Reprise du message précédent :
https://www.france.tv/france-o/cons [...] argne.html
 
consomag sur l epargne responsable.

Bien bien petit bilan très partiel de 2019 car arrivée sur le plan épargne depuis 10/2019    
 
Objectif de ré-allocation progressive du cash vers actions / fond € / immo.. plus un poil de crowdfunding, "Avenue des Investisseurs" inside !
 

 
Sinon +22.5% en financier sur 2019 et RP avec remboursement du crédit à 1.7k€/ mois sur encore 6 ans. Bien sûr la RP constitue le plus gros élément.
Encore du travail pour 2020  
 

 

Pourquoi ?

Bonne année et que notre épargne monte

Ah bah ça c'est la question que je me pose moi aussi

C'est quoi une allocation optimisée ?

Après Sadlig a environ 45 ans et tjs eu de gros salaires donc il n'y a pas que des cerises.

Et combien de montres Omega ?  

Le rapport annuel, oui moi j'aime bien les graphiques

Ce qui veut pas dire que tu sais les bien faire

De mon côté finalement je n'ai pas renvoyé le dossier papier. Et ils ne m'ont pas relancé.

 
Ne pas tout avoir sur le compte courant

Je t’écoute pour les points d’amélioration  

J'ai pas dit que je suis un Van Gogh mais au moins quand j'en fais je ferme ma gueule  

Frer,

Les graphiques sont difficiles à comprendre.

moi je les trouve assez clairs
Par contre je comprends pas janvier 2018 : c’est une erreur, ou alors tu as hérité d’une RP en 2017 puis brûlé un appart en 2018 ?
Ou alors il manque une partie du patrimoine

Trop petit amha pour être lisible, pas de légendes sur les axes

C'est l'outil que j'utilise qui me les donne. Tu trouves les formules assez facilement sur le net

on peut tout de même finir président de la première puissance mondiale comme ça

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plutôt pas: je ne déclare pas mes dons car je veux pas que ce soit l'état qui les prenne en charge
 
Mais facile à dire vues les sommes. Peut être que si déclarer tel truc me ferait diviser par 2 mon IR j'aurais moins de vertu

Thanks, je vais regarder

Bonjour,
 
Je voudrais prendre date pour 2 ASV (pour les enfants) et un PEA, sans prise de tête, auto gérée.
 
Vous conseillez quoi ? Sachant que j’ai déjà 2 ASV chez BoursoVie. (Œufs dans le même panier toussa...)
 
Merci.

 
16F75    
 
Plus sérieusement, je pense qu'une lecture de la FP s'impose puisque j'entrevois de potentielles lacunes, et cette question revient toutes les 5 pages  

Ah museau  

D’ailleurs faire de l’optimisation fiscale légale mais immorale, vous faites ou pas ?[/quotemsg]

Tu mets quoi dans l'optimisation fiscale mais immorale?

Mon bilan de 2019
 
marié, sans enfant, 42 ans, locataire sur Paris, salarié d'une grosse boîte internationale, je suis à 4.8k€ net /mois avant impôts, 0 cerise, ici je ne parle que de mon patrimoine.
 
Sachant que l'idée pour 2019 était de profiter au mieux des enveloppes PEA et AV et de ré-équilibrer mon allocation vers plus d'US/monde et un peu d'immo (étant à 0% en 2018) et éventuellement de profiter de ma capacité d'emprunt pour résidence principale.
 
Donc j'ai continué mon dca de 1000€/ mois sur PEA vers tracker world et SP500 qui représentent aujourd'hui ~ 44% de mon PEA (cible étant  ~50%).
J'ai également diminué mon versement mensuel sur suravenir (700€ --> 400€) pour commencer à mettre régulièrement sur Spririt (300€/mois). Sur Spirit, je n'ai plus que du ALT2, des SCPI et des SIIC ce qui représente ma poche immo.
 
Niveau achat immo, quelques visites, au delà de la situation sur Paris que tout le monde connaît sur le forum, je me pose la question de combien je suis prêt à lâcher pour l'apport, psychologiquement difficile pour moi aujourd'hui de lâcher plus de 150k€ (soit 50% de mon patrimoine)  ...
 
 
                Janvier 2019 // Janvier 2020
 
Livret A             1.7      //      1.7
LDD                12.0      //    12.0
PEL                 60.7     //     62.5
AV Suravenir    36.5      //     48.1
AV Generali       1.0      //       1.1
AV Spirit         12.5      //      20.3
AV Zen             3.6      //       3.9
PEA                30.3      //     47.9
WiSeed            7.5       //      7.5
Air Liquide        6.4       //      8.3
PEE                 17.5      //      9.5
PEG                 19.1      //    29.8
PERCO              9.9      //     10.2
CC                  20.0      //     14.0
Or/Argent          8.0      //       9.7
Crypto (-50%)    4.0     //       6.3
 
total               251.0   //     292.5
 

 
 
 

C'est intéressant si tu veux absolument du Corum sans pouvoir en acheter à crédit.

 
Tout à fait, d'autant que les chiffres que j'ai donnés en terme d'augmentation du patrimoine ne concerne que mon foyer propre, hors la valorisation de mes parts dans la société familiale, que je ne connaîtrais qu'à la fin du mois je pense.

 
 
Je ne peux que confirmer, avec le bémol que lorsque le patrimoine est essentiellement immobilier, il est très peu liquide ou générateur de revenus.

Vous prenez quel taux comme estimation pour les fonds euros et autres dynamiques opportunités?
1% net ? et 1,5%?

 
A titre purement perso, moins, mais j'y verrais beaucoup beaucoup plus clair fin 2020 (finalisation de donations en cours).
 
Si j'ajouter mes parts de société familiale, beaucoup plus, mais je n'ai pas encore la valorisation à fin 2019.

 
Et toi Nico, quel résultat ? (tu l'as peut-être mis et ça m'a échappé).

 
Je vais relire à nouveau la FP, mais j’avais en été quelle n’était pas forcément à jour...
 
Par contre je suis curieux sur les lacunes que tu entrevoies

 
1% net, mais je suis toujours prudent dans mes estimations.

j'ai cramé le pogn.on de l'appart
tu n'étais pas loin.

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Le lien posté plus haut par UV13A5H montre que Generali va verser 2% au titre de 2019 sur leur FE Innovalia, qui est boosté à l'immo. Peut-on s'attendre à quelque chose de similaire pour les FE Exclusif et Surav Opp. ?

Beau tableur.  

Salut a tous.
 
J'ai lu le FP, cherché, et pas trouvé bcp d'avis sur un investissement chez Younited (ie je prete de l'argent à un taux interressant pour moi) .
Ca a l'air super comme ca a priori, meme si un peu risqué forcement si defaut de paiment.  Quelqu'un a testé? vous en pensez quoi?

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En plus de ceux mentionnés, j'ai vu je ne sais plus où le fonds euro de la GMF qui est passé de 2.1% en 2018 à 1.9% en 2019.
 
Personne n'a surement un contrat chez eux ici, mais ça en fait un de plus pour se donner une idée de la baisse à venir (sachant que les contrats qu'on a ici en majorité, on n'aura pas la réponse avant un bon mois et demi, vu que ce sont toujours les derniers à rendre leur copie, comme faisait le premier rang au collège pour bien s'appliquer et souligner les titres).