Reprise du message précédent :
SGAM FMM€ : 1.23% sur le mois d'avril.
 
J'ai bien fait les dégager

 
Pourquoi ? Ca fait plus de 14% annualisé pourtant.    
 
Bon, je crois que je vais virer mes RCF et SGAM et m'offrir des pompes et un objectif kiroxxe pour mon Nikon.

 
MOi j'attend de plus être en négatif    

 
 
   
 
Je les ai depuis un moment donc largement positif, mais effectivement, ca fait un peu trop longtemps que la perf est négative.

 
Et pour mettre l'argent où ? Sur des sicav monétaires qui rapportent encore moins ?
 
A la limite, sur une AV car même avec fiscalité et malus de retrait anticipé, cela reste plus interessant, mais je préfère avoir un peu d'argent disponible immédiatement.
 
Le 16, je vais plutôt faire le chemin inverse, vider mes sicav et blinder mon cel et livret A.

 
Heureusement qu'il y'a encore le LEP.    
Il est à 3% il me semble?  
 
Edit : aïe 2.25%  

 
Le CEL a baissé à 1.25 %, je me demande ce que je vais en faire (5k placé dessus)...
 
Sinon, HSBC m'a fait une frayeur, en renvoyant le mail indiquant que le taux passait à 2.25%, sauf si tu as la promo des 6%...

 
Justement, la différence avec le livret A est suffisamment minime maintenant pour que je le blinde. Et ca fera aussi bien que SGAM.

Du coup j'hésite a mettre sur mon PEL à 2,5 (2.2 net du coup)

Mais bon comme c'est bloqué, si les taux remontent....

livret binck 3% (jusqu'a quand ?)
on peut toujours cloturer un PEL.
Si on paie pas trop d'impot une AV peut le faire en integrant dans les revenus. Faire attention vaut mieux en sortir en janvier que pendant l'année: si sortie au milieu de l'année souvent on n'a que le taux garanti pas la participation aux bénéfices faut voir les contrats.

 
Perso j'ai ouvert un deuxième livret Jeune
 
Je vais aussi transférer les 5 ou 6k restant chez Boursorama pour avoir une Visa gratos  

Ouais, 11.25 € de gagné (le tout en étant dans l'illégalité)  

PS : Pour Bourso, si tu as besoin d'un parrain, tu sais ou me trouver

 
T'y gagnes et j'y gagne si tu me parraines non ? 40 ou 50€ il me semble ?
 
Cela se fera surement en juin / juillet, je te tiens au courant !

C'est 60 € pour le parrain, mais on peut partager
 
Contacte moi par MP quand tu voudras le faire

 
Tu as quel age ?
En période de crise, si on n'a pas de visibilité ou si on démarre dans le vie, c'est une bonne mentalité. Mais quand on vois les années défiler, on peut se dire qu'il est temps de profiter et de dépenser sans trop compter nan ?
 
Sinon la location en autofinancement, c'est quoi ? Investissement locatif ?

 
J'ai  une bonne trentaine d'année.  
Ma politique est que beaucoup de nos "besoins" ne sont pas indispensables. Sans forcément souffrir de privation, beaucoup de dépenses peuvent être évitées, ou mieux gérées.
C'est devenu un véritable jeu, un défi pour moi de fleurer les bonnes affaires.
Je connais par coeur les prix au Kilo de tous les produits que j'achète dans l'alimentaire, et j'achète en fonction des prix et pas des caprices.
Même en étant un peu geek, le net permet de se faire plaisir à coût raisonnable.
 
 
Mon plaisir est d'acheter quelque chose dont je suis sûr d'avoir le meilleur prix !  
Donc avant d'acheter direction les comparateurs puis les sites de déstockage ou attente des soldes.
 
Concernant la location en autofinancement, c'est un appart acheté, puis rénové et loué . Le loyer me rembourse le crédit et les charges, donc ne me coute rien.
 

J'espère seulement qu'à 70 ans, tu ne regretteras pas d'avoir gaché tous les plaisirs de la vie pour un peu d'épargne....

 
Faut peut être voir à relativiser...

 
Tu peux te faire plaisir sans pour autant dépenser beaucoup, non?
 
Il faut simplement savoir profiter de ce que l'on a, attendre avant de posséder permet d'apprécier ce que tu achète
 
La véritable question est la suivante : Est-ce d'acheter ou de profiter de ce que tu achète qui te fais plaisir?
 
Crois tu que 80% de la population mondiale, n'ayant pas ton pouvoir d'achat consomme moins, prends moins de plaisir à vivre que toi?
 
Je suis heureux, et mon objectif n'est pas d'avoir une épargne énorme, mais d'arriver à la retraite avec un toit sur la tête plus un loyer qui tombe me permettant de manger.
Ne sachant que seront nos retraites dans 25 années !

Sans vouloir troller, il est très probable que l'espérance de vie s'allonge considérablement ces prochaines années (nonobstant l'obésité, la pollution toussa) en raison des premiers traitements anti-vieillissement qui vont arriver sur le marché (voir entre autres ici ).  
 
Peut-être qu'un jour, il pourra s'acheter la fontaine de jouvence avec son épargne    
 
 

 
On pourra avoir des crédits immo sur 100 ans

 
Se dispenser du superflu, c'est très sage, rien à dire.  
 
Mais le défi obsessionnel du discount/meilleur prix au kg vire au pathologique. Et là il est plus question du besoin ou du pécule, mais d'une relation altérée avec la monnaie.

 
En attendant, je vois beaucoup de reportage ou les gens se plaignent avec la crise de devoir gérer leur argent, et regarder les prix au Kilos. pour moi c'est un réflex.
 
Encore une fois, est-ce la majeure partie de la population mondiale qui a une relation altérée avec la monnaie ou les drogués de la consommation que vous êtes?
 
Cette Pathologie me vient sûrement de quelques années passées comme volontaire auprès d'une population parmi la plus pauvre du monde.
Ca te remet quelques repères en place....
Et entre nous, cette pathologie est moins néfaste que d'être un acheteur compulsif  
 
 
 

Salut,
 
Moi aussi, j'ai 40k euros de thunes que j'ai obtenu grâce à héritage/boulot illégaux. Comme t'es un spécialiste je voulais savoir ce que tu penses de mon plan :
 
J'ai 27 keuros sur mon CC à la SG mais je comptais changer de banque (bourso). A la SG Je compte blindé un LEP, un CODEVI et j'ai déjà un livret jeune plein. Mais j'hésite entre blindé un livret A et un CEL, sachant qu'un PEL est trop contraignant pour moi étant un simple étudiant/escroc.
 
Voici un schéma explicatif de ma situation :
 
capital total : 40 K euros que je compte répartir ainsi :
 
A la SG :
 
LEP => 7700
CODEVI => 6000
LA => 15300
LJ => 1600
 
A la Poste (que je compte fermer car j'ai un CC qui me coute une trentaine deuros par ans):
 
LJ => 1600
LA => 100
 
Il me reste 8700 euros, je comptais ouvrir un CEL avec 3700 euros, et utiliser les 5000 k euros pour ouvrir un compte courant chez bourso et avoir ma CB gratos, puis je dépose 3000 sur un CTO et je laisse 2000 sur le CC de chez Bourso.
J'ai également deux AV de 1000 chacune chez Bourso.

Tu es au courant qu'il est illégal d'avoir plusieurs Livrets A / Livrets Jeune (et bien d'autres trucs) ? C'est vraiment dingue le nombre de personnes qui débarquent sur ce topic et qui annoncent posséder 2 Livrets A / Livrets Jeune / LEP...
 
Je pensais que les gens étaient un minimum "avertis" ici mais d'un autre côté, les vendeurs conseillers sont sacrément verreux. Ils n'hésitent pas à mentir pour ouvrir des comptes. J'en ai vu un qui n'a pas hésité à affirmer qu'il était tout à fait possible d'avoir 2 Livrets Jeune. Je veux bien croire qu'il y en a une paire de mauvais mais de là à ignorer la réglementation de base sur leurs produits... de base.

Bon et sinon eu niveau de la répartition de mes capitaux du trouve ça correct ou tu t'en branle ?

ben en fait c'est dur de parler de bonne repartition de capitaux quand tu as des supports illegaux qu'il faudra que tu fermes avant de te faire choper.
Propose quelque chose de legal, ca sera plus simple de juger.

je parle de la "baisse qui va s'étendre sur 7 ans minimum"... C'est d'ailleurs pour ça que j'ai parlé de creux de la vague... insinuant qu'une baisse était bien présente... mais bon, encore faut-il que tu lises mes posts.

t'inquietes pas pour moi. Je suis heureux comme c'est pas permis avec l'appart que j'viens de dégoter.
Si on écoutait les types comme toi, personne n'acheterait... et ça n'est pas parce que le marché n'est pas forcément opportun pour un achat (selon toi) qu'une bonne affaire ne peut etre réalisée... mais bon, si ça t'fait plaisir d'amuser la galerie...

J'ai souscrit un compte direct chez HSBC à 6%  début février.
 
Je l'ai plafonné à 100k€ (en rajoutant un peu moins de 30k€) au début du mois dernier (vriement déposé le 4 Avril)
 
Les intérêts sont supposés être calculés au jour le jour avec ce compte,  or d'après mes calculs j'aurais du toucher un peu moins de 350€  et là je me retrouve seulement avec un gain de 298 € pour le mois d'avril,  les intérêts sont finalement calculés  par quinzaine ou quoi?

 
Vires les doublons et met un CEL.

Je te redis donc ici ce que je t'ai dit il y a un mois en MP (rien n'a vraiment changé entre temps):

No comment pour les 2 livrets A et les deux livrets jeunes, mais ca pourra pas vraiment durer...

Gardes, un seul livret A., les deux livret jeunes et le LEP . Fermes tout les autre livrets.
Satures le LEP et répartit le reste sur les 2 AV.

Si tu veux prendre un petit risque, fait une répartition de ton AV 90% fond euro , 10% actions. Si tu ne touche a rien pendant 3 ans, tu retrouveras ta mise meme si les actions ne valent plus rien. (la performance garantie du fond euro compense la perte totale des actions). Si les actions remontent (probable , mais non garanti !) , tu peux gagner pas mal.  
 
Et surtout, ne crois personne sur parole (meme moi) , lis un maximum, croise les avis, et prend ton temps. Tu n'est pas à un mois près.

Dernier conseil: arrête de harceler les participants à ce topik en MPs et pose tes questions ici: ceux qui veulent répondre te répondront tout autant, et tu ne feras pas chier les autres... (surtout si tu poses 2 fois la meme question à 1 mois d'intervalle).

 
Après le spam par MP, il s'y met directement sur les 2 topics concernés, avec une recopie du message sus-mentionné

 
Vu que tu m'as inquiété j'ai sorti ma calculette et refais les comptes Chez moi ça tombe juste au centime près.
Comment j'ai fait :
 
passage taux nominal -> taux actuariel : 6% deviennent 5.841% par an /365 soit 0.016%/jour d'interêt brut.
 
Les versements produisent interêts à partir de leur date de valeur (incluse)
Le montant des interêts est arrêté l'avant dernier jour ouvré du mois et versé le dernier jour ouvré.  
 
Donc pour avril les interêts journaliers seront calculés avec 1 jour en mars (le 31 vu que les interêts on été calculés le 30) et 29 jours en avril ( dernier jour ouvré le 30 donc interet calculés au 29)  
 
J'ai refais les calculs depuis février et ça fonctionne sur mon compte. donc le mien est bien au jour le jour
 

 
+1, une répartition très cohérente selon moi

 
C'est exactement ce que je voulais dire! Le problème c'est pas d'être économe le problème c'est de passer des heures a traquer le moindre centime d'économie, différer ses achats parfois de plusieurs mois pour économiser des bouts de ficelles... Tout ça pour mourir avec un patrimoine de 100 000 euros auquel on a pas touché, supayr!!

 
Oui j'ai eu le mail également. J'ai tout transféré sur HSBC (livret A, LDD, etc)
 
 
 
Tu comptes poser encore et toujours la même question sur ce topic ? On a du bien te répondre 10 fois.......  

 
   
Ca peut être un bon plan ca ... nan ?
Acheter une ptite piole pour la louer ... sauf qu'il faut gérer les locataires, en avoir en permanence etc ...

si on pouvait éviter les jugements à l'emporte-pièce basés sur de la pseudo-psychologie en carton ce serait vraiment mieux.

J'avais lu un article en 2008 qui parlait d'une future "rationalisation" de l'épargne en France pour l'année 2009. De mémoire, ça devait donner quelque chose comme ça :
- fusion LA et LEP (voir LDD aussi)
- fusion CEL et PEL

L'idée principale était d'avoir 2 produits d'épargne réglementés : un pour l'épargne de précaution et un pour l'épargne logement. Il y avait encore pas mal de flou sur les modalités, taux, etc..

Quelqu'un aurait des infos sur le sujet ?

 
Décidément ce forum/topic ne reflète absolument pas la situation et  l'épargne du "français moyen".
Des français de 25 piges qui place 100k€ sur des super livrets il y en a pas des masses    
 
 

Que pensez-vous du compte sur livret proposé par le LCL ? Et quid du livret Allianz ?