Reprise du message précédent :

 
 
Binck a l’air de rembourser 100% en espèces !

Non c’est que tu payes l’ordre et après Binck te rembourse sur ton CTO ou PEA.

Payer l’ordre ? Va voir sur le site c’est une offre promo jusqu’en Juin. Sauf si j’ai mal compris.

J'imagine bien.

Va pour une louche en arbitrage
Edit : ah non, pas possible vu que le versement n'est pas enregistré

Versement ou virement ? Arbitrage ?

Oki. Encore merci pour les précisions...

Virement, a priori malheureusement

#bilan2017
 
Bilan de la PME nico6259  
 
Bilan marqué par un gros changement de vie. J'ai eu début 2017 un "accident de la vie" : divorce.      
(Marrant qu'on ait beaucoup parlé couple et divorce cette année, ma vie a peut-être influencé le sujet mais je me suis bien gardé d'en parler )
Ma capacité d'épargne en a donc pris un coup (je n'étais pas en séparation de bien). C'est plus que jamais un bilan perso, pas celui du foyer.
Divorce qui a coûté cher (mais ça aurait pu être bien pire) pour 3 raisons cette année : somme versée à mon ex + non-mutualisation des dépenses 2017 (loyer notamment) + craquage en sorties (j'ai retrouvé ma vie de célib avec 1k€ par mois de sorties en moyenne)... et la fameuse montre    
Je m'en tire malgré tout bien, merci la bourse qui a bien monté et les revenus du patrimoine (+12k€), sans cela en 2017 je décomposais. Là, je réussis à composer de justesse.
J'ai également réussi à composer sentimentalement, puisque après un 1er semestre d'orgies   , au 2nd semestre je me suis posé (vrais savent, j'espère que les cerisiers du Japon sont généreux   ) et je me suis fiancé au 31/12, désolé les filles   (pacs prévu en 2018 et pour le mariage on verra mais cette fois ce sera avec contrat, faut pas déconner    )
Bref, les résultats en image. J'intègre 1 600 € de plus pour mes fonds €, ce que je devrais recevoir grosso modo d'ici fin du mois.
 
 

 
 
Benef après impôts = 7 k€ (patrimoine financier passant de 220k€ à 227 k€) + 1 belle montre + des meubles + 3 couronnes / +27k€ en 2016.
 
Analyse de l'évolution patrimoniale :
Actif = patrimoine financier de 227 k€ (+7k€ / 2016) + 1 bien immo.
Passif = 83k€ (-5k€ / 2016) :  je me suis désendetté de 5k€ en crédit immo (ou amortissement de 5k€, question de point de vue).
Je suis en mesure de rembourser cash mon emprunt (il me resterait alors 144k€ de cash en plus de l'appart payé) et je ne défiscalise plus, mais je conserve. J'ai amélioré mon cashflow et TRI en ayant racheté mon crédit immo sur 12 ans au lieu de 8 ans restants.
 
Répartition actuelle du patrimoine financier entre actifs :
- Monétaire 39% (PEL, CEL, LA, LDD, superlivrets...) : le PEL @ 2,11% net est blindé depuis 2 ans. L'année prochaine il y aura régularisation de 10 ans de PS, ça va piquer !
- Obligations 39% (mes fonds € sur 5 AV Linxea + Bourso + Ing + Ampli + Evolution Vie). Pas d'ouverture d'AV prévue cette année. Linxea Expert (Swisslife) ne devrait finalement pas sortir.
- Actions 22% (CTO + PEA + PEA-PME + UC en AV) : j'ai atteint ma cible et veille à ne pas dépasser 25%. Louches prévues en 2018 sur plusieurs UC patrimoniales sur AV Linxea Spirit.
 
Analyse du rendement de l'épargne :
12k€ de revenus financiers, soit +4 k€ / 2016 (en comptant les PV latentes en bourse, car je valorise mon patrimoine à l'instant T).
Soit environ 5,2% de rendement net sur la base de 230k€ de patrimoine financier en moyenne dans l'année.  
C'est mon modeste record dans ce contexte de taux bas et avec une gestion bon père de famille (22% en actions en moyenne dans l'année).
Mon rendement est tiré vers le bas par mon épargne de précaution et PEL-AV, mais tiré vers le haut par mes actions (+18,7% sur mes portifs).
 
- Sur PEA (37k€) :  +13%. (Au coude à coude avec Josiane !) . J'ai allégé en fin d'année, environ 20% de liquidités que je réinvestirai en 2018 si il y a des creux. Perfs décevantes de FP, SAN, RAL et NEO. Excellentes perfs de LVMH, VIV, VINCI, ORPEA, FFP, ESSO, ODET, CELLECTIS. Acheté et vendu dans l'année : TESSI (+31% avec le gros div), LDC (+16%), SEQ (+7%), KAZI (-51%), PVL (flat), ACTIA (-20%).
- Sur CTO (10k€) : +49%. Bonnes perfs de BRK-B, FCA, I10GV et tracker Bitcoin. Certif 2124s (Brent) vendu à -2% YtD à la moitié de la folle remontée du 2nd semestre.  
- Sur LINXEA Spirit (12k€) : +6%. Les UC patrimoniales font le job et I&E a encore bien cartonné.
- Sur PEA-PME (1k€) : + 17% (mon fonds small caps Decouverte C a été décevant par rapport aux meilleurs).
 
Très satisfait de mon année. Je me suis un peu recentré sur PEA. A voir si je vends ESSO et NEO en 2018 et si je rachète ODET et renforce MMC ?
Mes fonds MMC, BRK-B et I10GV se comportent toujours bien. Grosse perf des cryptos, à surveiller sur CTO !
En 2018, je vais continuer de verser sur Linxea Spirit (je surveille les 70k€ de plafond de garantie) : 60% ALT2 + 15% fonds € classique + 25% UC patrimoniales et oblig high yield. Le fonds € classique continue de servir comme variable d'ajustement.
 

 
Conclusion :
Vu le divorce, ça aurait pu être pire. Je suis très satisfait en terme de rendement de l'épargne (5,2%) vu que je ne prends des risques que sur 20% de mon patrimoine.
Ma situation devrait se normaliser en 2018 au niveau des dépenses, notamment car moins de craquages en sorties, meilleur cashflow immo et mutualisation des dépenses avec ma fiancée (peu de revenus mais bon parti HFR compliant )
En 2017 j'avais purgé ma PV sur Linxea Vie. Cette année, c'est Linxea Evolution qui atteint ses 8 ans le mois prochain, je vais purger aussi (dans la limite de 4 600 € de PV car je suis célibataire fiscalement maintenant, d'ailleurs un PACS va optimisera cela )
En 2018, je vais continuer d'alimenter Linxea Spirit et purger les PV de Linxea Evolution. J'ai bien nettoyé mon PEA, à voir si je vais sur une cible 50% titres vifs + 50% trackers, à la faveur de corrections.
Objectif 2018 : 250k€ ? A voir, selon les perfs boursières. Je vise le prochain jalon (300k€) en 2020, à 37 ans. On va essayer d'éviter les "accidents de la vie"  

Le P.atron qui divorce.  
 
Première partie à poster sur le topic couple !
 

Mais il retombe toujours sur ses pattes.  

Faut avoir confiance en la vie
Désolé pour toi, mais beau bilan

 
 
ok, j en prends bonne note, merci
 

 
 
J'étais jeune et naïf quand je me suis marié

Nico, pourquoi tu comptes pas ton bien immo ?
 
Bel effort de présentation sinon.

Très beau budget coke et putes, nico à numéro  

 Offre valable pour toute première ouverture ou transfert de compte à compter du 2 janvier 2018 inclus et jusqu'au 30 juin 2018 inclus dans la limite de 3 comptes de nature différente (un compte-titres Ordinaire, un PEA et un PEA-PME) et dans la limite de 2500€ inclus de frais de courtage valables jusqu'au 31 août 2018 inclus. Le courtage (frais de courtage au comptant et frais de courtage SRD) sera de 0€ pour chaque ordre exécuté sur l'ensemble des marchés proposés par Binck.fr jusqu'au 31 août 2018 inclus sur les produits suivants : Actions, Warrants, Certificats, Turbos, Trackers, Options, Futures, Droits, Obligations, OPCVM (hors droits d'entrée et de sortie qui demeurent facturés). Le remboursement s'effectuera (Hors commission de Règlement différé, frais et taxes) en espèces au plus tard dans les 24h ouvrées qui suivent la transaction sur le compte d'exécution des ordres.  
 
Source https://www.binck.fr/ouvrez-un-compte-en-ligne
 
Le compte d’exécution des ordres est le compte PEA ou CTO tu n’as pas de CC en //. Après si CTO rien ne t’empêche de sortir les sous tout de suite mais pas pour le PEA

Il est clair que mes 26k de liquidités sont bien de trop lorsque je vois le bilan du P.atron.
 
Au final l'épargne fût maigre mais tous ses placements ont été sacrèment performants, il va falloir que je suive les conseils du guru.
 
J'hésite également à acquérir une Portugaise cette année, mais fort je vais rester, et je dois rester, si je veux arriver à toucher mon but pour fin 2018 (+25k d'épargne).
 
Pour le mariage le coût du contrat est maigre, alors que la sécurité est tellement bonne que de notre côté nous avons été très clair : contrat et séparation des biens.
Et jusqu'à présent madame et très contente de ce choix.

 
Mais comment fait l'assureur pour savoir si on a plus de 150k en AV y compris chez d'autres assureurs ?

Je suis allé lire le fameux article 68, cela le taux plafonné est déterminé par décret. Donc pas dans la loi directement. Je trouve pas plus d’info. Le(s) décret(s) n’est/ne sont pas encore sorti(s) je suppose ?
 
Si quelqu’un a plus d’info, je prends

Tes liquidités, c'est sur ton PEA / CTO pour recharger au cas ou, ou c'est sur ton compte courant en cas de soirée exceptionnelle? ^^

Beau bilan, dommage pour le divorce. Quoique ça te permettra d’atteindre des jalons plus sereinement.  
 
Et avec un peu de chance tu rejoindras le dieu Immo dans un avenir proche  

Un des principes du libéralisme est que chacun doit posséder en fonction de ses efforts et de ses mérites, donc le minimum de régulation libérale peut inclure une forte taxation de l'héritage.  
 
Mais comme il y a énormément de courants libéraux très différents, on peut certainement trouver des libéraux opposés à une telle mesure.
 
On se fait souvent une idée fausse du libéralisme. Par exemple, il est peu connu que au 19ème siècle, un loi libérale anti trust forte a été créée pour casser le monopole de Rockefeller sur le pétrole (-> démantèlement de la standard oïl), alors qu'aujourd'hui on n'a même pas été capable de casser le monopole de micro$oft sur les OS des ordinateurs.

 
 
J'ai peu en CC/LA/LDD (5k€ max), c"est surtout en PEA et CTO pour renforcer  

Oui, mais avec des bémols. Par exemple, Piketty n'a pas vu que l'augmentation récente du capital en France était essentiellement du à l'augmentation du prix de l'immo, alors que ça apparait clairement sur ses graphes.

Pour ceux qui font du crowsfunding immobilier, on vient d'avoir des nouvelles des 2 programmes du groupe Terlat chez Anaxago. Anaxago a décidé de financer sur ses fonds propres l'achèvement des 2 programmes pour que chaque investisseur récupère son capital.
Gros +1 pour Anaxago par rapport à Wiseed (https://www.anaxago.com/actualites/ [...] estisseurs).

Up ?

Ba c'est de la pierre, pas du patrimoine financier.

Il doit avoir un autre tableau qu'il n'affiche pas ici où il inclut son patrimoine totale.

Tu payes une pension pour le chat ?

Tiens Nico, t'as vendu cette bouse de Silver Âge.  
T'as pas de MMC  ?

Morale de l'histoire, la séparation de bien c'est la clef d'un POGNON bien gardé !
A deux on compose mieux.
Parisien, si tôt divorcé si tôt fiancé !

 
 
Si, c'est écrit dans le texte et aussi dans la capture d'écran chez BD

Il est chaud notre Nico.   Il reste pas longtemps sur le marché.  

A mon tour de faire le point sur le patrimoine de mon foyer.
 
Malheureusement, je ne peux pas faire un bilan de mon année n'ayant pas de point de départ. Ce qui suit n'est donc qu'un état des lieux.
 
Votre situation familiale : 31 ans mariés sur le régime de la communauté des biens (j'ai lu tout ce qui a été dit plus haut, nous ne voyons pas le mariage autrement  ) , 1 enfant
Votre situation patrimoniale :  
Patrimoine total : 260K (mais prévoir +20K d'impôts pour cette année), réparti ainsi :  

• RP achetée, prêt en cours pour encore 10 ans
• 120K liquidités dont 50K sur PEL à 2.5% (1 qui a 10 ans cette année)
• 40K sur diverses AVs : Boursorama (7 ans) / Linxea Evolution (Suravenir - 7 ans) / Linxea Spirit (CA - 3 mois), uniquement en fonds euros
• 1K sur PEA et PEA PME

Ce qui donne la répartition suivante :
 

 
Je surveille ce qui ce dit ici depuis longtemps mais à part l'ouverture de certains livrets, je me suis laissé aller. J'ai actuellement une capacité d'épargne mensuelle de 4K/mois en dehors de mon prêt. Je pense que ça va diminuer car nous avons bien évolué en 2017 niveau salaire  et notre niveau de vie est resté le même pour l'instant mais en même temps, on vit en province, on a tout ce qu'il nous faut. Sans doute qu'on se fera un peu plus plaisir sur des voyages.
 
Projets pour 2018
 

• Revoir ma répartition. Diminuer significativement ma part de liquidités. 25% max.  
• Dans un premier temps, augmenter ma part fonds euros pour ensuite me diriger vers des trackers/UCs via AV et PEA avec une envie de ne pas dépasser les 10% pour l'instant.  
• Je vais faire une entrée progressive vu comment c'est haut en ce moment. J'ai besoin de temps pour analyser les différents supports possibles .
• Objectifs : Je vise une évolution du patrimoine de 40K : 30K d'épargne et 11K d'immobilier avec le remboursement du prêt.

Voilà, 2018 l'année où je me pose enfin pour mieux gérer le POGNON.  
 
Edit : Avant que la remarque sur les cerises arrivent, il faut compter pour notre couple environ 30K de cerises. Le reste c'est notre travail.

Question psychologie de l'investisseur!
 
J'avais une grosse aversion au risque il y a quelques années, donc zéro investissement en bourse car je n'avais en tête que les crises, dont celle de 2007 avec papa au chômage!
 
Comme dans tous les domaines, il suffit de se renseigner un petit peu pour diminuer sa peur, et donc après pas mal de lecture, mon aversion aux risques financier s'est grandement diminuée! Jusqu'au point de fixer comme objectif fin 2018 : 30% de mon patrimoine en actions (je suis à 22-23% actuellement).
 
Ma question du moment est à l'opposé de celle que j'ai pu poser la première fois ou j'ai mis les pieds sur ce topic :
 
Comment ne pas tomber dans le piège de vouloir aller trop vite en s'exposant de plus en plus en terme de pourcentage? En d'autre terme, bien que je sache que plus on est jeune, plus on peut prendre de risque, comment déterminer sa part risquée (toujours en pourcentage du patrimoine) sachant qu'on a jamais mis les pieds dans la mouise d'une crise telle que celle de 2007 ?
 
Actuellement, ma vision, c'est que je n'ai pas de projet de RP à court terme, et même si c'était le cas, mes 30 k€ sur le PEL et mes 30 k€ sur mon AV me permettrait tout de même de pouvoir emprunter et de palier aux soucis de la vie les plus courant, alors qu'est-ce qui m'empêcherai de limiter au maximum mes versements sur PEL et AV et les réorienter en bourse... ?
 
Bon, la question n'est pas vraiment valable pour 2018, car je suis déjà assez exposé pour atteindre mon objectif des 30%, mais c'est surtout pour l'après, soit je continue d'être offensif en bourse sachant qu'en terme de montant de capital sécurisé, je me sens bien, avec en contrepartie l'augmentation en terme de pourcentage de mon exposition! Mais tout cela en étant un bébé dans le monde de l'investissement financier, et tout le monde est d'accord pour dire que le jour ou la crise est devant nous, nous ne sommes plus les mêmes!
 
En espérant être clair ^^ Merci!

Belle perf surtout en vivant à Plouz'  

85-age = % du patrimoine en actions.

Peut-être pas une bonne idée de rentrer en 2018...

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4k d'épargne mensuelle après paiement d'un crédit et de l'IR, le tout en bousie

Le tout à 31 ans... On est pas tous au même niveau.

Well done en effet!

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http://www.lerevenu.com/placements [...] -pour-2018
 

 
Rien d'étonnant a priori