Reprise du message précédent :

Perso, je préfère l'idée de faire évoluer les intérêts au jour le jour, que de faire +25% dans la nuit du 31/12 au 01/01 comme si on était sur un livret règlementé

Pas de problème, je n'ai pas alerté pour si peu
Une fois de temps en temps, quand mon cerveau fonctionne à l'envers, il faut me recadrer

Je vois l'idée, mais on ne peut pas faire 25/12=2.08 et mettre un rendement de 2% par mois

Donc, je suis allé sur le simulateur de Justetf :
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/r/326827
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/r/326828

Et si j'ajoute le coût annuel du fonds (TER) à 0.6%, on tombe à 574 459€.

Je reste en team 600k, je suis un grand rêveur

Intéressant

Amundi PEA S&P 500 UCITS ETF Acc
ISIN FR0011871128 | Ticker PSP5
0,15% p.a

Ou

BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR
ISIN FR0011550185 | Ticker ESE
0,12% p.a.

Performance quasi similaire, mon cœur balance

Regarde la PB en 2023, seulement 2% sur ALT2 et 2.5% pour Opportunité.
Alors que les fonds euros Exclusif, Cardif et NG ont fait respectivement 3.1%, 3% et 3.13%.

Les quatre meilleurs contrats d'assurance-vie sont à ma connaissance :
- LinXea Spirit 2 (Spirica)
- Meilleurtaux Placement Liberté (Spirica)
- Assurancevie.com Lucya Cardif (BNP).
- Placement-direct Vie (SwissLife)
0,5% de frais de gestion annuel pour les quatre (hors fonds euros, dont le taux est net de frais de gestion).

Le mieux serait de choisir un meilleur contrat d'assurance-vie, avec moins de frais et un meilleur choix de fonds. Voir liste  juste au-dessus.

Merci  

Là question, c'est plutôt... Pourquoi es-tu resté si longtemps sur un fonds euros aussi mauvais  
Arbitre sur Netissima, évidemment !
C'est gratuit les arbitrages de fonds euros, il ne faut pas hésiter

tiens Velocesuper tu as ouvert un PEA-PME récemment non, ou c'était PER ?

Vous/tu prenez quoi dedans ? Indépendance Europe Smll IC (LU1832175001) ?

Mandarine  

J'ai transféré mon PEA-PME Fortuneo (avec 200€ dessus) chez BoursoBank, pour y mettre :
Indépendance et Expansion Europe Smll AC
ISIN part "A" : LU1832174962

La part "I" n'est pas disponible chez BoursoBank, dans ce PEA-PME.

J'ai aussi ouvert un PER Lucya Cardif, pour y mettre :
Amundi S&P 500 II UCITS ETF Acc
LU1135865084  |  Ticker SP5C
p.a 0.05%

Merci pour ce message qui apporte clarté et justesse.

Ca s'ouvre comment un CTO ou assurance Vie pour un mineur chez Fortu ou Bourso ? Il faut leur créer un compte perso ? Du coup il faut leur créer une adresse email également ?

Tu gères ça sur ton espace client.
Je te déconseille BoursoBank pour une assurance-vie mineur.
L'inscription est en ligne et la gestion est papier  
https://www.boursobank.com/aide-en- [...] r-42012695

Pour Fortuneo, je te déconseille aussi, trop de frais de gestion annuel (0.75% sur les UC contre 0.5% à la concurrence).
https://www.fortuneo.fr/faq/comment [...] -un-mineur

Je croyais que les AV luxembourgeoises étaient premium
https://www.moneyvox.fr/assurance-v [...] -concernes

Cette complexité dans les statuts et les types d'entreprise m'ont toujours fasciné. Je tire mon chapeau aux gens qui se lancent dans l’entreprenariat, pas facile de créer et gérer une entreprise (je l'ai vu avec ma compagne pendant quelques années).

le topic,
 
Je n'avais jamais pris le temps de vraiment gérer mon patrimoine / épargne, mais à la suite d'une mutation pro en expat il y a 6 mois et avec ma capacité d'investissement qui s'est bien accrue je prend enfin le temps de le faire.
 
Je me suis pas mal renseigné, ici et sur avenue des investisseurs, du coup voila ma copie :
 
Ma situation actuelle :
1/ Votre situation familiale
40 ans, marié depuis +10 ans en communauté réduite aux acquêts, 2 enfants encore assez jeunes (7 et 4).
Travaille en CDI dans un grand groupe avec salaire HFR depuis qu'on est en expat.
 
2/ Votre situation patrimoniale :
Proprio de notre (ex.) RP (on l'a conservée et mise en location le temps de l'expat), crédit immo en cours avec encore une petite 15aine d'année de remboursements. Valeur estimée en 2024 : 600k€
Au niveau des produits financier, j'ai pas grand chose :

• Livret A avec environ 8k€ dessus
• PEE (géré par Amundi) avec 20k€ sur fond € (par défaut)
• PERCO (géré par Amundi) avec 16k€ en gestion pilotée profil "dynamique"

Capacité d'épargne mensuelle : 5k€
TMI : 30%
 
3/ Vos projets :

• Horizon 5 ans : Peut être changement de RP. Possible de gérer ça par le biais de l'emprunt donc je ne sais pas si c'est pertinent de le mentionner.
• Horizon 10 ans : Études supérieures de mes enfants (si ça se trouve ils iront à la fac, mais ils peuvent aussi me sortir des écoles à 10k€/an pendant 5 ans...)
• Horizon 20 ans : retraite

Grosso modo c'est pour du long terme. J'ai un matelas de sécurité sur le LA et ça devrait suffire pour le moment.
 
4/ Votre tempérament :
Dans la vie je suis plutôt partisan du "on fonce". J'ai déjà perdu assez de temps comme ça en ne m'occupant pas de ma stratégie patrimoniale jusqu’à 40 balais pour en perdre encore plus maintenant que je m'en occupe. Donc profil plutot "dynamique" on va dire.  
Ma pyramide d'invest est celle ci : (à terme)

• 20% en fond €
• 25% en Immo (je ne compte pas ma RP en loc, je compte plutôt partir sur des AV en SCPI)
• 55% en actions

Ma stratégie :

• Conserver mon LA avec un matelas de sécurité d'environ 3 mois de dépense (classique). A surveiller quand même car les rendements entre les fonds € et le LA sont assez proche quand même...
• Utiliser mon PEE pour défiscaliser mes PI/PP pendant 5 ans. Sur cette période, je place tout en € pour ne pas risquer de perte en capital. A l'issue des 5 ans, je récupère et place sur d'autres produits plus rémunérateurs (cf. ci-dessous).
• Mettre un peu sur le PERCO tous les ans pour profiter de l'abondement de ma boite (je le fait déjà)
• Ouvrir 2 assurances vie :

- un contrat Linxea Spirit 2 full immo (SCPI)
- un contrat Lucya Cardif full actions (ETF MSCI World et S&P500)

• Ouvrir un PEA, si possible (je suis en train de voir si je suis toujours résident fiscal Fr...) pour placer sur tracker (lequel ? en complément du world ci-dessus)

Voila voila. Est-ce que j'ai loupé un truc ? Qu'est ce que je fais mal ? merci pour vos commentaires  

Le seul truc qui m'interpelle c'est ça :
 
- un contrat Linxea Spirit 2 full immo (SCPI)
 
Pourquoi ? Tu penses ne pas avoir assez d'immo avec ton ex-RP à 600 K€ ?

Son objectif est d'avoir 25 % en immo hors cette RP, donc la réponse à ta question est : oui. Sans red face.

Effectivement, je ne compte pas ma RP dans mon allocation de patrimoine (c'est pas ce qu'il faut faire ?).
 
Disons que l'objectif de la RP n'est pas de faire un placement financier (pour moi !)

Est-ce que 2 AV c'est suffisant ? En théorie, je suis couvert jusqu'à 140k€, j'en suis loin mais le jour ou ça arrive je fais quoi ? Si j'attend ce moment pour rouvrir une autre AV je "perd" 8 ans.
 
Est-ce que ca vaut le coup d'en ouvrir 2 autres au nom de mon épouse, avec une répartition similaire. Comme ça on possède à peu près les mêmes produits, on diversifie un petit peu plus, et on double le plafond couvert. l'AV "abeille" (me rappelle plus le nom exact) m'avait tapé dans l’œil aussi    
 
Autre chose, un temps j'avais pensé à ouvrir une AV en gestion pilotée, genre Yomoni. A priori le topic et AdI n'ont pas le même avis sur ce type de produit, qui à raison ?  

Tout le monde, sauf les conseillers bancaires, ont le même avis sur la gestion pilotée :  
Dans le pire des cas, si tu as peur du risque ou de gagner trop d'argent, tu peux ouvrir en gestion libre et mettre 70~80% F€ + 20~30% ETF World et roule. Rien de sorcier, pas besoin de s'en occuper et tu feras mieux que 80% de la population française.

 
Vu comme ça je ne vois pas de grosse raison de m'emmerder avec un notaire et des frais.
 

N'hésite pas, tes posts sont dans le top 20%    
 
Ceci dit, en tant qu'HFRien, tu fais partie de l'élite de ta profession. Ca laisse potentiellement un certain nombre de canards boiteux adeptes de copier-coller foireux.
 

 
Gusano, au secours !  
 
Dis-nous que c'est pas vrai, et que des erreurs manifestes et préjudiciables de ce type peuvent donner lieu à compensation ou condamnation du notaire  

 
C'est quand même gonflé que personne ne lise le doc et qu'après coup on s'insurge. C'est quand même assez basique de lire le truc qu'on signe.

Je compte mettre un peu de mon épargne sur du LQQ pour connaitre le grand frisson
Est-ce que la stratégie peut-être la même qu'un ETF World à savoir faire du Hold sur du LT ?
Est-ce que c'est achetable en PER/AV ou uniquement PEA/CTO ?
Pas d'autre ETF disponible que l'Amundi à 1200€ la part ?

 
Tout le monde a lu le doc, mais personne n'a vérifié le numéro cadastral qui était indiqué (c'est une histoire qui a eu lieu dans les années 90 et qui concernait pas mal de vieux => l'accès à l'information en clics via google c'était pas encore la norme).

Non la RP fait parti de ton patrimoine, sinon ca biaise ton exposition.  
 
Perso je remplirai d'abord le PEA avant de trop remplir les AVs. Je suis pas SCPI donc no comment. Le reste me parait bien.

Perso j'ouvre en symétrique pour mon épouse et lorsque possible, pour ma fille.  
 
Mais je regrette un peu car j'ai parfois l'impression de louper certaines bonifications ou réductions sur certains produits en ne faisant pas de manière symétrique (par exemple j'ai mes 2 PEA sur Fortunéo j'investis au final tout sur du LQQ donc bon pas tant de regrets que ça, mais si c'était à refaire, j'investirais sur mon PEA sur du LQQ et pour madame pour le moment je ne mettrais rien et à terme du wpea sur Bourso - j'envisage un transfert, à terme lorsque je ferais une rotation entre tech et world plus classique).
 
Sinon, pilotée =  caca je confirme

 
Curieux aussi d'avoir son avis.

Merci pour l'info.

 
Yes j'ai vu celui la aussi, c'est quoi la différence avec celui qui termine en 5001 ? le **5001 à 1% de frais d'entrée mais est catégorisé "clean share", ca vaut le coup ?
 
Et idem Mandarine, ya toutes les lettres possible, C R F  

1- C'est ce que font les LQQ bros, dont je fais partie, mais ce n'est clairement pas recommandé   car ya un très gros risque de perdre une partie substantielle de l'investissement , et ce qu'il s'est passé par le passé, c'est de devoir attendre une bonne dizaine d'année pour revenir à l'équilibre.

2- En av doit y avoir pas mal d'assureur qui le font, et en PER c'est très limité (il me semble qu'il y a désormais un nouveau PER assurantiel qui le permet beaucoup d'autres l'ont supprimé , alors qu'ils continuent de l'afficher dans les supports dispos (de mémoire j'avais appelé Linxéa pour leur signaler en juillet, ils m'ont dit qu'ils allaient retirer le support des produits dispos mais je crois qu'ils l'ont jamais fait) ;

Avantage d'un PER assurantiel, c'est de pouvoir acheter une somme pile du support , comme en AV . Inconvénient c'est les frais annuels dessus ; Avantage, c'est la simplicité et je crois pour certains de pouvoir programmer.

Ensuite il exite 1 ou 2 PER-CTO (dont crédit agricole) où ce n'est pas une créance, mais des titres vif que tu achètes .

Inconvénients : tu ne peux acheter une fraction d'action/etf et donc tu dois actuellement mettre 1250€ pour du LQQ; tu as les frais d'ordres pas capés et pas toujours très sympas à l'achat/vente (mais en buy & hold c'est mieux sur du long terme que des frais annuels et pas de frais d'arbitrage de l'assurantiel). Inconvénient d'une banque en dur, c'est que c'est un CGP qui fait les virements de ton compte courant vers ton PER et s'il est en congés, le délai peut être de plusieurs semaines - genre là je vais faire mon virement maintenant pour viser la fin d'année, je vais avoir un bordereau que je vais devoir signer (une image insérée de ma signature est passée) - En revanche une fois sur le PER, tous les ordres sont bien par internet . Attention, ça reste un produit tunnel dans lequel tu l'auras encore dans 10 20 30 ans et en attendant s'ils décident de t'assassiner en frais en changeant leurs conditions, le transfert ne sera pas aisé .
 Avantage, si la banque fait défaut, tu disposes toujours de tes titres sans cap de la garantie de l'état. Autre avantage que l'expérience devra confirmer , c'est que les frais de garde sont capés au CA (a priori 385 € pour l'ensemble de tes supports, cela peut changer en fct de ta région - je crois que mi le cap est à 200€ - ). Ces derniers points font que pour du buy &  hold les frais et donc la performance seront bien bien meilleurs.

3- ben t'as le CL2 mais ce ne sont pas les mêmes indices qui sont visés.

EDIT : ce que j'ai écrit n'est pas parole d'évangile, je peux me gourer, j'ai tout écrit de mémoire et en même temps j'ai une visio pour un marché de maitrise d'oeuvre hyper complexe (une centaine de lots )

euh .....

extrait de ton lien ...
 

Dommage que ça ne marche pas comme ça alors
L'hypothèse de base c'est "25% annualisé" donc x1,25 une fois par an.
Il n'y a pas de raison de faire évoluer quoi que ce soit au jour le jour puisque ce 25% a été calculé à partir des données historiques, qui évoluent au jour le jour et qui donnent, de manière composée sur un an +25%
 

Que dit ADI ?
Les GP sont à proscrire tout simplement.
Trop de frais et en plus ça sous-performe.
Elles exploitent la peur de l'épargnant lambda de devoir "gérer" son AV alors que la meilleure façon de gérer est de ne rien faire.

 
en effet les versements volontaires le sont, je me suis trompé, pas facile de s'y retrouver avec les percol perco pereco pero per etc  
 
j'avais jamais regardé la sortie en capital mais seulement celle en rentre, qui est du coup ... beaucoup moins bien ?

 
Si tu peux dans tous les cas essaye d'ouvrir un PEA pour prendre date.
 
Selon le pays d'accueil il peut-être intéressant d'ouvrir un compte-titres là où tu résides plutôt qu'en France (car les impôts sont en général plus élevés en France sur le capital financier), donc à étudier aussi de ce côté là pour la partie actions de ton patrimoine.

 
Oui on est bien d'accord. C'est deja le cas d'ailleurs. Pour cette AV chez Bforbank j’attends juste qu'elle arrive a 8 ans pour la fermer.
 
J'ai reçu cette pub par mail d’où ma question.  
 

 
Pour moi le fond euro = garanti a 100% donc je n'avais pas prêté attention a ces fonds "nouvelle generation". Je vais arbitrer vers ce fond je pense.

question sur les taux de change vis à vis des etf libellé en usd ou en eur
est ce que je me trompe sur le fait que quoi qu'il arrive, si à LT le but est de retirer in fine l'argent pour faire des achats dans l'ue (aka ne pas émigré hors ue), il n'y a aucun intérêt à prendre des libellé en usd?
Puisque quelque soit l'évolution du taux de change, quand tu veux retirer l'argent, tu devras le reconvertir en eur?

Question :
Les ETF à levier ne sont-ils pas hyper pertinents pour une stratégie d'épargne ?
Par exemple, au lieu de faire 60% sécurisé, 40% ETF world, faire 80% sécurisé et 20% LQQ (ce n'est pas tout à fait équivalent car LQQ ne fait pas du levier sur world, mais c'est volontaire)
 
Comment faire de backtests de ce style ?
Je pense intuitivement que le résultat sera meilleur, moins de volatilité, moins de perte maximale possible (si la partie risqué fait -50%, il reste 80% dans le premier cas, mais il reste 85% dans le second cas, ce qui offre même de quoi faire les soldes)
Concernant la perf, si le sous jacent fait +50%, on se retrouve avec 120% dans le premier cas, et 125 dans le second.
 
Mes calculs sont-ils corrects ?
Si oui, je devrais vendre une partie de mes ETF world tout de suite pour ne posséder que du levier, mais en contrepartie plus de sécurisé

Tu vas sur Curvonet tu prends du monétaire pour ton sécurisé et tu testes

Ça dépend si son cours de cotation est en USD ou EUR. Si c’est USD sur le marché , tu perds le taux de change de ton broker. S’il est en EUR, ça change rien. Perso je vois pas l’intérêt d’acheter si c’est pas dans ta monnaie locale. Le reste n’a pas beaucoup d’impact

Non mais détendez vous c'est complétement mytho

JAMAIS, au grand JAMAIS, une coquille dans une référence cadastrale ne peut avoir de telles conséquences. Il suffit de faire une petite mention de rectification d'erreur matérielle après coup, c'est tout simple, aucun shitstorm.

Je suis preneur d'un tuto, car déjà je suis pas sûr de trouver le bon site
Merci

As-tu essayé de voir si ton contrat peut être transféré chez un autre courtier (Linxea ou MeilleurTaux) ?
Comme les trois contrats sont assurés chez Spirica, tu pourrais peut-être le conserver et bénéficier de meilleurs conditions.

https://curvo.eu/backtest/fr

C'est ce qu'il me semblait  

Bonjour le topic, est-ce qu'il y a des utilisateurs/clients de Nexo ici ?
 
Vous en pensez-quoi ?

renseigne toi aussi sur le beta slippage, je ne sais pas l'ampleur de l'impact mais en gros ça nuit à la perf en cas de stagnation