Reprise du message précédent :
un petit calculateur trouvé sur reddit
https://withaffluent.com/fr/tools/f [...] calculator

Merci, je ne savais pas pour les AV
Pour les brokers type TR effectivement c'est le cas, mais bon.

Challenge accepted !  
 
Bilan 2024 :
 
Situation : Toujours en couple, région Parisienne, logement quasi gratuit par l'employeur (35€/mois), 29 ans.  
 
Revenus : 2k net (TMI 11%)
Mission en début d'année, d'où des gros revenus sur les deux premiers mois.
Épargne : 850€/mois avec une répartition à 500€ vers le PEA, 20€ en crypto et le reste vers le LA.
 

 
Pendant l'année j'ai fait des modifications sur la constitution de mon épargne.  
La plus grosse évolution c'est l'abandon des SCPI que j'avais en AV. J'avais du PF Grand Paris, du Primovie et de l'Epargne Pierre.  
Sur les deux premières j'avais fait le dos rond sur la baisse des parts mais finalement j'ai tout soldé pour rebasculer en F€ pour DCA sur ETF World / SP500.  
 
J'ai plus de fonds sur l'AV que sur le PEA, c'est pas opti pour les frais mais on va dire tant pis. Il y aura bien un moment où la tendance s'inversera.  
 
Pour la partie crypto, je suis basculé sur du BTC cette année. Je ne sais pas si l'année prochaine je poursuis dessus ou si je vais sur de l'ETH.  
 
Objectif 2025 :
Poursuite de l'épargne lazy.

Top, merci.
Ça pourra servir quand mes parents mourront. Il leur reste plus des milliards mais encore un appartement, la voiture, etc (vu qu'ils nous ont tout donné en NP).
Renoncer permettrait de passer directement à mon fils tout en conservant les biens reçus en donation-partage.

1- tu ne maîtrise pas la rente  
2- des frais sont liés à la rente vs capital  
3- aliénation du capital  
4- capital perdu en cas de décès rapide  
 
Que des avantages

• 60% de la valeur du contrat.
• pour une durée de 3 ans renouvelable deux fois, par tacite reconduction. La durée totale de chaque avance ne peut excéder 9 ans.
• intérêts à taux variables:

L’avance produit des intérêts calculés le jour de son remboursement selon un fractionnement quotidien.
Pour les années civiles précédant l’année du remboursement définitif de l’avance, les taux mensuels applicables seront égaux au Taux Moyen des emprunts d’Etat à long terme (TME) majoré de 1 point.  
Ces taux mensuels ne pourront être inférieurs au taux de participation aux bénéfices du Fonds Euro Général ou, le cas échéant, du Fonds Euro Nouvelle Génération, constaté pour chaque année civile majoré de 1 point.
Pour l’année de remboursement définitif de l’avance, les taux mensuels applicables seront égaux au Taux Moyen des emprunts d’Etat à long terme (TME) majoré de 1 point.

C'est possible de renoncer pour un parent et pas pour l'autre ?

Il existe bien des véhicules sur l'immo résidentiel mais :

1) le régime lmnp est à priori incompatible avec une scpi, hors ce régime est beaucoup moins pénalisant que le nu

2) le résidentiel "classique" en bon père de famille ne rapporte pas grand chose, surtout une fois des gros frais de gestion facturés (qu'on pourrait sans doute réduire un peu, mais forcément si l'on veut du "tout en un" c'est cher).

Pour présenter un rendement compétitif ces véhicules font du levier : par le crédit bien sûr mais aussi par l'achat en NP, viager, bail 1948, niche fiscale (pinel) ou alors évite les baux d'habitation classiques préférant un bail avec une entreprise faisant du co-living, logements expats, senior. Bref c'est pas tout à fait la même chose.

Chaque succession est indépendante.
A noter que l'assurance-vie étant hors succession, il est possible de renoncer à l'assurance vie (ou à certaines parmi l'ensemble) sans pour autant renoncer à la succession, ou vice-versa.

 
Très intéressante information.  

Perso j'ai encore le temps de voir venir, mais je pense que je sortirai en capital fractionné, montant ajusté pile poil pour rester au max de la TMI 30 (si elle existe encore).  

 
Tu peux rappeler pourquoi tu migres ? Pour ceux qui ont également un Avenir et n'ont pas suivi

 
Plus de 40%, Sacré effort d’épargne ! Le logement aide, mais ça demande un bel engagement quand même. En parisie, ça doit pas être simple.

J'ai investi dans WPEA bourso IE002XZSH01,
Est ce pertinent de prendre un 2nd ETF avec BNP SP500 FR001550185 ?

Fais tout de même très attention dans ta situation particulière : les actes de donation partage contiennent souvent des clauses envisageant la renonciation à succession par l'un des donataires. De mémoire (je n'ai plus la doc sous les yeux, retour à la maison oblige) tu serais alors tenu au rapport des biens donnés. C'est un peu subtil à détailler en quelques lignes sur un forum et je t'avoue que je n'ai pas forcément, à chaud, les idées claires sur le sujet. Si le point t'intéresse, il serait sans doute utile de relire précisément la donation partage et, peut-être, d'envisager en accord avec tous les intervenants, un avenant pour modifier les clauses de style qui y figurent afin d'optimiser tout ça. Sous toutes réserves.

Le CTO c'est pour placer l'argent et gagner des PV sans que ces PV soient imposées. Par contre elles consomment de la capacité d'abattement.

Donc tant que tu as de la capacité d'abattement de donation qui ne te sers pas complètement, tu peux convertir cette capacité d'abattement en un effaceur de compteur d'imposition sur la PV d'un placement , c'est un bon move.

La version extrême, qui serait un bel abus de droit fiscal je pense donc une recette à se faire méchamment taper, ce serait un fils qui donne 50k à son parent "vas y place le pour moi sur un CTO" , ça fait 70k après quelques années, le parent le redonne à son enfant et hop la PV a été remise à zéro, on a fait un placement contournant l'obligation de soumettre sa PV a l'imposition des revenus. (Ceci n'est pas un conseil, à mon avis un tel aller-retour le fisc le voit et vous passe instant' au grill d'un bon gros redressement)

Merci beaucoup

+1.
Je me permets de préciser que, parfois, les assureurs ont une interprétation surprenante des conséquences de la renonciation du bénéficiaire de rang 1. J'ai en tête deux dossiers dans lesquels les bénéficiaires ont finalement décidé de ne pas renoncer à l'assurance vie parce que l'assureur aurait exigé la réintégration du bénéfice de l'assurance à la succession, contre l'évidence.
Il peut être prudent de modifier la clause bénéficiaire pour envisager la situation précise en cas de renonciation.

 
Je viens de relire l'acte de donation-partage.
Je ne vois absolument aucune clause qui parle de renonciation à la succession.
 
La seule chose que je vois c'est  

Aucune idée si on peut avoir quelque chose en avancement de part successorale et renoncer ensuite lorsque la succession arrive

Alors a priori tout est ok.

 
Merci.
Par contre, le challenge sera de ne pas oublier tout ça dans 30 ans quand ma mère mourra et que j'aurai plus 70 ans

Pour avoir la possibilité de verser sur € Opp2.

 
Merci ! Top

Tu as ouvert les CTO chez qui ? Sont-ils à son nom?

 
T'as déjà plus de 70% d'USA dans le world, donc prendre un peu de SP500 en plus ne changera pas grand chose.

L'emprunt sur les etf à levier n'est pas gratuit non plus. J'imagine que c'est de l'ordre euribor 3M. Et tu n'as aucune garantie de faire x2, voir LVE par ex.

Tu peux te faire margin call ou pas ? Après avec 60% il y a de toute façon de la marge. Je ne comprends pas pourquoi les assureurs sont aussi discrets à propos de l'avance. "0" risque et rentabilité assurée ?

Pourquoi le donateur souhaiterait cette clause ? j'ai du mal à voir l'intérêt ? Merci pour tes contributions en tout cas

 
J'étais dans le même cas, le topic Bourse m'a suggéré de demander à l'IA, et depuis j'ai pu terminer de valider les questionnaires obligatoires qui m'intéressaient
 

 
Ce serait bien de lire les phrases en entier, avec virgules, parenthèses, points, etc.
Souvent ça aide à mieux comprendre le propos des gens

 
CTO présent d'usage : Fortunéo
CTO donation : Crédit Agricole
 
Oui les CTOs sont à son nom (vu que la donation a été faite y'a un mois. Avant c'était un CTO à mon nom chez Saxo le temps de faire des PVs et de faire la donation).
J'ai pas voulu ouvrir tout chez Fortunéo pour ségréger les choses. Le Crédit Agricole était un choix acceptable vu que ça coute 0€ tant qu'il est mineur. Ensuite, il faudra probablement transférer le CTO ailleurs.

 
J'ai plus de 100 pages de retard mais je fais dans l'ordre pour ne rien rater
 
Cette année je souhaite me renforcer sur mon Assurance vie Spirit 2 (100% ETF world) et par rapport à ce rapport je voulais juste être sur d'un point concernant Spirica.
 
Le fait que Spirica soit un peu faible à ce niveau peut montrer un état de santé général de cet assureur un peu en difficulté comparé aux autres ? ou cette donnée permet juste de voir qu'ils ont moins de réserve en vue d'aider sur leur fond euro ?  
 
 
 
 
 

 
Merci c'est bien ce que je pensais,
Du coup pour diversifier vous conseilleriez quoi ?

 
Le conseil est de ne pas chercher à diversifier au delà du Msci world.

 
Tiens je rebondi de nouveau là dessus.
On est d'accord que c'est possible de renoncer en chaîne pour transmettre aux potentiels (arrières) petits enfants ?
 
Au final, je me dis que ça pourrait servir pour la succession de ma grand-mère : ma mère renonce a son tiers (3 enfants) > je renonce au tiers de mon tiers (3 enfants) > mon fils a droit a son neuvième (fils unique). Pour un peu que mon frère et ma sœur renoncent (ils ont pas d'enfant),  mon fils pourrait même avoir le tiers de ma mère.

 
Yes, pour rappel Quantalys publie chaque année le tableau de rendement des principales classes d’actifs (en général fin janvier).
 
Ci-dessous le bilan 2023 :
https://www.quantalys.com/Article/Consultation/22955

Je suis toujours en Avenir "historique"; en phase consommation, c'est la petite part sécurisée (le reste en actions et actifs volatiles): y a-t-il un intérêt à migrer, ou c'est un détail et je peux conserver Avenir?
Faudrait sans doute que je me penche un peu sur ma répartition, globalement.

Bonjour,
j'ai un contrat Linxea avenir 1 bientôt mature (ouvert le 09/01/2017) avec 65k dessus dont 50k de fond euros.
Est-ce que vous me recommanderiez de le fermer pour ouvrir Linxea avenir 2 afin de profiter du boost de +2.0% sur Suravenir Opportunités 2 en 2025 pour tout versement réalisé en 2025.
Je vois qu'il y a également une offre de bienvenue (150€ offert pour une première souscription au contrat d'assurance-vie Linxea Avenir 2 avec un versement initial supérieur à 3 000€, investi à plus de 40% minimum en unités de compte non garanties en capital).
Merci

 
Ce serait bien de relire les qqs posts précédents, la réponse a été apportée.
 
La migration permet principalement de pouvoir verser sur le fonds Opportunité 2, et de profiter du bonus 2025 sur les versements sur ce fonds.

 
Votre contrat étant bientôt mature, je conseillerais plutôt de le migrer en Avenir 2 pour garder l’antériorité fiscale, ce qui permettra de purger les PV en bénéficiant de l’abattement, et de reverser sur Opportunité 2 en profitant du bonus.

 
attention au timing. ca ne marche que sur janvier, la transition peut prendre du temps, a mon avis il est grand temps de le faire si tel est le projet

 
Tu es sûr ?
 
Je lis "Pour tout versement réalisé en gestion libre, du 01/01/2025 au 31/12/2025"

Ca me parait possible. Je reste prudent parce que je ne me souviens pas avoir rencontré la situation ou lu qque chose sur le sujet, mais je ne vois pas d'obstacle fiscal ou juridique.