"le mental" , l'avez-vous ?

 
J'ai jeté un oeil, jpense que vu les sommes mises en jeu tu peux maximiser l'abondement tous les ans. Si comme tu le dis tu as un projet d'achat de RP dans quelques années, considère que ton argent sera utilisé pour un placement avec un rendement imbattable sur le marché et qu'il sera disponible pour cet achat.  
 
en 2016: tu as du toucher l'abondement initial unilatéral au 01/04/2016 sans rien faire si tu avais déjà 3 mois d'ancienneté
En plus de ça, si tu verses 282€ de ta poche dessus ils vont encore rajouter 309€.  
En retirant la CSG/CRDS ça te fera au total 1059€ net pour avoir versé 282€ un rendement imbattable pour un placement sécurisé.  
 
Après pour les autres années ils ont mis en place un truc progressif
L'année suivante en 2017: tu mets encore 282€ de ta poche et tu toucheras 698€ net. Ca ne sert à rien de mettre plus.
en 2018: 463€ de ta poche, tu toucheras 1031€ net
en 2019: 772€ de ta poche, tu toucheras 1482€ net
les autres années sont pas détaillées mais sûrement idem 2019.
 
Attention, par défaut ils vont utiliser la gestion pilotée "par horizon", en gros plus tu es jeune et plus ils vont investir sur des supports risqués, en te rapprochant de l'âge de la retraite, ils vont arbitrer vers les supports moins risqués.  
Si tu veux minimiser le risque, tu passes tout en gestion "libre" et tu balances sur le capi monétaire 2.
Si tu es prêt à prendre des risques de perte en capital, tu peux soit rester en gestion pilotée, soit passer en gestion libre en choisissant toi-même ta répartition entre les différents supports.
 
Je te laisse faire le calcul de rendement, mais tu ne trouveras aucun placement sur le marché qui battra ça.

 
 
Récemment entré dans la vie active, je viens profiter de la sagesse HFRienne pour savoir quoi faire des sommes folles que je vais épargner avec mon salaire non Hfr-compliant.
J'ai plutôt gardé mon train de vie d'étudiant pd2pov pour l'instant, et je peux épargner environ 300€ pour le moment
J'ai pour l'instant :
- Un Livret A sur lequel je mets mes économies pour le moment (pas idéal donc)
- Un livret jeune rempli
- Un genre de PEL (un "Carré Bleu" Crédit Agricole)
- Une AV assez ancienne au Crédit Mutuel, qui, j'imagine, n'est pas des plus performantes
 
Du coup j'envisage d'ouvrir une nouvelle AV, pour "faire acte".
J'ai regardé un peu les différents contrats Linxea, mais je ne vosi pas bien lequel choisir (si ce n'est qu'il faut éviter "Avenir", parceque j'ai déja une AV au Crédit mutuel)
Je veux bien avoir une partie de mes fonds en UC, mais sans que ca implique trop de gestion de ma part. Est ce que c'est possible de choisir quelques fonds et ensuite de ne plus avoir trop de choses à gérer?
 
Si j'ai bien compris, ce n'est pas très intéressant de retirer de l'argent avant les 8 ans du contrat. Il n'est pas impossible que j'envisage un achat immo à moyen terme (>2 ans), et du coup je me demande si c'est pertinent d'alimenter ce nouveau contrat, ou bien de le laisser en sommeil avec 500€, et d'alimenter mon AV Crédit mutuel, qui elle a plus de 8 ans.
 
Voilà pour mes questions de noob !

CAS D ETUDE
 
T'es proprio d'un bien à 350k sur Paris, tu as l'occasion de déménager sur un bien, mieux, que tu vas louer à un tarif préférentiel de 500e/mois.
 
Tu loues le bien à 350k (à ~1200e/mois en tenant compte que tu gardes les frais correspondants charges (200e/mois), taxe foncière...) ou tu places les 350k en épargne et tu fais fructifier?
 
J'ai peu vu ce cas de figure je me demande si il y a une réponse évidente pour laquelle opter.
 
Merci aux répondants

 
En parlant de MACSF, j'ai rempli le formulaire papier d'adhesion à l'AV RES Multisupport, au moment de remplir la cotisation initiale, il y a une ligne "+ Cotisation AMAP 5€", quelqu'un sait si cette cotisation est obligatoire ou pas ?

AV Hedios VIE : +3000€ depuis son ouverture en février 2007.
 
C'est pas un gros rendement, mais en ne faisant strictement rien, c'est bien je trouve (on y a versé en tout 15000€).

ça ne veut rien dire comme ça.
Faut balancer le % ...

Oui full fond €

 
C'est un produit différent dans le sens où tes avoirs sont au Lux au lieu d'être en France mais l'enveloppe est la même dans l'esprit.
 
Pour un résident fiscal français il n'y a aucun intérêt fiscal à avoir l'un ou l'autre; la différence dans MON cas c'est que j'ai pu négocier des frais sur UC plus faibles dans le contexte luxembourgeois et qu'il y a ce petit intérêt, en cas d'expatriation dans le futur... aux UK, à HK... de pouvoir garder l'enveloppe sans devoir tout casser.

oui, mais je veux dire, tu vas aux UK ou à HK, tu peux garder ton AV fr aussi.
Peut être pas toutes et pas partout, mais en majorité

 
 
Ca fait environ 2% par an. C'est mauvais pour du fonds €, surtout sur la période 2007-2016.
Bon ça c'est si tu as mis cash 15k€ en 2007.  
Si tu as alimenté au fur et à mesure ton AV, c'est différent.

J-2 avant l'ouverture de Suravenir Opportunités aux contrats Linxea Evolution migrés vers Linxea Avenir. Marmite en attente

 
C'est l'AV ressuscitée... C'est franchement le bon plan ce qui lui arrive. C'était ma première AV (merci HFR / ce topic) qui a actuellement 7,3 ans.
 
Et voilà qu'elle revient avec le meilleur fonds euro du moment... C'est top !  
 
Merci pour ce rappel. Du coup, je vais aussi certainement charger une petite brouette dessus rapidement.

CAS D ETUDE
 
T'es proprio d'un bien à 350k sur Paris, tu as l'occasion de déménager sur un bien, mieux, que tu vas louer à un tarif préférentiel de 500e/mois.
 
Tu loues le bien à 350k (à ~1200e/mois en tenant compte que tu gardes les frais correspondants charges (200e/mois), taxe foncière...) ou tu places les 350k en épargne et tu fais fructifier?
 
J'ai peu vu ce cas de figure je me demande si il y a une réponse évidente pour laquelle opter.
 
Merci aux répondants

 
Même si c'est la compétition je dois dire que la solution est assez attractive, même s'il ne faut pas sous estimer le risque sous-jacent:
 
A la différence d'un fonds obligataire classique qui va vendre les obligations si les notations remontent ou baissent pour gerer le risque de crédit (=risque de défaut de l'emetteur) de façon constante, ce fonds "millésimé" va garder un certain nombre de papiers jusqu'à 2021. Même si la boite montre des signes de faiblesse évidente ou au contraire si elle va tellement bien qu'elle a déja vu son prix remonter et n'a plus de "jus" d'ici sa maturité. Le bon côté de l'approche c'est que tu connais le rendement jusqu'à 2021 hors cas de défaut d'une boite, en l'occurrence 5% p.a. Le mauvais, vous l'avez compris c'est qu'ils sont allés cherché des papiers bien risqués pour trouver ces 5% et que le fonds ne permettra pas de virer des obligations au bord de la mort.
 
Sachant que la signature moyenne c'est B+, on parle de boite comme Numericable/Altice, Wind Telecom... des telecom bien gavés de dette, des societés immobilieres, etc... si l'Europe se porte bien d'ici là, que les taux restent bien bas, ça devrait passer Si on revit un 2008, 1/4 des papiers peuvent faire défaut comme ce fut le cas à ce niveau de notation et là tu perds direct. Pour les SCPI le risque est d'ailleurs à peu pres similaire en cas de remontée des taux/rachats massifs, le rendement est similaire bref je mets les deux solutions dans le même sac intellectuellement.
 
Par le passé EDR faisait des fonds millésimés à horizon 3 ans pour avoir ces rendements d'environ 4%/4.5% net. Là ils poussent à 5 ans. A titre personnel j'ai préferé chercher ce type de rendement via des produits structurés avec barrière sur indices actions à environ -35%, ce qui est également un pari sur l'économie. Bref les taux 0 nécessitent un vrai risque pour aller chercher du 4-5% c'est assez normal    

Ce concept ne s'applique pas pour moi.

Ce qui me demande un réel effort, c'est de DEPENSER mon POGNON.

 
Bienvenue camarade    
 
Ton PEL rapporte combien ?
 
Tu dis petit salaire ? Concrètement tu es en quelle TMI ?
 
Ton AV au CMUT a des frais sur versement ? Si oui, ne verse plus rien dessus. Car pour 2 ans, avec 3% de frais sur versement, tu gagneras 0.
Vaut mieux gagner 2-3% bruts sur une nouvelle AV imposée au pire à 50%, que gagner 0 imposés 0    Mais selon ton PEL, le mieux sera ptet d'épargner dessus, j'attends que tu précises. Au pire donc tu prendras date sur AV juste avec 500€.
 
Si tu veux des UC sans rien gérer du tout, tu prends une AV Bourso Vie en GP dynamique. Pour la part de ton patrimoine que tu veux risquer.
Et pour la part "secure", tu prends Linxea Spirit en 60% fonds € ALT + 40% fonds € rendement.

J'ai une copine non imposable qui a ouvert un CTO. Vous voyez un intérêt à prendre date sur un PEA ou pas ? (la probabilité qu'elle devienne imposable dans les prochaines années est réduite)

Ton PEL rapporte combien ?

Tu dis petit salaire ? Concrètement tu es en quelle TMI ?

Ton AV au CMUT a des frais sur versement ? Si oui, ne verse plus rien dessus. Car pour 2 ans, avec 3% de frais sur versement, tu gagneras 0.
Vaut mieux gagner 2-3% bruts sur une nouvelle AV imposée au pire à 50%, que gagner 0 imposés 0    Mais selon ton PEL, le mieux sera ptet d'épargner dessus, j'attends que tu précises. Au pire donc tu prendras date sur AV juste avec 500€.

Si tu veux des UC sans rien gérer du tout, tu prends une AV Bourso Vie en GP dynamique. Pour la part de ton patrimoine que tu veux risquer.
Et pour la part "secure", tu prends Linxea Spirit en 60% fonds € ALT + 40% fonds € rendement.

Il faut qu'il sache que ça ne sera encore possible que quelques mois, sauf à contourner la nouvelle restriction de Spirica (part minimale d'UCs à chaque versement) via des arbitrages.

J'avais cru comprendre ca oui. On sait ce qui se passera pour les contrats déja en place?
Les futurs versements devront contenir des UC j'imagine?

 
Osef faut quand même prendre date oui
 
Le PEA permet par exemple une sortie en rente viagère. Et elle ne sait pas de quoi l'avenir sera fait.

Pour faire suite:
 
1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?  
25 Balais, célibataire, ingénieur je suis sur mon premier job là.
 
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif)
Proprio de ma RP, pas de crédit, capacité de 1k d'epargne mensuelle, TMI 30.
Actuellement je suis justement en train de prendre date sur certains trucs:
AV Bourso (Euros Exclusif) ouvert, PEA Fortuneo ouvert
 
Actuellement, epargne=15k, je vais probablement balancer 10k en AV et 5k en liquidités Livret A.
 
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Faire fructifier mon épargne, je n'ai pas de projet immo en vue lorsque j'en aurai un je serai à même de pouvoir vendre ma RP + éventuel emprunt.
 
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
Peu patient mais prudent. Conscient du risque et apte à réagir raisonnablement.
 
 
=> Je pense ouvrir également ouvrir une AV GP Dynamique sur Bourso
=> Prendre date sur une AV Linxea Spirit pour quand j'aurai acquis + de connaissances et voudrai faire de l'UC
=> Aimerais tater de la gestion type louche/ecremage, suivi des bons UC, fructifier à court/moyen terme ou du moins continuellement par des petites opérations. Mais peut-être faut-il un temps monstre pour être efficace là-dedans ? (sachant que je travaille à côté)
 
Et bien sûr, le sujet de la RP évoqué plus haut.

 
   
J'avais pas pensé à partir sur 2 AV. Du coup le ticket d'entrée est plus élevé (1000+500€), mais pourquoi pas.
 
Je crois que je représente pas bien le risque que représente les UC. On peu vraiment perdre de l'argent? Hors crash boursier/catastrophe économique?
 
Merci pour vos réponses et pour ce topic très bien fait en tout cas    
 

 
Proprio de ta RP sans crédit, à 25 ans ?  
     
 

 
 
Laisse tomber ta vieille AV avec frais sur versement.
Ne l'alimente plus. Je te confirme.
Prends date sur 2 bonnes AV.
 
Ton PEL couplé à un CAT, faut vraiment que tu saches combien il rapporte. C'est pas possible d'investir dans un produit sans savoir son rendement.
 
Sur tes UC, qui comportent des actions, oui tu peux perdre du POGNON même sans krach. Le choix de l'UC et le timing sont très importants, et il vaut mieux être LT.
Regarde ici, plein d'UC sont dans le rouge depuis le début d'année : http://www.linxea.com/Outilsetserv [...] ports.aspx
 

Pour faire suite:
 
1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?  
25 Balais, célibataire, ingénieur je suis sur mon premier job là.
 
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif)
Proprio de ma RP, pas de crédit, capacité de 1k d'epargne mensuelle, TMI 30.
 
(...)