Les accidents de la vie arrivent hein ...
T'es jeune, probablement en bonne santé, et avec un diplôme qui t'assure un job dans n'importe quelle type de conjoncture.
Ce n'est pas le cas de tout le monde.

 

 
en fait,  j'aimerais savoir combien de sous ça fait gagner d'avoir  5 AV plutôt que 2 avec 20K en 20 ans ???
et sur le "pas d'emmerde", ça prend pas de temps, ça veut dire aucun mouvement sur aucune AV ? aucun versement pendant l'année ?

 
Certes, mais même, j'ai réellement du mal à voir ce qui nécessite de devoir recevoir des fonds en 72h en plus des 3 mois de dépenses sur livret. Perte d'emploi les livrets permettent de supporter le délai de carence de pôle emploi, panne d’électroménager ça coûte pas 3 mois de dépenses en principe, ya de quoi réparer la voiture, si tu dois en acheter une tu prends plus que 72h pour choisir en principe, maladie on a comême un bon système en France qui évite de devoir aligner 10k€ du jour au lendemain..  
 
Alors conseiller 6 mois de dépenses + AV 72h ça me parait un peu overkill

 
Certes, mais même, j'ai réellement du mal à voir ce qui nécessite de devoir recevoir des fonds en 72h en plus des 3 mois de dépenses sur livret. Perte d'emploi les livrets permettent de supporter le délai de carence de pôle emploi, panne d’électroménager ça coûte pas 3 mois de dépenses en principe, ya de quoi réparer la voiture, si tu dois en acheter une tu prends plus que 72h pour choisir en principe, maladie on a comême un bon système en France qui évite de devoir aligner 10k€ du jour au lendemain..  
 
Alors conseiller 6 mois de dépenses + AV 72h ça me parait un peu overkill

Salutations les frer,
 
Il n'est jamais trop tard il faut que je m'occupe des mes comptes un peu plus sérieusement. Il est grand temps de COM-PO-SER :

4/ Votre tempérament :
Aversion au risque moyenne

C'est le topic d'à côté si tu veux décomposer.    
 

Je suis tombé par hasard sur ce fonds :

AMILTON PREMIUM EUROPE R - FR0010687749

C'est un Mid-Small Caps Européen dispo en OPCVM 0% sur PEA Bourse Direct, mais a priori sur aucune AV. Les perfs et frais semblent tout à fait intéressants.
Vous pensez que ça vaut le coup ou vous auriez un autre équivalent dispo sur plus de support ?
Pour info je compte aussi prendre un fonds Small Caps 0% éligible PEA-PME, donc ce serait complémentaire mais sur PEA.

EDIT : Dispo sur LinXea Vie pour ceux qui ont.

Salutations les frer,
 
PEL : 63K (ouvert en 2013 à 2,5%, plein)
1. Garder le PEL full (2,5% sécurisé ça me plait)
 
Bon exercice de se présenter, poser tout ça a l'écrit ça permet de se poser des questions.

Qu'importe, si ça me plait de diversifier les assureurs/contrats ? J'aimerais plutôt savoir quel intérêt de choisir un 0,6%fdg plutôt qu'un 0,5, pour une UC présente sur les 2 ?

Ah. Bon, je laisse les museaux du topic Épargne t'aider alors.
 
 

Hello    
 
Quelles sont les SCPI incontournables chez Linxea Spirit selon la team POGNON ?

Puisqu'il a tendu le baton :
Perf 2017 :
Yomoni profil 10 : 10.1%
Tracker CAC40 : 16.93%
Tracker Small : 22.01%
Tracker Stoxx 600 : 12.56%
Tracker SP500H : 14.80%
Tracker World H : 12.63%
Tracker Emerging : 21.62%
Cordialement

Pour comprendre, car, oui, j'aimerais comprendre :
Soustrais-tu de ce cumul d'épargne les sommes que tu retires de cette même épargne pour pouvoir payer certaines factures, telles que, par exemple, les impôts ?

Je confirme. Interface propre, en phase avec l'objectif revendiqué (simplicité).
Pour le moment, la perf/volatilité/simplicité me convient (+15% sur 1 an 1/2 soit le double d'un Carmignac Patrimoine).

En gestion conseillée, Marie Quantier en CTO me semble beaucoup moins onéreux (surtout sur du long terme, surtout sur de gros montants) :
- Il n'y a pas les 0.6% de siphonnage annuel de l'assureur sur capital+perf+composage, juste les frais de commission du broker (modiques) lors des achats/vente
- Une commission de 5% uniquement sur la perf annuelle au lieu des 0.7% de frais sur capital+perf+composage de Yomoni
Il y a un code promo pour plafonnement à 200€ des frais annuels, mp pour ceux que ça peut intéresser.
Concrètement, 150k€ sur Yomoni c'est 2550€ de frais annuel. Chez Marie Quantier c'est 850€ (avec arbitrages). Chez DeGiro en "Do-it-Yourself" c'est 300€.
Donc respectivement 1,7% 0,5% et 0,2% de frais, hors fiscalité.
On multiplie par 15 ans, on rajoute le composage, ça fait une petite différence.

J'attends surtout de voir comment gèrent les équipes et les fameux algorithmes sur un marché bear prolongée.

Certes il y a des frais, certes n'importe quel fond smallcap fait mieux YTD en 2017, n'importe quel fond gold faisait mieux en 2016, n'importe quel REIT faisait mieux en 2015, mais il ne faut pas toujours être négatif : repensez aux produits auxquels le noob avait droit il y a 10 ans
Il y avait le livret A et les fonds monétaire à 4% net, ou les fonds euro à presque 5%, mais ça n'a pas duré...il y avait aussi AGF Tresodyn, ça n'a pas duré non plus
On avait quelques gestions "pilotées", truffées de fonds en part E à 2.5% de frais annuels visant la rétrocommission maximale (et donc conflit d'intérêt sur l'allocation), plus la commission de pilotage, plus la commission de l'assureur...

Pour expérimenter j'en ai souscrits un de chaque (Marie Quantier, Yomoni, WeSave), je regarde comment ils sont gérés (les approches sont parfois très différentes), c'est pédagogique
En perf pure, j'ai évidemment des lignes d'actions qui les explosent (dans la période actuelle il n'y a pas grand mérite), mais en ratio perf/volatilité, ou le matin du brexit, c'est une autre histoire...
Ces produits, simples, accessibles, souples, transparents, diversifiés, moins chargés en frais qu'un Patrignac totalement opaque, avec un site internet ergonomique, des rapports de gestion personnalisés, et même une appli portable pour MQ...j'en aurais rêvé il y a 10 ans, quand je n'avais ni le mental, ni les connaissances.

C'est bien pour celui qui veut surperformer son fond euro, ou celui qui vient de manger son premier -50% après un all-in sur DBV "la bourse ça monte toujours©"
C'est bien pour celui qui veut apprendre.
C'est bien pour celui qui ne veut pas y consacrer du temps, n'a pas la connaissance, ou n'a pas le mental.
En matière d'affectation d'épargne, le français moyen part de tellement loin

Je pense qu'il faut que ces fintechs se tournent vers le compte-titre, avec la flat tax qui a bouleversé la règle du jeu.
A mes yeux, le vrai couteau suisse devient le CTO, repoussant l'AV vers des besoins un peu plus spécifiques (succession, nantissement, accès aux fonds euro...), toujours handicapée par ses frais, sa limite de garantie sur le capital, une liquidité non garantie depuis Sapin2, la lourdeur des procédures sur certains contrats (demande de rachat par courrier, questionnaires tracfin, délais de traitement...), l'accès limités aux UC à faible rétrocommission, l'arnaque des rachats partiels € en cours d'année (valorisation limitée au TMG), l'absence de statut de propriétaire des supports investis, etc...

Non, car on croit que sinon soit l'intéressé va prendre une GP de merde en BeD (90% de la population) soit il ne voudra pas gérer lui-même avec trackers sur PEA (c'est pas bien compliqué on est d'accord, mais certains ne veulent vraiment pas s'y mettre ni y passer du temps).
Et pour les débutants, ça peut être une bonne introduction, avant de se lancer dans le grand bain.

Exactement mon point de vue
Ici les initiés oublient de se mettre à la place de 95% de la population (les gens en BeD, les débutants, ceux qui ne veulent pas apprendre et y passer du temps,...)
Évidemment que pour nous autres initiés, Yomoni ou consort ont un intérêt plus limité.

1) il y a pas que Yomoni qui s’ouvre en ligne de mémoire
2) les gens ne comprendront pas non plus ce qu’il y a dans les profils
Bref je vous laisses gratter vos 30€, cordialement

Osef de la population française je parle des conseils donnés sur ce topic. Globalement on reçoit des gens éduqués qui peuvent comprendre
Oui j’ai déjà fais l’expérience de conseiller des gens IRL, sans soucis, il suffit d’etre pédagogue

Très bien donc vous violez posément la première règle de faire investir des gens dans des trucs qu’ils ne comprennent pas, c’est bien mon problème avec ce topic

Et d'ailleurs comment se positionne les profils Yomoni par rapport au DICI ? On a une information la dessus ?
C'est pas censé être obligatoire ce classement pour une UC ?

Pour moi c'est surtout qu'à partir du moment où tu parles de GP, tu n'es plus là pour regarder les frais qui de toutes façons sont illisibles / noyés sous les OPCVM dans les AV classiques, mais la perf.
C'est aussi ça qui me gêne chez eux.
Si je devais prendre une GP, j'irais plutôt chez Bourso qui non seulement a de l'antériorité en tant que banque, que courtier, que GP, et des retours de perfs équivalents voire supérieurs (8,11 % en 2016 pour l'offensif selon leur site). En plus tu auras des UC qui sont des parts d'OPCVM et dont tu as la liste exhaustive, avec possibilité de consulter leur perf / dici etc.

 
Certes, mais même, j'ai réellement du mal à voir ce qui nécessite de devoir recevoir des fonds en 72h en plus des 3 mois de dépenses sur livret. Perte d'emploi les livrets permettent de supporter le délai de carence de pôle emploi, panne d’électroménager ça coûte pas 3 mois de dépenses en principe, ya de quoi réparer la voiture, si tu dois en acheter une tu prends plus que 72h pour choisir en principe, maladie on a comême un bon système en France qui évite de devoir aligner 10k€ du jour au lendemain..  
 
Alors conseiller 6 mois de dépenses + AV 72h ça me parait un peu overkill

Si c'est si simple, pourquoi certains frères du topic Bourse peinent à rester positif ?  
 
Balance les codes ISIN qu'on puisse gaver nos PEA !  
 

Les sommes épargnées le sont après le passage des impôts/factures, bien sûr.
Les sommes épargnées le sont "définitivement".

Quand tu as un problème avec tout le topic, c'est que tu es le problème

 
Je vais te donner un exemple, certes un peu exceptionnel :
 
J'ai payé ma maison en laissant mon apport sur des AV 72h le temps de la construction : à chaque appel de fonds, je débloquait la somme requise et, une fois l'argent reçu, je payais l'appel de fonds.
Un appel de fonds, t'as bien souvent 8 jours pour le payer. Sinon ça peut être pénalités et compagnie.
 
C'est pas avec une AV classique que j'aurais pu faire ça : j'aurais eu l'argent au bout d'un mois.
Il m'aurait fallu tout débloquer d'un coup, pendant l'année de construction. C'est une année où l'argent n'aurait pas fructifié...
 
J'ai passé 10 mois à bénir mon AV Bourso pour sa possibilité de déblocage en 72h.

Si c'est si simple, pourquoi certains frères du topic Bourse peinent à rester positif ?  
 
Balance les codes ISIN qu'on puisse gaver nos PEA !  
 

Quand tu as un problème avec tout le topic, c'est que tu es le problème
 

 
si tu veux choisir cette UC et uniquement cette UC, effectivement c'est un peu con mais globalement, on ne choisit pas un contrat d'AV pour une UC....

Permets-moi de mettre en doute ta pédagogie, vu comment tu nous parles. Ou alors elle n'est réservée qu'aux noobs IRL ?
Je pensais justement à te lire que tu n'avais jamais conseillé d'epargant lambda en BeD.

veloce peut en témoigner...

Je râle rarement contre les noobs mais souvent contre les réguliers qui donnent des conseils orientés, et qui généralement ne maitrisent que peu le sujet en profondeur, 90% n'ayant jamais lu un rapport de fonds et encore moins d'entreprise. La selection se faisaient par perf passées, ça ne jurait que par SGL ou MMC mais même plus, maintenant c'est par prime présente

Le niveau intellectuel du forum est assez "élevé" aussi , ou devrais-je dire, supérieur à la moyenne

 
Une situation exceptionnelle qui se prévoit mais c’etait pratique, ça a fait gagner quelques semaines d’intérêts @3% face à disons deux déblocages pour l’année avec une AV plus longue pour être serein

Et pour les 5 AV je n'ai jamais dit que c'était un minimum, mais que c'était déjà bien, en réponse aux 15 AV conseillées (oui, conseillées sans redface pour un nouveau)

Pour un non lurker qui débarque, pas évident.

Et toi, tu donnes seulement des conseils non-orientés.
OK, on te laisse toi et Nico. Tous les autres, on dégage
 

Bonjour à tous,
 
Je suis nouveau ici et je me lance en espérant être dans le bon topic
 
Je commence à payer pas mal d'IR et du coup je m'intéresse aux différentes possibilités de défiscalisation.

 
+1
 
Il n'y a aucune sérénité à avoir d'un côté un emprunt immo et de l'autre son épargne qui aurait pu servir à le rembourser (ou en partie) sur des placements, dont rien ne garantit la pérennité.
Surtout dans le monde actuel.
 
"Ouais, mais si tu perds ton argent, ça veut dire que tu auras d'autres soucis que d'essayer de rembourser ta maison ou de conserver ton épargne : quasi guerre civile, grave crise économique, tout ça."  
   
 
Oui, eh bien, justement, je préfère avoir un toit payé en cas de grave crise que la propriété d'un crédit, qui ne signifie rien d'autre que la possibilité de se faire éjecter manu militari de "chez soi" pour cause d'impossibilité de remboursement.

Bonjour à tous,

Je suis nouveau ici et je me lance en espérant être dans le bon topic

Je commence à payer pas mal d'IR et du coup je m'intéresse aux différentes possibilités de défiscalisation.

Mon IRPP estimé pour 2018 est d'environ 12,5k

Nous sommes actuellement locataires et en recherche d'achat de RP.
On a du mal à trouver le bien qui nous convient et on a donc de l'argent qui dors(environ 200k), mal rémunéré puisque en attente d'invest...

En creusant la défisc, je me suis interessé aux SCPI Malraux et pour éviter de toucher à mon capital, je me suis orienté vers un achat à crédit.
Avec 50k investi, je peux annuler une grosse partie de mon IRPP 2018, c'est à dire 9k€.
J'ai sollicité une société de gestion qui me propose un taux vraiment horrible (2,90% sur 20 ans), ce qui me fait des mensualités pas trop chères, qui entament pas bcp ma capacité de crédit pour mon achat de RP.
Ma banque actuelle (le CIC) me propose également un crédit conso sur 12 ans à 1.40% pour acheter ces parts.
Comme il n'y a pas de garantie, elle ne veut pas aller au delà de 12 ans, ce qui me fait des mensualités un peu élevées.

J'hésite donc entre prendre le crédit cher (mais je trouve que je perd l'interêt fiscal car le cout total du crédit est de 19k€ sur les 20 ans) et réduire la somme empruntée au CIC de 15k€ environ pour que les mensualités sur 12 ans soient correctes pour mon budget mais je défiscalise moins.

Mes questions sont :

- que pensez vous de la stratégie Malraux à crédit dans ma situation ?
- Vaut-il mieux prendre le crédit total même si le taux est prohibitif ?

Merci d'avance pour vos lumières !

je m'intéresse aux différentes possibilités de défiscalisation.