Reprise du message précédent :

 
Pas faux, mais j'avais fait un mix des deux. Pour moi ce taux s'obtenait en versant + de 50% du solde actuel, j'ai inventé ma propre promo  

 
   
 
Cet homme a découvert un secret bien caché, les banques le détestent.

personne n'utilise les liquidités rémunérées à 4% bruts chez trade republic ?

 
Pas acquis de conscience j'ai mis 2€  

Attention pavé

J'aimerais vos conseils pour mieux gérer mon épargne. J'ai des gros revenus (à mon niveau, pas sur l'échelle HFR ) pour le moment et je ne dépense pas grand chose donc je voudrais faire les choses bien.

1/ Situation familiale
2 adultes et un enfant dans la maison

2/ Votre situation patrimoniale
Locataire
AE en BNC
- salaire : très variable (non imposable il y a 2 ans, 70K déclarés en 2022-23, disons 4500 supernet)
pas de crédit
 
- épargne :
1 LDDS @ 13K
1 LA @ 25K
1 LA @ 23K (au nom de l'enfant mais c'est mon argent, l'enfant a une AV à son nom chez Fortu dont je ne parlerai pas ici, il n'y a pas que mon argent à moi)
1 superlivret @ 19K
1 LEP @ 8K
en tant que freelance j'ai toujours peur de me retrouver sans client donc j'ai un max d'épargne de sûreté, c'est pas très rémunérateur mais je sais pas faire autrement pour l'instant
1 PEL @ 8K ouvert par mon père en 2003, transféré chez bourso en 2017 (taux 3,27%)
1 compte chèque pro @ 15K

AV Linxea vie @ 31K
AV Linxea spirit @ 32K
AV Linxea suravenir @ 32K
AV BFB dolcea vie @ 31K
(toutes les AV ont été ouvertes il y a 10 ans, quasi 100% de F€, les PV oscillent entre 4 et 5K)
AV Bourso @3K en GP ouverte en 2017 pour profiter des primes

3/ Vos projets
- En théorie, je veux acheter un terrain et faire construire, en pratique, les prix sont fous, les taux sont élevés et je suis freelance donc : je garde l'idée dans un coin de ma tête mais je n'y crois plus à court terme
- Je pars du principe que je n'aurai pas de retraite valable or je n'ai aucune complémentaire, donc je voudrais au moins commencer à placer un peu
- Je voudrais changer de voiture mais voir premier point : j'ai du mal à trouver ce que je cherche pour le moment
- Résultat des points ci dessus : mon projet c'est EPARGNER

4/ Votre tempérament
Toutes les AV en F€ + toute l'épargne de sûreté ça dit bien ma peur du risque je crois
MAIS j'aimerais passer un cap avec de l'argent placé à long terme en ajoutant une dose raisonnable de risque sur des "petites" sommes pour commencer.

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J'aimerais vos éclairages sur plein de trucs, donc vous allez me voir un peu dans les jours à venir

- Le LEP va sauter en avril, ça va me libérer 8K
- Le PEL, vous croyez que ça a un intérêt de le garder ? Je comprends RIEN à l'intérêt de ce truc, mais j'ai l'impression qu'avec des intérêts glanés d'un montant aussi bas (mon père a mis le minimum tout le long du contrat) ça n'a aucun intérêt dans le cadre d'un projet immo, si ?
- Le superlivret, j'ai créé ça en attendant mieux en début d'année, ce n'est pas un truc que je veux vraiment garder
- Le compte chèque pro, c'est de l'argent qui ne travaille pas, c'est NUL, il faut que j'en fasse autre chose
- Les AV, c'est peut-être le bon moment de faire quelque chose ? Pour profiter de l'abattement ?
- Je voudrais ouvrir un PER pour bénéficier d'une réduction d'impôts cette année (pas sûr que mes gros revenus actuels dureront, donc autant en profiter) donc y mettre ~15K (j'ai parlé aux gens du topac impôts )
- Je voudrais tester le PEA avec une petite somme, disons 10K peut-être, pour des trucs plus risqués, genre les ETF World dont vous parlez tous

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Qu'est-ce que vous pensez de ces mouvements, à court terme :
A. Je rachète l'AV BFB qui est celle qui performe le moins (et j'ai moins de 4600€ de PV donc je ne paie pas d'impôts dessus) et je colle les 31K sur l'AV bourso pour profiter du bonus dont tout le monde parle ici*
*Si vous me confirmez ça il faudra que je me renseigne sur le temps que ça prend pour savoir si je pourrais le faire avant le 29 février, j'ai jamais fait de rachat d'AV, j'ai l'impression que ça va être tout juste...
B. Je casse le LEP qui va dégager dans 2 mois de toute façon et je mets les 8K aussi sur l'AV bourso
C. (optionnel, si vous me dites que le PEL à 8K ça sert à rien de le conserver) Je ferme le PEL et je mets ça aussi sur l'AV bourso, on arrive presque à 50K

et à moyen terme :
D. Je prends 15K du superlivret pour les placer sur un PER Linxea Spirit et faire une grosse économie d'impôts l'année prochaine (je dis moyen terme parce que je ne connais pas encore très bien ce qui se passe une fois qu'on a créé un PER, il faut que je me renseigne)
E. Je déplace une grosse partie du compte chèque pro (disons 10K) vers un PEA pour tester les ETF World (je dis moyen terme car même remarque que ci-dessus)

Vous en dites quoi ?

Merci de votre aide

(Je sais que j'aurais pas trop de réponses, surtout un dimanche soir mais bon pour une fois que j'avais le temps... bref il est possible que je vous embête plusieurs fois, je m'en excuse d'avance )

Conserve le PEL, surtout vu ton profil défensif. 3.27% sur la dernières décennie c'était un très bon taux pour du sécurisé.
 
C'est très rapide pour ouvrir un PER ou un PEA.  
Pour le PER évite quand même de placer sur du sécurisé, tu es censé récupérer le capital dans des décennies.

Pas tout à fait vrai, car Assurancevie.com propose depuis plusieurs mois d'une interface de gestion faisant apparaître l'ensemble des contrats détenus, les offres promo disponibles, etc.

Sur Sylvea.fr comme sur Linxea.com tu ne vois que le montant total. Pas de répartition détaillée à ma connaissance... Pour les ETF oui tu peux voir la MV/PV générée.

Je pense qu'il y a des gens qui le font.

Je teste avec 1k

 
Bonjour aljazeera !
Le problème s'est-il résolu facilement ?
J'en suis déja à 2 appels au SERVICE CLIENT sans succes, pour un Virement bloqué en INIFRONT depuis le 13 decembre  

J'ai un peu de liquide a mettre en AV, que je placerai plutôt en ETF world. On est d'accord que pour bénéficier de l'offre bourso sur le fond euros, je peux: arbitrer une partie de mon fond euros vers mon ETF et faire mon versement sur le fonds euros?

 
Et question complementaire, est-ce que ca s'applique a n'importe quelle somme?
 
Si je passe 200k du fonds euros vers ETF world, et que je verse 200k sur le fonds euros, j'ai
- bonus de 0.5 sur l'ensemble du fonds euros (200k + ce qui resterait d'avant)
- bonus de 1.5 sur les 200k du fonds euros versé
Ou lors d'un versement >50K, il faut mettre des UC directement?
 
J'ai recuperé le resultat de la vente de ma maison, j'ai donc de grosses sommes a placer, (~500k) je suis un peu frileux a faire 50% sur ETF world maintenant, mais si ca me permet un gain important via ces bonus, ca rend ca plus tentant.
Ou je fais un versement sur fonds monetaire et j'arbitre tranquillement sur une dizaine de mois? Ca devrait passer aussi.
 
Pour l'instant tout est sur le compte bourso+ a 4.5%, mais ca ne va pas durer longtemps.

Par contre je ne trouve pas la limite de versement de 50k€ sur le fonds euro dans mon interface

question bête pour commencer la semaine : quand je fais mon rachat sur Fortuneo, quasi 100% en fonds euros, je vois une ligne "prélèvements fiscaux". Cela m'étonne car les PS sont normalement déjà prélevés lors du versement de la PB, et cela me parait beaucoup pour être un simple prorata pour la PB minimale de janvier 24...

Tu as toujours les impôts potentiellement hein

 
Il reste l'IR.

Hello,
 
sur les précieux conseils des membres de ce topic, j'ai ouvert deux AV, une dans ma banque Bourso et l'autre chez Linxea (Spirit 2).
 
J'ai pour le moment déposé 5K chez Bourso, 40% F€ et 60% ETF World.
Chez Linxea, je pensais faire la même répartition, avec les mêmes montants.
 
A votre avis, l'idée est bonne ? Ou devrais-je mettre seulement des F€ chez Bourso et les ETF chez Linxea ? Ou le contraire ?
 
Le but est de virer mensuellement 200 ou 300€ sur les deux AV jusqu'à ma retraite, dans 25 ans...

 
donc ils prélèvent par défaut car ils ne savent pas si je suis sous l'abattement de 9200€ ? et c'est remboursé ensuite par les impots ?

Oui car tu peux avoir fait 10 autres rachats.

A priori, actuellement, plus intéressant de mettre les F€ chez Bourso et ETF chez Spirit.

Bourso est trop cher pour les UC (0,75% de FG). Prends les plutôt chez Spirit (0,50%).  

ok, je n'avais pas fait gaffe à ça lors des rachats précédents. On va donc supposer que ça a été transmis correctement aux impots et que la déclaration d'impots était bonne  
 
 

ah et tant que je suis là, et comme le topic défile vite, on peut bien réarbitrer  UC vers € exclusif sur les AV Bourso maintenant que les 0.5% de bonus ont été versés ? (et se mettre un rappel pour réarbitrer vers mi décembre ?)
 
bon je comprends des pages précédentes que c'est OK pour l'arbitrage. Si c'est une connerie dites le moi

Parfait, merci beaucoup !  
 

Le LDD est plein mais pas le LA.  
Si mon changement de boite se fait j'aurais comme prévu cette année j'aurais un peu de pognon à mettre (solde CP + augment)  

 
A ton avis, y compris sur Primovie qui a déjà pris -13% ??

J'ai raté un truc, Primovie a baissé?

Bonjour à tous,
 
Savez-vous quelle est votre perf. annuelle moyenne depuis que vous suivez vos investissements ?
("Taux de croissance annuelle composé" / CAGR en anglais.)
 
De mon coté j'arrive à 3.7%, je me console en me disant que c'est toujours mieux que l'inflation...  

Avec le batch de baisses de l'automne dernier : https://francescpi.com/scpi/actuali [...] e-ses-scpi
 
Donc qd free riders disait "nouvelle baisse sur Primonial", je me demandais si on savait quelles SCPI chez Promonial  

perf de mon pea depuis le 01/01/2012 = 11.1%/an.

 
L'inflation 2023 est à 4.9%

Portefeuille: 9,89%
Patrimoine total: 6,19%
 
Depuis que je suis.

Il a pas donné de date
2023:  
Portefeuille: 54,9%
Patrimoine total: 22,3% %

OK pour le PEL, merci
Sur le PER ce sera pas du trop sécurisé non, ce serait pas logique

Bon comme prévu j'ai pas des masses de réponses, je vais faire des questions plus courtes
 
Si je fais un rachat Bforbank Vie ou Linxea Vie pour déplacer tout chez Bourso,  
- j'ai le temps de le faire d'après vous (avant le 29 fév donc) ?
- il vaut mieux faire un rachat à 99% pour laisser un peu d'argent dessus et conserver l'AV (elle a 10 ans) plutôt que faire un rachat total (genre on sait jamais, quelque fois que l'AV deviendrait meilleure plus tard) ?

Pas d'avis sur les délais...

Oui, t'as le temps, mais si tu fais un retrait de Bforbank Vie pour remettre sur la même AV, t'auras pas le bonus !

Bah de Bforbank vers Bourso c'est pas la même AV

 
Je voulais parler du patrimoine total, car effectivement le PEA est potentiellement le + performant (je suis à 12.7% sur PEA, mais ce n'est pas ma + grosse ligne!).
 

 
Oui, je parlais de l'inflation moyenne depuis 2012!
 

 
   
6.19% sur le patrimoine total depuis l'origine, ca me semble très bon.
Comment se répartissent tes investissements?
 
 
 
Merci pour vos retours!

J'ai une AV Mes-placements Retraite avec 100% sur le fonds€ Suravenir Opportunités qui a servi un pauvre 2.5% cette année.
J'ai le choix d'arbitrer vers le fonds€ Suravenir Rendement qui a servi 2.2%  
( source: https://www.suravenir.fr/annonce-re [...] 20l'offre. )

L'AV a moins de 8 ans donc pas de rachat envisagé.

Les frais sur UC sont plutôt compétitifs sur ce produit ( 0,6% d'après mes souvenirs ).
Qu'est-ce qui est bien sur ce contrat ? Ils reversent 100% des loyers sur SCPI ? Il y a un très bon fonds obligataire ?

Ou je laisse végéter sur SurOpp jusqu'aux 8 ans ?