Reprise du message précédent :
Salut tout le monde  
 
J’ai été contacté ce jour para banque secondaire (crédit mutuel) qui me propose de prendre rdv avec un CGP pour faire le point quant aux produits dispo type AV ou CTO pour réduire mon imposition. Je ne vais bien entendu la réserver une suite favorable mais j’ai du mal à comprendre à quels produits elle fait allusion.  
 
Une idée ?

Mais je suppose que la vrai capitalisation de la plupart des grandes compagnies de la Chine n'est pas prise en compte, sait on pourquoi? Car elles ne sont pas coté?
Mais elles sont coté quand même en Chine je pense?

La réponse de ChatGPT pour tous ceux qui veulent fuir les US :
 
mon prompt :
en tant que petit investisseur particulier, me conseilles tu de changer de stratégie d'allocation d'actif en cas de crise géopolitique ou vaut-il mieux ne rien faire ? en sachant que mon portefeuille est constitué d'indice large comme un ETF World. Me conseilles-tu de changer pour prendre des indices sectoriels moins diversifiés comme un ETF Europe ou Défense ?
 
ChatGPT :
Dans ton cas, avec un portefeuille largement investi dans des indices globaux comme le World et le S&P 500, la meilleure stratégie en cas de crise géopolitique est souvent… de ne rien faire.  
 
Pourquoi ?  
1. Ton portefeuille est déjà diversifié  
   - Un ETF World couvre l’ensemble des marchés développés et émergents.  
   - Un ETF S&P 500 te donne une forte exposition aux grandes entreprises américaines, qui ont historiquement bien résisté aux crises.  
 
2. Les crises géopolitiques ont souvent un impact à court terme  
   - Les marchés réagissent violemment au début, mais ont tendance à rebondir sur le long terme.  
   - Tenter d’anticiper le marché est risqué : tu pourrais vendre à perte et rater le rebond.  
 
3. Se concentrer sur un secteur en crise (comme la Défense) est un pari risqué  
   - Un ETF Défense peut bénéficier d’une crise militaire, mais ce n’est pas garanti (exemple : en 2022, les valeurs de défense ont monté, mais d’autres secteurs aussi).  
   - Un ETF Europe te concentrerait sur une seule région, qui peut être plus vulnérable selon la crise.  
 
Ce que tu peux faire si tu veux ajuster ton risque :  
- Renforcer ton épargne de précaution : en cas de forte baisse, tu pourras saisir des opportunités au lieu de vendre en panique.  
- Investir progressivement (DCA) pour lisser les effets de la volatilité.  
- Diversifier un peu avec de l’or (ETF Gold) si tu cherches une couverture contre l’incertitude géopolitique.  
 
En résumé, si ton horizon est long terme, mieux vaut ne pas modifier ton allocation et garder le cap sur les indices larges. Le risque de mal-timer le marché est souvent plus grand que celui de ne rien faire.

Bonjour à tous,
sur les conseils de post précédents, j'ai converti mon contrat Linxea Suravenir en Suravenir 2 pour accéder au fond euro opportunité 2. Le transfert est maintenant effectif mais lorsque je veux arbitrer mon vieux fond opportunité il ne m'est proposé que le fond euro rendement...
Est-ce que cela fait ça aussi pour vous ? Y a-t-il une solution ?  
Merci !!

 
C'est normal : le fonds Opportunité 2 n'est pas accessible via arbitrage.
Tu es obligé de racheter pour reverser dessus.

Aucun intérêt à arbitrer du Opportunité 1 en Opportunité 2.
Leur rendement est identique.

MSCI World = uniquement pays développés.
 
Sur AWCI la Chine c'est 3%, un peu moins que le Japon
https://www.msci.com/documents/1019 [...] 2942e3adeb

Ce qui n'explique pas grand chose de plus, le pib US est de 27trillions, celui de la chine de 17
Ca n'a guère de sens que les US représentent 20 fois plus de poids que la Chine dans les divers MSCI
 
La seule explication que j'aurai est que 90% des entreprises chinoises de grande taille ne sont pas coté, mais ça me parait étrange.

Y'en a un conseillé par le topic ?

Le marché chinois est très régulé et beaucoup moins ouvert aux capitaux et gouvernances provenant de l'étranger by design. https://www.rfi.fr/fr/podcasts/%C3% [...] ri%C3%A8re
La croissance domestique seule durant des dizaines d'années était suffisante pour leur croissance économique. Ce qui n'est pas le cas pour économies occidentales qui se tirent dans les pattes pour attirer les capitaux.

Dire que la chine n'est pas un pays dèveloppé, cette condescendance infondée  

SCPI/SCI/OPCI Pinel&co dont la défisc est l'argument clé pour faire souscrire lorsque les arguments habituels (attractivité géographique/sectorielle..., rendement espéré...) sont dissuasifs.

 
Fake news, Elon est jamais allé affronté Mark finalement

Tout simplement en fonction de la capitalisation de chaque boite.
 

Mécaniquement c'est déjà le cas, si les entreprises US ont plus baissé que les autres, leur poids a mécaniquement baissé.
 

La Chine n'est pas un marché boursier développé selon les critères de MSCI.
 

Aucun rapport entre le PIB et la capitalisation boursière des entreprises cotées.
Le fait que certaines entreprises chinoises ne soient pas cotées joue évidemment, mais aussi tout simplement la capitalisation des entreprises que le marché a décidé de leur donner.
Par exemple, le marché décide actuellement qu'Alibaba vaut 7 fois moins qu'Amazon.

IWDA ou WPEA

 
voir le 2eme post du topic, on a fait de jolis tableaux avec les ETF conseillés pour chaque produit des meilleurs courtiers.

 
Une SCPI qui freine les entrées de cash, c'est plutôt un signe de bonne gestion pour la SCPI en question, mais est-ce un signe que les bonnes affaires commencent à se faire rares ?

 
Dans ce cas de figure, c'est pas la SCPI qui bloque les entrées mais Spirica. Ils veulent pas avoir un risque trop grand à leur bilan et vu que c'est eux qui assurent la liquidité en plus...

Vous pensez quoi des PE comme "La première brique"
 
Des trucs à 12%/an sur 3ans c'est alléchant.

 
Il me semblait qu'ils avaient annoncé NE PLUS assurer la liquidité des SCPI justement  

Rien non plus ici.
 

En revanche sur PER Spirit j'ai l'IFU et l'attestation fiscale 2024.
 

ESE (BNP) est recommandé en PEA.
Il n'y a pas d'ETF SP500 Blackrock PEAble.
 

Et il ne peut en rester qu'un  
 

Opp (2, mais 1 aussi à l'époque) est accessible en versement uniquement. Il en a toujours été ainsi.
 

Oui et non    

• aucun bonus lié à la situation du contrat (en % d'UC) n'est accessible sur Opp1 (chez Fortu, vu que c'étaient les seuls à l'avoir en 2024) contrairement à Opp2
• il est de toutes façons impossible de faire un arbitrage au profit d'Opp2 (versement uniquement).

Non, toujours pas.
MSCI World = uniquement marchés développés.
 

Une façon amusante de voir se faire plumer les pigeons naïfs.
 

Oui, c'est écrit tout nouvel avenant à signer en cas de nouvel investissement en SCPI sur leurs contrats.
Mais il y a l'existant qui doit peser dans les comptes.

Possible de rajouter trade republic dans le tableau ETF PEA ?

 
Non, car pas recommandé par le topic jusqu'à maintenant.  

 
Éligible pea ?

World oui, ACWI non

Bonjour,
 
Je profite de mon bilan annuel pour raconter ma vie financière aussi.
J'ai eu des cerises assez jeune, placées sur AV de BED.
En 2010, j'ai commencé à m'intéresser à mes sous avec pour base cette AV et une petite épargne salariale débloquée.
C'était une bonne période pour commencer à investir même si j'ai fait des conneries (Rallye, H2O...).
Depuis 2012 je compte les sous au 31/12 par support. J'ai jamais détaillé le niveau de risque interne parce qu'à l'époque mes AV étaient soit full € soit full UC. Aujourd'hui hors immo je suis 50/50 entre non risqué et actions. Je pense que ça va un peu changer si les soldes continuent.
 
2015 j'ai acheté un appart en locatif pour faire un crédit (pas de projet RP mais taux bas).
2017 signature de RP en VEFA finalement, livraison en 2019.
2019 mariage + déménagement
2022 premier enfant
2025 deuxième enfant prévu sous peu
 
Taux des deux crédits renégo au poil en 2020.
 
PEG inverti en action de mon employeur (européen avec activité majo en Europe)
PEE/PERCOL sur fonds actions FR (choix bif bof…)
Du coup mon exposition sur AV est sur du SP500 pour contrebalancer
 
 
Règles qui valent ce qu'elle valent :
- Je ne compte pas mon PERO (ni auparavant Art 83 & co) : ce qui ne se débloque qu'à la retraite est dans le même bucket que mes cotisations.
- Immo compté à valeur d'achat moins la dette (les deux au pro-rata pour la RP)
- Valeur hors fiscalité
- Marié au régime légal, l'immo yc RP date d'avant, pour le reste il y a un mix de "vraiment à moi" (AV avec fonds versés avant 2019) et "pas vraiment" (revenus du couple) mais je veux pas rentrer dans cette complexité et ça n'a pas d'importance en l'état, ça en aura un peu si nouvelles cerises.
 
 

A ton avis ?

Questions à se poser :
- Quel est le produit ?
- Sous quelle forme est-il commercialisé ?
- La communication de l'émetteur est-elle claire ?
- Quel est le risque de l'investisseur ?
- Quel est le risque de l'émetteur ?

Avec ces questions simples, on se pose ensuite la question ultime :
Est-ce que le rendement est en accord avec le risque.

Beau bilan  

Beaucoup d'AV pour "seulement" ~100k. Chasseur de primes ?

Pourquoi ne pas remplir davantage ton PEA ?

Dans boursorama, c'est bien ordre limité qu'il faut choisir pour faire un Buy limit ?

Des news de la demande de transfert de mon PERCOL de Natixis vers LinXea Spirit PER :

Demande faite le 21/01/2025 chez LinXea.

Aujourd'hui j'appelle Natixis pour la 2ème fois pour savoir si ils ont bien reçu la demande de transfert, car LinXea ne peut même pas me dire si elle a été envoyée. "C'est chez l'assureur, on n'a pas de visibilité".

Bingo, ils l'ont reçu début mars !  

Je demande dans combien de temps cela va être traité.

"On a 3 mois pour le faire Monsieur, c'est le délai légal"  

J'ai demandé si ils ne pouvaient pas accélérer la procédure, mais rien à faire. Bref un peu lourdingue...  

non un Buy limite il faut choisir "a seuil de déclenchement" ?? je suis habitué au jargon anglais punaise

 
25 enveloppes pour 500K ça fait 20K par enveloppe en moyenne    
Ca fait un paquet de lignes à gérer    
 
Et effectivement le PEA semble vide    

Si je comprends bien le graph, le gros du patrimoine est de l'immo.

Un peu mais pas que. J'en ouvre "dans le doute" avec 500 balles parce que c'est compliqué de savoir ce qui sera le bon choix dans 10 ans. Toutes les violettes sont fermées, parmi elles :
- une AV ACMN Vie à l'époque ou ils faisaient de supers AV. Puis c'est devenu naze et revendu à Suravenir.
- Yomoni j'ai testé. Bon ben j'ai fermé.
- Barclays, parce qu'ils me faisaient la WE gratuite. Puis finalement...

Mon allocation actuelle est surtout drivée par les bonus actuels...

De manière générale mon alloc risquée est surtout sur PEG/PEE/PERCOL et mes AV en majo en F€, le SP500 est dessus essentiellement parce que :
- conditions pour versement sur Fortuneo et flemme de faire autrement.
- arbitrage dans l'enveloppe, par ex j'ai un peu fait ça en 2020 en plein COVID quand j'étais un peu à sec, c'était plus facile de sortir pour remettre.

Le PEA est à 500 €, il a été vidé et gardé pour l'ancienneté.
Idem PEA PME
Idem certaines AV comme Evolution Vie.
Les enveloppes vraiment actives sont peu nombreuses : quelques AV selon les primes et les bonus (et les 72h de Bourso) + LA/LDDS + Epargne salariale.

Tout ce qui est violet est fermé à date mais gardé pour l'histo.

C'est un PEA de schrodinger ?

Le problème de la RP oui...
Et globalement on bouffe tout notre "salaire mensuel" avec madame.
Ce qui fait monter le patrimoine c'est :
- les revenus du capital selon les années
- le remboursement des crédits
- intéressement + participation en épargne salariale + j'ai un bonus de ~10% du salaire annuel qui correspond à peu près à ce que je peux acheter chaque année comme actions bonifiées sur PEG.

Tu m'as compris. Vidé sauf 500 € pour garder la  date.

Vidé de beaucoup ? car le plafond de versement ne diminue pas avec les retraits, donc tu ne pourras plus le maxer à 150 k€

Ah sérieux ? Ah ben j'ai appris un truc