Si tu crois que ça te protège tu risques d’avoir des surprises en cas de divorce  

Oui, comme j'ai dit plus haut c'est assez choquant que les gens du topic ne connaissent pas les règles de base. Pourtant on en avait déjà parlé il me semble.  

Si tu crois que ça te protège tu risques d’avoir des surprises en cas de divorce

1/ Faut-il donner à ses enfants ? Dans pas mal de cas, donner du cash est inéfficace, il est bien mieux d'acheter de l'immo POUR eux, démembré ou via SCI. Ou encore de pointer des AV vers eux, ou encore de demembrer un CTO en leur faveur etc mais ne pas donner de cash sec.

On peut simplifier le sujet différemment.
 
1/ Faut-il donner à ses enfants ? Dans pas mal de cas, donner du cash est inéfficace, il est bien mieux d'acheter de l'immo POUR eux, démembré ou via SCI. Ou encore de pointer des AV vers eux, ou encore de demembrer un CTO en leur faveur etc mais ne pas donner de cash sec.
 
2/ Si on donne à ses enfants, c'est pénible et donc ne pas le faire au fil de l'eau, preferer une belle donation à tous ses enfants en même temps, correctement documentée.
 
3/ Pour les cadeaux au fil de l'eau, il faut que cela reste des "petits" montants et idéalement faire comprendre clairement aux enfants que ça ne rentre pas dans le cadre de donations, ce sont des cadeaux. Typiquement une voiture c'est trop gros, même d'occasion. Des vacances pour eux et leurs enfants, c'est trop gros. En revanche acheter un beau manteau de ski c'est du domaine de l'acceptable. Il ne s'agit pas de mon jugement moral mais de ce que je vois être retenu comme du domaine du cadeau ou de la donation déguisée dans des cas concrets. Pour que des sommes de 4-10k soient considérées comme des cadeaux insignifiants il faut vraiment que la succession soit de nombreux millions pour que cela passe.

 
 
En accord avec ca! Juste une belle branlette psychologique quand tu aimes accumuler tu aimes accumuler! On consommera mais jamais tout

 
Oui, Go faire du GROS ARGENT  

Bonjour à tous, est ce que certaines personnes sont tombées sur la chaine "crésus" sur youtube ?
J'aimais bien ses petites vidéos pour "débunker" certaines grossières arnaques de formateurs.
Il a récemment fait une video sur le NASDAQ : https://youtu.be/ctEZtXA0ayg?si=bvxfFUrwGHeU9Cqf
Qu'en pensez vous ?
Certains d'entre vous ont une ligne NASQAD en plus du world ?

Marrant comment BNP Paribas était la pire de toutes pour devenir la meilleure AV du marché avec la « signature Cardif » comme argument et maintenant la promotion d’un tracker BNP.
De l’opportunisme classique à l’espèce humaine.

J'ai toujours eu le sentiment qu'ils dénigraient trop la BNP, Comme si y'avait une raison derrière

Et entre parenthèse , le CW8 @500€    
 
  monte mon petit, monte  
 

Sur Linxea Avenir, mon contrat vient d'être modernisé.
Du coup, je me retrouve avec mes 2 lignes rendements 1 et opportunités 1.
Le but consiste à racheter et ensuite de reverser vers opportunités 2.
Dans ce cas, on perd en valeur à cause des prélèvements.
Vous avez racheté ou arbitré ?

Opportunité 2 va chercher un peu plus de performance que Rendement 2 en ajoutant un peu de l'immobilier et des actions dans sa composition.
De plus, il a une condition au versement de 50% UC (quoiqu'il y a peut-être encore une promo en cours à ce sujet).

@iceman088
Opportunité 2 va chercher un peu plus de performance que Rendement 2 en ajoutant un peu de l'immobilier et des actions dans sa composition.
De plus, il a une condition au versement de 50% UC (quoiqu'il y a peut-être encore une promo en cours à ce sujet).

Bonjour tout le monde,
 
Je vais souscrire à l'AV Avenir 2 de Linxea.
 
J'envisage de faire 40% fonds euro + 60% ETF World (FR0010315770).
 
j'ai vu qu'elle proposait 2 fonds euro : Fonds euros Suravenir Rendement 2 et Fonds euros Suravenir Opportunités 2.
 
Y a-t-il un intérêt à investir sur ces deux fonds ou prendre un seul fond euro sur cette AV est suffisant ?

 
Tu ne peux pas arbitrer vers Opportunités2.
 
Tu perds un peu si AV de moins de 8 ans parce que tu serais imposé sur la plus value. Mais les nouveaux versements sur Opp2 offrent un bonus cette année.
Pour moi le calcul a été vite fait, même avec AV moins de 8 ans : rachat Rendements+Opp1 et versent sur Opp2.

Même pas un peu. La majorité ici diminuera encore ses dépenses pour mettre de côté sur la pension de retraite (qui suffirait déjà à assurer le train de vie)

 
   
 
C'est le bordel sur Fortu, j'ai 2 f€ que je souhaite racheter : Sur la 1ere page, il me demande un montant total (net) , puis vient la repartions : je mets 100% sur les 2 F€, mais le montant ne correspond pas précisément au montant total net...    
 
Vous avez pas une astuce simple?    

 
Tu ne peux pas arbitrer vers Opportunités2.
 
Tu perds un peu si AV de moins de 8 ans parce que tu serais imposé sur la plus value. Mais les nouveaux versements sur Opp2 offrent un bonus cette année.
Pour moi le calcul a été vite fait, même avec AV moins de 8 ans : rachat Rendements+Opp1 et versent sur Opp2.

Et entre parenthèse , le CW8 @500€    
 
  monte mon petit, monte  
 

 
Du coup, moi qui met 500€ de côté par mois ( ) pour acheter du CW8, je ne vais plus pouvoir en acheter tous les mois.    

 
Comment tu t'y est pris? (tu as vu mon post au dessus?)

Heu, vous faites comment vos rachats partiels ceux chez Fortu?

Parce que la je ne comprend pas

https://i.ibb.co/bR5p4zk/2024-03-22-10h41-28.png

Il faut racheter plus pour combler les prélèvements sociaux et PFU

Même pas un peu. La majorité ici diminuera encore ses dépenses pour mettre de côté sur la pension de retraite (qui suffirait déjà à assurer le train de vie)

Même pas un peu. La majorité ici diminuera encore ses dépenses pour mettre de côté sur la pension de retraite (qui suffirait déjà à assurer le train de vie)

 quand on a 65 ans me parait nettement moins supportable que quand on a 45 ans, âge auquel on sait très bien qu'en 20 ans les marchés auront plus que le temps de rebondir, et qu'on aura encore beaucoup à remettre au pot, profitant des points bas. N'ayant aucune aversion au risque je pense que si j'avais 65 ans je consentirais à avoir 50 % de mon actif financier en action, mais pas plus, alors qu'actuellement n'avoir que 50 % en actif financier ça me paraitrait un gâchis considérable.

Je n'ai pas de croyances particulières sur le sujet, cela dit merci de rappeler que la séparation de biens n'empêche en rien la prestation compensatoire (ou tu pensais à autre chose ?)
 
Dans notre cas, il s'agissait simplement de mettre en place les choses en cohérence avec nos profils respectifs et nos projets communs ou respectifs.
Est-ce que ça tient à 100% en cas de divorce, je ne le pense évidemment pas, par contre c'est sûr que ça tient un peu plus la route que d'être en communauté universelle et de considérer nos patrimoines séparés

Oui enfin sachant qu’en France le couple est considéré comme unique au niveau du fisc, le contrat par défaut me semble plus coherent (et pas la communauté universelle:o). Je comprends la volonté de séparation de biens mais ce n’est pas le bouclier 100% protecteur en cas de divorce.

Bonjour free-riders,
 
Je suis D4m1en, un des modérateurs du subreddit /r/vosfinances https://www.reddit.com/r/vosfinances/
 
Je souhaite vous proposer une collaboration.
 
Nous allons lancer une campagne de lobbying auprès de Amundi Asset Management pour tenter d'obtenir un split de CW8 dont la valeur de part atteint 500 €, ce qui est peu pratique pour les petits épargnants.
 
Seriez-vous intéressé pour coordonner cette campagne entre nos deux forums ?
 
Voici la proposition de message (non final) que nous comptons faire passer sur /r/vosfinances : https://www.reddit.com/r/vosfinance [...] ng_amundi/
 
Si vous êtes d'accord, vous pourriez publier un message similaire sur votre topic. Ou alors je le publie avec votre accord, comme vous préférez.
 
Dites-moi ce que vous en pensez.
 
Cordialement,
 
D4m1en

@iceman088
Opportunité 2 va chercher un peu plus de performance que Rendement 2 en ajoutant un peu de l'immobilier et des actions dans sa composition.
De plus, il a une condition au versement de 50% UC (quoiqu'il y a peut-être encore une promo c'est 30% en ce moment).

Je dirai 1 seul, opportunités 2 qui n'était à l'époque pas accessible en Avenir 1 sauf à faire des arbitrages

 
Il y a deux approches : raisonner en années de dépense de coté et tout le reste en risqué.
Ou simplement avec un budget Actions%/Fonds euros% fixe.
 
Le bon coté avec la première approche est qu'il t'incite à graduellement augmenter ton % de risque... et c'est son gros inconvenient aussi. Selon moi tant que tu n'es pas certain que tu as un mental d'acier, te mettre en situation d'arriver à 80% d'Actions (par exemple) car 20% represente déja assez de liquidités de secours veut dire qu'en cas de grave crise 40% (!) de ton épargne disparait et c'est vraiment très dur de tenir psychologiquement. Il faut se mettre en situation où tous les sites de news, proches, collegues vont expliquer que c'est fini, que cette fois c'est la fin, etc...
 
Deuxième aspect, tout l'intérêt d'avoir un budget fixe est de pouvoir rebalancer régulièrement pendant une baisse sans devoir payer un double prix ; tu peux facilement arbitrer fonds euros vers Actions à mesure que ton % d'Action baisse par baisse des marchés. 40% Actions qui devient 30% Actions suite à une forte baisse de 25% pendant un trimestre ? On ramène à 40% Actions en arbitrant depuis le fonds Euros. Etc... afin de saisir des points bas pendant un marché durablement baissier.
Avec une approche "fonds de secours + Actions", on ne peut pas le faire sauf à aller puiser dans son fonds de secours ce qui est psychologiquement très dur et stressant. Donc on doit regarder le marché chuter et ne pouvoir investir que sa capacité d'épargne pendant cette phase de baisse qui peut durer 2-3-4 ans.
 
A titre personnel je prone davantage une approche à budget fixe avec un fonds de secours de vrai secours, 3-12 mois d'épargne en liquidités selon les situations personnelles. Mais garder un vrai % de fonds euros/obligataire depuis lequel on arbitre et qui tasse fortement la volatilité quand cela secoue durablement.
 
Ce que tu écris est que tu démarres avec une approche que je juge saine, 35% Actions, tu vis une crise et tu reflechis si tu penses pouvoir encaisser 45 ou 50%, etc... à une approche où tu te vois monter à 60% (!) potentiellement en quelques trimestres si les marchés chutent fort. La réalité est que le marché peut très bien baisser de 30% (tu es alors à 60% Actions), remonter de 10-15 points puis rechuter de 30 points et atteindre un -55/60 depuis les plus hauts, y rester quelques temps, puis remonter mollement.  
 
L'euphorie actuelle va faire vasciller quelques convictions long-terme, de la même façon qu'un marché déprimé fait aussi changer de stratégies pas mal de gens dans la douleur ; les deux sont tout aussi toxiques selon moi.

ces frais j'étais pas prêt    
 
c'est quoi la nouvelle alternative maintenant ?  
 
https://i.ibb.co/7n0qXWz/File-2.jpg
 
10€ sur un ordre à 300€ soit 3,35% pour le Amundi MSCI Worl dist
 
Merci à tous  

MP reçu par un des modérateurs du subreddit /r/vosfinances

Qu'en pensez-vous ?

MP reçu par un des modérateurs du subreddit /r/vosfinances
 

 
Qu'en pensez-vous ?  

 
 
La plupart du forum étant actif, nous sommes en phase de capitalisation, nous jouons en mode "easy" selon moi, le mode "hard" étant la phase de consommation de capital (retraite), ce dernier mode suppose d'ailleurs à mon sens une réduction de la part du risque, le risque étant entendu dans ce cas là surtout comme étant la volatilité, accepter un - 50 % sur 3/4 de son patrimoine financier quand on a 65 ans me parait nettement moins supportable que quand on a 45 ans, âge auquel on sait très bien qu'en 20 ans les marchés auront plus que le temps de rebondir, et qu'on aura encore beaucoup à remettre au pot, profitant des points bas. N'ayant aucune aversion au risque je pense que si j'avais 65 ans je consentirais à avoir 50 % de mon actif financier en action, mais pas plus, alors qu'actuellement n'avoir que 50 % en actif financier ça me paraitrait un gâchis considérable.

MP reçu par un des modérateurs du subreddit /r/vosfinances
 

 
Qu'en pensez-vous ?  

Non tu ne paies que 1.51€ pour l'ordre, le reste sont des frais internes au produit (et manifestement faux a priori, cet ETF est à 0.38% de frais).