Oui comme un CTO

J'avoue, perso j'ai pas de stratégie de FIRE mais j'ai déjà un tableur avec une simulation d'épargne en fonction de mon âge et de celui de ma fille.

donc 1/tu defiscalises a l'entrée, et 2/tu purges les pv lors d une transmission ?
sacré cheat code  

donc 1/tu defiscalises a l'entrée, et 2/tu purges les pv lors d une transmission ?  
sacré cheat code  

Pyramide du rendement S&P 500 de 1874 à 2024
https://i.postimg.cc/G2C52bWP/Captu [...] 140250.png
https://www.visualcapitalist.com/sp [...] ince-1874/
Si 2025 reste haut, ça donnera quatre années de suite au delà de 10%, la dernière fois c'était de 1995 à 1999.

On a des détails sur la proposition de taxe sur le patrimoine financier?
Ce serait pour les ultra-riches uniquement? Ça correspond au passage de flat tax de 30 à [36]% evoqué plus haut?

Bilan    pour réattribution des mouv' d'épargne. Help me please.

Suite à ma réelle reprise en main de mon épargne en début d'année, mon (enfin celle du foyer) épargne se situe comme suit à début octobre :

CJ/CC 3600 (début de mois après remb prêt, income : 5K env)
LA : 4350 (baissé subitement à cause de diverses dépenses, objectif de retour à 10k environ) (Cible 1000 à 1500€/mois)

AV : 16300 dont :

Boursovie 1 (2025) : 5200 (38% W, 62% F€ ) (50€/mois : 100/0)
Boursovie 2 (2025) : 2100 (51% W, 49% F€) (100€/mois : 50/50)

Linxea Avenir 2 (2017) : 8400 (63% W, 37% F€) (100€/mois : 80/20)
Linxea Spirit 2 (2025) : 500 (100% W) (100€/mois W : 100/0)

PEA : 7700 (100% W) (surplus)

+ immo (évaluée à 240K, dont 102K restant à rembourser)

A part des dépenses de fonctionnement (vacances) et un peu d'investissement travaux (si j'avais le budget ça irait plus vite), rien de bien folichon à l'horizon.

A vos conseils (je pense pas faire de mouvements de capitaux, la question est plutôt, comment réajuster l'épargne mensuelle) Merci

Sur les holdings financières a priori.

Y'a-t-il une définition juridique du terme "holding financière" ?

Non

Aucune idée ce qu'il vont sortir

Non

Aucune idée ce qu'il vont sortir

et ça n'ira pas dans le sens d'une simplification ... encore une usine à gaz avec des effets de bord mal maîtrisés par l'exécutif/législatif mais que certains fortunés vont optimiser.
C'est rigolo, oui

Oui ça va de nouveau toucher les aisés mais pas les très riches vu la complexité du schéma qui sera mécaniquement facile de contourner.

Oui ça va de nouveau toucher les aisés mais pas les très riches vu la complexité du schéma qui sera mécaniquement facile de contourner.

Les très riches utilisent bien des holdings, comment ils vont pouvoir éviter?

En mettant la holding hors de France

Les très riches utilisent bien des holdings, comment ils vont pouvoir éviter?

Je pourrai te répondre quand j'aurai vu la loi et que mes divers conseils l'auront analysée

Mais le caractère financier vs. professionnel va être assez cocasse à determiner :

- tu détiens 11% d'une societé cotée, historiquement familiale : est-ce du patrimoine financier ou pro ? Sachant qu'en fait tu as des actions préférentielles et une vraie influence au board de l'entreprise malgré ces "seulement" 11%.
- tu détiens 10% de 10 societés privées suite à un carve-out issu d'un roll-down : tu es gérant de toutes ces societés malgré ces faibles %, est-ce du patrimoine pro ?
- tu détiens un portefeuille d'actions cotées, oui mais en détention via une societé de gestion dont tu es proprietaire. Cette societé gère également pour compte de tiers des portefeuilles d'actions. Bref tu es le proprietaire d'un petit asset manager artisanal non exclusif. Financier ou professionnel ?

La liste est très très longue, il ne s'agit que d'exemples quasi réels qui me passent en tête en quelques minutes.

Je pourrai te répondre quand j'aurai vu la loi et que mes divers conseils l'auront analysée

Mais le caractère financier vs. professionnel va être assez cocasse à determiner :

- tu détiens 11% d'une societé cotée, historiquement familiale : est-ce du patrimoine financier ou pro ? Sachant qu'en fait tu as des actions préférentielles et une vraie influence au board de l'entreprise malgré ces "seulement" 11%.
- tu détiens 10% de 10 societés privées suite à un carve-out issu d'un roll-down : tu es gérants de toutes ces societés malgré ces faibles %, est-ce du patrimoine pro ?
- tu détiens un portefeuille d'actions cotées, oui mais en détention via une societé de gestion dont tu es proprietaire. Cette societé gère également pour compte de tiers des portefeuilles d'actions. Bref tu es le proprietaire d'un petit asset manager artisanal non exclusif. Financier ou professionnel ?

La liste est très très longue, il ne s'agit que d'exemples quasi réels qui me passent en tête en quelques minutes.

 
 
Retour un peu tardif, mais si ça te dit voici my 2 cents :
 
 
1) Sans mouvements de capitaux, m'est avis que la réponse est simple comme te l'ont dit les autres : tu répartis ton épargne mensuelle entre l'etf world sur PEA et le meilleur fond € sur ton AV. Le % entre les deux temps dépendant de ton profil au risque.
Eventuellement, vu que seule l'AV linxea avenir 2 a plus de 8 ans (ou va les avoir) : tu mets dessus de manière à racheter "facilement" pour tes travaux et bénéficier de l'exo des 4600€.  
 
 
2) Si mouvement de capitaux :

• 3600€ sur le compte courant ça ne sert à rien : pire du pire mets-en 1000-1500€ sur le LA si vraiment ça te rassure de les avoir sous la main, mais tu serais encore mieux en fond €.
• Vire les ETF sur tes AV et replace les fonds sur l'ETF en PEA : c'est un no-brain question fiscalité.  
• 4 AV pour faire quoi ? Regarde les perfs des 4 fonds euros et n'en garde que 1 en fonction du meilleur rendement servi et estimé prévisionnellement ; fais évidemment le calcul en comptant les impots !  
• Garde quand même Linxea avenir 2 pour bénéficier de ses 8 ans d'ancienneté ; si le rendement du fond € n'est pas intéressant, laisses-y ton épargne de précaution si et seulement si ça reste plus intéressant en net net que le LA

 
3) tes travaux : c'est pour ton confort, pour améliorer la valeur de ton bien, pour baisser tes charges, ou les trois ? Quel montant en perspective ?  
 
 

Boursorama - Impôts : vers une « flat tax » à 36% pour les épargnants ?
https://youtu.be/4PelcjME1x8

 
C'est tellement lunaire. Je ne comprends pas ce que font nos journalistes. Quand un politique annonce "on va taxer les holdings financières", la première chose à faire, c'est de lui demander de définir "holding financière". Bordel, c'est pas la base du journalisme ?

Et on attend toujours les putains de pistes d’économies…

1,5 milliards c’est même pas la revalorisation des retraites…  

Quel pays de merde, toujours tout est fait n’importe comment.

 
C'est clair.  
 
Alors que les pistes d'économies on les a sans même avoir à les chercher.
 
29,3 Md€ pour la congestion des espaces
13,5 Md€ pour l'insécurité
10,7 Md€ pour les émissions de CO2
7,8 Md€ pour la pollution locale
26 Md€ pour contribuer aux infrastructures, au stationnement ou aux aides publiques
 
https://www.actu-environnement.com/ [...] 46667.php4

Boursorama - Impôts : vers une « flat tax » à 36% pour les épargnants ?
https://youtu.be/4PelcjME1x8

 
C'est tellement lunaire. Je ne comprends pas ce que font nos journalistes. Quand un politique annonce "on va taxer les holdings financières", la première chose à faire, c'est de lui demander de définir "holding financière". Bordel, c'est pas la base du journalisme ?

Et on attend toujours les putains de pistes d’économies…

1,5 milliards c’est même pas la revalorisation des retraites…  

Quel pays de merde, toujours tout est fait n’importe comment.

Toutes les simulations Excel du topic, CTO vs AV, etc,  qui tombent à  l'eau !  

Tu es prêt à baisser tes revenus et ton train de vie ?
Non ? Les politiciens non plus. Le service public non plus...

Pourquoi croire qu'il suffirait de faire des économies pour solutionner le problème ?
Alors que ces personnes qui dirigent sont les plus dépensières du pays et n'ont strictement aucun intérêt que ça change  

A chaque "Piste d'économie" il y a des milliers/millions de boucliers qui se lèvent  

Ce ne sont que des zéros et des uns, rien à faire de la dette du pays. Faux problème, diversion... Pendant ce temps, on enterre les sujets vraiment importants (droit de l'homme, génocide, problèmes humanitaires...).

Ce n'est pas non plus en étant grossier et insultant envers le pays que ça va changer quoique ce soit.
Les frontière sont ouvertes, on ne te retient pas  

La loi a déjà été votée ?  

Les très riches utilisent bien des holdings, comment ils vont pouvoir éviter?

En les domiciliant dans des pays disposant d'une convention fiscale extrêmement avantageuse avec la France, pour un résidant français.

C'est pas si simple mais ça existe  

Tu es prêt à baisser tes revenus et ton train de vie ?  
Non ? Les politiciens non plus. Le service public non plus...

Les incentives ne sont pas bonnes.
 
Dans un interview que j'ai revu récemment, Warren Buffet a la proposition percutante suivante :
"Je peux résoudre le problème du déficit en 5min, il suffit de faire une loi qui dit : si le budget de l'Etat est en déficit, tous les députés, sénateurs et ministres perdent leur mandat et deviennent inéligibles à vie. Voilà, il n'y aura plus jamais aucun budget en déficit".