Reprise du message précédent :
Que pensez-vous du compte sur livret proposé par le LCL ? Et quid du livret Allianz ?

J'aime pas ce plan aussi, les Av elles seront bloquées pour 8 ans et ça sux je compte pas mettre plus de 3000 euros en plus sur chacune d'elle tant que j'aurai pas rempli des comptes épargne libre d'accés.

Je suis d'accord pour la SICAv Bouro où je mettrais 3000 euros et donc comme t'es un cador je vais te faire confiance pour un petit 90/10.

Secondo il m'faut des trucs safe quoi que t'en dises, donc LEp on est d'accord, par contre tu m'fait la gueule pour le CODEVI tu m'diras t'as pas tort puisque c'est le même taux que le livret A en même temps donc un point marqué pour toi.

Donc en gros je garde mon LJ à la Poste et je ferme mon LA à la Poste tout en fermant mon CC. A la Sg je me contente d'un LA+LJ+LEp c'qui nous fait du 24600. Il doit me rester une bonne dizaine de milliers deuros que jpeux mettre sur un CEL ou alors faire le beau gosse en les foutant sur Bourso pour avoir ma carte premier ma SICAV et remplir mes AVs

edit : ah merde tu parlais des AVs 90/10, c'est possible aussi pour les SICAv ou pas ?

 
Plus que tu crois en fait. Quoi que non, la plupart de ces gens claquent ça dans une A4 à 32k qu'ils plantent tous les deux ans, et d'autres conneries.

Il gagne 80 kE aussi, c 'est cohérent...

Si tu places 100k€ sur un livret c'est que logiquement tu as déjà blindé ton livret A,LDD. (même si les taux sont pas top c'est de l'argent accessible rapidement)
 
 
rajoute un LEP , CEL et une ou deux AV
 
 
 

En ce qui me concerne, dès la rentrée des vacances, je liquide 90% de mes SGAM pour mettre sur mon PEL, et je transfère la moitié de mon livret A et de mon LDD sur mon PEL.

 
oué c çà en gros

Qu'est-ce que tu veux ... c'est à la mode de juger les gens et de dire qu'il ne sont pas conformes blablabla ...
Ca me sors par les oreilles ces psychologies de comptoir.

On peut vivre de manière modeste sans pour autant etre pingre.

 
Parce qu'il y en a qui n'est pas de comptoir ?

On l'a dit et redit, sur une av rien n'est bloqué !

 
Y a un moment après le bac je pensais m'orienter vers la psycho (j'ai des délires comme ca parfois ), plus attiré par le fric que se font ces escrocs que par le paquet de gonzesses qui sont dans cette filière
Ca rapporte beaucoup plus que les intérets du livret A    
 
L'argent c'est mal, il faut vous en débarrasser pour vous sentir mieux
 

 
D'ailleurs avec les rachats partiels ... ben faudrait ptetre faire le calcul pour voir si ca ne rapporte par plus que le livret A "impôts déduits"

Et c'est actuellement plus rentable qu'un LA ou qu'un LDD, même ouvert à l'instant, pour quelqu'un TRÈS imposé sur le revenu et qui jugerait bon d'opter pour le PFL.... Alors pour qq'un qui ne l'est pas...

 
Qu'est-ce que tu veux ... c'est à la mode de juger les gens et de dire qu'il ne sont pas conformes blablabla ...
Ca me sors par les oreilles ces psychologies de comptoir.
 
On peut vivre de manière modeste sans pour autant etre pingre.
[/quotemsg]
 
Et pourtant dnas le cas présent il est pingre et point barre, appelons un chat un chat

+1 !

Imaginons une AV sur fonds euro à 4%, ôtons les 12,1% de PS et 35% de prélèvements sociaux.

(4*(1-0,121)*(1-0,35))
=2.29% net.

Encore est ce un un cas très défavorable : la plupart des gens ne verront bien sur pas imposés leur intérêts sur une tranche à 40%, et auront donc intérêt (il faut certes bien calculer, en fonction de la prime pour l'emploi, CAF etc) à déclarer le tout sur le revenu.

Ouiap.  
juste quelques bemols.
 
ça reste moins liquide qu'un livret le versement des rachats peut être de rapide à ...moins rapide.
Le taux de 4% est sans problèmes pour 2009, pour 2010 on ne sait pas.
Le rachat en cours d'année est pénalisant pour le rendement.
 
cela dit pour placer des ronds jusqu'en janvier c'est à mon avis imbatable. A la fin du livret HSBC je me tate grave.

 
perso, je sais pas trop quoi en faire de mes SGAM € Le meiux aujourd'hui serait le PEL ou un fond euro j'hésite.

 
C'est pas bloqué 8 ans ?

 
non, seule l'imposition évolue dans le temps.
 
Et je te remets ici ce que je viens de te répondre par MP pour être sûr que le message passe :
 

on en a parlé plein de fois depuis pas longtemps.
 
au bout 8 ans t'es en optimum fiscal.
Ton argent est TOUJOURS disponible sous certains délais (voir contrat) juste plus d'impôts à payer.

Déjà, pouvoir déplacer une AV d'un assureur à un autre changerait bien des choses pour aider à leur compétitivité

Personne ?

Ben c'est bien mais c'est beaucoup trop court...

pardon ?  

2 mois seulement.

aussi bien LCL que allianz pas trop d'interêt.
Taux bonus de 2 mois trop court. Ensuite taux trop bas.
Tant qu'a prendre un livret autant aller chez  
binck (3% mais jusqu'à quand ?)
HSBC 2.25% mais interêts au jour le jour et payés tous les mois.
monabank 1.75% jusqu'à 15000€, 2.45 entre 15 et 50000, 2,6 jusqu'à 100000. attention les taux du site ne sont plus à jour.

Binck j'en avais entendu parlé, mais ca vaut quoi comme banque ?? Quelqu'un y a un compte chez eux ?

on est un paquet à avoir un PEA/CTO chez eux.
J'ai aussi un livret
 
gestion tout internet/telephone pas de soucis particulier.

A la Poste je sais pas si lorsqu'on ferme le livret A il ferme également le livret jeune car ils sont liés dans une sorte de pack Bagoo 16-25 ans..

ils ont vraiment des noms à la con  

La Poste koi ...
Le nom de leur produits reflète bien la considération qu'ils ont pour leurs clients
Les autres c'est pas mieux ... livret cerise de LCL ...
 
Sinon ING fait une offre 4.5% pendant 3 mois + 50e si versement de 2000e.

Lien ? Je ne vois que l'offre parrainage à 20€ pour le parrain + 20€ et 4,5% pdt 3 mois pour le filleul...

 
l'autre aventage de binck c'est que depuis que j'ai ouvert le livret : pas de courrier de pub, pas de mail de pub. pour ça ING ils me gonflaient. sinon c'est sérieux ING.

 
Tape ing sur google -> premier lien commercial.

J'ai adblock plus, je n'ai pas les liens commerciaux

Edit: ok, vu avec google chrome

 
Dans mon optique achat immo dans quelques années pendant le krach (trois ou quatre, voire plus) ainsi que dans une vue possible d'une hyper-inflation (donc augmentation des taux d'emprunt), je bourre mon PEL. Si mon scénario se réalise, c'est tout bénef. Sinon, je ne perds pas des masses.
 
Mais ca ne regarde que moi.

 
+1 Ca me fait penser à la bouffe pour chien Canigou

 
 
j'ai déjà commencé à en remettre sur mon PEL. Je vais peut être regarder de + près ce que je peux faire avec mon AV bourso 0%.

Bonsoir,
J'ai une question de fiscalité au sujet du livret grand prix (Master_Jul notamment, si tu passes par là   ).
J'ai donc l'intention de demander la cloture du livret pendant cette 1ère quinzaine de mai, et je devrai chosiir le PFL ou la déclaration dans les revenus.
 
Sur la déclaration de revenus que je viens de recevoir (déclaration 2009 sur les revenus 2008), je suis en TMI à 14%. Par contre, étant assez proche du passage à 30%, je pense que l'année prochaine je sauterai le pas ).
 
Donc ma question est la suivante : pour le choix de la fiscalité de mon livret grand prix ouvert en janvier 2009 et clos en mai 2009, faut-il faire le calcul par rapport au TMI des revenus 2008 (de la déclaration que je viens de recevoir), ou par rapport à la TMI estimée de l'année prochaine (ce qui paraît plus logique : les intêrets de mon livret acquis en 2009 avec les revenus de 2009).
 
Merci pour vos éclaircissements