je l'ai reçus par sms cette offre avant hier je crois.

Si tu veux récupérer le capital dans 4 ans, certainement pas full action.
 
A ta place je mettrais ca sur une bonne AV sans frais:
85% sur fond euro, 15% sur fonds action.  
Comme çà ton capital est garanti à 100% et si la bourse redecolle d'ici 4 an, tu peux espérer une plus-value sympathique.  
 
Edit: Et naturellement , je peux te parrainner si tu cherche une bonne Asssurance Vie

et tu n'as pas fait tourner  

Pour les obligations Saint Gobain, personne a un avis dessus?

Si tu veux récupérer le capital dans 4 ans, certainement pas full action.
 
A ta place je mettrais ca sur une bonne AV sans frais:
85% sur fond euro, 15% sur fonds action.  
Comme çà ton capital est garanti à 100% et si la bourse redecolle d'ici 4 an, tu peux espérer une plus-value sympathique.  
 
Edit: Et naturellement , je peux te parrainner si tu cherche une bonne Asssurance Vie

Bonjour,
 
J'ai actuellement cette répartition :
 
- Livret A : 15k€
- Livret Grand Format : 15€ (ce qu'il y avait a été viré sur le LGP)
- Livret Grand Prix : 22k€
- Livret Jeune : 2k
 
- CEL : 300€ (l'intégralité a été virée sur le LGP)
- PEL (4,5%) : 32k€
 
- AV : 500€
 
Voilà ce que je prévois :
- Je place mon épargne mensuelle sur le Livret Grand Prix pendant 2 mois.
- J'ouvre un compte chez HSBC avant que l'opération promo se termine et je place l'ensemble du Grand Prix vers le compte HSBC (25k€ environ).
 
Actuellement, je continue à alimenter mon PEL de 300€ par mois car le taux net de prime reste encore "correct" (3,27%) à mes yeux. J'ai un achat immobilier qui se présentera peut-être d'ici 4 ans. Je ne sais pas si je dois garder ce PEL ou placer l'argent ailleurs. Si j'avais le PEL de disponible, il pourrait me rapporter pas mal à côté. Le taux d'emprunt serait de 4,97%...
 
Pour le Livret A, je ne sais pas si je dois le laisser tel quel où placer l'argent ailleurs. Il est au dessus du plafond et pourrait revenir à un taux plus correct plus tard. En outre, tout mouvement me fait perdre la prime sur le Grand Format (même s'il n'y aura plus grand chose dessus cette année...).
 
Mes choix sont-ils les bons à faire dans l'immédiat ?

Bonjour,
 
J'ai actuellement cette répartition :
 
- Livret A : 15k€
- Livret Grand Format : 15€ (ce qu'il y avait a été viré sur le LGP)
- Livret Grand Prix : 22k€
- Livret Jeune : 2k
 
- CEL : 300€ (l'intégralité a été virée sur le LGP)
- PEL (4,5%) : 32k€
 
- AV : 500€
 
Voilà ce que je prévois :
- Je place mon épargne mensuelle sur le Livret Grand Prix pendant 2 mois.
- J'ouvre un compte chez HSBC avant que l'opération promo se termine et je place l'ensemble du Grand Prix vers le compte HSBC (25k€ environ).
 
Actuellement, je continue à alimenter mon PEL de 300€ par mois car le taux net de prime reste encore "correct" (3,27%) à mes yeux. J'ai un achat immobilier qui se présentera peut-être d'ici 4 ans. Je ne sais pas si je dois garder ce PEL ou placer l'argent ailleurs. Si j'avais le PEL de disponible, il pourrait me rapporter pas mal à côté. Le taux d'emprunt serait de 4,97%...
 
Pour le Livret A, je ne sais pas si je dois le laisser tel quel où placer l'argent ailleurs. Il est au dessus du plafond et pourrait revenir à un taux plus correct plus tard. En outre, tout mouvement me fait perdre la prime sur le Grand Format (même s'il n'y aura plus grand chose dessus cette année...).
 
Mes choix sont-ils les bons à faire dans l'immédiat ?

 
les 15% sur le fonds actions ils seront pas garantis à l'echeance... donc son capital n'est pas garanti à 100%
et ne me dis pas que les interets cumulés sur 4ans du fonds en € compensent les 15% investis en unites de compte car j'ai deja une reponse sur le bout de la langue  

Pour les obligations Saint Gobain, personne a un avis dessus?

Pour les obligations Saint Gobain, personne a un avis dessus?

 
les 15% sur le fonds actions ils seront pas garantis à l'echeance... donc son capital n'est pas garanti à 100%
et ne me dis pas que les interets cumulés sur 4ans du fonds en € compensent les 15% investis en unites de compte car j'ai deja une reponse sur le bout de la langue

 
 
Sacrée épargne pour quelqu'un qui a encore un livret jeune (tu as quel age ?).

 
et ne me dis pas que les interets cumulés sur 4ans du fonds en € compensent les 15% investis en unites de compte car j'ai deja une reponse sur le bout de la langue  

Salut
 
J'ai une somme d'argent à placer (100k€).
Je possède déjà du capital placé en action (ca a bien baissé   ) , sicav, assurances vies ...
L'échéance pour récupérer tout ça est à 4 ans
 
Comme la bourse a bien baissé, est ce que vous iriez en full action, ou en répartissant quand meme entre placements surs/actions ?
 
Merci  

 
Ok merci, ... mais tu crois pas que sur 4 ans, la bourse va pas remonter?
(j'ai déjà des AV merci )

LEP à 3.5%  en février c'est confirmé
donc pour les chanceux qui ne payent pas trop d'impot, ça reste intéressant!

Cette semaine, la SGAM est passée nettement en dessous des 3%, c'est clairement la fin de l'âge d'or de ce produit qui a fait son temps en 2007 et 2008.

t'as pas pris ca sur un PEA ?

je calcule toujours 3.01% (annualisé) entre le 28/12/2008 et le 27/01/2009

Tout à fait, mais je parlais de cette semaine.
 
Je viens de refaire un calcul à la volée: entre le 09/01 et le 23/01, elle fait 2.88% en annualisé, bien en dessous de 3% donc
 
C'est donc finalement différent de ce que j'avais lu malheureusement, la SGAM baisse nettement plus vite que je ne l'attendais
A ce rythme, à quand une baisse en dessous du Livret A ? Sauve qui peut !

et rivoli CF ?

 
Quel est le risque exactement?
Uniquement celui de faillite de Saint Gobain?

 
Ce que tu appelles les parts B ce sont en fait des parts sociales que vendent les banques "mutualistes" comme le Crédit Mutuel, la Caisse d'Epargne?
J'en ai eu à la caisse d'Epargne logées sur un PEA.
Le rendement était pas mal, mais la contrainte était qu'on ne pouvait les vendre qu'une fois dans l'année au mois de mai... même souci au Crédit Mutuel?

Rivoli CF, tu as raison, c'est encore un cas différent, mais à 90% en monétaire pur et 10% et RIF, je n'attends pas des merveilles en 2009, je doute qu'elle fasse mieux que les parts B sur 2009, avec des journées à -0,5%
 
En bref, vu sa volatilité (toute relative,  certes), le risque supérieur encouru en vaut-il la chandelle ? Je n'ai pas encore arbitré pour le moment. Concrètement j'attends la fin de la quinzaine à 4% cette fin de semaine, je vire LA/LDD sur parts B, puis je m'attaque à la cession progressive des Monétaires pures vers parts B, et je laisse le reste en suspens.

 
Ok. Donc si on a pas besoin des sous avant, le seul risque c celui de faillite ou de société très très moribonde. (en même temps j'imagine que ca ferait un tollé si Saint Gobain refusait de payer, tous les investisseurs se détourneraient).

HELLO:
 
j'ai du sgam fund money market euro A (la fameuse a 26)
j'ai l'impression que son rendement a fortement chuté.
 
vous me conseiller de la remplacer par quoi j'ai 4k€ dessus (ya la fortis mais c'est pas tres souple vu le prix de la part)
 
de piste a explorer?

 
Et le rendement est connu à l'avance?

je vais aussi arreter sgam mff. J'en ai bcp.
 
reste à voir si je renforce mes autres lignes.

Comme tout le monde je pense... Et aussi la Fortis dont le rendement baisse pas mal. Je pense remplacer tout ça par RCF ou Palatine Absolument.