Reprise du message précédent :

ah oui c'est vrai !

   
et good fortunes à tous pour 2020 !

On dirait les appréciations sur un bulletin scolaire du collège.  
Résultats en baisse, Finkbrau1 doit se ressaisir rapidement et ne pas se reposer sur ses acquis.
Bons résultats en orthographe.

Moi j'ai mis valeur estimée - crédit à rembourser, le net quoi

Bilan 2019
 
Allocation
 
- Complète réallocation de mon épargne en suivant les conseils du topic et de LooKoom  
   - passage de GP à GL sur mes deux AV,  
   - bazardage de tous les fonds chargés en frais (à part H2O MB),  
   - migration vers un schéma "simple" FE/ETF World/HY + SIIC,  
   - réduction des liquidités.
 
 
Situation au 31/12/2018:

 
Situation au 31/12/2019:

 
Performance
 

 
Hors PB des FE.

C'est moins facile quand t'es BL et que t'as déjà envoyé chier pas mal de monde

Oui, c’est bien ça. Jouer sur le cape ratio ou sur la valorisation c’est d’ailleurs la même chose. Le cape c’est le rendement en prenant les 10 dernières années de bénéfice (lissé donc).
 
Je n’ai pas de répartition géographique pré-déterminée (pas plus que le world d’ailleurs, qui suit la capitalisation globale). Tous les mois je met mon épargne en bourse, en louchant sur les pays au cape ratio le plus faible. Cela me permet de résoudre deux problèmes : 1) les actions sont la classe d’actif avec le meilleur rendement, 2) les actions sont globalement chères p/r a leur moyenne historique, ce qui donne une espérance de rendement plus faible. J’ai en effet un biais value chevillé au corps comme disait Lookoom : je crois qu’on fait une mauvaise affaire en achetant trop cher (en haut de cycle).
Il y a quelques temps j’ai eu un peu d’us pour ma tranquillité d’esprit mais j’ai laissé tomber.
Le résultat doit être quelque chose comme 70% émergents et 30% europe, je n’ai pas vraiment regardé.
 
Si je devais placer une grosse somme d’argent je pense que je ferait 10% US 10% Japon 30% Europe et 50% emerging ou emerging value. Ou plus simplement un etf global avec une répartition par CA (type RAFI).

Mon fils de 4 mois a déjà une PV de 8 % (80 €) sur tracker World sur son AV  

Nouveau taulier topic bourse  

Ok, on va faire comme ça alors.

Donc tu n'as pas pris la valeur d'achat (mais la valeur estimée à la date du bilan ?).

Valeur marché immo.
Le CRD.
Donc par deduction le patrimoine net immo.

Ok comme Frer Fink alors  

 
+1
 

 
Il est en Irlande.  
Mais oui dés qu'il peut s'il rentre en France, prendre date sur un PEA.
 

 
Un peu chiant ce crédit étudiant à 2% en effet. Pas moyen de prendre un crédit perso plus faible (type Bourso à 0,95%) pour lever un peu ton épargne et solder ton crédit étudiant par la même occasion ?

 
zéro abondement.
 
c'est du POGNON, sur une enveloppe d'épargne. C'est pas HS

Un peu en retard mais pour moi, avoir suffisamment de tune pour me permettre d'étudier librement serait l'idéal. De toute les personnes vraiment "aisées" que je connais, il n'y a quasiment que ceux qui travaillent un peu (études et projets compris) qui vont bien. Ne rien faire est très destructeur pour la santé mentale et les relations sociales.  
 
D'ailleurs mon but caché serait un peu de pouvoir être suffisamment indépendant financierement pour me concentrer sur mes maths et étudier au mieux ( avec peut-être un travail mis temps ).
 
Mais bref , j'en suis très loin, mais je commence dès maintenant à épargner. :  p

Merci pour les retours sur la prise en compte du crédit RP
 
 
Perso si je pouvais plus tard, je ferais du bénévolat, ou aller voir des enfants à l'hôpital, etc... Des actions pour la communauté finalement
 
Bon, je ferais aussi du sport, du PC, etc...
 
Mais si j'arrive à faire en sorte que mes enfants soient tranquille dans leurs choix de vie, c'est déjà bien !

Dans ma boîte ils sous évaluent le coût de la journée. En conclusion, dans mon cas, mieux vaut planquer ses jours sur un CET plutôt que de monétiser. A toi de voir suivant ton cas.
Moi à ta place, j'abonderai mon CET.

 
Tu dois avoir bcp de Russie, Turquie, etc. ?
 
Pour ma part, je partage aussi, en bcp bcp plus modéré, un certain biais value...  
 
Et je réduis les USA à 40.2% au lieu de 63-64% dans le portefeuille global. Je suis fortement sur-pondéré Europe (36.3%) et un peu Japon (9.5%). J'ai cependant un peu moins d'émergents que l'indice World AC : 6.6% au lieu de 10-11%. Et je suis neutre en gros sur Canada, Australie, Hong-Kong, Singapour.  
 
Je procède par grande région et non pays par pays, car mon patrimoine et mon goût du risque ne justifieraient pas, par exemple, que je prenne des ETF actions Russie ou Turquie.  
 
J'ai des ETF Monde, USA (en partie 'hedgé'), Japon (en partie 'hedgé'), Europe, Zone Euro, émergents, et à la marge, Asie développée et Canada. Par ailleurs, j'essaie de réduire le risque global 'devise' au niveau de 50% de mon portefeuille actions. Et j'ai une petite proportion de 'small cap' Us ou Euro.

 
je parle du PERCO car je n'ai pas de CET
 
C'est PERCO ou rien.

 
Il me semble évident qu'il vaut mieux être une personne un peu éduquée qu'un animal instinctif qui se contente de subir la vie avec sa bite dans une main, une carte bancaire dans l'autre et 600 mots de vocabulaire.
 

 
C'est un raccourcis discutable en effet.
La quantité d'argent que tu dépenses correspond à ton niveau de vie.
Sans nécessairement exiger de vivre dans le luxe, ne pas être en galère de thune pour les besoins élémentaires ça pèse lourd dans la formule du bonheur.
 

 
2 bilans: net et brut.
 

 
Je reste au coût d'acquis sur ma RP, c'est n'importe quoi les estimations meilleurs agents et très peu de comparables.  

L'inconvénient du PERCO étant l'imposition sauf au cas où tu serais faiblement imposé.

 
Alors pose les congés.

Ça dépend où t'es. Vers chez moi ils ont faux et pas juste un peu  

 
TMI 30% donc bof
 

 
ca va finir comme ça, mais c'est gâché.

Si bien sûr.
J'ai ça chez Bourso, c'est très bien :
iShares Core MSCI World
IE00B4L5Y983

   frer, pas dit qu'il y avait pas chez Bourso mais qu'ailleurs les frais étaient peut-être plus intéressant. Juste un conseil  

Combien de temps met l'ouverture chez binck en moyenne ?
Et font ils des offres de parrainages ?

 
Une à 2 semaines je dirais.
Parrainage possible oui (ordres gratuits)

J'ai toujours un pied en France, tant qu'il n'y a pas besoin de domicilier son salaire je peux ouvrir ce qui est nécessaire.

Au niveau du crédit c'est ce que je me dis, mais sauf erreur, faire ça m’empêche de rembourser par anticipation sans pénalité.

En gros soit je fais un rachat de crédit et c'est le plus rentable, soit je rembourse tout fin 2020 mais au moins je n'aura plus qu'un an à tirer.

Tous les conseils sont bon a prendre, va falloir que je sorte la calculette pour comparer.

Première action, dès que j'ai la main sur l'assurance vie Bourso je bascule tout en fond €; à ce sujet fond € exclusif ou Eurossima?

Okay dans ce cas

Entendu, merci
Il faut que je m'en occupe d'ici peu

Fond € Exclusif Frer

C'est vrai, mais cette distinction est davantage liée à la personnalité des individus qu'à leur situation professionnelle. Le détail de la situation professionnelle n'étant souvent que la conséquence d'une personnalité et d'un environnement.

Pour preuve :
Il y a de nombreux individus qui travaillent (donc qui sont actifs) et qui sont pourtant dans une situation destructrice en termes de santé mentale et de relations sociales.
Tout comme il y a de nombreux retraités ou hommes/femmes au foyer (donc qui sont "passifs" au sens économique) qui sont pourtant très épanouis.

Question peut être bête mais
Si c'est confirmé la baisse du livret A à 0,5%
Et vu qu'il est possible de racheter sur AV à n'importe quel moment, et que l'on fait un rachat partiel avec le pfu
Ça sera alors plus intéressant de placer ça sur un AV modéré (jusqu'à P3 ou P4 max) ?
Pour ses fonds "non risqué"

 
Noté

Autant investir dans sa RP, je conçois; c'est du bon sens, sous certaines conditions toutefois.

Mais une résidence secondaire, c'est avant tout un achat plaisir. Bien rares sont les cas ou l'on puisse considérer ça comme un outil de construction patrimoniale, c'est surtout un gouffre à pognon (impôts, taxes, entretien, PV fiscalisés assez lourdement en cas de revente, etc... tout ça pour zéro revenu en face).
A ta place, j'y réfléchirais à deux fois.

D'ici à arriver à la retraite, autant verser sur un indice boursier plutôt que rembourser un crédit RS. Une fois à la retraite, tu apporteras le produit de la vente de ta RP pour racheter (imposition des PV minime à nulle), quitte à compléter avec l'épargne ainsi constituée (imposition des PV raisonnable à minime); ce pognon te rapportera, au lieu de se trimbaler un actif coûteux (RS) pendant des années.

Belle opération de toilettage.

Merci

Même à 0,75 il est toujours plus intéressant de mettre ses billes sur l'AV
Ceci-dit il semble que le gouvernement renonce à cette baisse avant la fin des élections municipales soit une proposition repoussée à plus tard.

 
Plutôt exclusif pour l'instant à priori vu la "perf" 2018. A voir les annonces fin janvier...
 
Si tu peux ouvrir un PEA, fait le au moins pour prendre date.  
Bourso est bien pour le 100% fonds Euro et dispo théorique en 72h, mais effectivement pour les UC les frais sont plus élevés que d'autres AV. Donc autant les mettre sur une autre AV.
Pour les ETF, le plus avantageux est de les placer dans le PEA vu qu'il n'y a que les frais de courtage et aucun frais de gestion. La contrepartie c'est le manque de liquidité pendant les 5 première années.
 
Pour le crédit étudiant, je parlais pas d'un rachat mais de le solder directement (donc de "payer" les 2%) pour "t'en débarasser", et de prendre en parallèle un crédit perso à taux plus faible pour te regénérer de l'épargne dispo à placer à moindre coût.