Reprise du message précédent :

Cela semble logique, je pense la même chose.
 

Je pense que le marché s'équilibre  naturellement : si les prix devenaient un peu trop WTF à cause du manque de transactions par de "vrais analystes", cela ferait (re)venir des traders actifs en quête de juteux arbitrages.

C'est un raisonnement pour le moins étonnant. Les investisseurs ETFs sont des investisseurs passifs et qui apportent de la liquidité sur les marchés. Exactement ce dont les investisseurs actifs ont besoin. Toi qui penses à taxer on devrait plutôt le faire pour tous ceux qui prennent des positions shorts et font de la déstabilisation des marchés pour tirer des profits à courts termes sans aucun regard pour les valeurs fondamentales. Je me suis gardé de commenter ce topic ces derniers jours et j'étais plutôt proche de ce qu'il s'est passé par rapport à crédit Suisse. On a vu les vautours arriver en masse dès le milieu de semaine. C'était impressionnant de voir les Books.
CS est dans la même position que les banques italiennes il y a 5/8 ans. Ce sont les plus faibles de la zone mais il prennent 3 fois ce qu'ils devraient prendre si les marchés étaient vraiment efficients. On est juste sur un acharnement sur le stock pour le faire tomber. Cette banque n'est plus que l'ombre de son passé mais il y a toujours quelques piliers solides. Rien à voir avec SVB ou MPS pour ceux qui suivaient les italiennes à la grande époque.

Disclaimer, je ne bosse pas pour eux et n'ai aucun intérêt quelconque puisque j'ai interdiction formelle d'investir dans les bancaires .

Bonsoir Scipion, ravi de te lire.

Pour une amie médecin qui a signé un PER blindé de frais à tous les étages, quels sont les délais de rétractation ? Impact sur la perf annuelle de 1,55 à 5,5% après huit ans... Et le CGP a annoncé 1,5

   
 
D'ailleurs, taulier, si tu arrivais à nous ramener le vrai Scipion, ton nom resterait gravé à jamais dans la légende des topics pognon.  

tu confonds avec le topik bourse
scipion n'est jamais venu ici

Oui, ça manque de TLTR ici

C'est Mevo, ça.  

 
 
C'est facilement vérifiable hein.
Dommage qu'il ait mass delete

Compte tenu des évolutions de l’âge légal de départ à la retraite, l’investissement dans un PER semble, à première vue, déconseillé à un salarié qui est actuellement à environ 30 ans de l’âge légal de départ actuel.
La réforme de cette année me fait reconsidérer l’intérêt de cette enveloppe et du report de fiscalisation dans cette situation. Je vais très probablement me contenter du PEA pour la partie actions de mon patrimoine.
 
Edit : je sais que le sujet a été débattu plusieurs fois mais ça occupe mon vendredi.  

 
Au contraire, ça augmente la probabilité d'arriver en fin de droits au chômage avant la retraite

Bonjour à tous,  
 
Petite question sur le PER et son intérêt dans ma situation.  
 
J’ai 56 et devrai être la retraite a 64ans dans 8ans.  
 
Je souhaite réduite mon activité salariée en passant à 90% et compenser la perte de revenu en réduisant mon import en ouvrant un PER.  
 
Mon revenu fiscal de référence est de 33000 et je n’ai qu’une part.  
 
J’arrive a un IR de 3000 pour un taux marginal de 30%  
 
Si j’ouvre un PER je peux y déposer 4114 € (le max sur une année)  
 
J’arrive a un IR de 1800€  toujours avec un taux marginal a 30%  
 
En revanche si je passe à 90% mon revenu fiscal de référence passe a 30305€  
 
Avec le PER j’obtient un IR de 986€  mais un taux marginal a 11%  
 
Sachant qu’à la retraite d’après les simulations je serai également à un taux de 11%  
 
La question que je me pose, est-ce que ça vaut le coup d’ouvrir le PER si le taux d’imposition ne change pas entre le dépôt sur le PER et les futur retrait a la retraite dans 8 ans.  

Ca ne vaut pas le coup si tu passes à 11% quand tu es à 90%.

J'ai pas encore osé cliquer sur clôturer mon PEL qui a sera dans sa phase snas versement possible à la fin de l'année.

Et j'ai besoin de liquidités.

Bon, le consensus, c'est de le fermer et de ventiler que LA/LDD ?

 
PER : épargne bloquée, plus de frais qu'un PEA (les mêmes qu'une AV) et une moins bonne fisca (flat tax vs prélèvement sociaux en PEA et AV).
 
Selon moi, pour compenser ces inconvénients, il faut :

• laisser composer très longtemps l'économie d'impôts sur des supports qui rapportent (actions)
• et/ou changer de TMI

Dans ton cas, je trouve que le PER ne vaut pas le coup.
 

C'est quand la semaine pirates ?  

Le PEL de ma compagne vient d'être clôturé au motif qu'il était échu depuis 5 ans.
Et en effet il y a 5 ans elle l'avait blindé.
 
Sauf qu'elle l'avait blindé en se basant sur un échange mail qu'elle avait eu avec son conseiller 5 ans en arrière.
Ma compagne avait en gros posé la question suivante : "mon PEL arrive au plafond, si le le blinde, que se passe-t-il ? J'aimerais le conserver un maximum de temps"
Réponse du conseiller : "une fois le PEL blindé les versements auto s’arrêteront et le PEL sera conservé"
 
J'estime que la réponse est au minimum incomplète voir fausse, dans tous les cas gros manque d'informations tel que la précision sur le caractère échu du PEL à date du plafond atteint et qu'il sera automatiquement clôturé 5 ans plus tard.
 
Bien entendu la banque ne veut rien savoir.
 
A votre avis saisir le médiateur peut s'avérer utile pour obtenir une compensation ou cela ne sera que perte de temps ?

Avant de s'embêter avec le médiateur, il faut faire pression sur la banque, surtout si c'est une BED avec une agence physique. Si la banque ne veut pas réouvrir le PEL (ce qu'elle ne peut techniquement pas faire, très certainement), il faut demander des compensions sous d'autres formes : gratuité des CB, des mois gratuits sur vos assurances, etc. Ne pas hésiter à faire du chantage à la clôture de tous tes comptes chez eux.

Problème de riches  

Boursorama m'a fait la même chose au bout de deux ans (environ, de mémoire), alors estime-toi heureux.

Ça m'a permis de placer cet argent sur des placements mieux rémunérés  

 
Finalement, j'ai eu un call avec Corum cette semaine: le taux pour un financement sur 15 ans est de 4,87%. 10% d'apport, aucun frais, assurance facultative. C'est un crédit conso affecté en fait.
Je trouve ça énorme, j'ai emprunté à 1.1 sur 25 ans il y a 1 an et demi.  
Qui d'autre peut financer l'achat de ces parts ? Mes banques (en dur et en ligne) ne veulent pas à priori.

à 1.1 plus personne  
 
et en dessous de 2/2,5 pas grand monde non plus amha (et encore pour avoir un tel taux pour des SCPI faut avoir un bon pote banquier)

3.9% en ce moment sur 25 ans chez Sofidy (pour du Europe Invest) vs. 2.85% il y a encore quelques mois ...
pas terrible le TRI avec ces nouveaux taux très élevés

Il y avait une offre récemment chez meilleurtaux il me semble <3% pour les gens déjà propriétaires (ce qui n'est pas mon cas)

Apparemment ils ont réalisé qu'ils avaient fait une connerie    
À la fin du mailing du jour pour faire la promo de divers fonds de Private Equity:

 
C'est déjà la période des stagiaires??  

Vouloir acheter (des scpi) à crédit en 2023 à 3.5/4%, quelle drôle d'idée.
Cest la section loisirs ici aussi ?

Excellent    

Faut dire que tous les influenceurs parlent des SCPI  

Oui comme ils parlaient des cryptos en 2021

 
Heureusement qu'aucun d'entres eux n'a encore abordé le sujet Linxea et Yomoni    
 
   
 

J'avais pris leur offre à  2% avec 2 ans de différé, sans apport, sans assurance, y a a peu près 18mois. A 4% , plus du tout intéressant.

L'argent gratuit c'est terminé.  
Heureux sont ceux qui en ont bien profité.    
 
Et la hausse des taux n'est pas terminée.

Tout à fait.
Aucun regret de ne pas en avoir profité de ton côté ?

Je suis entrain de me poser des questions sur l'ouverture d'un PER pour et comme but la réduction sur l'IR.
 
Sachant que j'ai un projet à court terme (5 ans max) d'achat de RP je me dis que je n'aurais pas le blocage des liquidités dessus.  
 
Bonne ou fausse bonne idée ?

+60% YTD  

Il n'y a pas de réduction sur l'IR, il y a lors du versement un report d'imposition du capital à la sortie du PER.
Ça peut être bien pour lisser un revenu important une année (à une TMI élevée) par exemple, et en attente d'une TMI plus basse à la sortie, sur le long terme et en présence de TMI élevée et avec la magie des intérêts composés (il y a plus de capital investi au départ, attendu que ledit capital n'a pas encore été soumis à l'impôt)...
 
À 5 ans, franchement, bof (sauf si TMI dans 5 ans est attendue plus basse qu'au versement ; et sur 5 ans, horizon un peu court pour placement en actions/tracker).

Merci.

Très mauvaise. Risque même de passer dans la tranche supérieure à l'impôt en faisant celà.

Y'a pas d'effet de seuil à passer un tranche
Et je comprend pas pourquoi ça le ferait passer ?

bon, j'ai décidé de passer mon avenir en avenir2.
ça m'emmerde d'avoir les fonds sur les fonds euros bloqués

Bonne démarche.
 

Y a un effet de seuil pour les versements déductibles: au fur et à mesure que tu déduis des sommes de ton revenu imposable, ta TMI peut passer soudainement à la tranche inférieure (exemple: de 30 à 11 %), et par conséquent au lieu de déduire (par exemple) 30% des versements, tu ne déduis plus que 11% de ceux des versements qui font passer ta TMI de 30 à 11. Ce qui n'est en aucun cas intéressant/justifiant le blocage de ces sommes sur un PER ; et qui augmente la probabilité de sortir avec la même TMI qu'à l'entrée (ou même pire: à une TMI supérieure).
 

Parce que ça fait baisser le revenu imposable de l'année en cours.