Reprise du message précédent :

+1, en world capitalisant pour pas payer la taxe sur les dividendes à chaque distribution

Vous me tentez tous là, avec le boost sur l'AV, a balancer mes livrets dessus.
L'AV sera mature dans le courant de cette année il me semble.

Mais mon PEA n'est pas encore maxé et j'ai un projet, plus ou moins à court terme, d'acheter une RP.

Quel dilemme !  

Je sais pas si c'était un prétexte,  mais je ne vois pas pourquoi la banque donnerait la moindre info sur des comptes où tu n'as pas procuration.

Je ne pense pas à un prétexte mais plutôt au fait que les relevés bancaires sont conservés 30 ans ou un truc dans le genre.

Gemini 2.5 pro :

Mature ou pas ça ne change pas grand chose.
Pas compris le lien entre ton PEA et ton projet de RP.
 
Donc pas de dilemme : livrets => Euro exclusif est un bon move.

Merci, c'est beaucoup plus clair.
Par contre, Gemini n'est pas très au point sur la mode des prénoms par génération

 
Je ne pense pas que c'etait un prétexte non plus, ils sont détruis au bout d'un certains temps.

ETF World

Short BX4

Bonne question, surtout que ça va tomber avec la fin du taux bonusé du livret+ Fortuneo... Mon école trop prudente va me refaire remplir les LA, laisser quelques k€ sur les LDDS (LEP pleins) et le surplus en taux boosté Abeille Vie mais je sais que c'est beaucoup trop en livrets .

 
bourso + 2.5%
bon en net ca fait un Livret A
 
Perso je dois surtout finir de reallouer ma derniere poche monetaire. Le LA est plein et va le rester, c'est pas un vrai souci

à quoi s'attendre pour les taux des fonds euro sur 2025 dans les cas comme ça ?
 
d'hab ça suit en moyenne une courbe qui ressemble au livret A mais un peu au dessus non ?
Mais comment est censé se comporter un rendement unique sur l'année face à un truc qui fait une moitiée d'année 2.4 et l'autre 1.7 ?
 
les rendements du premier semestre vont pas "payer" pour le second au final ??

Rien à voir avec le livret A. Ça dépend des marchés financiers et principalement des obligations.  
Les rendements devraient être proches de ceux de 2024.

1K/mois, ça dépasse allègrement les 100K/15 ans...
Il peut faire les 2, se limiter à 100K en donation et verser le reste comme présent d'usage à tous les noëls, anniversaires
En tout cas à 15 ans, il va se retrouver avec une belle somme en poche... si en plus il a directement un PEA et une AV à son nom où ça lui sera verser ponctuellement, c'est un chemin royal...
J'ai pas eu les bons parents moi  

 
mais sur quoi, c'est la question
 
AV / CTO ?
Au nom de l'enfant / du parent ?

 
Merci, je vais lire cela lorsque un peu plus de temps libre devant moi.
 

 
PEA = sommes "bloquées". Même s'il a plus de 5 ans, je n'ai pas envie de toucher à cet argent avant ma retraite (dans 17/18 ans au pire).
 
Projet RP : les banques vont demander un apport financier.
Donc si je balance mes livrets sur l'AV, et même si je me reconstruit une poche sécurité, je n'aurai plus d'apport possible dans les prochains mois.

Le PEA sert à investir à long terme sur des actifs risqués (actions).
Alors qu'on parlait de switcher des actifs sans risque des livrets vers un F€, je ne vois pas le rapport.
 
Donc d'après toi les banques ne considèrent pas les AV comme apport potentiel ?
Je suis à 99% sûr que si mais d'autres confirmeront (ou pas).

S'agissant d'une AV ouverte pour un mineur : est-il possible d'effectuer des versements programmés modiques (100e par mois) sans risquer une requalification en donation ? ou alors il faut vraiment grouper cela autour de Noel et de l'anniversaire ?

Max, situation un peu floue financièrement les prochains 12 mois

Drap  
Il est grand temps que je m'occupe de gérer un peu mon épargne suite à un don de 30k€
 
Résumé de ma situation :  
1/ 37 ans, en union libre, pas d'enfant (mais 2 chats )
2/ Proprio de notre RP, taux d'endettement d'environ 23% sur le couple. Capacité d'épargne mensuelle (perso) : ça dépend des mois mais disons autour de 500€. TMI 8.5%
Épargne actuelle :
- 12k€ sur LDD
- 1,2k€ sur PEA (ETF : World 38%, SP500 35%, Emergent 15%, Healthcare 12%)
- 5k€ en cryptos (BTC 57%, ETH, 32% et quelques broutilles)
3/ Vision plutôt long terme, pas de gros projet à venir, idéalement un petit matelas (5k€) dispo rapidement en cas de besoin
4/ Aversion au risque : moyen. Pas du genre à stresser, j'ai fait mes dents sur les cryptos à une période où fallait avoir le coeur bien accroché
 
J'ai eu récemment un don de 30k€, ce qui explique les 12k€ sur le LDD, j'ai mis 9,5k€ dessus pour le remplir au max mais ça peut évidemment être réattribué, c'est juste que j'avais nulle part où le mettre dans l'immédiat
Le reste est sur mon compte courant en attendant vos idées de placement  
 
J'avais plutôt dans l'idée de renforcer mon PEA mais j'étudierai vos propositions si vous estimez qu'il serait plus judicieux d'ouvrir une AV par exemple

L'un n'empêche pas l'autre.
Ouvrir une bonne AV est toujours une bonne idée, même si tu l'alimentes bien plus tard.
Pour ce qui est de la ventilation, c'est à toi de voir si tu serais à l'aise en ayant plus d'actions.
Si oui, go PEA.
Si non, go AV Bourso en F€.
La bonne réponse est probablement un mix des deux.

 
OK, merci
Étant justement chez Bourso sans AV à ce jour, le bon premier move ce serait de mettre 5k€ immédiatement pour profiter du bonus de 300€ qu'il y a en ce moment j'imagine ?

La question est sur le produit financier, pas l'enveloppe . 1k/mois anyway tu peux pas directement sur l'enfant. Donc faut panacher

Oui, et le reste en PEA, ETF world

Oui, désolé pour le HS mais je trouve que les LLM actuels sont des outils époustouflants.
Je n'aurais pas eu le courage de rédiger cet exemple, et quand bien même, ça aurait été moins bien fait et ça m'aurait pris 1/2h vs 3 mn.
Les cols blancs sont foutus.

 
6.000 € max.

Tu peux retirer tes sous d'une AV même si < 8 ans.

J'avais mis l'apport de ma RP dessus et je l'ai sorti quand j'en ai eu besoin  

Un peu déçu par HFR qui n'a même pas de quoi se racheter un GLE neuf dans l'aprèm en cas de pépin
 

Hello  
Est ce que quelqu'un a tenté de faire deux versements sur 2 assurances vie boursorama diffente, pour voir si on peut gratter 2 fois la prime de 100 balles ?

Mais l'AV n'est pas bloquée, ça reste dispo.
Ce que tu perds au pire c'est du bonus, donc pas un problème sérieux.
Pas d'emmerdement de plafond (PEA) ou de drama fiscal (PER) à prévoir.

C'est bien exact    

Cela dépend. Pour de la poudrozieux c'est bien, pour un truc compliqué qui fonctionne c'est pas ça.
C'est optimal pour trier, cherrypicker et présenter utilement les résultats de moteurs de recherche, finalement (et au demeurant c'est que ça fait d'une certaine façon).

Les Notaires aussi...  

Oui    

La question c'est de ne pas laisser sur des livrets quand tu as une alternative crédible en fonds euros boostés.  

Ils sont foutus car harcelés de questions débiles par des gens qui pensent que les hallucinations des LLM sont paroles d'évangile (quand ça va dans leur sens)

Mouais, il reste un peu de temps... Il faut toujours une caution qui valide les réponses de ces outils.
 

J'aime bien cette excuse pour ne pas laisser sur les livrets... Sauf que tu as certaines marques où le process de commande peut être super court (vu des commandes Tesla en 48/72h)!

Ça fait trop d'erreurs. Ca diminuera peut être le nombre d'avocats ou de notaires mais ça ne peut pas les remplacer.

Après je suis sûr que certains iront en mode yolo voire même discussion entre LLM avec l'humain de chaque côté qui ne lit rien et qui ne fait que des copié-collé

On peut remplacer tous les notaires du monde par une blockchain, pas besoin d'IA
Les biens immos sont des actifs non fongibles qui ont un propriétaire actuel et des propriétaires passes, c'est exactement à ce besoin que répond une blockchain.

Tu dois confondre avec le cadastre

Possible.