Reprise du message précédent :
Bilan 2015:
 
http://i.imgur.com/uuM8fD8.png  
 
Un peu moins bien que 2014 si on compare même en prenant l'inflation plus faible en compte:
 
http://i.imgur.com/x0LvANX.png  
 
Je suis toutefois satisfait de la progression du patrimoine en 2015 qui correspond à mes attentes.
 
http://i.imgur.com/kRcFVOb.png  
 
http://i.imgur.com/q5kFGIC.png  
 
En revanche, ces gains sont vite effacés avec la baisse en janvier 2016 sur les marchés.
 
Je suis bien content d'avoir pu récupérer une grosse partie des pertes en doublant ma mise en UC dans le creux.
-1,7 % grâce à mon arbitrage au lieu des -7% des fonds sur le mois.
 
http://i.imgur.com/JJjuQxO.png  
 
Je n'ai pas la même stratégie sur le PEA qui lui accuse -11% sur le mois en étant investi à 60% sur des trackers levier x2 sans mouvement.
 
http://i.imgur.com/15cwAnt.png  
 
 

 
 
Bonne progression du patrimoine    

Hello, est-ce qu'il y a du parrainage en cours chez bourse direct pour ouverture d'un PEA ? Quelle récompense pour le parrainé ? Si oui, je veux bien un parrain (idéalement un taulier du topic) par MP. Merci !
 
P.

Bonjour,
 
Est ce que vous pourriez me dire ce que vous pensez des SCPI    
 
Il y a un conseiller financier qui m'a conseillé de prendre des SCPI Rendements CORUM ou LFP.
 
Selon lui, il y a un rendement de 6,30% brut (et 6% pour la seconde)  
 
Mais ce qui me dérange, c'est que les frais d'entrées sont de 12%    
Du coup, avec 1% inflation par an sur la part, il faut 12 ans pour rentabiliser

Ça ne se bat pas car pas très interessant pour le parrain sauf à être trader actif

En tant que filleul je crois que tu as 50€ et des ordres gratuits. En tout cas mieux que sans parrainage.

Hello,  
 
J'ai 8.3k€ à placer suite à la fermeture prochaine de mon LEP (dépassement du plafond de 200€   ; de plus, ma banque m'informe que je dois le fermer avant le 31 Dec 2016 alors que sur le site de service-public il est indiqué : "si vous déteniez un LEP le 1er janvier 2014 et que vous ne remplissez plus les conditions, vous avez cependant la possibilité de le conserver jusqu'au 31 décembre 2017."
 
Bref, de toute façon avec les 1.25% je vais pas aller bien loin.
 
Je pensais à dispatcher les 8.3k€ sur les UC de mon AV bourso (voir sur fond exclusif), ou bien, ouvrir un PEA sur BD (je n'en ai pas).
 
Ou bien je fais le forcing aupres de ma banque pour conserver encore un an le LEP?

Comment a évolué le prix de la part et le loyer versé ces dernières années  ?
Tu emprunterais pour effet levier ?
Les frais d entrée sont enormes, 2x plus que ce que j ai payé sur PFO2 chez Linxea Spirit.

 
Il y a déjà eu des post à ce sujet mais le gros avantage des SCPI est le levier du crédit. Reste à poser ici l'opération en détail pour voir la rentabilité net / TRI pour comparer par exemple à du placement sans risque. 6% brut ça me parait beaucoup pour des SCPI aujourd'hui.  
12% c'est déjà énorme en effet, la société de gestion se gave, et même pas sûr d'avoir 1% d'inflation / an (0,3% en 2015).  Mais bref, il faut poser le calcul en détail.  
C'est dans une optique de diversification de ton patrimoine ?  
 

Faire le forcing pour rester sur un produit pas intéressant, bof...

A voir quelle part d actions tu veux dans ton patrimoine, sinon fonds € exclusif ce sera bien.

Tu mets tout sur CW8

 
Selon le conseiller, la part prend environ 1% par an.
Pour le loyer je sais pas.
 
Oui l'idée est d'emprunter pour effet de levier.

 
Je n'ai pas encore la proposition.
Pour l'instant, on me l'a juste présenter ainsi
 
Oui l'idée est de diversifier.
J'ai la RP payée.
J'ai quelques AV (grâce à Nico )
Je suis en train de faire un Pinel mais la livraison est pour fin 2017.
 
Du coup, je me renseigne pour faire autre chose en attendant    
 

 
J'ai déjà souscrit l'AV chez Linxea Spirit.
 
Comment ça se passe si je veux prendre des SCPI sur PFO2 ?

Tu as des recommandations de REITs US ?
 
C'est quoi l'histoire de l'abattement ?
 

+1 Ne jamais oublier ça.
 

 
J'adore vos fichiers Excel, clairement classe  
 
Je devrais m'y mettre mais la galère s'annonce immense  

La part prendra 1% par an dans le futur, ton conseiller peut te le garantir ? Il est balaise!

Hello,  
Questions AV:
 1- Savez-vous quelles sont les fonds euros à actifs cantonnés ? (en France, Luxembourg ou ailleurs - je suis non résident Francais)
 
 2- Sinon, quelles sont les assureurs avec les meilleures provision pour participation aux bénéfices (PPB) ? Je ne trouve que les données 2015 - savez-vous quand les données 2016 devraient être disponibles?
Je n'ai aucune AV pour l'instant, et je souhaite investir sur les plus sûres (capital à placer > 70keuros; et de toute façcon je ne crois pas trop à la garantie des placements)
 
Merci d'avance

Pour Corum (J'en ai et ai étudié le dossier) :
2012 : 1000€ pour un dividende de 44,19€
2013 : 1020€ pour un dividende de 69€
2014 : 1030€ pour un dividende de 70,35€
2015 : 1045€ pour un dividende de 68,15€
Valeur de réalisation au dernier bulletin trimestriel 1088€
 
Pour LFP : aucune idée

 
Bah c'est exactement la question que je lui ai posée et il a éludé la question

C est par arbitrage  (et avenant pour scpi).

Mais l inconvénient c est que c est cash, pas de levier du crédit  (sauf si tu prends un crédit conso).

Ouvre un PEA "pour prendre date", avec le minimum si tu ne veux pas trop t'engager aujourd'hui
(même en ne laissant que des espèces)
 
Et tu aurais pu anticiper... en ouvrant un PEL avant le 31/01/16... pour avoir un taux de 2% bruts

Je confirme avoir vu le code AVIEX100 pour ma copine (déjà cliente, pas encore d'AV).
Par contre on a réessayé, toujours pas trouvé comment ouvrir l'AV en ligne, on retombe toujours sur le bouton "souscription papier" à la fin. Pourtant on a bien renseigné le prélèvement depuis son CC Bourso.          

Merci nico6259 et Jp03  
 
Ayant déja ouvert un PEL @2.5% brut fin 2015, je pense dispatcher comme ci dessous:
 
- Ouvrir un PEA sur BD : 1300€
- Verser sur fond € Exclusif Bourso: 5000€
- Verser le reste (2000€) sur PEL OU dispatcher sur mes 5 UC Bourso.

Petite question anodine : On critique souvent dans le coin le rendement assez pourri/les problèmes que génère l'investissement locatif.
 
Souvent on le met en face d'un bête fonds euros sans risque et sans gestion.
 
Sauf que ça ignore assez largement la puissance du levier non ?  
 
-----------------------------
 
En simulation rapide : Si j'ai un capital de 10k€.
 
Cas 1 : J'emprunte 100k€ et je place en locatif à 1.8% nets.
 
Cas 2 : Je place tout à 2% nets. J'ajoute au capital chaque année 11k€ qui correspondent à l'épargne gagnée du fait du non remboursement des échéances (tiré du simulateur Bourso).
 
Au bout de 10 ans j'ai 129k€ pour le Cas 1 et 121k€ pour le Cas 2.
 
Verdict : Dans ce cas, le locatif ne vaut pas spécialement le coup à cause des emmerdes malgré l'important levier.
 
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Reste la fameuse marotte du topic : Profiter du levier du crédit pour investir dans des SCPI.
 
EDIT : J'ai retrouvé cette petite simulation d'Ashkaran en regardant des infos sur les SCPI :
http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t38337299

Pas tant que ça, en général, c'est 9 à 10% les frais d'entrée.
Et ça correspond à ce que tu paierais en réel : frais de Notaire, etc...

 
L'immo ça ne peut que monter, c'est beau
 
 
 
 
Pourquoi l'écart s'agrandirait ? Les deux suivent l'évolution des taux avec une prime de risque plus élevée pour les SCPI.  
Sans levier, je conseillerai plutôt des SIIC de qualitay avec un beau patrimoine et dividendes stables, je pense que ça performera mieux sur du LT.
 

Si tu ne dis pas tout...    
et ce devait être fin 2014, pour le 2.5%
 
Tu peux mettre moins si tu veux limiter les risques sur PEA
 
Pour ton PEL, tu es sûre du 2.11 de rendement annuel.

Bonjour,
 
Savez-vous si boursorama a du retard dans les traitements , cela fait 2 fois qu'il me demande les mêmes infos en 15 jours ?
 
Merci.

 
Pas d'abattement sur les dividendes pour les SIIC. Donc imposition plein pot dès le premier euro perçu.

Comment as-tu calculé le TRI de ton Livret A ? Il était déjà ouvert en 2014 ; il devrait plutôt sortir un taux de 0,90%
 
En lisant ton tableau, je déduis que tu as épargné un peu plus de 44k€. Est-ce bien ce qu'il faut comprendre ?
Ce n'est pas flagrant quand j'examine le graphe d'évolution de ton patrimoine

 
 
 
 
Les loyers peuvent également être renégociés à la baisse dans un contexte d'indexation nulle voir négative.  
 
 
Sur les SIIC, via tracker dans PEA voir via AV (titres@vie qui permet de loger des foncières). Par contre sur ce dernier, il y a des frais de gestion qui mangent un peu de perf.  

Pour ceux qui suivent leurs dépenses quotidiennes, comment gérez-vous les remboursements ?  
Dépense négative dans le poste le mois M du remboursement ? Recette ? Annuler la dépense au mois M-N ?

Rapport Annuel de Kangoorico 2015
 
Revenus 45 k€ dont 40 k€ issu du travail.
Dépenses 25k€ dont 9,5k€ de loyer et 6,5k€ d'impôts.

 
l'objectif annuel de patrimoine n'a pas été atteint à cause de la chute de la bourse de fin d'année (46,6 k€ contre 47,7€ d'objectif).

 
La répartition au 31/12/2015 est la suivante :

 
Sur le suivi de l'évolution de la répartition, on peut clairement voir l'influence de l'achat des SCPIs à crédits en octobre 2014.

La part d'immobilier n'a pas vocation à augmenter pour l'instant : la part obligataire augmente par versement mensuel et la part action quand un surplus de liquidité arrive ou par réinvestissement des dividendes. L'obectif est d'arriver à 33% Immo, 33% actions, et 34% monétaire/obligataire.

 
Dans les objectifs à moyen terme figurent également la baisse de l'endettement : le LTV actuel est de 61,41% et l'objectif est de descendre à moins de 50% à fin 2017.

 
Il est également possible de voir l'impact des SCPI sur les sources de revenus du patrimoine. La jouissance n'est acquise que depuis Mars/Avril 2015, donc l'année 2015 ne comprend qu'environ 75% des revenus espérés des SCPI.  
Le rendement du patrimoine (revenus / total du patrimoine au 31/12/2015) est de 3,86% et devrait augmenter l'an prochain grace à l'année complète de jouissance des SCPI.

 
 
Et pour ceux que ca intéressent, l'effet de levier entre le patrimoine brut et net dù à l'endettement :

Dépense négative. Comme je regarde à la fin par trimestre/semestre/année généralement ça suffit bien, même s'il y a un décalage d'un ou deux mois. Ca me permet de connaître mes frais de santé net et de ne pas polluer mes revenus.

C'est beau...  

Quel logiciel utilises tu pour fair ces beaux graphes ? C'est juste du excel ?

Je ne connais pas ton cas particulier, mais dans mon cas je n'ai que des remboursements de frais de déplacement professionnel.
Soit ils me sont remboursés avant la fin du mois m, auquel cas c'est transparent.
Soit ils me sont remboursés le mois m+1, auquel cas le bilan du mois m+1 aura un delta de quelques centaines, qui se confondra avec une faible performance des placements.
Dans tous les cas, je ne les fais pas figurer dans mes dépenses (que je note sur "Daily Money" pour Android). C'est surement incorrect d'un point de vue comptable, mais ça tombe bien, mon but n'est pas de faire un bilan comptable.

GoogleSheet
 
Edit :

Je compte une dépense lorsqu'elle arrive et une rentrée d'argent lorsqu'elle arrive sur le suivi quotidien.
Par contre, je ne les compte pas lors du rapport annuel.