Reprise du message précédent :

 
C'est une bonne question à se poser, aucune idée malheureusement.
 
Autre enjeu, la qualité de l'auditeur du patrimoine : une grosse marque qui engage sa réputation est habituellement moins encline à tordre la réalité, bien que les contre exemples pullulent en audit financier (Arthur Andersen...).  
Les valorisations, pas un sport simple de façon générale.

Corum  

Vous avez pensé aux fonds monétaires?  
 
La perf 12 mois ne reflète pas la hausse des taux mais actuellement un fonds monétaire lambda ça doit bien servir du 4/4,5% non?  
 
Avec une part capitalisante sur CTO ça doit être pas mal.

Est-ce qu'un versement volontaire sur PEE pourrait être une bonne idée pour placer sur du monétaire, plutôt qu'en AV ? Qu'on casse ensuite pour la RP, mais c'est sous condition que le monétaire continue sur sa lancée.
 
Les versements volontaires sont aussi bloqués 5 ans c'est ça ? Donc si on fait cela, on est contraint de laisser ses fonds si on a pas un cas de déblocage acticipé, ça reste un paris ?

 
Le deal de bloquer tes versements 5 ans pour gagner 12,8% de fiscalité et des frais de gestion espilonesques vu les rendements actuels ne me parait pas dingue.
 

Hello,
Vous faites comment pour vos versements mensuels ? C'est devenu l'enfer depuis quelques temps, pour 3k on me demande mes extraits de compte 6 mois en arrière, celui du mois ou des fiches de salaire...
 
Sachant que je devrais faire cela tous les mois c'est juste hyper intrusif.
 
J'ai envoyé boulet Placement Direct lors de leur demande de pièce justificative    

 
Certains gérants indiquent que si le grand public sait quelles SCPI n'a pas expertisé son patrimoine, ça va être la m*rde    
Ils ne l'ont pas fait pour éviter de convoquer un conseil de surveillance pour changer la valeur.
 
Source à partir de 20 min : https://www.youtube.com/watch?v=esNS8BBdVmE

Ceux à 4% lissé par an chez CM et CIC c'est 3% année 1, 3.5% année 2, etc jusqu'à 5% année 5.
Ça fait 4% en moyenne par an.

Si tu sors en cours, tu as les intérêts des années passées, pas de l'année en cours.

Donc si tu sors après 2 ans, le taux a été mauvais.
Mais ça reste possible si tu vois des trucs sortir avec de biens meilleurs taux.

 
Effectivement je crois que Corum n'a pas fait expertisé son patrimoine au 30/06/2023 et son gérant Frederic Puzin s'en était énervé sur un post linkedin expliquant que c'était l'hôpital qui se moquait de la charité, et que jeter la suspicion sur les SCPI qui n'expertise pas leur patrimoine est indigne de la profession.  
 
Après lui il collecte beaucoup je pense pas qu'il a à s'inquiéter de la revolarisation de sa part mais bon c'est l'AMF qui commande quand même et ça participe à l'exercice de transparence.
 
Source : Linkedin de M. Puzin

 
Un courrier vient de me rappeler que j'ai un LDD    
 
ça fait des années que je gagne trop pour en ouvrir un.
 
Je veux quitter la banque où il est.
 
Un transfert est-il possible ?

Il n'y a pas de conditions de revenus pour un LDD (LDDS de son vrai nom). Tu dois confondre avec le LEP.
 
Un livret défiscalisé ne se transfère pas. Il faut fermer l'ancien et en ouvrir un nouveau.

Mon conseiller Crédit Agricole m'a proposé de clôturer mon LDDS à 3% pour ouvrir un compte à terme TRAAB à 3,8% sur 2 ans.  
 
On est d'accord qu'il est dans l'erreur car le compte à terme sera imposé et pas le LDDS ?

3.8%*0.7 = 2.66%, oui il est nul ou c'est un voleur.

En plus un CAT à 2 ans à ce taux c'est pas terrible.
 
Ah oui exact j'ai confondu avec le LEP.
 
Bon bah je vais fermer tout ça.

Alalala ! Que voulez-vous je fais partie des petites gens moi, le banquier tente en se disant quel nigaud    

Corum !

 
Les « conseillers » des banques en dur… je m’y ferai jamais  
Cela mérite à minima un e-mail en réponse bien sec.

Plutôt autour de 3,7 à 3,8 %  

Oui, à toutes tes questions.  

Effectivement, le PEE est un bon endroit où mettre du monétaire.
 
Néanmoins je préfère privilégier les enveloppes liquides pour les placements non risqués , mon PEE est full actions.
 
Sinon les rendements obligataires montent bien, le HY tends vers 8% et l'IG EUR se rapproche de 5%.
 

Moi c'est l'inverse mon PEE est full monétaire car les fonds actions font piètre figure vs. ETF World.

Hello la compagnie !

Que conseillerez vous si vous aviez une grosse somme >200k que vous voudriez placer sans trop de risque ( surtout en ce moment) pour une courte periode (1 an max) avant achat de logement ?

Merci

Fonds monétaire.

Double page ETF/Yonomi/Blackrock dans capital

 
Je ne vais pas répondre sèchement ce n'est qu'une petit couleuvre à avaler j'ai vu pire    mais par contre je ne lui ferai plus confiance à l'avenir !

tu parles d'AV?

Oui le topic ne parle pas beaucoup des obligations, c'est dommage.
 
IG USD est à ~6,1% actuellement  

Question de « transfert » d’un livret (A et LDDS) d’une banque 1 (physique) vers une banque 2 (Bourso)
 
Il faut d’abord clôturer le livret de la banque 1 puis ouvrir un nouveau livret dans la banque 2.
 
Quel délai prendrait cette opération, sachant que pour un livret A, la banque 2 procédera à un contrôle de non détention ?
 

J'ai fait cet opération avant l'été, ça a pris du temps parce que La Poste c'est des branques , mais une fois que le livret a été vidé et clôturé par La Poste, j'ai juste attendu 2 semaines, et j'ai ensuite ouvert chez Fortuneo

Il y a bien un contrôle qui se fait, Fortuneo a mis 2 ou 3j avant de me confirmer l'ouverture. Il est p'têt pas nécessaire d'attendre 2 semaines, mais je voulais pas prendre le risque. De ce que j'ai lu, il vaut mieux attendre 1 mois, mais ça me semblait trop long. 2 semaines me paraissaient bien, en plus ça démarrait une nouvelle quinzaine

Apparemment la CE a proposé à mon frère des obligations CE dans les 5% sur 5 ou 6 ans.
Des gens ont eu ce genre de proposition ?

Non c'est faux, tu es propriétaire d'un panier de titres, le risque de contrepartie ne porte que sur la différence entre la NAV et la valeur du vrac, qui est resetée à 0 quotidiennement.

 
Aucun intérêt à garder ton PEL.
Pour du "quasi sécurisé" à horizon 5 ans on peut actuellement "bloquer" 4.3% brut avec un ETF IG EUR à échéance 2028.  
https://www.blackrock.com/fr/partic [...] -ucits-etf
 
Les échéances 2025, 2026 et 2027 offrent quasiment le même rendement.  
 
4% lissé sur 5 ans c'est donc très correct par rapport au marché sachant que sauf s'il y a des pénalités tu peux sortir prématurément sans perte latente sur un CAT.

Oui même situation que toi, à la différence que depuis 2022 ils promettent que le CTO "ex-Binck" va être fusionné avec le compte principal (PEA + CTO Saxo historique), et que ce n'est toujours pas fait. En plus ils indiquaient qu'il était impossible (ou illégal) de détenir 2 comptes distincts chez Saxo, ce qui avait été le point de départ de la fusion (avec accord client par formulaire).
J'ai donc, comme toi, transféré la totalité de mes lignes CTO "ex-Binck" (chez Bourso) et retiré le peu d'espèces qu'il restait. Je ne veux pas encore le fermer car il y a des frais d'ordres gratuits (pour près de 250 €) sur ce CTO, reliquat de l'époque Binck.
J'avais donc fait un message au support pour leur demander, au choix, de :
- soit transférer mes frais d'ordre gratuits restants sur le compte principal, pour que je puisse fermer ce CTO ensuite ;
- soit réaliser la fusion dont il est question depuis 1 an ;

Voilà où j'en suis, je campe sur cette situation par principe.

Tu as bien mis à jour ton profil investisseur si tu gagnes plus qu'avant ou que ton patrimoine a augmenté ? Je ne suis jamais embêté comme ça de mon côté, c'est bizarre (en plus avec une situation particulière de détachement à l'étranger avec résidence fiscale en France, etc.).

est-ce que le gérant d'ETF peut créer des parts ex-nihilo à tout moment, ou bien toutes les parts sont créées dès la génération du fond, et ensuite elles ne peuvent qu'être détruites (contre le panier d'actif du fond) ?
Et si le gérant peut en créer post-création du fond, quelles sont les motivations majeures à faire ça ?

 
C’est ce que je redoute. 1 mois de délai = près de 90€ d’intérêts perdus avec Livret A et LDD au plafond et au taux actuel de 3%.  
Et avec le calcul des intérêts par quinzaine, 1 mois de perte d'interêts me semble un minimum.

Salut ! J'ai fait cette opération précise et j'en ai eu pour 1 mois et demi !
Cas spécial : j'avais un deuxième LA dont j'ignorais l'existence, les 2 semaines ont servi à batailler pour le fermer auprès de la caisse d'épargne et récupérer mes 48 centimes (d'où on laisse un LA ouvert a 48 centimes? Mystère)

Je pense donc qu'il te faut 1 mois le temps que tu sois supprimé des fichiers pour la monodétention

Bonjour à tous,
 
c'est un peu la mode en ce moment, je viens de clôturer mon PEL (2% brut) d'un peu moins de 10k€. On est d'accord que le mieux est de mettre le solde sur LA/LDD (je ne suis pas éligible LEP) dans une optique d'épargne sécurisée ? Quitte à balancer un peu sur AV en F€ quand il y a des offres boostées sur versement (les 100€ pour 3000€ sur Bourso Vie récemment par exemple).
 
La banque où j'avais le PEL me propose un CAT sur 5 ans à 4.7% brut mais ça ne me paraît pas forcément intéressant au vu des contraintes : prise de 45 € de parts sociales et "blocage" de la somme sur cette durée.
 
Des avis ?

LA/LDD d'abord

Ça s'appelle capital variable et c'est le fonctionnement de beaucoup de fonds (retail).
L'intérêt est de pouvoir entrer et sortir à volonté et donc d'avoir une liquidité pour les clients.

C'est tentant de prendre de l'IG en USD mais en ce moment ça pique un peu : baisse de l'euro + baisse des oblig.
 
Mais à long terme ça devrait bien performer pour quelqu'un qui souhaite avoir de l'USD dans son patrimoine.

Super ce CAT, quelle banque ou caisse régionale ?