Reprise du message précédent :

C'est déjà un très joli patrimoine, supérieur a beaucoup de la vrai vie...

C'est dommage que dans ton bilan on ne voit pas la valeur de l'immobilier et le crd associé par contre.

  Belle présentation.  

Hello !
 
Au vu des annonces de début d'année quel est selon vous le meilleur deal safe pour placer son excédent LA/LDDS ?
Soit en livret type bourso + soit compte à terme 12/18 mois.
 
Merci

Laisser l'excédent sur LA/LDDS me paraît le plus safe

Avec un mari CEO d'une boite du CAC, je pense que c'est son patrimoine à elle. Rien que la RP c'est clairement pas la bonne valorisation.

 
TRI de ~10% depuis 2018
 
J'actualise la valorisation des pièces à partir du cours du 20F Or qui est facilement dispo sur Internet
 
Je n'ai pas prévu de revendre, peut-être un jour dans un choc de simplification et/ou dans plus de 22 ans après leur achat quand l'exonération de l'impôt sur la plus-value sera totale

Je ne me plains pas, on est d'accord   mais par rapport à ce qu'on voit passer ici en solo ça reste assez modeste    
 
Oui, je suis d'accord, j'ai créé mon fichier fin 2018 quand j'ai découvert le topic et à l'époque je n'étais pas très à l'aise avec les notions de patrimoine brut / Net.
Je n'ai pas pris le temps de regarder comment je pourrais mettre à jour le fichier pour que ça apparaisse.
 
Mais en gros :

• La RP est valorisée à 215 K€, il nous reste 135K€ à rembourser.
• L'appartement est valorisé à 85K€, il nous reste 40K€ à rembourser.

Ah c'est rigolo, je le trouve moche moi, mais j'ai pas trop d'idées pour rendre ça plus joli/pertinent, et j'ai la flemme de m'y mettre aussi    
 

Qu'entends tu par excédent?
 

+1    

Oui ca peut être plus jolie, je parlais plus du résumé qui est clair et en cohérence avec le topic

Une idée de prochain sondage : quelle est votre augmentation de capital total  (immo+financier) net de dette 2023 par rapport à 2022, en %.

C'est une donnée qui favorise les petits patrimoines en début de constitution (gros apport par rapport au patrimoine).

De mon côté +13.2% cette année, soit un temps de doublement d'environ 5.5 ans, qui se décompose en :

• +5.0% sur les remboursements des crédits RP et SCPI
• -5.2 % sur la baisse de valeur de la RP (SCPI stable pour le moment)
• +5.7% sur l'épargne financière
• +7.5% sur la performance financière (merci CW8 et le HY)

Il y a Portfolio Performance si t'es motivé de tout reprendre à 0 depuis 2018, les présentations seront plus belles.
 

En parlant de CAT, qui revient régulièrement ces dernières pages, est-ce qu'on a le droit de les "enchainer" ?
 
En ouvrir un sur 12 mois, puis l'année d'après recommencer sur un autre si besoin, etc etc ?
 
Ma banque en propose un à 3.55%, mieux que chez Distingo par exemple, et je me dis que plutôt que de faire un "all-in" sur une AV ou un super livret ça pourrait aussi se révéler intéressant ?

J'ai déjà la flemme de faire une petite mise à jour de mon fichier excel, alors tout transférer dans un nouveau Logiciel ...  

Tu peux les enchainer mais il est probable que les taux baissent dans les prochaines années.

Quelles annonces ?

Sur LA ok.
Mais sur LDDS, le surplus au delà du plafond de 12k est généralement à un taux bien pourritte   (0.5 pour CIC par ex.)

J'ai 30k que je devrais en partie dépenser cette année, et en papier placer à moyen/long terme (la 2eme partie étant encore inconnue). Je viens de placer le tout sur un livret meilleurtaux avec 5.5%/3 mois, en attendant de savoir ce qu'il me restera à placer et où je le ventilerais.

Oui, plus pertinent d'en ouvrir un par trimestre suivant les montants, et de réallouer lorsqu'ils expirent progressivement.

 
Que tu aies 8000 €, 12 K€ ou 15 K€ sur les Livret A comme LDDS, c'est rémunéré de la même manière.
Tu dois pas parler d'un LDDS dans ce cas, ça doit être encore un produit maison packagé avec un système de rémunération adossé à autre chose (comme certaines banques font avec les PELs).

Il y en a qui utilisent l'app Finary ici ?
 
L'idée me plait bien mais par contre, je ne veux pas partager mes comptes en dynamique... Un autre truc qui peut compliquer les choses concerne les devises. J'ai du CHF principalement mais aussi de l'euro sur des livrets classiques. Je ne suis pas sûr que l'app prenne en charge 2 devises.

Ah désolé j'étais pas clair
 
En gros LA/LDDS sont pleins
 
J'ai de la tréso qui dors sur mon compte courant dont je pourrais avoir besoin d'ici 1 à 2 ans
 
Et je voulais si possible le "placer" sur un support safe et liquide autour de 4/5% brut si possible  

Au delà de 3/3.5 ça me semble dur

lol ca n'existe pas vraiment. Tu as le monétaire à 3,9%, un livret mais pas à 4%, une AV mais intéressant si tu es à 8+ ans ou éventuellement un CAT mais c'est pas liquide

Même si on parle de 50/60k€ ?

Oui malheureusement je n'ai ni AV ni PEA ayant passé le terme
 
Un CAT 12 mois peut-être adapté, je n'ai pas besoin des fonds avant début 2025

Ouvrir plusieurs CAT en même temps, pour en casser 1 si l'herbe est plus verte ailleurs le moment venu ?

Le monétaire est aussi disponible en CTO qui s'ouvre rapidement. Mais CAT est une bonne idée.

 
Tu es inutilement désagréable tout de même, j'ai beau relire son message et avoir regardé rapidement quelques contenus du youtuber à l'instant, je suis plutôt d'accord avec lui : ce qu'il semble exprimer comme conseil et vision de l'épargne est assez proche des principes de ChienBlanc et de ce topic, non ? Bien sur qu'il a une réussite incroyable et que son contenu est très bien réalisé, agréable à écouter, d'où sa belle réussite, chapeau. Mais en termes de contenu, les grands principes sont proches à première vue.
 
Donc bon, le tacler aussi violemment, pas bien compris l'intérêt non plus !

Cette blague!
Le LDDS sup!
au delà du plafond de dépot de 12k tu peux verser jusqu'à 88k mais remunérés à 0.5% brut .... une belle usine à gaz pour t'embrouiller, ça doit etre simple entre faire la distinction entre les intérêts cumulés des 12k max et le reste

  Tu oublies les intérêts composés?

Merci, de recadrer ce rageux.    
 
Ce que je voulais dire en effet c'est qu'il a une philosophie proche de la mienne. Il vient aussi d'une école d'ingé, ça se sent en l'écoutant parler. Et au début il a placé sur des fonds de sa banque médiocre comme moi aussi.
 
Aujourd'hui il a principalement des ETF et des SCPI, moi aussi. Et ses conseils sont proches des miens. Seul bémol que j'ai mis en commentaire de sa vidéo : il ne devrait pas conseiller les SCPI aujourd'hui.  

Je pense que c'est justement pour cela que Halfsup à mis en gras "son parcours" et pas "ses placements et conseils" dans sa citation non?

edit: En tout cas c'est comme cela que je l'ai compris personnellement...

Salut

Nouvelle année, nouveau moi ?
Les années passées, j'ai fait petit joueur, j'ai relu mes messages précédents (2017), où je n'avais que quelques 5k épargnés. En 6 ans ça a fait un très agréable x10.

Les choses ont changé et 2024 sera l'année de la dépense

1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?  
32 ans, en couple non lié administrativement depuis 8 ans, pas d'enfant

2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif et en précisant les dates d'ouverture pour les AV et le PEL).
Locataire de la RP en RP
Pas de crédit
Capacité d'épargne de 2k/mois
TMI de 30%

Epargne actuelle :
20.5k sur LA
5k sur Compte Evolutif 4%
10.5k sur LDDL
22k sur PEE répartis comme suit :
- 9k sur Monétaire
- 1k sur Obligation
- 9k sur Actions zone euro
- 3k sur "sans libellé" (LATITUDE FLEXIBLE)

50k sur CC (la fin d'année a été riche)

Autre placement, pour info : propriétaire d'un terrain à nu d'une valeur globale de 30k, constructible.

3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Le projet reste le même : acheter ma RP et quitter la RP à terme
L'idéal serait de pouvoir débloquer les fonds lors de l'acte d'achat, mais qu'il puisse être placé pour faire des petits en attendant ce moment.

4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
 Mon tempérament est plutôt du genre "dos rond".
Quand il faut faire des mouvements financiers, même à titre personnel, je vais attendre des mois/années avant de bouger (par exemple, je veux faire une dépense d'environ 500€ depuis 3 ans, toujours rien acheté parce que "est-ce vraiment un besoin, ou une envie ?" ).

Voilà, je crois avoir donné toutes les infos possibles?

 
Si tu es motivé, tu peux naviguer, comme moi, entre différents livrets d'épargne et leurs taux boostés.
 
Tu perds une quinzaine à chaque mouvement, mais certains taux sont vraiment intéressants (5,5% brut chez MeilleurTaux Placement pendant 3 mois, par exemple).
 
Voici les offres du moment :
https://www.moneyvox.fr/livret/

il faut surtout espérer que le CIC ne les oublie pas ...
 

Bonjour,

J'en ai marre d'avoir 180k qui dorment en compte courant. Je compte les placer en DCA à 3k mensuel sur PEA (sur Cw8 et EWLD 50/50) et mettre 80k en AV en SCPI sur linxea spirit.
LEsquelles vous conseillez sur spirit 2 ? Je les DCAises aussi ou je place mes 80 k d'un coup sur 3 ou 4 SCPI ?

Merci pour vos retours à venir, c'est vraiment important pour moi.

Pareil, j'ai mon PEL à 70K à 2% brut que je vais casser pour en faire quelque chose mais je ne sais pas encore quoi.

Merci

Oui, c'est presque complet. C'est quoi le besoin/la question?

Faut pas être dans une banque en construction pour un monde qui bouge autour

Objectif? Mental?  
 
SCPI actuellement, c'est pas forcément le meilleur mouvement

de mon coté +300K dont environ 230K d'héritage ( malheureusement) , ainsi que 70K par ailleurs ( PV boursiere, allocation de RSU et épargne)  malgré une annéee que je juge très dispendieuse par rapport a la normale ( refection SDB, achat moto neuve, voiture occase...)

Je viens de faire le bilan annuel, et sans rentrer dans les détails car c'est devenu une vraie usine a gaz, voici quelques chiffre interessants a mes yeux des évolutions entre 2023 et 2024:
                                     
place de la RP dans le patrimoine total: 37%   ---> 31%
Place de L'immo dans le patrimoine financier: 15,06% ---> 6,70%
Place du monétaire dans le patrimoine financier: 0% ---> 11,10%
Place des actions dans le patrimoine financier: 15,10% ---> 19%
place des actions dans le patrimoine total : 9,44 ---> 14,30%

Coté ouvertures/fermetures, ouverture d'un livret boosté fortuneo, d'une AV Lucya ( la 6e AV mais vidage d'une vieille dans ma BED) , de CAT a 4.3% sur 10ans, et fermeture PEL
Mouvements majeurs: fermeture du PEL, ventes de toutes les SCI en AV pour des ETF, et utilisation du monétaire en complément du F€ et en PEA pour les nouvelles entrées financieres principalement.

Patrimoine total +21,7%
Je continue a monter les actions, je pensais faire mieux mais vu que j'ai 80k de monétaire en PEA destiné a cela assez rapidement ca devrait tendre vers les 25% tranquillement.

Restera a integrer les PB des AVs, vu que j'ai quand meme pas mal de fond € ca va peser également un peu

 
Tu fais ce que tu veux, j'en ai ouvert 5 aux memes conditions dans la meme banque.  
Comme ca si je veux recuperer des fonds je peux en casser 1 ou 2 et garder le reste.