Reprise du message précédent :

Dans ce cas la déductibilité différée sur le capital versé devient alors définitive (l'IR n'est finalement jamais payé sur les versements).

Si la hausse des prix est supérieure à ton taux d’intérêt (+assurance), tu profites de l’effet de levier d’autant plus que la PV n’est pas imposée sur la RP et que tu peux financer une grosse partie de ton achat. Voilà le raisonnement.

Ben oui c’est pour la retraite . Déjà tu peux faire 1 et ensuite si tu es en fin de SS chômage, car trop vieux ben tu peux aussi le casser. Par contre je comprends l’instabilité fiscale sur longue période.

Oui  

À côté de tout ça, je pense que l'aspect majeur dont il faut tenir compte est sa propre philosophie de vie : perso, mon objectif dans la vie n'est pas d'avoir une plus grosse pension ou un gros magot à la retraite. J'estime que profiter de son argent lors de sa "jeunesse" et de sa vie active a plus d'intérêt et d'importance.
Et cette réflexion doit entrer dans la balance. Ensuite, ça penche d'un côté ou de l'autre en fonction de ses propres priorité et de sa propre vision du monde.
 
L'optimisation capitalistique ne devrait être que secondaire dans la réflexion. Et sûrement pas l'unique critère de choix d'un placement.

Faut il encore avoir une retraite

 
Parce que la RP est une sacrée niche fiscale en France et qu'on peut facilement s'endetter pour acheter sa RP / de l'immo physique ou papier.
Parce que je n'ai pas envie de payer un loyer à 60 ans.
Parce que je pense que l'immobilier, quelque soit sa forme (physique ou sous forme de pierre papier), est une classe d'actifs intéressante en complément des livrets, fonds €, PEL et actions.
 
Après, tu fais comme tu veux, je cherche à convaincre personne hein.    
J'ai d'ailleurs très peu d'immobilier dans mon patrimoine pour le moment (mais projette d'acheter ma RP d'ici 2/3 ans).

Autre petite question, certains d’entre vous ont un contrat Corum Life ?
Je vois qu’il y a une limite pour les versements pour cette AV de 55% en SCPI, le reste devant être placé sur les juteux fonds obligataires de corum.
 
Est il possible comme d’autres contrats (exemple de Linxea Spirit), une fois le versement effectué, d’arbitrer ensuite la partie obligataire vers une SCPI de façon à avoir un contrat à 100% SCPI ?

Si tu penses ne pas avoir de retraite, alors le PER est fait pour toi : tu supposes donc une TMI 0 à la retraite. Le gain fiscal du PER sera ultime !

Je parle du système par répartition… mais tu as raison dans ce cas

 
Quel contrat ? Linxea spirit ? Linxea spirit 2 ? ...
Je ne comprends pas ta question puisque tu veux prendre des SCPI.

Très intéressant cette discussion sur quel placement en fonction de quel(s) objectif(s).

My_life  
Clairement le PER semble indiqué pour moi   .

Notamment car la rp est 'bientôt' finie de payer (9 ans), que je profite déjà bien de la vie à mon goût et en fonction de mes convictions.

Je vais au taf en TC , ce qui me coûte 60€/mois.

Je garde la 2eme bagnole pour des cours que je donne à l'univ' 1 fois / an. Je le fais parce que j'aime bien le fait de sortir de ma bulle de gens habituels.

Peu de chance que ma cogip ferme. Les conditions (notamment une dizaine de semaines de congés) d'adéquation vie pro/perso sont au top même si je pourrais gagner plus.

Ma femme bosse à l'hôpital, donc idem pour son taf niveau sécurité de l'emploi.

On épargne ~30% de nos revenus actuellement (immo rp + un appart qu'on loue + un peu de liquide sur livrets à vue).

En vivant bien à côté : on part en vacances quand on veut (bon ok j'aimerais partir plus que 2 semaines l'été mais au delà, madame aime pas ni mini moi ), dommage cette année je voulais aller à la montagne mais ya pas bcp de neige . Niveau loisir j'ai des trucs de prolos (et un peu de théâtre/ expos / spectacles ) : genre lire un livre , se balader , jouer à un jeu de société en famille.

De temps en temps un weekend dans un coin de France pour aller voir des amis (donc des fois on dort chez eux en fonction de la logistique)

On a pas d'habitude de vie dispendieuse type vêtements /voiture / technologie : si ma tv de 2008 fonctionne, pas de raison de la changer.

Ya que les restos où il peut arriver de claquer un rsa pour une bonne table . Rien de bien ouf. Mais une friterie du Nord c'est très bien aussi  

Le seul truc qui me trotte c'est entre ma retraite et celle de Madame (2 /3 ans à dire ) d'apprendre à naviguer et faire un tour du monde en mer (seul !) . Si ça se fait, ce sera sans doute si tout va bien niveau retraite officielle par répartition , via l'épargne faite entre 50 et 60 ans (sans doute av du coup   )  , hors de celle évoquée en per.

Faudra aussi voir l'état du monde dans 20 ans  

Vues les simulations que j'ai pu faire et si le capitalisme ne va pas trop mal d'ici là   , les retraits partiels sur per, si j'en fais (si la répartition reste en l'etat j'aurais de trop rien qu'avec ça) devraient être inférieurs au rendement + inflation (pour 2 personnes, j'aurais besoin de 1200€ de 2021 / mois ).

Donc ça peut être sympa de léguer à ma fille de quoi vivre sans avoir obligatoirement à taffer  

/My_life

[TL;DR] : un per ça peut être bien, comme dans mon cas si on a pas besoin du pognon et que le per n'est au final qu'une diversification.

J en ai pris un peu

Faut attendre 5 ans pour voir si problème fiscal ou non

Dollar Cost Averaging ou investissement programmé.
https://www.boursicoteur.co/dca-bourse/
https://letraderdudimanche.com/inve [...] -en-bourse
 
tu place tous les mois la même somme sur un ETF World en AV ou PEA, et basta.
 

Je viens d'ouvrir Evolution Vie.
Sauriez vous m'expliquer le fonctionnement des ofres multibonus ? je n'y comprends rien en lisant leur site.

je ne le prends pas dans ce sens, ce n'est pas à cause d'une dépense autre

oui oui je comprends bien, je pense que j'aurais le même rapport si j'étais dans le même cas

 
Abeille vie n'y comprend rien aussi visiblement

 
On peut très bien avoir une RP modeste malgré un très gros cash flow ou patrimoine (par exemple ma RP vaut 2.5 ans de mes revenus net d'IR) et dépenser tout le reste en voyages / temps libre / shit coins / restaurant / cadeaux à ses proches et amis, sans forcément louer à vie ou à perte.

Alors quels peuvent bien être les freins psy ?

D'être quelqu'un hypofun qui n'aime pas s'éclater et passer du bon temps ou qui préfère regarder des chiffre monter dans son compte en Banque ou avoir une plus grosse voiture que le voisin
L'alternative étant d'avoir des passion ou hobbies économes qui font que de toute façon t'as rien de mieux à foutre que tout mettre dans l'immobilier faute de mieux.

https://www.assurancevie.com/nos-co [...] bonus.html
 

• Par arbitrage, rendement f€ x2: avec l'offre multibonus activée, depuis le fonds € «Abeille Actif Garanti» OU depuis l'UC monétaire «OFI Invest Monétaire ISR A»: arbitrer au minimum 2000€ et les réinvestir dans la même opération à 50% minimum vers de l'UC (sauf l'UC monétaire) et à 50% maximum vers le fonds € «Abeille Multi Bonus 2023 K3»

• Par versement, rendement f€ x2: verser dans la même opération (avec l'offre multibonus activée) au moins 8000€ vers au moins 50% d'UC (sauf l'UC monétaire) et au max 50% vers «Abeille Actif Garanti Multi 2023 K1»

• Par versement, rendement f€ x1.5: verser dans la même opération (avec l'offre multibonus activée) au moins 8000€ vers au moins 30% d'UC (sauf l'UC monétaire) et au max 70% vers «Abeille Actif Garanti Multi 2023 K2»

Les bonus sont calculés:

• au prorata temporis depuis l'invest jusqu'au 31/12/2023
• à condition d'être toujours investi à date de versement de la PB, début 2024
• à condition de ne pas avoir désinvesti les UC jusqu'au 01/01/2024: «En cas de rachat ou d’arbitrage (automatique ou non) des supports en unités de compte choisis dans le cadre de l’opération entre la date du versement et le 1er janvier 2024, le bonus pourra être en tout ou partie perdu.» Comprendre: si tu touches pas c'est bon, si la valeur des UCs investies change en raison de fluctuations des valeurs des parts d'UC, pas de pb et osef.

Dites moi, si on rentre dans le FCPR Eurazeo Principal Investments aujourd'hui, on achète bien au dernier cours connu, et non à 100 € ?  
 

Spirit 1
J’avais laissé tomber ce contrat et bien que je veux mettre en SCPI dessus, je me demandais s’il y avait de nouveau un fond € intéressant dessus, au cas où.

 
Ils sont en train de faire tourner le batch de mise à jour du taux !    
Comme chaque année !  

Ha cool je vais pouvoir faire mon rachat total

Tu finances des sombres terrains vagues en Guadeloupe et tu pries pendant 5 ans (ou 10 ans je ne sais plus) qu'il n'y ait pas l’État qui vienne analyser le sérieux du montage.
J'exagère peut être mais n'ayant jamais rien compris malgré les multiples explications, je n'en referai plus si l'occasion fiscale se présentait.

Solution 2 ou 3, sans préjuger de l'avenir ça n'aura pas une grosse incidence sur LT...
Par rapport au all in, ce type de DCA apporte un confort psy non négligeable.  

 
Y'a deux fond euros sur linxea spirit 1 : fonds euro allocation long terme 2 et le fonds euro général.
 
Il n'est plus possible d'alimenter le premier.
 
Le rendement de ces 2 fonds pour 2022 devrait être annoncé cette semaine.
 
Tu peux éventuellement demander la conversion de linxea spirit 1 en linxea spirit 2  (il a un seul fonds euro : fonds euro nouvelle génération).

Ce multi boost évolution vie faut en effet un QI a trois chiffres pour comprendre .

Quand tu verse(8000 mini je crois ) ou arbitre (2000 mini) si tu place au moins la moitié de la somme versée ou arbitrée sur des uc, l'autre moitié va être mise sur un fond euro spécial boosté jusqu'ai prochain versement d'intérêt,  qui va doubler le taux normal du fond classique . (Si tu met que 30% d'uc le fond spécial ne prend que 50% et pas 100). Au mois de janvier qui suit (ou février là on attend encore ) le fond boosté rejoint la poche de fond normal après qu'on t'ai servi l'intérêt boosté et tu dois recommencer l'année suivante selon la règle que je t'ai cité au début si tu veux une partie fond euro boostée.

J'ai eu pas mal de mal a capter notamment le fait que chaque année fallait recommencer (ça aurait être trop beau sinon ), avec les frais d'entrée sur les uc de l'arbitrage que ça implique .  

Et là je crois que jne peux pas arbitrer pour profiter de 2023 boost tant qu'ils n'ont pas fait rejoindre mon fond boosté 2022 dans la poche normale car a chaque fois j'ai le message "ces fonds ne peuvent pas être desinvestis en campagne" . Sachant que le calcul du boost est fait au prorata temporis du moment où tu fais l'arbitrage .

 
Merci, je comprends mieux    
Tu choisis quelle(s) UC si ce n'est pas indiscret ?

 
J'ai choisi des trucs ou ya un peu d'obligs car c'est censé être une av où je prends moins de risque que mon pea. Le Lazard et le ofi invest multitrack r. Mais en vrai si je fais l'arbitrage 2023 , je crois que je vai mettre toute la partie UC sur un fond World, j'ai juste 5000 euros sur cet av

Le topic semble être très pro etf world , est-ce qu'il y a une raison particulière ? C'est dû au "produit" lui-même ou à un contexte favorable ?

Le world ou all world (en fonction de ce qui est disponible) permet de répliquer 80-90% du marché liquide action sans faire de choix géographique ou sectoriel. Difficile de faire mieux malgré les recriminations de certains
 
Donc produit lui même.

 
Sur Reddit US ils sont tous comme des fous sur le SCHD

 
c'est versé quelle ligne déjà?

Hormis le fond euros, ça apporte d'autres choses cette conversion?

On ne voit pas le mouvement, il faut reprendre le suivi de son fichier Excel pour savoir le montant qu'il y avait avant, et faire la différence.  

Il est long leur batch...
 

Idem ici,
j'ai réussi à arbitrer mais pas verser  
 

Le gros argent arrive, ça vaut le coup d'attendre.