Reprise du message précédent :

 
On s’en fout.  
Tu en parles comme si jamais rien n’avait été fait.
Ce n’est pas le cas.
Le plus probable c’est que l’âge de la retraite passera à 66 ans et plus prochainement.
Pour toucher ma retraite à taux plein, c’est déjà ce que je vais devoir faire pour avoir le bon nombre de trimestres.

Je vois pas pourquoi, ici on est sur épargne, pas bourse.

Time in the market > Timing the market

Je regarde encore beaucoup trop souvent, mais je m'en fous maintenant si ça monte/baisse.
J'ai enfin accepté que cet argent était pour plus tard, donc je m'en inquiéterai plus tard.

oui relis vbien.

 
tout à fait possible de remplir le pea en fonds monétaire PEA ok et de vendre petit à petit ces fonds monétaires pour acheter des vrais actions.  

 
toi peut etre, moi pas  

 
Une vidéo youtube pour démonter mon propos ?
 
Si je résume mon propos, voici ce que j'ai simplement dit ; "que la majorité des smicards ne peuvent épargner tout au plus quelques petites centaines d'euros par mois et qu'on ne peut pas parler de patrimoines importants pour cette "catégorie" de salaire." En réponse à un intervenant.
Je ne vois pas en quoi ce que j'ai dit est si "ridicule".
 
Visiblement tu as lu trop vite mon post, pour rappel j'ai utilisé les mots ou expressions suivantes ; "Je ne connais pas les stats", "la majorité", "à mon avis", "on ne peut pas vraiment parler de", "selon moi"
Et ce pour bien marquer malgré tout certaines possibles incertitudes dans mes propos.
 
Par contre, toi, tu te permets d'être hautain, et irrespectueux en me jugeant sans me connaître et en utilisant des termes tels que : "une faible culture financière et économique et qui parlent de ce qu'ils ne connaissent pas", "on raconte assez vite n'importe quoi", "sa situation personnelle de panier percé".
Sans commentaire

 
 
Perso ce graphique me convainc plutôt de m'alléger
 
le nasdaq est passé d'environ 5000 en 2000 à 1200 en 2002.
Et IMHO les tech stocks n etaient pas plus overvalued que maintenant (le contraire même).
-75% sur le nasdaq putain
Imaginons une chute DEUX FOIS MOINS IMPORTANTE soit -37.5%
ça fait cb d'impact sur tous nos LQQ   ?

 
Ca a déjà été fait en 2023    

C'est pas faute de dire que Nasdaq c'est trop restreint et lqq risqué pour un objectif épargne

Tu ne choisis pas la rente mais en capital fractionné éventuellement

 
On l'a eu y'a à peine 2 ans avec -35% sur le Nasdump-100. Ça m'a pas empêché de dormir    
Au contraire, ça m'a permis de faire baisser le PRU de mes LQQ et de rentrer sur QQQ3    
Et le Nascock-100 a fait +100% oklm depuis  
 
Là où maintenant j'ai du mal à acheter. J'espère que les conneries de Drumpf vont nous offrir à nouveau une telle opportunité  

Le Nasdaq a fait -33% en 2022. LQQ -60%

 
Les fameux gestionnaires de fonds actifs et autres UC "cigare" qui sous-performent le marché depuis 10 ans    

Je réponds sur le fond pour les autres, mais évidemment ta réponse 100 % sur la forme, ne mérite pas qu'on t'octroie une réponse sur le fond.

100 € / mois sur 30 ans à 7 % ça donne 117 000 €.

La clé c'est la régularité, le bon investissement, et commencer le plus tôt possible, le lieu de vie, l'optimisation des dépenses, bref gagner le smic ou gagner plus que le smic (je ne parle pas de 5* le smic, mais d'un salaire médian comparé à un smic par exemple) c'est vraiment un facteur parmi d'autre, cette focalisation est ridicule.

Cette vidéo youtube, que tu n'as pas regardé mais que tu critiques reprend une étude faite sur plus de 140 000 personnes qui montre qu'il y'a une différence d'accumulation d'épargne et de patrimoine entre des personnes à revenus identiques, et que l'optimisme est un facteur important d'épargne et de patrimoine, particulièrement sur les faibles revenus.

Je peux te trouver des gens qui finiront tous les mois à 0 avec 2* le smic et inversement des smicards qui économisent tous les mois, c'est une question de lieu de vie et de mentalité (et de situation familiale : très important, un couple à 1 smic par personne sans enfant sera bien plus riche qu'une femme avec un smic et un enfant à charge), pas que de salaire. C'est pas comme si le SMIC était de 700 € par mois, en France le SMIC est à un niveau élevé donc dans les zones pas chères, selon son style de vie, il peut permettre de mettre plusieurs centaines d'euros de côté par mois, je te renvoie donc à : 100 € / mois sur 30 ans à 7 % ça donne 117 000 €.

Bref tu as une vision totalement superficielle des choses et tu racontes le bullshit habituel des gens qui ne comprennent rien et qui contribue à tort à tirer les gens vers le bas en désignant un facteur parmi d'autre (le salaire) qui rendrait impossible certaines choses basiques, donc t'étonne pas de ma réponse. A la limite tu aurais juste dis qu'un français avec un salaire médian et 2 enfants à charge ne peut pas mettre de côté ton propos aurait été plus pertinent, même si incomplet, mais bon vu que ton point est de faire pleurer sur "la majorité des smicards", sic. Après oui comme tu as le discours habituel de quelqu'un habitant en zone tendue, gérant mal un budget (assez faible capacité d'épargne), avec un salaire moyen et n'ayant aucun avantage sociaux important du fait de ce salaire moyen, ayant une faible culture financière et économique..., je t'ai affublé de toutes ses supposés, car tu n'es pas le premier que je rencontre, mais je serais assez étonné d'avoir tort sur même pas la moitié de ces présupposés

ben vas-y. Il faut bien que des gens achètent au plus haut pour que ça monte et que le plus haut d'aujourd'hui ne soit plus le plus haut de demain.

Eurossima, c'est pour ceux qui aiment perdre de l'argent.
Netissima, c'est pour ceux qui aiment un peu moins perdre de l'argent.

Crastes & co    

 
vu où ? c'est pas mentionné sur leur site web

 
 
Si tu as investi en 1999, tu dois attendre 2007 pour retrouver tes économies. Et un an plus tard ça retombe, et tu dois attendre 2015 pour retrouver à nouveau tes économies.

C'est pas des économies.

En supposant que tu n'aies jamais investi avant 1999 et que tu n'aies plus du tout investi ensuite, scénario très théorique donc  

C’est du price return hein en total return c’est ps le même c’est 2005 et 2010 .

Vous les chopper où vos taux à 7% en passif ?

AV avec une part F€ et le reste en world ?

Ca m'intéresse.

Oui, 10% max de f€.

Le world fait 8.6%/ an depuis ses débuts (en dollar) donc pour faire du 7% il te fait environ 80-85% de world et l’enterre en F€.

Celib ?

Tu conseilles quoi? Rester liquide? Tout mettre en fonds euro ou monétaire ?
Et ce jusqu'au prochain crack?

Écoute pas CB.  Une shot ou DCA en fonction du mental. Personne ne sait si le world fera +10% 0% ou -10% cette année ou plus tard.

J'espère que c'est un troll bien gras mais je mords quand même : le msci world passe le plus clair de son temps "au plus haut" :

Ce genre de conseil est donc à côté de la plaque. A trop attendre on loupe de belles opportunités.

Je rappelle que CB attends le BTC retombe à 10k€ pour en racheter

il veut surtout que pas trop de monde le dépasse au jeu des bilans de longueur d'organe a 2 annuels

 
Non. A ce niveau de revenus, la décote vient annuler ton IR au barème. Tu payes 0 IR.
 
Va faire la simulation sur le site des impôts si tu as un doute.

Je pense que la pique gratos portait juste sur mon pseudo.  
Marié et père si ça a de l'intérêt.

ca fait 29k brut annuel, tu payes
(mon 1er salaire, c etait 30 je payais clairement de l'ir)
edit : j'ai meme a l'époque raté le paiement du 1er tier en mode "c est quoi cette merde, jm'en tape ", j'ai payé 10% de plus du coup    

 
On s'en fout du brut annuel, tu déclares le net fiscal, pas le brut.
 
Je ne sais pas de quand date ton 1er salaire (il y a plusieurs années?) , mais les tranches sont ré-indexées chaque année.
 
Je répète : Va faire la simulation sur le site des impôts si tu as un doute. La réponse est infaillible.

Sur mes 2,6M brut, j'ai 1,3M financier (supernet au max 30% de flat tax, donc même pas 1M€ )
 
J'avais un objectif achat maison en 2028, mais ma compagne commence à flipper en voyant notre quartier partir un peu dans tous les sens avec toutes ces chances pour la France qui ajoute une bonne qualité de vie...
 
Du coup elle se met à rechercher une maison qui va être un gouffre financier de rénovation dans une bourgade de vieux riche...
 
Ca sent la conversion de patrimoine, adieu l'épargne... : Parfois tu fais un plan et il tient à rien, ça explique bien ou est passé le patrimoine des vieux : tout dans des AV claqué / baraque qui coute un bras à entretenir..  
 
Je peux encore tout abandonner acheter une Porsche et vivre reclus.. C'est l'espoir ça ...

Quelle année ?

 
La réponse se trouve dans les graphique au dessus => https://en.wikipedia.org/wiki/MSCI_World

Quand j'étais pacsé et avec mon rfr à 20-22k€, je payais des impôts (environ 50€/mois de mémoire).
Et RFR du couple autour des 45-48k€.

L'argent c'est fait pour ça

Surpris que ça ne remonte que jusqu'à 1969-70, mais ok.

31 décembre 1987