi le but d'avoir un PEA, ça ne me semble pas si compliqué.

Il n'y a pas de formule magique et pas forcément de frais d'ordres plus importants (cela dépend du courtier).

Si quelqu'un investi 1000€ tout les mois, et qu'il perçoit X euros de dividendes au mois N, pourquoi n'investirait-il pas 1000+X€ le mois N+1 ?
Au delà des jours de non investissements des dividendes, je ne vois pas trop ce que ça change...

Pour le moment je suis au chômage,pas de capacité d'épargne, pas de patrimoine, éventuellement faire construire, 200k€.

pas compris 200ke c ce que tu as déja en patrimoine ou c'est ce que tu vises?

pourquoi "bed pour raisons perso" ?
 
es tu ok pour un courtier d épargne en ligne hors banque ?

12,8 + 17,2 PS = 30% flat tax.
IR c'est l'option.

En banque en dur tu n'auras que des produits de merde.
Mais bon, si ton souhait est de sous-performer, qui est-on pour te juger ?

AV et assurance-décès ça n'a strictement rien à voir. Tu veux ouvrir des assurances-décès à tes enfants ?

question: etant en allemagne, les PV/interets/dividendes en CTO sont taxés à 26,5% flat. (PEA inclu)
Mais pas l'AV, ce sera 26,5 en cas de rachat seulement.
 
Du coup vu qu'il y a des frais sur les UC (Bourso Vie soit 0,75%), il faudrait une perf mini de 0,75% annuel par UC pour que ca soit plus interessant que la flat tax à 26,5 right ?

La FP est rédigée pour les gens qui n'ont aucune connaissance dans le domaine.

Les sachants n'ont pas besoin de la FP.

Au lieu de faire du mono-smiley et de ne retenir qu'un seul des points que tu as cité, peux-tu expliquer plus précisément de quel spread parles-tu ?

Toujours pas capté, pour la flat taxe initiale je te suis, mais ensuite y a le paragraphe :
 
"Ces revenus seront ensuite portés sur votre déclaration de revenus pour être imposés
 
soit à un taux forfaitaire de 12,8 %,
soit au barème progressif de l'impôt sur le revenu si vous choisissez cette option lors du dépôt de votre déclaration de revenus."

Si je me permets de faire du mono-smiley, c'est aussi parce que j'attends de mon interlocuteur qu'il réfléchisse un minimum sur ce point en particulier (il semble connaître le terme, sinon il a de quoi faire des recherches). Ou alors chercher dans le topic ce sujet qui a déjà été abordé à moultes reprises.

 
Je plussoie, et en parlant de la FP Nico, je pense que dans la partie "performances des gestions pilotées", tu devrais remplacer : https://www.yomoni.fr/performances? [...] -282507677 par https://www.yomoni.fr/performances
 
Ca renvoie à la même page exactement

On a eu un sourd qui ne voulait pas d'une banque en ligne par exemple, car il ne peut pas entendre au téléphone.
Mais bon, il y a tjs les mails.

Bref, handicap ou blocage psychologique souvent.

une ex avait un arrière tonton qui avait participé à la création d'une caisse régionale de bed, c était son excuse pour ne pas aller chez bourso  

"Le contact humain en agence c'est important"

Que du bien, sauf la conversion au nominatif qui est chere. J'ai un cto et un pea et ca marche bien pour les 2.

@mitch: C' 70% de wld et 30%de sp500 non hedge.

 
C est la somme que j'ai à placer

Ma compréhension du spread est qu'il s'agit d'un écart de taux/d'indices. Je sais qu'il existe le bid ask spread par rapport à l'écart d'achat/vente. Il existe peut-être d'autres éléments que j'ignore.
 
Maintenant, reprenons la phrase d'origine

Je met aussi volontairement de côté les frais d'ordres sur lesquels j'ai déjà répondu.
Visiblement, le spread semble être payé deux fois. Ma question est a priori simple : à quel moments ?
 
Tout les interlocuteurs, quels qu'ils soient, ne sont pas omniscients.

Quand tu rachètes des parts avec ton dividende, tu repaies le spread (ce qui revient à des frais cachés qui finissent dans la poche du market maker), car un fonds ne cote pratiquement jamais à sa NAV. Si le fonds capitalise, tu évites ces frais.

 
Nette surponderation US et pas de Hedge du Japon ?
Je croyais avoir compris que l'annonce de la BCE impliquait que le Hedge des USA devenait moins utile (et donc trop cher) mais qu'il fallait maintenir le Hedge sur le Japon    
 

 
 
Sur ta plus value :
 
- soit on te prend directement 30 % de Flat Tax (donc sous entendu 17,2 % de PS + 12,8 % d'impôt)
- soit on te prend les PS de 17,2% et le reste est imposé dans ta déclaration d'impôt sur le revenu selon le barème progressif de l'impôt sur le revenu, (c'est les tranches 0%, 14%, 30%) donc a toi de faire ton calcul sur ce qui est le plus avantageux pour ton cas.

Je m'embête pas avec le japon. J'en avais en direct via un ETF Japan et les perfs étaient pas terribles.

Et je surpondere us pour booster un peu la perf dans une optique TLT.

Ok, ça me plait

Merci pour l'explication.  
 
J'ai une remarque/question toutefois : cela me semble ne concerner que les OPCVM et pas les titres vifs, non ?
A la base, les réponses sur les dividendes concernait une personne envisageant d'avoir un PEA contenant majoritairement des titres vifs.

On a du demander dans le passé à notre agence de BeD de signer des attestations peu communes pour certaines démarches administratives : par exemple, une attestation comme quoi ma femme était bien titulaire du compte, demandée par l'état singapourien pour transférer les sommes qu'elle avait capitalisé sur un compte de retraite en cours de clôture.

Ça s'est fait très simplement en agence (un peu trop d'ailleurs, ils ont signé cette attestation pour l'état singapourien sans la lire !), je me dis que ça pourrait être plus pénible avec une BeL.

Cela dit c'est vraiment anecdotique.

J'ai regardé le sécurité pierre €, faut que je mettes forcément des UC à côté donc on revient au même problème  

Concernant l'AV Spirit
Effectivement, ce serait pas mal de profiter aussi de leurs fonds plutôt que de faire du 100% UC.  
 
Concernant le PEA Saxo
Je n'ai vu nul part l'obligation d'avoir un CTO en parallèle, ni d'autre restrictions. Où est-ce que c'est écrit ?
 
Concernant les achats de titres / dividendes
En admettant que j'opte pour Saxo, avec des frais de courtage sans plafond (0.085%), il n'y aurait alors pas de problème à acheter des titres par petits montants n'est-ce pas (pas d'optimisation pour loucher par 500e, par exemple) ? Du coup si j'inclus les dividendes versés dans ma louche mensuelle, pas de soucis, c'est que du bonus ?
 
Sinon, effectivement, payer 5 fois 2e pour 5 transactions à 100e, c'est pas top.
 
Et oui, les dividendes concerneraient des titres vifs. Après si les dividendes sont directement capitalisés ça me va aussi.  
 
C'est juste qu'il me semble que le dividende permet d'avoir un gain "immédiat" (tous les ans à priori), permettant de stimuler le principe d’intérêts composés, contrairement à un tracker par exemple où l'objectif est d'être en plus-value sur le long terme...

 
si ton agence a des horaires pratiques et qu'elle est en bas de chez toi oue ca va.
Mais toutes les BeD que j'ai eu, les conseillers etaient partis à 17h et pendant la pause dej ...
 
j'aime bien les hotline qui repondent a 22h, si ca me coute de devoir faire 1 scan au bureau au lieu de signer au comptoir, so be it.

Minimum de 100€ chez saxo. Pas besoin de cto à côté à ma connaissance mais pas vérifié parce que j'en avais deja un.

On peut aussi verser 100€ par mois sur le PEA et ne passer un ordre de 500 € que tous les 5 mois.

https://www.devenir-rentier.fr/p282772#p282772
https://www.devenir-rentier.fr/p284808#p284808

En theorie pas de frais sans le CTO, mais c'est une complexité en plus a gerer et verifier.

Pour aller a la source: p11 de https://www.home.saxo/-/media/docum [...] f?la=fr-fr

C EST PAS LE FAMEUX CTO TECHNIQUE 5 QU ON FACTURE DISCRETOS /O °

Il existe des trackers distribuant les dividendes et d'autres capitalisant les dividendes (donc ils sont réinvestis automatiquement => intérêts composés).
L'avantage du capitalisant c'est que tu ne paies pas les 0.x% de frais de courtage sur ces dividendes.