Reprise du message précédent :
Bonjour, J'ai un peu plus de 250K à placer pour me constituer un complément de revenu. En effet, j'ai changé de boulot pour être beaucoup moins stressé mais j'ai divisé mon salaire presque par 2.
J'ai conscience que les actions à dividendes n'ont pas la faveur du topic. C'est pourquoi je me posais la question des ETF à dividende trimestriel comme  L’ETF dividende : VanEck Morningstar Developed Markets.
 
Qu'en pensez vous ?
 
Je vous remercie beaucoup.

On est en France donc on compare Boursorama avec l'offre française, et Boursorama est top selon des critères objectifs et objectivables.

Après faire de la comparaison internationale sur la base d'une petite expérience personnelle sur 2/3 points bien précis, ça a un petit intérêt culturel mais ça s'arrête là. L'intérêt est petit car une offre bancaire et d'épargne c'est loin de se limiter à la vitesse des virements ou au tarif des cartes (qui sont gratuites chez Boursorama) d'un pays en particulier (UK), ça représente peut être 1 % de toute l'étendue d'une offre, et en étant large, et c'est sans parler des autres pays (qu'est ce qui dit que c'est pas le Royaume Uni qui est en avance sur les autres  ? )

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Tu as besoin des dividendes pour "bouffer" (cad ton salaire actuel ne te suffit pas)?
Tu penses utiliser quelle poche/enveloppe ? Av/cto/Pea ?

Conserver du 1.75% en 2023, ça ne passe plus je regrette.
Donc le 2 sans hésiter, après tu as aussi des variantes, comme fond euro, cat, scpi... C'est bizarre de réfléchir à garder le PEL ou de faire ensuite all-in (en DCA) en bourse...

Il faudrait te présenter.

Aujourd'hui avec Boursorama, les virements sont instantanées. Que ce soit arrivé en Angleterre depuis 15 ans, OK très bien mais aujourd'hui ça se vaut donc, sans parler des nombreux services gratuit en France comme les retraits partout dans toutes les devises. Il y a ça aussi gratuit aux uk ?

On peut aussi parler de la révolution industrielle pour vanter l'avance anglaise

J'en pense la même chose que des actions à dividende : c'est inefficace.
 
- tu es surpondéré sur des boites matures, donc avec peu de croissance
- rien ne dit que les dividendes vont se maintenir
- sur CTO tu vas te taper 30% de flat tax sur chaque versement de dividende, et c'est là le plus gros problème !! (vs 30% de la PV si tu vends une fraction de ton portefeuille)
 
Je pense que c'est mieux de choisir un ETF sans biais dividende et capitalisant (typiquement MWRD ou IWDA sur CTO) et de vendre 1% de ta position tous les trimestres.
Comme ça, tant que ta PV sera faible, tu ne seras quasiment pas taxé.

 
Diversifier peut être aussi ?  
 
Je sais que l'immo n'est pas au top, mais prendre en complément un peu de SCPI euro lui apporterait un revenu plus stable.

Le plus simple est de prendre un world et vendre une partie chaque année ce qui diminue ta taxe par rapport à un div et te permet d'avoir le niveau de complément avec un bonne performance. IMO.

Vous parlez tous deux bien de la fusion des comptes CTO issus de Binck avec un compte CTO Saxo ? Dans mon cas j'avais un CTO chez Binck, et en parallèle un PEA+CTO chez Saxo, et suite à la fusion je me suis retrouvé avec deux CTO (et le PEA) chez Saxo. Ce qui en soit n'est pas illogique.

Vu que j'en avais marre de cette situation et que c'était chiant pour voir la perf en un seul coup d’œil, j'ai demandé y'a quelques mois de transférer la seule ligne qu'il me restait sur le CTO ex-Binck sur le CTO Saxo (et j'avais aussi une certaine quantité de ce même titre le sur CTO Saxo). En quelques jours c'était bouclé, ils ont bien fusionné la ligne de l'ancien CTO Binck sur la ligne du CTO Saxo, et m'ont juste demandé de retirer les liquidités restantes moi-même, puis quand tout serait à zéro, de fermer le vieux CTO (faisable en quelques clics sur l'interface). J'ai juste échangé avec eux via le système de message interne à la plateforme (j'ai fait mon message en anglais et en français, pour être sûr d'avoir quelqu'un, mais j'ai eu un français )

Ils ont été très réactifs et efficace pour le coup, je leur crache souvent à la tronche, mais rien à dire. Bon après y'avait qu'une seule ligne, bien de chez nous    , rien de compliqué, mais j'avais peur qu'ils se foirent dans la fusion des deux lignes en une seule

Je pense que ca dépend de ton besoin de ta partie risque. Perso, vu que tu arrives à la fin, peut être ouvrir un CAT avec un taux supérieur puis le reste dont tu n'as pas besoin CT sur ton PEA.

Avec ces ETF, il y a forcément de la grosse PV sur long terme..    

Bien sur, mais dans tous les cas tu es taxé moins, par exemple si tu fait 100% de PV, quand tu vends tu es taxé sur 50% (50% sans PV, 50% la PV) donc 15% de taxe, par contre, le dividende, c'est direct 30%. Voilà

Merci pour l'explication.

La dure vie de banquier de riches: pour les attirer,  JPM propose 6% sur livret d'épargne bancaire
https://www.wsj.com/finance/banking [...] d-fe862850
 
The New York bank, the largest in the U.S., is offering customers of its private bank division a 6% rate on a six-month certificate of deposit if they put $5 million or more into the product.
 
JPMorgan isn’t exactly hurting for deposits. But like other banks, its overall deposits have declined since the Federal Reserve started raising interest rates in early 2022. Special rate offers are a bid to keep wealthy customers happy—and maybe earn more of their business.  
 
Mass-market customers shouldn’t expect the same. JPMorgan is paying 5% to retail banking customers who put in $100,000 or more for the same period, according to its website. Customers who put in less than $100,000 can earn 4%

Merci beaucoup pour vos retours passionants. Que pensez vous des comptes à terme. Au crédit agricole on me propose du 4% brut lissé sur 5 ans…
 C'est vrai que j'ai également un PEL avec 70k dedans à 2% brut. Il vaudrait mieux le casser et le placer autre part...
Je suis paumé.
J'ai actuellement mon PEA avec 15k d'EWLD. J'hésite à faire all in dessus....

Même taux que le LEP, comme d'hab c'est la classe moyenne et aisée qui trinque, trop riche pour le LEP, pas assez riche pour JPM

JPM c'est du dollar. Si t'es pret à garder ton argent en dollar tu peux largement avoir de meilleurs taux.
Perso j'ai 6% sur mes dépots dans une monnaie pegged au $ actuellement (sans bloquer l'argent et capital garanti, livret d'épargne classique).
Impossible de les avoir en euros...

C'est quoi ta monnaie pegged au dollar ?

AED j'imagine  

AED mais y en a plusieurs : HKD (Hong Kong) qui bouge très peu, SAR (Arabie Saoudite), BHD (Bahrein), QAR (Qatar) etc.

Achat 260 Iwda cto Fortu suite arbitrage 20k€ traceurs world av Fortu en fonds euros

Je trouve ça trop long 5 ans pour ce taux là.
Aujourd'hui tu trouves facilement du 3 ou 3.5% sur 12 mois.

Quels sont les meilleurs compte à terme ? Ca pourrait bien m'intéresser. Le capital est garanti il me semble en plus.
300K sur un compte à terme rentable ça peut faire un bon complément de revenu.

Je n'aime pas trop les SCPI, trop de frais.
Pour la stabilité du revenu, il suffit de vendre la même somme à intervalle régulier, on ne peut pas faire plus stable.
 

4% brut donne 2,8% après flat tax, c'est pas mirobolant non plus.
Les bons fonds euros devraient être proche de ça en 2023, LA et LDDS font mieux mais plafond bas.
L'avantage (ou inconvénient) c'est que ton taux est fixé pour 5 ans donc si les taux des fonds euros et livrets baissent en 2024-2028, tu auras sécurisé un bon rendement quasi sans risque.
 
Le PEL perso je le fermerais, j'ai du mal à croire que bloquer un taux si faible soit gagnant à long terme.

Une autre alternative : fonds monétaire sur un PEE.
Souvent il n'y a pas de FG comme en AV, c'est pris en charge par l'employeur. Donc on gagne 0,50 pt mini de perf.
 
Je viens de vérifier pour mon PEE, le fonds monétaire est à 3,78% là. Ca fait du 3,13% net après les 17,2% de PS.    
 

C'est pas bloqué sur PEE ?  

Ah oui exact, mais dans mon cas j'ai une partie du pognon de plus de 5 ans, donc déblocable immédiatement.  
Par contre en ce moment comme je louche, bah ça vient diminuer ma part en monétaire.

 
Le ÇA m’a proposé également 4% sur 12 mois.

Donc pour le membre au-dessus, ton conseil semble plutôt mauvais, on est d'accord ?

 
 
Je note, car ma banque m'a laissé un message téléphonique pour me proposer ça, du 3,95% je crois mais je n'ai pas compris sur quelle durée. J'attends un retour sur ma demande d'information complémentaire.

On sait pas, il a peut être un PEE.
Et sinon mon conseil peut servir à d'autre. L'absence de FG sur les PEE/PERCO est un gros avantage qu'on néglige souvent.  

 
Bourso est à 3% 12 mois / 3.5% 18 mois
 
5 ans c'est vraiment trop long, qui peut dire qu'elles seront les taux de rému dans 5 ans ?

Et encore c'est selon les banques.
SG: le taux de rémunération sur 2 ans est< à celui de 1 an.

Je voudrai vos avis sur ma répartition.

40 ans
en couple
2 enfants
CDI en COGIP de province

chaque enfant a une AV avec:
10K€ Immorente
10K€ ETF World

Mme a son propre pognon, environ 60K monétaire et 10K actions.

J'ai l'impression de manquer d'obligations et que c'est le moment d'en prendre.

Merci pour vos avis.

Je profite du post ci-dessus pour solliciter les recommendations du moment sur les obligations. Le post de Lookoom de 2019 est-il toujours les références à envisager ?  (notamment sur Linxea Spirit).

Par ailleurs, pour un début de constitution en oblig, est-il plus pertinent via AV ou CTO ?

Merci

Ok mais dans 12 mois tu en fais quoi du pognon ?
Là l'avantage c'est que c'est tranquille 5 ans à taux garanti.
Si dans genre 2 ans y a pas mieux, tu es content. Si y a mieux tu sors les sous.

 
   mais si tu sors au bout de 2ans alors que tu avais dit que tu leur laisses tes sous pendant 5 ans , ils te filent pas les 2 ans d'intérêts si ?  
(Enfin perso je serai la banque je ferai un petit doigt d'honneur si tu tiens pas ton engagement de 5 ans quoi ..)
 
Pour moi c'est plus un pari, si tu gagnes genre 5%/an pendant 5 ans et que les taux rebaissent à 1% bah tu y gagnes, par contre si les taux montent encore plus la tu perds la différence  

Ça ne fonctionne pas comme ça : si tu sors au bout de 2 ans sur un CAT 5 ans tu renonces simplement aux intérêts (dans le meilleur cas, certaines banques facturent des frais en plus)

Quelles sont les SCPI n'ayant pas expertisé leur patrimoine au 30/06/2023 ? Je trouve que c'est dommage de ne pas se prêter à l'exercice quand certaines l'ont fait, ça ne participe pas à la transparence voulue par l'AMF sur la valeur de la part.

 
C'est une bonne question à se poser, aucune idée malheureusement.
 
Autre enjeu, la qualité de l'auditeur du patrimoine : une grosse marque qui engage sa réputation est habituellement moins encline à tordre la réalité, bien que les contre exemples pullulent en audit financier (Arthur Andersen...).  
Les valorisations, pas un sport simple de façon générale.