Reprise du message précédent :

A quel âge? Félicitations  

Il habite chez sa mère, ne veut pas forcément dire qu'il habite avec sa mère.
Celle-ci a peut être une poignée d'appartements dont un mis à disposition à titre gratuit.

Si tu vises 80% actions et que t'y es déjà, oui, il faut arrêter de verser en actions.
Cela dit, je trouve ça très risqué d'avoir 80% de son patrimoine en actions de son employeur.
Si la boite tourne mal c'est la double peine.

Je suis d'accord avec Chien Blanc, je pense que l'effet boule de neige pour un couple qui met 50k€/an de côté commence à bien se faire sentir à partir du million car un million placé à 5% rapporte 50k€. (avec une subtilité sur l'immo qui se finance à crédit : si on emprunte 1M€ à 1% pour acheter de l'immo qui rapporte 4%, on gagne déjà environ 25-30k€/an en début de crédit immo (net d’impôts hors TF pour le RP, brnt d'impot pour le locatif/SCPI).

Après je n'ai qu'au total en actions 60K et j'ai confiance dans la boîte (je sais, je sais ) donc je me dis all in dans ma boîte et tous les 5 ans je sors vers du secure non?

Ok, si c'est fait en connaissance de cause, pas de souci
Et sauf rééquilibrage, tu sors vers du CW8 plutôt.

Merci.
Oui il faut prendre du risque pour avoir du rendement.  

cela n'a rien de sexy  dans les deux cas.. juste bien mentionner que ton cas n'est pas du tout représentatif
même Chien blanc n'est pas représentatif. un couple avec enfants et un couple childfree n'épargnera jamais la même chose.
certaines personnes épargnent même en mettant leurs appartement (RP) sur AirBnb et vont passer les week end chez leurs parents avec leurs enfants...    

dans ton cas, imaginons, 250 k de cerises + 250 k bitcoin + 55 k loto....    

ce qui m'impressionne, c'est que tu vis chez ta mère... Peut être a t-elle besoin d’assistance et c'est donc tout à ton honneur.
mais si ce n'est pas le cas, c'est une sacré résilience  

Au pire ça les regarde, c'est pas notre problème

Dommage, seul un terme te rend éligible au TT

 
Toi aussi tu dors chez tes parents ?  
 
ce n'est pas une reproche. ça te regarde  

Non, et je ne vois toujours pas ce que ça apporte au topic  

 
ça serait étrangement formulé dans ce cas

Le seul élément où il y a débat c'est la RP. Parce que si tu as une RP à 1.5m qui ne te rapporte rien (et te coûte en entretien) alors que tu pourrais vivre dans une maison de 500k et avoir 1m placé (immo locatif, actions, etc), alors ton patrimoine risque d'évoluer différemment de celui qui a son argent investi.
Il y a plusieurs écoles mais sur HFR on a tendance à juste intégrer 100% de la RP dans le capital sans chipoter

Peut-être qu'il surnomme sa femme "maman"  

oui voilà
si ton seul patrimoine c'est ta RP à 1.5m tu peux toujours courir pour le fameux "Effet boule de neige" mentionné page précédente

T'as l'effet boule de neige en nature en profitant d'une maison à 1.5M au lieu de moins bien

GG frer, je suis moi aussi tanguy
 
Vrais savent.
 
 
 

Un modèle que j'aimerais suivre, j'espère être à son niveau un jour, un parcours très inspirant que ce monsieur.    
 
 

 
 
quel age ?

42  

Fortuneo (par e-mail) :
Bonus versement : https://www.fortuneo.fr/offre-clien [...] -gl-80-100
Bonification Suravenir Opp2 : https://www.fortuneo.fr/offre-speci [...] ortunite-2

Hello,
 
Avez vous un avis sur les produits structurés Boursorama, rien trouvé sur le topic en faisant une recherche : https://www.boursorama-banque.com/e [...] s-garantis
 

C'est un fonds daté d'échéance 2025. Investi en un panier d'obligations, très certainement via un swap de performance qui va délivrer :
VL du panier coupons inclus - FdG - cout de la garantie soit la VL du produit structuré offerte au client, contre :
€STER + marge + cout de la garantie.
La différence des deux pattes du swap a échéance 2025 étant strictement supérieure a 5% (formule offerte + « gras » qui va servir a rémunérer la gestion et supporter divers frais).

Mais je peux me tromper.

La valeur de ta RP varie dans le temps donc ça peut rapporter.
Et ça t'apporte le loyer que tu n'as pas à payer.
Une maison avec prix/3 sera en général 3 fois moins bien donc pas la même jouissance au quotidien

Tu peux avoir un gain (souvent non réalisé) en capital, effectivement.
Ensuite tu as la valeur de jouissance on est d'accord.  
 
Mais quelle différence entre avoir des m2 "inutiles" en plus, ou avoir une plus grosse voiture ? Entre rouler en vieux Scénic ou en X5 neuf, il n'y a pas de différence pratique, juste du confort.
Maintenant, tu peux/dois compter ton gros 4x4 neuf dans ton capital, mais tu sais quelle sera sa contribution au patrimoine à horizon 10 ans : négative.  
Donc à mon sens il y a deux aspects importants dans le patrimoine : la valeur et le rendement moyen.  
En supposant la valeur des biens immobiliers stable (en réel, ramené à l'inflation), alors tu peux aisément imaginer comment celui qui a 1m investi en locatif et 500k dans sa RP finira avec plus de capital dans 10 ans que celui qui a tout dans sa RP.
 
Dans mon cas, j'ai récemment choisi d'acheter un appartement qui me rapporte l'équivalent de mon loyer, net d'impots. Donc il "annule" mon loyer sur l'année. Mais il me coute environ 0.5 à 0.7 fois le prix de ma résidence principale si je devais l'acheter.
Si j'avais acheté ma RP, je pourrais considérer que c'est l'investissement optimal (puisque j'ai "besoin" de ma RP), mais en pratique, j'arrive à un meilleur rendement sur mon capital en louant ma RP et achetant ailleurs.
 
Pour calculer le rendement théorique de ta RP, tu peux partir du loyer d'un bien équivalent (ou du bien dont tu as besoin), divisé par le prix d'achat. Si le principal constituant de ton capital est ta RP et qu'elle a un rendement de 2.5% (par exemple), alors tu as un rendement moyen sur ton capital faible, ce qui à long terme va généralement réduire ta capacité à faire croitre ton capital rapidement.

 
C'est marrant, je ne vois aucun de vos deux placements dans la liste proposée par Bourso. C'est un compte ING Vie externalisé chez Generali migré en Bourso, peut être qu'ils proposent moins de choses que les "vraies" AV Bourso qui sont chez quelqu'un d'autre ?

 Le débat que tout le monde espère voir repartir...
 
 
Pour rappel, dans un couple marié sans contrat, le pognon gagné à la sueur de son front ou par la magie du louchage écrémage appartient à la communauté, ça n'a pas de sens que chacun compte ses billes de son côté.
 
 

Ca me semble naze, comme taux.
 
C'est particulièrement mal présenté en tout cas      
 
Le taux net, c'est net de quoi ??
Frais de gestion de 1.5% sur la durée ?

Intéressant la bonification.
 
Surtout que le cheat est officiellement admis :

 
Remarque y'a ptet des UC monétaires qui valent le coup, maintenant ?

 
C’est 1% en plus ou 1 point de % en plus ?  
 
Oui il y a une UC monétaire qui suit l’euribor 3M (avec plus ou moins de retard j’ai l’impression). Après il ne faut pas oublier les 0,75% de frais de gestion annuels, comme l’E3M est supérieur ça reste positif.

 
A la différence près que pour le locatif tu prends les risques d'impayés, de dégradations et de vacances locatives que tu n'as pas sur ta RP.
Plus un peu de boulot lors des changements de locataires.
Et pour que ton cas soit valide (locatif d'une valeur 0.5-0.7RP qui rembourse ton loyer) il faut que les 2 biens ne soient pas dans le même coin pour expliquer la différence de rendement, donc ça ajoute de la complexité de gestion.
Aussi, bêtement, tu peux tout péter et tout refaire à ton goût quand tu es proprio mais pas locataire donc c'est pas juste une question financière.

L'offre Fortuneo sur les AV ( +1% de bonfication sur les Fonds Euro) pour les versements entre hier et le 30 Juin :  
Ils ont déjà fait ça ?

Si je comprends bien c'est soit 1% de rendement en plus sur SurrOpp 2 soit possibilité de verser 70% en SurOpp 2 :
 

Ok, merci pour l'explication.
 

Oui, c'est ce qu'il me semblait aussi...
 
On parle de 2.5% par an, qui devrait être presque atteignable avec les bons fonds euros cette année. Donc je ne voyais pas trop l'intérêt de bloquer son argent 2 ans pour seulement 2.5% par an.
 

Ici, ce qu'on te vend c'est :
La garantie de retrouver ta mise initiale et de toucher 5% au bout de 2 ans, quoi « qu'il arrive » (défaut de tous les émetteurs des obligations, krach des marchés...). Pour la même PV qu'un fonds euro  

Soit t'es client de ce genre de produit (tu crains le risque de défaut et les pertes en capital) soit tu l'es pas

Ben si tu verses 70% sur le F€, tu ne verses pas les mini 50% en UC pour avoir +1%.
 

Ils écrivent +1% mais on comprend
 
L'euribor 3M est à + de 3%, donc c'est largement positif.
https://www.euribor-rates.eu/en/cur [...] -3-months/
 

Oui. C'est surtout la bonification de +1% qui est intéressante.
 
Evidemment c'est limité aux nouveaux versements dans le cadre de l'offre
 

Est-ce que la protection est plus forte que celle offerte par un fonds € ou un compte à terme ?
 
Dans tous les cas, certains évènements grave entrainent la perte du capital, non ?

 
d'ici fin juin, ça laisse le temps de faire un rachat partiel et de reverser ! En plus ça permet de vider un peu mon Suravenir Rendements, et reverser à 50% sur Opportunités !

+1, j'ai racheté le world  + rendement que j'avais chez eu et j'ai vais réinjecter en ajoutant du HY.
 
Rachat sur le compte en moins d'une semaine.

Sur ING Vie, j'ai choisi ça :
AMUNDI Actions USA ISR PC FR0010153320
RobSAM Glb Gend EqualImp Eq D LU2145458969

C'est ce que j'ai trouvé de moins pire

J'aurais dit l'inverse, intéressante la prime de 80€ (moins que celle de Boursorama, dommage), mais la bonification est trop faible... Même pas sûr d'être équivalente au Livret A, net de frais.

un peu de retard dans ma réponse
Les UC sont pourris
Et de toute façon j'ai quitté la COGIP donc je pourrais pas faire de versement (même si j'ai que 33ans et que l'horizon 30 ans me parait loin)

J'ai l'impression que le PERin Matla de Bourso revient dans la course vs Linxea non?
Ils ont de la gestion libre maintenant. Quelques trackers et 1 sci immobilier

Ou alors go Linxea?