Reprise du message précédent :

 
Parfait    
Thanks pour la confirmation  

Tu auras ces frais du gérant de fonds aussi en PEA ou CTO.

Je n'ai pas pu suivre les 12 dernières pages de retard que j'ai.
Il y a eu du nouveau sur la "réforme" des AV ?
 
Est-ce qu'il est toujours intéressant de vouloir en ouvrir une pour faire du secure 100% fonds € ? Ou est-ce que cela devient moins intéressant voire pas du tout ?
 
Si j'ai bien compris il sera imposé désormais d'investir 25% de chaque versement en UC c'est bien ça ?

 
Pas encore acté de ce que j'en ai compris. Cependant certains courtiers appliquent deja la contrainte

 Ok
Contrainte = 25% en UC mini par versement ?
 
Donc plus possible de faire du full fonds € ?

 
Pour résumer:
FDG du compte:
EXISTANT pour les AV,  
NON-EXISTANT sur PEA/CTO (sauf éventuels frais de garde pour les comptes péraves à fuir de toute urgence)
 
FDG d'un fonds souscrit:
EXISTANT mais TRANSPARENT sur les AV (inclus dans le prix de la part),  
EXISTANT sur PEA/CTO
 
Si quelqu'un peut confirmer j'suis refait  

J'ai eu mon PEA chez BforBank pendant environ un an et j'en étais très content.
Pour des ordres en France, niveau tarifs, il est tout à fait compétitif avec Fortu. La louche de 1000€ pour 2,5€ c'est pas mal. (Pour des ordres à l'étranger, par conte, il me semble que c'était un peu cher... mais je ne m'en suis jamais servi.)
Certains outils sont sympa, par exemple j'aimais bien l'historique.
Donc oui, si c'est ta principale banque en ligne, que tu es plutôt confort, et que tu passeras des ordres majoritairement en France, normalement ce sera nickel !

 
C'est aussi transparant sur PEA/CTO, la valeur liquidative du fonds contient déjà les fdg
+ éventuellement frais entrée / sortie selon contrat / fonds

Y'a aussi des frais de quelques dizaines d'euros pour déblocage anticipé.

Contrainte de 25% d'UC pour chq versement seulement chez Spirica. (Pour l'instant).

Tant que les rendements fonds € baissent mais rapportent plus que LA/LDD/PEL c'est intéressant. Mon PEL est blindé alore il suffit que je gagne plus de 0,75% net sur fonds €, il y en a encore pour qqs années je pense.

Au bémol près que les UC dispo sur AV sont sans frais d'entrée/sortie, alors que sur CTO c'est souvent pour toi (toutes les UC ne sont pas éligibles au 0%). De plus, à moins de très grosses louches, les frais d'ordres sur OPCVM sont assez largement supérieurs à 0,2%. De même, les arbitrages sont gratuits sur AV, toujours coûteux sur CTO. Enfin, la poche liquidités te rapporte (pour l'instant) sur l'AV, alors qu'elle ne rapporte rien sur CTO.
Donc ton tableau CTO tient la route si tu n'investis que sur 2-3 UC et n'en sors jamais et n'es jamais (même partiellement) liquide

Ok mais avec le CTO 0 % Bourso si tu as tes comptes chez Bourso la liquidité te rapporte c est ok sur ce point

 
En parlant de MACSF, j'ai rempli le formulaire papier d'adhesion à l'AV RES Multisupport, au moment de remplir la cotisation initiale, il y a une ligne "+ Cotisation AMAP 5€", quelqu'un sait si cette cotisation est obligatoire ou pas ?

Ah bon, la liquidité est placée sur quoi ?
 

J'écrème de nouveau.

Au fait, je ne me rappelle plus qui soutenait que le déblocage d'un PEE avant les 5 ans ne pouvait pas s'appliquer à la participation versée  après la rupture du contrat de travail.
 
Eh bien mon expérience récente confirme que c'est faux, j'ai pu clôturer mon PEE et récupérer l'ensemble de mon POGNON, y compris celui versé après ma démission.

 
TRACFIN Frer

 
En gros, Bforbank c'est ça :
- 0-1k : 2,50 €
- 1-3k : 5€
- 3-8k : 10€
- Au-delà : 0,13%
 
Fortu avec son tarif conseillé pour les "petits" montants, c'est ça :
- 0-500 : 1,95€
- 500-2k : 3,95€
- 0,20% au-delà
 
En résumé, Fortu est plus avantageux si tu comptes passer essentiellement des ordres inférieurs à 500€, ou entre 1 et 2k, ou entre 3 et 5k. Bforbank l'est davantage dans les autres fourchettes.
 
Après Fortu offre l'avantage d'avoir 2 autres "gammes" de tarifs si tu comptes jouer dans la cour des grands.
 
Perso j'ai choisi Fortu pour mon PEA, je voulais pas multiplier les établissements ayant déjà ouvert dans toutes les banques en ligne ou presque (école confort...) et ils étaient les plus intéressants du lot pour moi.
Si tu n'as que BfB, et que leurs tarifs ne te conviennt pas, tu peux soit ouvrir chez BD ou Binck, soit en profiter pour ouvrir chez Fortuneo (c'est toujours mieux d'avoir 2 CB de 2 réseaux différents).

Son argument est valable pour un PEA : la liquidité te rapporte rien. Il est déjà moins valable pour un CTO puisque tu peux faire des A/R comme bon te semble.
Et il est encore moins vrai pour un CTO 0 % chez bourso, si comme beaucoup ici tu as tes comptes chez boursorama, il te suffit de prélever ton LA ou ton LDD (une partie de ton épargne de précaution) pour l'alimenter dans la seconde. Et quand tu revends, tu peux sortir l'argent immédiatement et la mettre sur le compte que tu veux.

En gros, ton LA/LDD peut largement servir de tampon. Et si tu as besoin d'un tampon plus gros, tu utilises ton AV. Quel intérêt de laisser des liquidités végéter sur un CTO ? Je ne comprends pas le projet.

T'as eu du pot. Ton gestionnaire de PEE est souple sur les règles...  

J'ai revendu ma première louche d'I&E. Ca passe demain. Enfin je vous dirai si ça passe...

J-2 avant l'ouverture de Suravenir Opportunités aux contrats Linxea Evolution migrés vers Linxea Avenir. Marmite en attente

Ca avait aussi marché pour mon employeur/PEE précédent    
 
D'ailleurs il n'y a rien dans la loi qui interdise explicitement ce cas de déblocage.

Spa faux.

Enfin, il faut avouer qu'une poche de liquidités qui rapporte près de 3%, c'est appréciable, et pas possible avec un CTO.
Bon évidemment cet argument va disparaitre ces prochaines années avec la fonte des taux des fonds €.

 
C'est à peu près ma stratégie oui, j'investis sur des ETF à faibles frais. Vu les frais de gestion des fonds « actifs » très élevés et vu que dans la majorité du temps ils sous-performent leur indice sur le long terme, je préfère les éviter.

Bien !
Il y aura la contrainte aussi de 30% d'UC ?

Ben si, puisque tu peux sortir les liquidités de ton CTO quand tu veux ! Et effectivement pour la fin de ton message

Moi j'ai jamais eu plus de quelques euros de liquidités sur mon CTO % bourso, même quand je faisais plein d'opération avec. Je voulais investir 1500 ? € hop, virement du LA jusqu'au CTO, fait dans la seconde, et hop achat de l'OPCVM (+ long pour le coup, mais c'est ni plus ni moins long que sur une AV)

 
Tu as la colonne « revenu imposable » qui permet de savoir la TMI pour le calcul de l'IR associé au CTO. Avec l'exemple actuel, c'est 30% mais tu peux changer par ce qui te plaît.

Oui, pas de raison qu'elle ne l'ait pas.
 
Par contre, il y a SGL sur Linxea Evolution. Je vais mettre 30% SGL, puis arbitrer sur Suravenir Rendement.

Edit: effectivement.

Tu payes les impôts sur tes ventes et non sur les liquidités que tu sors. On parle pas d'un PEA là..

Je suis à la recherche d'un ETF pour m'exposer aux actions européennes. Pour le moment j'hésite entre CEU (MSCI World) et S6EW (STOXX Europe 600 avec poids égal).

Que pensez vous d'un indice à poids proportionnel à la cap contre un indice à poids égal?

Edit: bon en fait le poids égal donne plus de poids aux petites/moyennes cap, donc plus de rendement avec plus de risque. C'est aussi bête que ça.

Non mais je voulais dire que tu ne pouvais utiliser un fonds € pour loucher régulièrement sur un CTO, à cause des délais de rachat partiel, la réactivité est trop faible (à moins de se foutre complètement du timing).

Non, mais sauf à ce que tes louches représentent  5/10 K€, tu peux utiliser ton LA/LDD si tu veux vraiment être rapide.

C'est en tout cas comme ça que je procède et je n'y vois pas d'inconvénients ?

Pour reconstituer ton épargne de précaution, si tu n'as pas envie d'attendre tes salaires , tu fais un rachat partiel

NB : je ne fais pas parti de ceux qui considèrent qu'il faut en mettre le moins possible sur le LA / LDD, perso je pense que pour quelqu'un qui gagne 2 * le smic par exemple, avoir 8 / 10 K€ sur un LA c'est pas stupide, justement pour saisir les opportunités (du marché ou autre...ex : t'achètes une voiture, si tu peux limiter les retraits d'une AV ou l'emprunt...), pour moi c'est se compliquer la vie pour quelques euros que de cibler une allocation cible de livret A / LDD trop basse.

Vous parlez souvent du sacro-saint PEL à 2,5 (à juste titre, j'enrage tous les jours de l'avoir bêtement raté   ) mais que pensez-vous du PEL à 2% vis à vis du nouveau climat concernant les fonds euros ?
 
D'un côté 1,69 net c'est pas folichon mais ça reste pas trop mal quand on voit où se situe le LA mais de l'autre, j'ai du mal à croire que les fonds euros dans les bonnes AV pourraient descendre en dessous de 1,69 net. Vos boules de cristal pensent que c'est possible ?
 
En gros ce PEL est-il redevenu intéressant suite au risque d'accélération de la dégringolade des fonds euros classiques ?
 
Bon sinon j'ai enfin ouvert plusieurs AV grâce au topic et j'ai enfin de quoi épargner sérieusement tous les mois mais à l'évidence je n'y arrive pas, j'étais partie sur le principe "je claque ce que je veux et j'épargne ce qu'il reste" mais dans la pratique ça s'est transformé en "j'ai tout claqué et j'ai plus rien à épargner", bref j'ai pas le "mental" dont parlait frèr Ash il y a quelques pages    
 
Faut que je passe à l'épargne forcée  
 

Bah oui c'est le fameux "se payer en premier", ton épargne doit faire partie de tes charges régulières, et tu te permets que ce qui te reste après (bon sans non plus crever la dalle !)

Le PEL2% n'est peut-être pas la 1e priorité, mais il a sa place dans une épargne diversifiée à mon sens.

c'pas plutot 1.845% net ?

2 x (1-0,155) soit 1,69

"le mental" , l'avez-vous ?