Reprise du message précédent :

Parce que ton argent, ce n'est pas le sien
Un divorce ou séparation et adieu ton argent

 
4 contrats Apicil mais seul le LinXea vaut le coup
http://opcvm.blogspot.fr/2015/12/les-av-apicil.html

De mon côté j'hésite toujours pour l'ouverture de mon PEA: Boursorama ou Bourse Direct.
 
Chez Bourso je gagne la facilité de gestion mais par contre je perds au niveau des tarifs. Pour l'instant je m'oriente plus vers ceux à 0% ( y'a une liste assez large ).

BD
bourso est vraiment trop cher

Je l'ai, le seul dispo chez Aviva en 0%. Un bon petit contrat avec pas mal d'UC maison (FDG réduit). Un super produit pour diversifier mais le choix d'UC est limité ;-)
Pas de souci pour faire des arbitrages, les dates sont respectées. Prime reçue sans souci ;-)

Plus chère mais si tu part sur des fonds 0% indisponible chez BD ça peut être intéressant.
Et si tu fais pas de mouvement et que tu louche 1k€ tout les 6 mois... C'est du confort pour quelques €...
 
Le jour ou tu intensifie tu pourras toujours migrer et aller directement chez DeGiro qui proposera PEA/PEA-PME bien moins chère que BD ;-)

en occultant l'aspect couple, concubinage, divorce... est il plus intéressant de blinder au plafond un PEL ouvert en 2010 ou ouvrir un nouveau PEL et le blinder pour un projet d'achat d'ici 4 ans(prime, taux d'emprunt)?

Comment tu peux occulter cet aspect ?!
 
Tu auras 2.5% contre 2.0% maintenant. Mais tu auras ce taux jusqu'en 2028 contre 2022 vu que le contrat dure 12 ans (15 en réalité mais imposé après 12).

Le + intéressant est de blinder ton "vieux" PEL
 
Dans l'ordre de ce que tu as (du - au +)
- Livret Epargne Orange 0.50%... BRUTS !!!!!!!!!
- LA + LDD : 0.75% NETS !
- "vieux PEL 2010" : 2.11% NETS !!! (= 2.5 bruts)

Pas vraiment car si en 2022 les taux sont négatifs, tu seras content d'avoir un PEL @ 2% jusqu'en 2028 ;-).
 
Il faut donc ouvrir un nouveau PEL à ton nom et l'alimenter au minimum et mettre le reste sur l'autre. Mais je n'occulterais pas l'aspect séparation où tu récupérera 0

je compte pas me séparer  
le vieux PEL est à ma compagne  
le projet d'achat est dans 4 ans

Toi non mais elle tu n'en sais rien

je vais tout faire qu'elle me conserve encore 10 ans

Mais tu n'en sais rien, si elle part avec ton POGNON tu ne pourrais RIEN faire ;-)
 
C'est un choix mais utiliser un PEL au nom de quelqu'un d'autre, c'est un peu comme investir dans une AV en UC plafonnée à 2% de gain (mais non plafonnée en pertes).
 
Je suis en couple et quand ma compagne a du POGNON a placer je ne le met JAMAIS sur un de mes contrats ;-).
Idem pour les gros achat, ma facture est au nom de celui qui paie. On ne partage pas le cout d'un achat mais on se repartit les achats.
 
PS : je ne compte pas me séparer d'elle, et elle non plus à ma connaissance.

 
Lorsqu'on est marié sous le régime de la communauté réduite aux acquêts, l'épargne acquise à deux, c'est 50/50 en cas de divorce même si le compte est nominatif ?

C'est plutôt le mot "ton" qu'il fallait encadrer de guillemets dans son cas  

Sauf contrat avec séparation des biens ;-)
Ce qui me semble indispensable pour enlever la contraire / le lien entre le POGNON et l'AMOUR :-) Je ne vois aucun avantage à mettre les ressources financières en commun. Seules les dépenses de la vie courantes doivent être partagées (soit 50/50, soit proportionnellement au revenu).
 
Je connais un couple qui étaient depuis plus de 20 ans ensemble, l'un des deux a gagné une belle somme au loto (+/- 500k€) et ça a créé de grosses tensions...
 
En plus ça incite à l'épargne, deux salaires en commun, tu vois 4-5k€ en début de mois et au final tu as l'impression d'avoir beaucoup de POGNON a dépenser alors que non... Dans mes collègues j'en deux qui en couple sont à 5k€ NET et qui ont du mal a finir les fins de mois au point d'avoir déjà du demandé des reports de mensualités de leur prêt immobilier (à seulement 750€/mois...).
 
HS : VL de I&E demain, ça va faire mal à ceux qui ont pas l'habitude des VL hebdomadaire

Attention à la conjecture qui dit qu'une fois le plafond de versement atteint, le PEL est automatiquement clôturé    
 
 

Vous faites vos versements (prélèvements ?) en ligne ?
A chaque fois, l'interface me demande d'envoyer un chèque, une autorisation de prélèvement... ce que j'ai déjà fait.

A l'étape 5 d'un versement libre, tu peux ajouter un compte bancaire pour réaliser des prélèvements ;-)
 
Pas encore réaliser car dès que j'ai du POGNON j'ouvre un nouveau contrat actuellement. Je veux au moins 12 contrats chez 8 assureurs d'ici la fin de l'année.

Quelqu'un a l'expérience d'un PEL à la BNP ? C'est ma banque et je me tâte à ouvrir un PEL avant la fin du mois...
 
Merci !

Un Pel est un Pel...

 
Je viens de voir PEA Assurance et PEA Bancaire. Y'a vraiment des avantages au 1er ?

C'est ce qu'il me semblait, merci de ta réponse Stephane !  
 
P.

 
Il est pas au service client mais quel est le souci ?  

 
C'est un test en condition réelle pour ton blog    ?

bah, apparemment 3 types différents du service client ne connaissaient ou comprenaient pas le principe de part d'UC. (un de mes versements avait pris du retard de leur fait, et la VL de l'UC avait évolué, du coup j'aurais du avoir 1 part à la VL correcte, mais avec le même montant de versement mais VL décalée, l'UC ayant monté j'avais que 0.9 part, et au SC on me disait "vous n'êtes lésé en rien puisque votre investissement est au final bien du bon montant" )
C'était vraiment pas grave bien entendu, mais embêtant, surtout au final je sais toujours pas si la consigne venait d'en haut: "laissez pourrir , essayez de l'embrouiller" (souvent il y avait une flopée de termes "techniques" dans les emails de réponse), ou si les gars vraiment ne pigent pas le fonctionnement.  
Bon dans un sens, je sais pas lequel des 2 scenari me plairait davantage...

Merci, faut que je sois davantage vigilant la prochaine fois alors.
 
Ça fait une belle collection, tu posteras la liste j'espère ?

 
Idem ouvert l'an dernier pour prendre date et gratter une prime.  
 
Je me suis pas penché sur les fonds maison mais j'en fais plutôt une AV "fonds euros".

La gestion pilotée Bourso (en équilibré) qui fait presque -10% entre Mai 2015 et Janvier 2016  
 

Chez MACSf vous prenez quelle AV?

j'étais parti sur RES je crois
je sais pas encore si je dois prendre multi ou € uniquement

Idem chez Ing, même sur du long terme ça commence à être douloureux là
Je suis revenu au niveau de janvier 2015

Le nouveau gouverneur de la banque de France qui va de nouveau faire baisser le taux du PEL pour un montant indéterminé (je dirais 1,75 %, voir 1,5 %)

Pendant ce temps sur HFR on a (presque) tous notre PEL à 2,5 % au chaud  

Génial, à toi la fortune

et ils vont peut-être baisser le taux du LA.  

 
Merci beaucoup !    
 
Pour le coup, je ne comprends pas très bien l'intérêt du choix n°2, et surtout je trouve que c'est tout sauf clair par rapport à mes autres AV où tu as des choix basiques: arbitrage, rachat (partiel ou total), versement,....

bordel j'ai lu un peu la FP
 
euh comment dirais-je... je ne comprends à peu près rien
 
OPCVM, SCPI, SICAV, UC, frais, assiette taxable etc... y'a vraiment des gens qui captent tout ça?
 
Bon blague à part je me rends compte qu'en gros j'ai ZERO connaissance de tout ça... et je sais pas trop commet faire du coup car :
- soit je vais me faire arnaquer si j'ouvre un truc (logique, le gars va voir que je bite rien et me refourguer de la daube)
- soit je vais devoir attendre 1 an ou 2 le temps de tout lire/comprendre etc ^^
 
ya pas un site genre "la banque et l'argent pour les nuls" ?

Faut pas juste lire un peu la FP, faut la lire posément. Et pour un noob la lire plusieurs fois

De toute façon n ouvre rien dans ta banque en dur. Tu les écoutes à la limite puis nous en parle, mais tu ne signes rien.

Pas la peine d attendre 2 ans, prends de suite date sur les produits recommandés ici

 
Les tribunaux, avocats, notaire, AI et autres.... sont overbookés par des couples qui ne comptaient pas se séparer non plus.
La séparation de couples est un énorme business bien juteux.
 

Possible mais vu sa façon d'écarter la question et a contrario de critiquer le taux du PEL, c'est pas inenvisageable qu'il ne demande pas de baisse de taux (au LA)

Ou alors il espère faire un combo LA 0,5 % et PEL 1,5 % mais à 1 an et qlq des élections ça passera jamais  

12 € d'intérêt l'année dernière avec moins de 750 € dessus en moyenne (et encore, à partir de février ou mars)    

Alors que sur le LDD, où j'avais quelque chose comme 1800 € dessus en moyenne, j'ai eu à peu près la même chose  

   
Donc ce n'est pas douloureux !