Reprise du message précédent :
dans iShares EURO STOXX Banks 30-15 UCITS ETF (DE) EUR (Acc)
 
que veux dire le 30-15 Units ?
 
 

Le iShares EURO STOXX Banks 30-15 UCITS ETF (DE) EUR (Acc) reproduit l'index EURO STOXX® Banks 30-15. The EURO STOXX® Banks 30-15 index tracks the eurozone banking sector. The index caps the weight of the largest and second largest company at 30% and 15%.

Salut,
 
petite question :
 
Pourquoi dans le tableau, vous avez mis l'ETF d'amundi pour le SP500 au lieu de celui de bnp paribas pour les clients fortuneo ?
 
Je suis chez fortuneo mais j'ai pris du ESE car apparemment, le moins chère.
 
Merci

 
 
Et voici pour le bilan de fin d'année pour nous :
 
 
Rappel situation :
- Couple <40 ans, 2 enfants (4a et 1a), résidant en Suisse depuis 2020
 
 
Bilan à fin 2024 (valeurs en CHF ; faire x1.06 pour passer en EUR):
 
ETFs (Mostly World and S&P 500):
~300k au 31-12-2024
 
Cash & Bonds:
~250k au 31-12-2024
 
Various Insurance (AV, PEA, ...):
~500k au 31-12-2024
 
Company stocks (titre vif employeur):
~150k au 31-12-2024
 
Real Estate (Residence Principale ~4.2m-2.6m debt):
~1600k au 31-12-2024
 
>>> Total Net Assets ~2800k
 
 
Faits marquants 2024
- Structure patrimoniale stable, pas de changement majeur
- Augmentation graduelle des différentes lignes liée à nos revenus / épargnes
- Valeur RP considérée stable
- Répartition du patrimoine dans le couple relativement stable à ~2/3 (moi) et ~1/3 (ma compagne)  
- Augmentation des revenus du couple pour atteindre ~800k full package avec la même répartition à 2/3 - 1/3
 
Projets 2025
- Continuer gestion patrimoine sereine en anticipation d'un projet d'acquisition de Résidence Secondaire à horizon 1-3 ans
- Préserver équilibre pro / perso pour la petite famille

Fortu est moins cher en frais sur Amundi
et GMK les a comparé et a relevé un comportement étrange sur ESE
https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t72134588

Ce qui ne sert à rien depuis plus de 20 ans pour info car le cas ne se présente pas dans le secteur bancaire.
Il y a d'autres secteurs plus concentrés où c'est le cas (ex : Euro Stoxx Technology avec ASML 36% puis SAP 30%).

 
oh merci pour l'information !
 
par contre, j'ai pas mal de ese, ça va me couter chère de tout vendre pour aller sur l'amundi :-(

Non mais c'est pas la peine !
Moi j'en ai aussi, je vais pas bouger pour ça, c'est juste que faut pas se fier aux 3 bps de moins, c'est pas fiable même si les 2 produits devraient être comparables sur ce critère.

 
Clairement    
 
C’est plus inspirant de voir le bilan d’une personne avec un salaire « non hfr compliant » , progresser grâce a un effort d’épargne ainsi qu’avec des placements judicieux.
 
 

 
merci !
 
pour la prochaine fois, je vais sur le Amundi.

 
 
Jolie  

Allez je me lance
 
SVP ne pas se moquer, j'ai pris conscience il y a 2 mois du grand n'importe quoi de nos finances. Jusqu'à présent on était vraiment YOLO, on regarde si le solde est pas à 0€ et on puise dans les livrets pour les extras.
Etant fils unique je me prépare à subvenir potentiellement aux besoins de mes parents et accompagner mes enfants dans la vie active dans 10 ans.
 
J'ai commencé par élaborer un compte de résultat, revu nos postes de dépenses et mis en place un budget pour 2025 avec 15K€ d'épargne financière en objectif.
 
1/ Votre situation familiale :
 
42 ans, marié sous le régime classique, 2 enfants.
 
2/ Votre situation patrimoniale :  
 
Propriétaire de ma RP valorisée (meilleurs agents) à 490K€ reste 230K€ de crédit.
Pas d'autre crédit.
Capacité d'épargne: env 1K€/mens hors charges ou produits exceptionnels actuellement tout en LIV A.
Épargne actuelle: 4 LIV A pour 30K€ en tout.
Exotique: 1 voiture de collection (FIAT 500 1968) pour 12K€ qui sert de seconde voiture occasionnellement, 10K€ de vieux JV dont je n'arrive pas à me séparer
Donc patrimoine brut à 542K€ et net à 312K€ (pas de cerise et rien de mes parents pour démarrer)
 
TMI à 14%
Revenu net IR 2024: 90K€
 
3/ Vos projets ?
 
Pas de projet en dehors de travaux sur ma RP pour 10K€ que je peux financer avec un crédit à 1%
Sur le long terme (10 ans) aider parents et enfants.
 
4/ Votre tempérament
 
grooooooosse aversion au risque
 
Je pense commencer par garder 20K€ sur livrets et regarder les AV.
Je voudrai changer d’établissement bancaire mais je suis actuellement "captif" au Crédit Agricole du fait du crédit immo.
 
La prise de conscience est le premier pas vers le succès comme on dit...

 
Aujourd'hui oui ce sont des cryptos.
Avant c'était du patrimoine résiduel et des placements merdiques que m'avait fait prendre la BanquePopulaire et que je n'arrivait pas à classer dans le bilan.
 

 
On ne voit pas les effets des bull run car lorsque je vends des cryptos ça devient du monétaire.
 

Bonjour,
Je viens pour prendre la tête du topic en présence d'une vacance du pouvoir

 
La cavalier libre a fait un abandon de poste    

 
Ce n'est pas très compliqué: c'est une idée pour faire rouler le Lombard puisque Bourso ne le permet pas.
 
Le problème c'est l'AST sur Linxea Spirit: il n'y a pas de bouton pour la demander dans l'interface. Chez Sylvéa non plus.
J'ai envoyé un mail au service client pour connaitre les taux et le détail des conditions.
 
De toute façon le projet n'est pas pour tout de suite, il va falloir que les taux baissent encore pour que ça soit rentable: le Lombard à 2,95 % c'est trop cher.
 
SIMULATION VITEUF:
 
Lombard 150K€:
Taux débiteur annuel fixe 2,95 %
Durée 60 mois
Remboursements trimestriels (intérêts) 1 106,25 € (soit 368,75€/mois ou 4425/an)
Dernier remboursement (dans 60 mois) 151 106,25 €
Montant total des intérêts 22 125 €
Montant total dû 172 125 €
 
150K€ sur AV Linxea Spirit
imaginons un panier d'UC à 5% de rendement générant donc une PV de 7500€/an.
On peut racheter 5275€/an pour payer les intérêts du Lombard + impots et rester sous l'abattement de 9600€ pour le foyer.
On accumule une PV de 7500-5275=2225€/an sur l'AV
Au bout de 5 ans l'AV vaut 165K environ.
On doit pouvoir faire une AST de 80% de la valeur, soit environ 130K.
Il faut rajouter 20K pour rembourser le Lombard.
 
Ensuite on peut soit reprendre un Lombard directement.
Soit attendre l'échéance de l'AST.
Faudrait avoir plus de précisions sur le fonctionnement de l'AST côté Linxea  
 

 
Ben sans ce move y'a rien.
L'idée c'est de ne pas avoir d'effort à fournir: juste faire travailler du pognon qui n'est pas à moi et garder la différence entre les interêts générés par les placements et les intérêts des crédits.

Fonds € MACSF : 3,1% pour 2024, comme en 2023.

Il est TT.

J'ai donc dû confondre avec autre chose, mea culpa. En effet, les plafonds sont assez hauts.
 
Je m'étais intéressé au sujet à la naissance de mon premier enfant, pour ensuite me rendre qu'il n'y avait rien avec un seul enfant. Puis lorsque mon second enfant est né, alors que je ne m'occupais que de savoir comment payer la nounou sans me tromper via urssaf/pajemploi, j'ai eu la surprise de découvrir un virement de quelques dizaines euros sur mon compte (n'étant pas en tranche 1, la somme n'avait pas trop d'effet sur le budget).
 

 

Un taux très correct

 
Il se passe quoi si la bourse dévisse méchamment sur cette période?

Commence par te faire respecter par ta banque en ligne et débloquer le haut fait "virement 30k sans blocage" et tu reviendras

Pour les plafonds bas, tu as peut-être confondu avec l'allocation de base (AB), qui est une autre prestation versée par la CAF. Elle se cumule avec les allocations familiales, mais uniquement pour les enfants de moins de 3 ans.
Et là les plafonds sont plus bas :

Pour 1 enfant :
- tranche 1 : <38 483
- tranche 2 : <45 979

Pour 2 enfants :
- tranche 1 : <44 307
- tranche 2 : <52 937

Pour 3 enfants :
- tranche 1 : <51 296
- tranche 2 : <61 287

Avec des revenus HFR compilant, c'est quasiment impossible d'en bénéficier. Et il n'y a pas de 3ème tranche illimité pour l'AB.

Il n'aura que ses yeux pour pleurer

Effectivement, cela doit être ça  

La seule captivité relative, c'est le prêt.

Tu peux virer toutes les autres lignes.

Il ne l’est plus, mais a annoncé prendre quelques vacances

 
Il me faut toujours le compte courant chez eux malheureusement.

Merci pour la liste des ETFs pour AV, PER, PEA. Très utile d'avoir une petite ligne directrice.
 
Avez-vous des recommandations pour investir dans un PEA-PME ? Comment vous vous y prenez ?
J'ai un PEA-PME chez Fortuneo qui dort depuis plusieurs années.
 
Merci.

 
Oui, la recommandation c'est de ne pas investir dedans.
Le gain fiscal est annihilé par les performances à chier des titres éligibles.

Il y a un super tableau sur les AV en première page, malheureusement plus à jour. Existe t il la même chose au gout de 2025?
 
Merci!

 
Pourquoi avoir tant de patrimoine alors et ne pas consommer plus ? ça sert à quoi ?
 
Perso, depuis que je suis mon propre patron avec mon auto entreprise, je prend 8 à 10 semaines de vacances par an (par exemple je repars en Thaïlande à la fin du mois pour 6 semaines) + vacances en Décembre.
 
Le but à terme, une fois les 400K€ en actions serait de faire 6 mois de taf en France, et 6 mois de voyage    
 
Si c'est accumuler pour accumuler, j'en vois pas du tout l'utilité... si ce n'est faire un concours de qui à la plus grosse    

 
Bon récap, je trouve que ça a dû sens pour aller chercher du levier pour limiter son effort d'épargne et doper la perf (selon le choix du panier..) et se diversifier en immo tertiaire sans soucis de gestion.  
Je suis sur SEI/Sofiboutique (les deux achetées sans les frais d'entrée et à crédit) et Remake/Transition via AV. Pour le moment ça tourne bien, ça optimise ma capacité d'endettement sans prendre non plus une place trop importante dans mon patrimoine. A voir maintenant la perf sur la durée. Et j'espère un jour pouvoir en plus renégocier le crédit si les taux baissent bien.  
On aura prochainement les taux de distrib 2024, mais je devrais être à plus de 6% brut au global.  
 
 
 
 
 
 
 
 

Mais pas la carte.

Perso je suis en train de migrer de ma BED, il n'y restera que les prêts, et un CC sans moyens de paiement.

Sauf erreur, la domiciliation c'est pour obtenir le prêt, mais ensuite, tu fais ce que tu veux.

edit : https://www.economie.gouv.fr/cedef/ [...] immobilier

 
Ah il me semblait que mon "conseiller" de l'époque m'imposait d'avoir les salaires sur le compte où est le prélevé le crédit.
Après c'est aussi lui qui ma vendu des PEA d'office que j'utilise pas et une assurance crédit deux fois plus chère que celle de mon assureur....
 
Edit : bon ça dégage chez boursorama

Pourquoi un redface ? C'est une question sérieuse qui doit être envisagée.

Alors d'abord j'ai dit "un panier d'UC", ça ne sera pas 100% bourse.  
Ensuite, si le panier d'UC dévisse il suffit de trouver 368,75€/mois, ca ne devrait pas être trop dur.
Et dans le cas le plus défavorable où le panier d'UC tombe à 0: le crédit Lombard est lié à des actifs Nantis.
BoursoBank pourra toujours se servir sur les actifs nantis pour se payer. Enfin en supposant qu'ils vaillent qqchose, parcequ'en gros c'est 60K  de fonds€ + 230K d'ETF WLD.
Donc au pire (mais vraiment le pire du pire) je perd le montant du Lombard + les intérêts. Mais ce n'est pas un scénario réaliste car Bourso coupera l'hémorragie avant en voyant le collatéral fondre.

Différence sur un ETF Acc et non Acc sur un PEA  
 
Celui en accumulateur capitalise les dividendes et donc les gardes chaque années .
 
l'autre , non Acc distribue les dividendes ( les intérêts gagné donc ?) , et les reverses sur l'enveloppe PEA  
 
c'est bien ca ?

 
Il faut relire son contrat.
Dans le mien si je retire la domiciliation des comptes de ma BED alors le % du taux de crédit est augmenté de 0,2 point.
 
Si rien d'écrit alors yolo, ils ne vont pas annuler le prêt

Oui mais pas le reste.
 

Non, il n'y a aucune obligation.
On a aussi notre prêt au CA et on fait le virement de la mensualité en début de mois et c'est tout.
En effet, tout ce qui est AV et assurances dans une banque c'est en général à dégager car bourré de frais.

Un ETF capitalisant réinvestit automatiquement les dividendes dans le même indice.
Le prix de la part augmente donc.
 
Un ETF distribuant te verse les dividendes sur ta poche espèces de ton PEA.
A toi de les réinvestir comme tu veux.

 
Oui.
Par contre, regarde bien les document hein. C'est pas parce que y'a rien marqué dans le nom que c'est distribuant.

 
Redface car la manoeuvre me semble assez périlleuse en plus d'être une usine à gaz.  
Pourquoi pas aller sur des ETF à levier (x2 voire x4) si tu cherches à augmenter sensiblement ton exposition?

 
Plusieurs fois ces dernières années j'ai contracté des crédits conso ou des AST Bourso pour investir.
C'était des petites sommes (autour de 30K).
 
Maintenant qu'on peut mettre les ETF en collatéral avec BoursoFirst, je pourrai faire pareil mais avec une somme bien supérieure.
 
L'idée du crédit c'est d'investir aujourd'hui une grosse somme d'argent que je mettrai des années à investir avec ma capacité d'épargne mensuelle.
 
Par exemple, en décembre on pouvait emprunter 30K à 1.9% (48 mensualités de 650€).
 
Scénario1:
Investir 30K maintenant
hypothèse de rendement 5%/an
Capital final 36 465 €
 
Scénario2:
Investir 650€/mois
hypothèse de rendement 5%/an
Capital final 33 619 €
 
On double les gains avec le crédit.
 

 
Gérer le levier moi-même me semble moins risqué.
Pas de bêta-slippage.
Et si on est coquin on peut cumuler les 2 leviers.