Reprise du message précédent :

 
Un petit tour sur la FP    :
 
"Fonds € exclusif (Bourso Vie) = http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t44554567  (Conditions : accessible aux nouveaux versements et par arbitrage sans limitation, mais impossible d'arbitrer ensuite vers le fonds € Eurossima. Il faut pour cela passer par les UC puis arbitrer vers Eurossima.) "
 
A moins que cela ne soit plus à jour...

Certes, mais une petite carte postale pour prévenir, ça leur coûte rien Première bonne résolution de 2017, fermer cette daube.

 
Obsolète depuis le 1er janvier, maintenant tous les arbitrages sont possibles.
 
http://s.brsimg.com/pub/banque/bou [...] LTA-02.pdf

Merci pour l'info Artefact7    
 
Je pense que cela va servir à pas mal de monde.
 
Au taulier de faire les modifications adéquate de la FP  

Le changement c'est maintenant !

 
Mea Culpa  

réfugions nous tous dans la boisson

 
 
Je corrige ainsi ?
 
Conditions : accessible aux nouveaux versements et par arbitrage sans limitation, mais impossible d'arbitrer ensuite vers le fonds € Eurossima. Il faut pour cela passer par les UC puis arbitrer vers Eurossima.) "

Ou pas de conditions enfaite

Ouais, j'avoue avoir du mal à comprendre au final, on peut faire ce qu'on veut maintenant c'est ça ? Euro exclusif => eurossima ou inversement quand on veut

C'est bien l'impression que j'en ai.

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Ben si t'en veux oui, si tu en as déjà et qu'ils rouvrent c'est qu'ils estiment qu'ils savent quoi faire des nouveaux apports donc pas de mauvaises nouvelles

Les SCPI étaient encore ouvertes je crois. Ce n'était que l'enveloppe Spirit qui était épuisée.

Il commence à y avoir du capital investissement dans quelqus AV si ça intéresse certains (FCPR)

Quelqu'un aurait moyen de faire un petit topo Yomoni ? (rien vu en FP)
 
- pourquoi cette AV a-t-elle soudainement pris une telle renommée sur le topic ?
- quelles caractéristiques ? fonds euro ? versement mini ?  
- etc.
- en gros : quid ?    
 
 
Je me tâte à en ouvrir une...  
 
 

 
En très gros :

• leurs perfs sur 1 an ne sont pas dégueu (la période n'était pas mal non plus ceci dit)
• la prime de parrainage approche les 8/10% en ouvrant avec seulement 1000€ donc ça couvre déjà pas mal de risques.

C'est pour ça qu'on en entend pas mal parler depuis 2-3 mois.
 
Ca s'ouvre en 10 minutes montre en main 100% en ligne, encore plus rapide qu'une BEL. L'interface est très sympa, les allocations trés détaillées et faciles à suivre. C'est joli et moderne pour ne rien gâcher.
C'est compatible avec l'agrégateur LaFinBox, mais pas Linxo ou Fortu Budget je crois.
 
Pour les perfs, rendez-vous dans quelques années pour juger.

Interessant comme concept mais... j'ai du mal à comprendre l'intérêt puisqu'il y a 0 fiscalité si tu tiens 5 ans, ce que tu es en fait obligé de faire puisque la valorisation des parts ne s'exprime vraiment qu'entre 6-8 ans.
 
En AV, je pense que tu vas quand même être soumis à la fiscalité UC classiques donc à quoi bon ? Peut-être pour les gens qui n'ont pas acces aux FCPR par leurs banques ?

 
Le parrainage frer, seule vraie perf qui compte sur le topic

 
c'est la fintech, c'est fun, c'est moderne, c'est rapide, c'est sans paperasse...
frais AV 1,6% tout compris avec UC/ETF
fonds euros assureur suravenir
versement mini 1000€
parrainage possible (60€ parrain, 50 € filleul si 1000€ investi)
très dispo côté relation client (chat, tel)
 
et en plus ce sont des rigolos    
 

Je n'ai pas trouvé l'endroit où cela était stipulé dans le document que tu cites, néanmoins les conditions générales sont très claires :
 

http://www.boursorama.com/pub/bour [...] brsvie.pdf

 
La prime d'ouverture est tentante je l'admet - mais payer 1.6% c'est quand même pas rien. Pourquoi pas avec un profil tres agressif qui a une esperance de rendement de 5-6% par an sur cycle complet... mais sur les profils défensifs à moyens, c'est plus du quart de la perf qui part en frais. Sincèrement, gerer sa partie action en ETF seul n'est pas bien sorcier et on en a parlé ici moultes fois, payer 1.1% par an (difference avec une AV online à 0.5% lambda) c'est leur laisser presque 10% de ton capital d'arrivée au bout de 8 ans, ça pique.
 
Après oui c'est tout en ligne, l'outil est bien conçu, c'est confortable. C'est un peu comme commander sur Amazon et être livré le soir même au lieu d'aller te déplacer à la Fnac, mais en payant plus cher que la Fnac pour ce confort

Tu comprends donc totalement l'argument

 
 
Merci pour vos réponses.
 
Ça ne vole pas haut, leurs primes...     Y a eu mieux ? Il y aura peut-être mieux ?    
 
 
Et si je comprends bien, mis à part gratter la prime, aucun intérêt si j'ai déjà une AV avec les fonds Suravenir...

Nan mais t'as pas compris, le business de la prime c'est pas pour le filleul

 
L'intérêt c'est censé être que c'est piloté (par robots, donc tout automatique et de manière fine, tu n'as pas besoin d'arbitrer sur 30 fonds tous les 10 jours à la mimine).
 
Après est-ce que le pilote est bon, ou sera bon ... ? Résultats dans quelques années.    
 
Et pour les primes de parrainage, WeSave est bien plus intéressant.  

 
Je te sens venir quand (si) je débarquerai dans le topic parrainages, toi.  

 
Mais c'est surtout sur les 75 k de l'AV apicil que je me demande, si par ex je fait mon achat immo en novembre (c'est quand même balot cette règle des retraits chez eux!)
 

 
TMI de 14%
Peut-être qu'effectivement, un livret taux boosté peut être intéressant.
Par ex tout retirer d'APICIL + 15 k et les mettre sur le livret fortuneo a 2.5% pendant 4 mois... (mais ça nécessite de la paperasse   , plus que tout verser sur suravenir de lixea ex-evolution, quant au différentiel de gains, c'est un peu   ou     )
 

Les frais de Yomoni sont proportionnels au niveau de risque : on ne les paye pas sur la partie fonds en euros.
Sinon je trouve aussi que les profils les plus risqués sont les plus utiles.

J'ai bien lu Amazon plus cher que la FNAC?

 
La réalité c'est que leur allocation geographique/taille de capitalisation est sincèrement une façon de rendre la matière plus complexe qu'elle ne l'est vraiment. Si tu crois aux emergents comme eux, boursièrement parlant j'entends, alors tu prends un tracker World hedgé et un tracker EM hedgé (80/20) et tu laisses dormir sur PEA, en rebalancant entre World (=developpé) et EM tous les 3 ou 6 mois pour éviter que la croissance organique de l'un ou l'autre fasse varier ton allocation cible, par exemple 80/20.  
 
Si tu cherches à faire plus fin, avec un tracker S&P500 pour les large cap US, un tracker Russell2000 pour les SMID US, un MSCI Europe et un Topix (Japon) où tu pourras t'amuser à avoir une partie de l'expo US non hedgée pour avoir un peu d'USD, certes tu as 4-5 fonds/trackers avec lesquels rebalancer tous les 3 à 6 mois. La belle affaire
 
Pour la partie obligataire, je ne partage pas leur allocation stratégique, ça avait déja fait l'objet de posts par le passé, je considère leur lecture beaucoup trop rigoriste et très orientée par les résultats passés, ce n'est que mon point de vue. Au risque de faire hurler certains, hors HY où je considère que cela vaut la peine de prendre une exposition si on veut faire le travail jusqu'au bout, en plus des actions... tout le reste de l'allocation obligataire "coeur" (= hors HY) est à mettre sur Fonds Euros dans le contexte français unique où le Fonds Euros existe. Les reserves accumulées par les assureurs et SAPIN2 devraient permettre selon moi (avis seulement) de proteger en cas de remontée des taux et offrir un rendement nul/positif sur Fonds Euro quand tout l'obligataire coeur va derouiller. Avec une pointe de malice, je pense qu'ils orientent vers de l'obligataire coeur traditionnel sur tracker car ils prennent des frais sur ce qui n'est pas en Fonds Euro, obligataire et actions  

 
Tu as mal lu
 
Je comparais maladroitement Y*moni a un Amazon cher vs. une Fnac pas chère : plus confortable car livré tout de suite en un clic mais pas donné, bref tu payes ce service de confort. Je détaille juste au dessus pourquoi mon avis est assez tranché bien que je reconnaisse le travail fait, la qualité de l'interface et des process de souscriptions et l'attrait que cela peut avoir aupres de populations moins informées.

le tolier n'est pas bien informé ? on nous aurait menti ?
pourtant il est client de cette boutique  

 
Ça m'intéresse également, ce serait quels fonds et quelles AV ?

qualifions le de collaborateur, ce sera plus fin

pour moi, c'est très clair.
Comme les mandats équilibrés d'ING vie ou bforbank vie contenant des portions faméliques de fonds € (autour de 15%)
même le 35% fonds € en "prudent" chez ING est une vaste blague, et que dire des 25% chez bforbank. Le client de base qui voit le truc super secure....

Y'en a qui utilisent Yomoni ici du coup ?
Need parrain avec retour d'exp

effectivement la règle d'Apicil est pas en faveur des retraits tard dans l'année.
Dès que la PB est tombée, fais un rachat partiel de tout sauf le mini à laisser, et mets tout ça par exemple en fonds € rendement  
ça rapportera sans doute pas beaucoup moins que les 2.5% sur livret, sans même prendre en compte les jours perdus à cause des "quinzaines" et l'emmerdement du livret

Jamais dit ça !
 
J'ai mon point de vue et j'explique que c'est intéressant par la qualité/process agréable et ça peut suffire! (manque le smiley Bernard Tapie démentant fermement )

 
Ce scandale

je vois pas trop l'intérêt, vu qu'il a accès à du suravenir rendement.
Sans même parler de sa TMI, ni que de toute façon son AV aura peut être passé les 8 ans