Reprise du message précédent :

 
merci

Mais simplement avec excel ou sheet via un tableau de flux de treso. Après oui il faut noter les dates et montant des flux.

 
Je prend en compte ;-)
 

Sur mon assurance auto tu as -5% pour paiement annuel ;-). Donc la ca change et pas qu'un peu !

 
Il ne parlait que des impôts là.
 
Pour le discount de 5% sur ton assurance, il faut prendre en compte le rendement de ton épargne non-consommée sur l'année, ça doit rammener le gain net autour de 3%.
Si t'es pas chauffard ou que tu n'as pas un bagnole de 40CV, ça représente combien au final sur une année ? 10€ ? 15€ ?
 
Bref oui, dans certaines situations, le paiement annuel ou semestriel ou que sais-je est financièrement un peu plus intéressant. Et en contrepartie, il faut penser à faire ce paiement, le budgeter, parfois s'emmerder à envoyer un TIP, ou pire faire un chèque et l'envoyer! (rien que l'idée de faire un chèque me donne des boutons!   ).

 
J'ai le même genre de truc sur l'assurance auto, gain brut 40€ (et 800 et qqs euros à budgéter en une fois, au lieu de 70€ en douze fois).
 
Niveau tranquillité d'esprit, je suis aussi rassuré en sachant que certains organismes n'ont pas accès à mon compte (notamment pour l'eau, vu que j'ai du contester chaque facture de Veolia depuis deux ans et quand c'est prélevé c'est plus dur).  
 
Bref, chacun son organisation    
 
Après vérification la mensu de l'IR me ferait effectivement gagner quelques deniers, mea culpa !
Par contre TF/TH = très mauvaise idée  

Un article intéressant sur la résistance d'un fond à la baisse de son indice : http://www.morningstar.fr/fr/news/ [...] que-!.aspx

Interessant ce ratio de capture à la baisse (Down Capture Ratio). Il existe l'équivalent pour les hausses (Up Capture Ratio). Ces ratios sont disponibles sur Quantalys : http://quantalys.com/fonds/12206/P [...] _CAPS.aspx

Sur Moneta on voit par exemple qu'il ne superforme pas l'indice durant les phases de hausses mais qu'il chute moins durant les phases de baisses. Ce qui au final produit une sur-performance sur la durée.

On se rend compte également que dans un marcher tout le temps en hausse, Moneta ne serait pas un bon choix. Les périodes de baisses sont indispensables pour performer.

Ce ratio de fou sur I/E, il ne subit jamais les baisses : http://quantalys.com/fonds/77544/P [...] _C_C2.aspx

Pourquoi ? Je n'ai pas mensualisé l'IR (situation instable avec un IR variable de -1500€ à 2500€ ces dernières années) mais j'ai mensualisé TF/TH par contre.

Moralité, vu le début en fanfare de la Bourse sur 2016 :  
ACHETEZ DU Moneta

Merci, je ne connaissais pas.

et Renaissance Europe est compatible PEA, et présent dans la liste 0% de BD

Et Sextant Grand Large est une tuerie
 
Up Capture Ratio   0,43 0,46 0,45
Down Capture Ratio   0,05 -0,09 0,10

 
C'est faux et c'est seulement parce que tu n'a pas une banque qui te permettre de révoquer les mandats et demander le remboursement avec un simple clic de souris

Boursorama  
 
Les banques en dur qui sont du solide ne font pas ça

 
Dans les autres trucs sympa, H2O est carrément à levier x2 : http://www.quantalys.com/fonds/654 [...] EGIES.aspx

Non dans une banque en dur il faut aller pleurer auprès de ton vendeur pour qu'il t'autorise, éventuellement, selon ses désirs, d'annuler le paiement...de TON pognon

 
s'il n'annule pas le RDV  

Au fait, ca fait un an que vous avez plus de 1000 euros sur votre compte, vous avez pensez à investir en assurance-vie ?  
Ce mois-ci, c'est les soldes les frais d'entrée sont réduits de 40% sur Profiteo Baobab, vous devriez en profiter !

Dans vos bilans, faudrait 2 catégories, celle comprenant les lignes H2O, et celles sans.
Dans mon cas ce serait caricatural...
 
J'ai lu (forum linxea) que les fonds M&G ont pas mal décollecté en 2015, sur toutes les classes d'actif. ça expliquerait ces perfs minables?

Bilan 2nd semestre 2015 (car je n’ai pas de suivi du patrimoine avant cette date, je ne connaissais pas ce topic et ça ne m’intéressait pas plus que ça !)
 
Patrimoine net du foyer au 01/07/2015 : 206 K€  
Patrimoine net du foyer au 31/12/2015 : 228 K€  
   
Soit une augmentation de 22 K€, dont environ 3 K€ de rendement d'épargne (majoritairement intérêts des PEL).  
 
Objectif fin 2016 : 255K€.

Tu as atteins le plafonds du PEL pour un couple ?

Tu peux voir l'évolution de la collecte sur Quantalys ou OPCVM360 ;-)
 
Par exemple M&G HL collecte bien (passage de 60 millions à 75 millions): http://www.quantalys.com/fonds/703 [...] A_ACC.aspx ou http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] historique
 
Mais M&G Optimal Income décollecte à fond (passage de 16 milliards à 10 milliards) : http://www.quantalys.com/fonds/704 [...] H_Acc.aspx ou http://www.opcvm360.com/opcvm/fich [...] historique
 
C'est également un indicateur que j'utilise pour sélectionner mes fonds. Si ca décolecte massivement, j'arbitre.

 
Un PEL à 80k€ et un à 18 k€, de plus de 12 ans tous les deux. On les garde, même si soumis à IR...

Je suppose (meme si actuellement ce n'est pas une bonne idée) que si tu ferme ton PEL et que tu en ouvre un nouveau, le compteur des 12 ans repart à 0 ?

Oui.
 
PEL, PEA, tu remets ton compteur à 0 lors de la fermeture

merci  
sur quantalys c'est où que tu vois l'évolution de l'encours? (je le vois sur opcvm360)
 
Mais sinon un signe de décollecte c'est négatif pourquoi?

Il y a des fonds à 0% de frais d'entrée chez Bourse Direct... PEA ou AV ?
 

PEA-CTO. Il y a une liste de fonds 0%
Du coup en apprenant ça ici même il y a quelques mois, j'ai commencé à passer une partie de mes lignes Renaissance Europe, Moneta multi caps et CPR silver age sur PEA/CTO BD.
 
sur l'AV tous le sont (sans frais d'entrée). (Mais avec (gros) frais de garde)

Merci. Je pense que je vais faire comme toi...
J'ai toujours détesté les frais d'entrée

Le nom marketing bien pourri qui attire le chaland  

AV Bourso Vie ça fait pas rêver.
Placement Séquoia, fushia, ébène, cachemire, boloss...ça c est signe de qualité  

Baobab, putain...  

Mais quand tu seras CGP tu te sens de vendre des bonnes pourritudes pour toucher de la rétrocession ?
C'est ce qui me bloque moralement...

Je viens de l'inventer hein mais je suis sûr que ca existe.

CGP indep, là j'oriente vers la qualité (Bourso, Linxea, Fortu...) et je vis de parrainages

CGP banque en dur, je risque d avoir des cas de conscience à dire que mon AV Baobab est celle qu'il vous faut  

Bonjour,
 
Up de mon post d'il y a un an

Aujourd'hui : 29 ans, célibataire, sans enfants
Toujours expat, salaire de 60 K EUR
Patrimoine de 115 K EUR au 31/12/2015
- 60 K EUR sur un PEL ouvert en 01/2013
- 17 K EUR sur LA
- 3 K EUR sur CEL  
- 25 K EUR sur AV ING – passage en gestion pilotée Dynamique depuis le début d’année 2016
- 8 K EUR sur AV Linxea Evolution, repartis à 50% sur fond EUR et 50% sur UC
- 2 K EUR qui dorment sur CTO BinckBanck  
 
Pas propriétaire de RP. Zero crédit en cours, 35-40 K EUR de capacité d’épargne depuis le début d’expat. Aversion au risque, je suis prêt à prendre des risques sur mes AV afin de booster mon épargne.
 
Je regarde aujourd’hui du cote du crédit afin de profiter des effets de levier du credit + forte capacité d’épargne, sans toucher a mon cash en banque.
Est-il judicieux de prendre un crédit (immo ou conso) pour acheter des SCPI en direct ? Mon idée : crédit de 80-100 K EUR sur une période limitée  (3 ans ou 5 ans max) avec des mensualités égale a mon épargne mensuelle.
 
Retour d'expat dans 3-5 ans, avec projet immo en France qui suivra.
 
Judicieux et Faisable ?
Merci

Faut pas se marrer, en fait
Rassurer le client en lui disant qu'il y a une banque en dur derrière, qui a des guichets (comme si le Crédit Mutuel ou la SG n'en avaient pas mais bon).

De toute façon je n'ai qu'une maîtrise de compta finance, alors je serai guichetier à la banque postale de Chaumont

Les noms d'arbres reviennent souvent, c'est que c'est du solide  

Hisséo et Horizéo, Moisson, Messidor à la banque pop

Dire qu'il y a des gens payés pour trouver ces noms grotesques  

A ma connaissance aucun ne s'intitule PIGEON5% (référence aux droits d'entrée et au profil de la clientelle ciblée)

Mais ils ont peut-être leur double nom dans leurs fichiers, une colonne avec leur nom en interne : PIGEON5 et une colonne avec le nom officiel 'Croissance Séquoia +++"

Avec les objectifs internes dans la colonne A : "pigeonner au maximum avec le + de droit d'entrée possible"
Et les objectifs externes à vanter au client dans la colonne B : "Placement 100 % sûr défiscalisé !!! "

+ un petit caneva général, une sorte de FAQ

* Le client vous dit que sur Internet c'est moins cher, dites lui que sur Internet c'est méga risqué et qu'il n'y a personne en face
* Si le client est récalcitrant, accepter de ne pas le pigeonner pour la première année si ça permet de le pigeonner pour les 20 suivantes

Chaque type de client pourrait avoir un nom de pigeon différent (le Pigeon facile, le pigeon en colère...etc) , mais il faudrait faire valider ça par la CNIL

Hisséooooo Santianoooo.

Ptain le nom ridicule, perso ça me ferait fuir, je mets pas 1€ là dedans

Le nom d arbre c est une belle allégorie pour un placement POGNON : c'est solide, ça pousse, ça vit longtemps, c'est ecolo et rassurant...ébène et Sequoia j'achète de suite!

et ca part du gland pour faire quelque chose de grand et beau

Hisséo, c'est une formule de versements périodique sur AV à frais d'entrée ?
 
http://www.banquepopulaire.fr/port [...] isseo.aspx
 
Me dites pas qu'il faut payer un abonnement pour "bénéficier" d'Hisséo ?
 
("en douceur", "sans effort" )

N'empêche, ce plaisir quotidien que ça doit être quand on aime pas les gens, de pouvoir les escroquer à longueur de journée en toute légalité

 
Si si, mes BEL le font... mais je préfère décider quand je paie