Reprise du message précédent :
Bonsoir,
 
Voici la répartition de mon petit patrimoine financier :
 
LA, LDD, LEP, LJ sont au plafond.
J'ai un LEO d'ing avec 4500€ dessus (4.5%brut pendant 6 quinzaine).
Un CEL avec 2000€.
Une AV chez bourso avec 2000€
 
J'ai 24 ans et je suis en TMI 14%.
 
Vu mon TMI serait-il plus judicieux de blinder l'av plutôt que les livrets défiscalisé ?
 
Je viens de toucher 19K et bien-sur ma banque (crédit mutuel) ma proposé un rdv, j'y vais demain.
 
Je pense qu'elle va me proposé un PEL mais j'ai moyennement envie d'y mettre 19k dessus. J'aurais surement un projet immo en vue mais dans un future plutôt lointain.  
 
Des conseils ?
 
 

Vu ta TMI, le LEO (et autres livrets boostés) sont bien plus intéressants que LA et LDD.

Oui mais la, les versements que je ferais dessus ne conterons pas pour le taux promo que j'avais eu au mois d'aout.

Euh... de quel année août ?

+1000
arrétez la parano sur les faillites, l'argent ça s'imprime, et ils l'imprimeront au besoin. Ça ne serait pas la premiière fois.

 
Du coup si c'est pour avoir toujours le même montant en banque mais pouvoir acheter 3 carottes avec je suis pas sur que ça soit beaucoup mieux que tout perdre dans une faillite...

Ben y'a des solutions pour s'en protéger

Attends attends, je crois que je le sens venir ! C'est jaune et froid... non, ce n'est pas une galette de pisse... mais... oui, de l'or !!!!  

Ouvrir le PEL, mais avec peu voire le minimum de versements. La grosse majorité en AV fonds euro si cet argent ne sortira pas avant la maturité fiscale de ton contrat. Sinon toujours les possibilités de jongler entre les promos Fortu, monabanq, bforbank...

 
Oui mais si t'as ton or sous ton lit dans tous les cas t'as pas vraiment de problème de faillite bancaire...

C'est pas faux, quitte à être en Suisse, même si le CHF est arrimé à l'euro en ce moment, si l'euro merde vraiment la banque centrale suisse lachera le "taux fixe" et le CHF sera une super valeur refuge.

Y plein d'autres supports : matières premières diverses; devises étrangères...

Tu connais pas jesus ?  

ya les OATi aussi

ouais enfin le i pour inflation, c'est eux qui la calcule, alors si c'est pour avoir du 2% alors que l'inflation réelle est à 20%...
Mais pour le reste il y a les devises solides (CHF...) les biens tangibles, y compris l'immo.
@AirBat : sa remarque collait tellement bien, j'ai pas résisté    
N'empêche que si on a peur de ce scénario, l'option "biens tangibles" s'impose.

Comme dit au dessus; j'y crois pas; l'inflation calculée sera plus faible que l'inflation réelle

Petit up déguisé, pour moi mon raisonnement tiens la route mais si il y a des contres arguments j'aimerais bien les entendre.
Je pense envoyer le dossier à Bourso lundi sinon.
 
++

quel mandat de gestion??

 
Je voulais dire juin ^^

Bourso mandat de gestion piloté : http://www.boursorama.com/banque-e [...] lotee.html
 
C'est le mandat équilibré qui m'intéresse

Dans ce cas "attention", il n'a pas la répartition que tu décris , la part fonds euro n'est que de 25 et non 50%

Oui enfin il y a des produits de taux peu risqués :  

 
Tu trouves le produit trop risqué pour mon projet ?

non, non, ni trop ni trop peu. J'ai juste tiqué en te voyant parler de 50%actions 50%€.
Ceci dit pour te donner mon avis: autant je reste confiant sur les fonds euro, qui ne vont pas complètement s'écrouler à mon sens (ni la fiscalité complètement changer non plus), autant les 50% actions, je sais pas trop quoi en penser. Toutes les indécisions macro-économiques rendent les prédictions difficiles. J'ai une AV en gestion sous mandat EDR chez ING, et je me tate à la repasser en full fonds euro....

Oui mais c'est le jeu du 5% net en fond euros j'y crois moyen.
Par contre avec des actions assez bradées en ce moment et une horizon de temps de 5/6 ans je pense limiter le risque.
Combien tu as de % d'action chez ING ? la perf du gérant est mauvaise ?

J'ai aussi 50% actions. Par contre 35% de produit de taux, monétaire. Mais c'est aussi l'équilibré.
en soit je suis pas mécontent de la perf, d'ailleurs si je me tate à la repasser en fonds euro c'est aussi que ce serait pas un mauvais moment, je suis en positif ~2%, depuis Mai 2011 c'est un moindre mal vu la bourse sur la période.
 
edit: 5% net pour le fonds euro je vois pas non plus. Mais entre 3 et 4 quoi.
re-edit: oui bien sûr j'attends de voir l'état de cette AV une fois répercutée la hausse actuelle de la bourse, pour "vendre" mieux

CAC40 au plus haut depuis le 27 avril 2012 !
YES j'suis riche !!!

 
Le CAC ça fait bien plaisir, qd j"ai vu le +4 cette semaine c'était la fête Encore + de 2% today, pourvu que ça dure...

A 3500 pts, j'allègerai...
 

ça m'étonnerais fortement que ça puisse aller jusqu'à 3500 pts, de toute façon lundi ça risque fortement de consolider, le tout est de savoir combien.

Bon, j'arbitre mes  OPVCM sur un contrat d'AV (je suis en 100% UC sur ce contrat, j'en ai un autre 100% eurossima).
 
Je sors du tracker Lyxor nasdaq 100 et de Vanguard US small/mid cap. J'ai fait ma PV, sympathique, mais là, je sais pas, le sens moins pour la fin de l'année. J'ai ptete tout faux, on verra bien.  
 
Je passe en full oblig pays émergents chez Pictet et en ultra sectorisé pharma-santé chez ING.
 
 

 
On parie
 
 

 
Faut peut etre s'attendre à du 2.5% cette année ...

Quid des actions facebook? Maintenant qu'elles ont plongé, est-ce une bonne idée d'en acheter?

Perso j'attends les 20$. Mais si tu veux te convaincre que c'est de la merde va sur le topik bourse, ils te conseilleront de faire comme eux et d'être malin (UG, ACA... )

Non, si cette daube vaut 15$, c'est déjà beau.

Oh oui, des conseils avisés

 
Tu peux pas lui reprocher de ne pas avoir acheté tout au plus bas historique.
 
Acheter du GLE à 60€ c'était un bon plan par ex, si c'était revendu 100€ ensuite

Y'a une différence à acheter au plus bas et acheter des trucs qui se prennent du -50% en 1 an

Et puis, c'est vendredi

Oui c'est vrai que je me suis pris pas mal de pertes depuis 1 an.
Comme beaucoup de monde j' imagine....
Depuis j' essaie de rattraper via quelques coups «faciles», mais bon la bourse en ce moment c'est n' importe quoi.
Mario chie dans son slip, -10%

Vous avez vu le truc sur la modification de l'imposition sur les démembrements d'AV de juillet 2011 ?  

Non j'avais pas vu.
 
Je cite pour les curieux :
 
Jusqu'à la réforme du 30 juillet 2011, le démembrement de la clause bénéficiaire d'un contrat d'assurance-vie permettait de transmettre un capital très important sans aucun droit de succession à payer au décès de l'assuré. Pour cela, il suffisait de désigner le conjoint comme seul usufruitier du capital et les enfants comme nus-propriétaires. Lors du règlement de la succession, seul l'usufruitier était redevable du prélèvement de 20 % sur le capital transmis (au-delà de l'abattement de 152 500 €), mais s'agissant du conjoint, il en est exonéré depuis la loi TEPA du 22 août 2007 (exonération des droits de succession pour le conjoint). Cette règle aboutissait à la multiplication des transmissions en franchise totale de droits, le conjoint étant exonéré au premier décès, et le(s) enfant(s), nu(s)-propriétaire(s), l'étant ensuite au second décès (la reconstitution de la pleine propriété s'effectuant en franchise d'impôt). La loi institue désormais, en cas de démembrement de la clause, une répartition de l'imposition à 20 % entre l'usufruitier et le(s) nu(s)-propriétaire(s) du capital au prorata de la quote-part qui leur revient (elle est calculée, selon un barème, en fonction de l'âge de l'usufruitier au jour du décès). Et l'abattement de 152 500 € est réparti entre eux selon la même proportion. Exemple : si la nue-propriété vaut 70 % et l'usufruit 30 % de la pleine propriété, les abattements seront respectivement de 106 750 € pour le nu-propriétaire et 45 750 € pour l'usufruitier. Si ce dernier est le conjoint, il ne doit rien payer (exonération TEPA), mais le nu-propriétaire doit maintenant acquitter la taxe de 20 % sur la quote-part du contrat lui revenant au-dessus de 106 750 €.