C'est encore plus chelou comme truc puisque c'est l'exédant du profit qu'est déjà une valeur ajouté.
 
C'est en gros des dons et des vols.

On peut rajouter des actifs détenus en direct (cryptos, monnaies etc) ?

On peut rajouter des actifs détenus en direct (cryptos, monnaies etc) ?

Un stop loss à l'approche du moment où l'on veut sécuriser ses gains c'est utile non (ex: quelques années avant la retraite)?

Ça parlais récement de l'offre crédit bourso à 1,9%, ce qui m'a fait pensé à un autre cheatcode similaire :
La modularité des mensualitées du crédit immo dans ma banque je peux après 13 mois de crédit modulé le crédit à la baisse ou à la hausse de 10% ce qui au final allonge la durée du crédit.
 
Si on a un crédit avec un joli taux style < 3% c'est intéressant de faire ce move pour investir la somme économisée.  
 
Mon conseiller m'en avait parler lors de la souscription du crédit, mais apparemment c'est une clause courante qui existe dans 90% des crédits immo
 
Personnellement j'y ai penser pour d'autre raisons (déménagement + mise en location de la RP) mais en fait je me dit que je devrais le faire dans tout les cas même si notre projet se concrétise pas.
 

 
En théorie c'est bien oui
En pratique, c'est sous acceptation de la banque, et donc elle peut t'envoyer bouler comme elle veut  
D'ailleurs une fois quand j'avais posé la question, le conseiller m'avait clairement dit que même si la clause est dans tous les contrats, l'une des conditions obligatoires c'est que la minimisation de l'échéance ne repousse jamais le crédit au delà de 25 ans, et comme mon crédit en question était justement sur 25 ans, je pouvais considérer que je n'y aurais jamais le droit  
 
 
 
Fortuneo est tout pété depuis lundi, je pense qu'il faut pas trop se fier à l'affichage encore un ptit moment

   
Tu nous diras comment ça s'est passé avec l'assurance également (es-tu en délégation ?).

C'est pas un stop loss dans ce cas, c'est juste un désinvestissement progressif.
Stop loss c'est vraiment un terme de trading pur, ça concerne une position en particulier, pas tout ton portefeuille, et c'est une vente forcée à cause du fait que le cours d'un titre ait atteint une certaine valeur.
Sécuriser son patrimoine pour la retraite ça se fait de manière progressive, sur tout ton portefeuille et à un rythme que tu choisis, et non pas dicté par les cours.

J'avais regardé, ça a l'air de performer (attention au TRI très élévé car achat/revente avec plus-value rapide), mais à la manière des SCPI et des club deals de manière générale, que ça performe ou pas, je crois qu'il y a 5% de frais d'entrée pris upfront par la société de gestion.
Ticket minimum de 20k€ de mémoire.
 
Pour reprendre le travail de nico, on est dans la partie exotique du patrimoine tout en haut de la pyramide, ça peut apporter de la diversification mais à petite dose

 
Euh ... J'irais quand même regarder les cours avant de sortir d'actions vers du plus sécurisé, histoire de ne pas le faire au pire moment.
 
Oui ce n'est pas du stop loss. Mais sécuriser son patrimoine ça ne se fait pas dans consulter les cours. C'est peut-être le seul moment quand on fait de l'achat et oublie où le regarderais le cours.

 
Euh ... J'irais quand même regarder les cours avant de sortir d'actions vers du plus sécurisé, histoire de ne pas le faire au pire moment.
 
Oui ce n'est pas du stop loss. Mais sécuriser son patrimoine ça ne se fait pas dans consulter les cours. C'est peut-être le seul moment quand on fait de l'achat et oublie où le regarderais le cours.

 
 
 
Bon bah ça a été validé automatiquement fin décembre et là début février ma mensualité à bien baissée. Pas de 10% parce que ça aurait dépasser 25 ans sinon mais ~ 5% c'est déjà ça de pris et si je comprend bien je pourrais refaire une demande dans 2 ans pour rebaissé de 5%.
Pas d'effet sur mon assurance qui est en délégation.
 
Pour info crédit contracté dans une BED, celle avec un logo vert et des oiseaux pour ne pas les nommer  

Un stop loss à l'approche du moment où l'on veut sécuriser ses gains c'est utile non (ex: quelques années avant la retraite)?

Pour info crédit contracté dans une BED, celle avec un logo vert et des oiseaux pour ne pas les nommer  

Ah tiens j'ai regardé l'avis d'OST pour la fusion LCWD vers MWRD que Fortunéo a mis à disposition.
Plutôt que de prendre le document Amundi, ils ont préféré faire le leur et y ajouter des erreurs grossières dedans...
 

 
En gras la débilité de Fortunéo...

Et comment tu détermines que c'est pas le pire moment ?
Si ça se trouve, tu attendras et ça sera encore bien pire...

Ben non, car tu ne sais pas si c'est le pire moment ou le meilleur moment ou entre les deux.
Si tu dois sécuriser mais que tu te dis "j'attends que ça remonte" et que ça ne remonte pas, tu fais quoi ?

C'est la même chose qu'en phase d'investissement, il ne faut pas regarder les cours car sinon tu trouveras toujours une raison pour "attendre que ça baisse".

 
De nombreux contrats ont retirés/diminués les contraintes en UC lors des versements en UC.
 
Voici une révision
 
https://zupimages.net/up/25/08/l1vr.png
 
Sinon, j'ai une version plus importante (https://docs.google.com/spreadsheet [...] =475186653) avec notamment un contrat euro croissance AGIPI qui offre une bonne rentabilité.
 
Bonne journée.

La choune, impossible pour moi aussi puisque crédit 25 ans.
 
C'est chelou d'ailleurs puisque par nature, le crédit aujourd'hui n'en a plus pour 25 ans... Si je faisais un rachat, je pourrais faire sur 25 ans...
Mais bon...

Juste pour être clair, mon crédit était aussi de 25 ans initialement, faut juste que le nombre de mensualité restante ne dépasse pas 25 avec le nouvel échéancier.
C'est capé à 25, mais si ça fait déjà 2 ans que tu rembourses tu peux faire la demande normalement.

Aaaaaaah. Si Bourso fait pareil ça m'intéresse mais j'avais compris l'inverse.

Bon bah ça a été validé automatiquement fin décembre et là début février ma mensualité à bien baissée. Pas de 10% parce que ça aurait dépasser 25 ans sinon mais ~ 5% c'est déjà ça de pris et si je comprend bien je pourrais refaire une demande dans 2 ans pour rebaissé de 5%.
Pas d'effet sur mon assurance qui est en délégation.

Pour info crédit contracté dans une BED, celle avec un logo vert et des oiseaux pour ne pas les nommer

Bonjoir  
J'ai une question relative aux produits d'épargne retraite.
 
En contactant l'assureur chez qui mon ancien employeur m'avait ouvert un article 83, j'ai découvert que ledit ancien employeur m'avait ouvert non pas un, mais deux contrats.
Sur ce deuxième, il y a la modique somme de 1.500 EUR.
Depuis le temps, les perfs de ces deux contrats ne sont pas géniales. Une bonne partie en fonds euros, et l'autre partie sur un fonds Car,mignac qui rapporte peu.
 
Me recommandez-vous d'ouvrir un PER (chez Cardif ou Spirica, si j'ai bien fait mes devoirs), de tout transférer et de tout mettre en ETF World ?
 

Bonjoir  
J'ai une question relative aux produits d'épargne retraite.
 
En contactant l'assureur chez qui mon ancien employeur m'avait ouvert un article 83, j'ai découvert que ledit ancien employeur m'avait ouvert non pas un, mais deux contrats.
Sur ce deuxième, il y a la modique somme de 1.500 EUR.
Depuis le temps, les perfs de ces deux contrats ne sont pas géniales. Une bonne partie en fonds euros, et l'autre partie sur un fonds Car,mignac qui rapporte peu.
 
Me recommandez-vous d'ouvrir un PER (chez Cardif ou Spirica, si j'ai bien fait mes devoirs), de tout transférer et de tout mettre en ETF World ?
 

Tu peux aussi transférer sur le PER d'entreprise d'un employeur actuel si ton employeur actuel le propose.
Si la somme est faible et que flemme de gérer trop de contrats.

Les frais sont généralement pris en charge par l'employeur.
La qualité des fonds, par contre, ça dépend du plan...

 
Tant mieux ! Soit l'option est différente chez eux, soit ils ont pas vu le problème.  
En tout cas j'ai tenté avec la poste bancale, pour la science, et comme prévu c'est mort  
 
Par contre c'est assez étonnant que ce soit sans effet pour l'assurance : vu que tu rajoutes quelques mois/années, en théorie faudrait qu'elle soit rallongée  
Ils ont l'air vraiment très souple chez la banque des parigos  

Hey !
Lurkeur qui sort du fond des bois, j’ai une question qui pourrait peut-être intéresser d’autres personnes.  
Tout d’abord :
1/ Votre situation familiale : 40 ans, marié communauté de biens, jeunes enfants , expat au UK depuis plusieurs années
2/ Votre situation patrimoniale :  
- Pas de RP
- Capacité d'épargne mensuelle : 7-8k€
- Épargne actuelle et répartition :
500k€ ETF world non hedgé  
700k€ monétaire, fds euros, livret A  
Habituellement 50/50 d’allocation imposée par madame, la poche non risquée a grossit en prevision d’un achat immo :
 
3/ J’ai commencé à chercher sur le fil mais un petit up ne serait peut être pas inutile. Il semble que le sujet de la couverture a déjà été discutée mainte fois sans toutefois m’éclairer complètement...
Nous sommes bien parti pour acheter une RP (£1,2M) financée à 60% par un prêt. Nous prévoyons de rester encore 10 ans environ (jusqu’à ce que les enfants rentrent en étude sup, au UK ou ailleurs) et ensuite revenir en France et donc dépenser en EUR. J’ai un peu de mal à me faire à l’idée d’être exposé en GBP si longtemps alors que nous souhaitons finir nos jours en France.
Comment sentez vous le risque de perte sur EUR/GBP ? Est-il pertinent de se couvrir ? Quelle meilleur façon de se couvrir ? quel instrument ou stratégie serait le plus pertinent ?  
Aussi, autre question, je pioche dans la partie non risquée pour l’apport mais je ne veux pas trop diminuer notre expo action. Comment gérez vous un gros achat ou upgrade RP ? Etes-vous confort à l’idée d’augmenter votre poche « risquée »  une fois la RP achetée ?
Merci pour votre aide !

C'est pas un stop loss dans ce cas, c'est juste un désinvestissement progressif.
Stop loss c'est vraiment un terme de trading pur, ça concerne une position en particulier, pas tout ton portefeuille, et c'est une vente forcée à cause du fait que le cours d'un titre ait atteint une certaine valeur.
Sécuriser son patrimoine pour la retraite ça se fait de manière progressive, sur tout ton portefeuille et à un rythme que tu choisis, et non pas dicté par les cours.

 
Etant donné la durée de la retraite, l'idéal est simplement de maintenir son portefeuille et l'utiliser graduellement, sans vendre pour sécuriser en avance des réels besoins de tresorerie.  
 
D'autres, un peu plus vaillants encore, décident de simplement utiliser la portion non risquée du portefeuille pour la retraite et de vendre les actions en dernier, finalement donc en AUGMENTANT le budget de risque de l'allocation au fil des années car l'horizon d'investissement les dépasse finalement, devient transgenerationnel.
 
Mais se dire, je derisque pour viser 100% fonds euros à 65 ans laisse énormement d'argent sur la table entre 65 et 85 voire 95 ans d'esperance de vie.

Mettons que j'approche de la retraite mais que mon argent sur PEA (ou cto) continue de bien fructifier, pourquoi devrais je transférer cet argent progressivement vers un placement peu risqué mais peu rentable alors que je pourrais utiliser des stop loss pour éviter une perte subite de -20% ou plus, perte qui a de grande chance d'être irrécupérable sur du (très) court terme?

Mettons que j'approche de la retraite mais que mon argent sur PEA (ou cto) continue de bien fructifier, pourquoi devrais je transférer cet argent progressivement vers un placement peu risqué mais peu rentable alors que je pourrais utiliser des stop loss pour éviter une perte subite de -20% ou plus, perte qui a de grande chance d'être irrécupérable sur du (très) court terme?

Mettons que j'approche de la retraite mais que mon argent sur PEA (ou cto) continue de bien fructifier, pourquoi devrais je transférer cet argent progressivement vers un placement peu risqué mais peu rentable alors que je pourrais utiliser des stop loss pour éviter une perte subite de -20% ou plus, perte qui a de grande chance d'être irrécupérable sur du (très) court terme?