Reprise du message précédent :
Oui mais tu peux avoir l'air d'un expert en disant à tout le monde que tu maximises tes gains grâce au levier.

Tu bouges en Suisse ?

Bah si le taux du crédit est de 1.05% (fixe) encore quelques temps (2025), je ne comprends pas pourquoi vous lui conseillez de rembourser avant la renego (ou alors j'ai raté une info).

Après, ya aussi d'autres paramètres qui peuvent intervenir que juste ce que tu paye en impôts et/ou intérêts (et ce sans rentrer dans le débat de savoir ce que je préfère payer entre impôts à l'état ou intérêts à la banque).
 
De toute façon, je parlais pas de rembourser avant l'échéance de ma tranche, mais que si les taux continuent à monter, peut-être que je me poserai la question de réduire ma dette à ce moment là pour maintenir mes charges hypo dans les mêmes eaux que maintenant.
 
J'ai encore 15 ans jusqu'à la retraite, j'aurai de toute façon largement ce qu'il faut pour amortir ce que les banques exigent au minimum, mais j'aurai surtout envie de transmettre la maison au enfants avec une dette hypo qui resterait raisonnable pour eux, de pas avoir une charge hypothécaire trop grande à la retraite,  donc je vais pas forcement amortir que le strict minimum pendant ces 15 prochaines années.
Je posais pas vraiment de question quand à savoir ce que je dois amortir maintenant ou plus tard, mais j'ai plus trop suivi les taux depuis mi-2022, le gap m'a bien surpris. c'était le propos de mon premier message.
 
Après c'est toujours intéressant de discuter de ces truc là sur ce topic, on apprend souvent quelquechose.

Début septembre j'avais des taux proches de 2.8% à 5ans    
Donc bien content d'avoir 2%. Pour le moment c'est mieux que le Saron, car il est à 1.75% +marge de la banque et je n'ai pas vu moins de 0.7%.

Hello,
 
Ma boite propose aux employées de mettre soit 2% soit 4% de manière volontaire sur le 2eme pilier. A 40 balais, ca vous parait être une bonne idée ?

4% de quoi sur quoi?

Pas de matching employeur je suppose ? Est-ce que cela améliore la couverture invalidité/décès ?
 
A Zürich, je dirais probablement pas intéressant mais cela se calcule.
D'un côté, les gains fiscaux de la cotisation + les intérêts crédités (1 à 3% ?)
De l'autre, les placements en bourse + fiscalité.
 
Après, il y a des choix qui changent la donne: retraite en Suisse ou à l'étranger, déménagement dans un canton communiste...

Alors of course c'est 2% en plus sur la part employé uniquement. Sinon je me poserai moins la question.Canton AG et aucune idée si ça améliore la couverture invalidité/décès. Il y a un moyen de savoir ça mis a part en demandant à mon service de pension ?
Je place peut en bourse (assez peureux) a part un petit pourcentage sur ETF world.  
 
La retraite en Suisse ou a l'étranger je n'en sais fichtre rien, c'est pour dans a priori 25 ans ^^

En quoi ça diffère d'un rachat ? Sinon si la caisse de pension est solide si ça resterait de toute maniére en cash ("peureux en investissement" ) oui ça vaut le coup je pense.

LPP ça défiscalise, non ?

y'a il des gens sur tasty trade? pas de problèmes avec la suisse?

S'il s'agit bien d'un changement de plan de prévoyance, ça peut ouvrir le droit à de nouveaux rachats puisque le calcul du montant maximal théorique se fait "comme si on avait toujours cotisé avec le plan actuel". A voir selon la stratégie en place, il y a tellement de paramètres à prendre en compte : santé de la caisse, âge, allocation dans le portefeuille global, liquidité,...

Avec un rachat, il me semble que tu es ensuite contraint de garder le pognon quelques années dans la caisse. Ennuyeux si tu as prévu d'acheter une hutte peu après.
https://www.weka.ch/themes/ressourc [...] e-blocage/

Je comprends rien
 
Je n'ai pas prévu d'acheter (ma dette hypothécaire me suffit pour le moment )  
 
J'arrive a la quarantaine.
Jusqu'à présent la caisse se portait bien, mais elle a bien morfler l'année dernière (comme un peu partout je pense)
 
Les histoire de rachat, c'est quoi ? Ca pourrait correspondre a cette ligne sur le certificat de pension:
 
"Maximum possible further volontary contribution" ? Car si c'est ca, ca a toujours été à 0...

est ce qu'il y'a des gens qui ont achetés du monetaire en suisse?
comme ca par exemple : LU0033502740
Le pour et le contre?

C'est du monétaire : ça bouge peu et assez lentement (+0,8% en un an).

Graph sur 1 an :

Graph sur 10 ans :

Pour : si tu veux épargner en CHF et que tes comptes d'épargne monétaires rapportent moins que les taux de cet etf c'est une bonne solution (attention aux frais).

Contre : si ta devise de base c'est l'Euro (ex: tu sais que tu finiras ta vie dans la zone euros), c'est peut-être plus pertinent de prendre un placement en euros, comme les taux sont favorables (change et taux d'intérêts pour les fonds monétaires).

 
Je me tâte à faire la clôture de mon PEA, mais je n'ai pas trop compris l'imposition qui aura lieu.
- pas de prélèvements sociaux et pas d'imposition côté France ?
- imposition des dividendes côté suisse ?
L'opération serait assez neutre fiscalement, l'avantage que j'y verrais serait de remettre le capital sur un CTO qui donne une palette d'investissement plus libre.

Hum,
 
Sur Degiro, J'avais commencé un DCA il y a 3 mois sur le Vanguard FTSE All-World (Ticker VWCE) mais ce mois-ci je ne peux pas executer mon ordre du jour au marché (idem a cours limité)
 
J'ai une erreur: "Cet instrument n'est pas disponible à la négociation. Cela peut être dû a des raisons réglementaires, à votre profil de compte ou à une décision interne"
 
Ca vous parle ?

repéré par tracfin
 

 
 
Salut !
 
Avez vous des suggestions de placements intéressants en chf ?  
 
Je suis ouvert à tout type de proposition pour panachage :
 
- Compte à terme
- Tracker ETF en chf
- …
 
Capital garanti ou non, à voir en fonction des rendements
 
J’ai déjà fait un peu de rachat 2e pilier + 3A et cherche des solutions en chf (la performance de mes ETF MSCI world en EUR étant pas mal gommée par le renforcement du CHF / EUR…)
 

La paire dollars/chf en chute libre

D’où mon message précédent….

On avait parlé y'a quelques pages d'un ETF en valeurs sous-jacentes CHF, chez HSBC je crois bien  - filtre sur mon Pseudo, la réponse est juste après
 
0.93...P*tain si on m'avait dit ça y'a 17 ans, quand on était à 1.65...
 
Edit: pas retrouvé, ça doit être dans le topic "Suisse" général

 
C’était il y a cb de temps environ ?

Moi j’ai une partie de mes ETF US hedge en CHF, ça lisse bien la performance à coût raisonnable.
 

je dirais entre 6 mois et 1 an

c'est encore les ptites gens qui gagnent avec leur 3eme pilier en chf

que fait le regierung

J'ai toujours hésité à placer une partie en hedge mais chaque fois que je regarde la perf, ça ne me semble pas vraiment intéressant. Il y a quelques périodes où la version hedge sans sort mieux (comme ces 6 derniers mois) mais sur le long terme j'ai l'impression que le coût du hedge est vraiment impactant. Sur les 10 dernières années la version hedge est à +157% alors que sans on est à +172%. J'imagine que le fait que la paire USD/CHF ait été très stable depuis 2013 explique pourquoi.

Je me suis tâté pendant un long moment et puis j’en ai pris. Les frais de transactions étant minimes, je trouve que ça vaut le coup d’en prendre pendant ces périodes de gros écarts USD / CHF.

Quand on regarde sur 20 ans la paire USD/CHF c'est quand même une baisse continue. Oui je sais les performances passées etc.  
Perso j'ai 30% de tracker world hedgé et malgré le coût du hedge ça me permet de mieux dormir la nuit.  

c'est 2.5% ans sur 5 ans et 10% en 2023

donc je vais supposer que c'est pas de chance et rien hedger

Question fiscalité et immobilier:

• je pense avoir compris le système de valeur locative et de déduction des intérêts (ce qui me semble affreusement complexe pour "prendre" d'un côté et "déduire" de l'autre )
• je pense avoir compris qu'en cas de revente d'un bien, l'éventuelle plus-value est taxée

La question est: comment? En fonction du canton? Du temps de possession du bien? Est-ce que la même fiscalité s'applique pour la résidence principale versus résidence secondaire (en Suisse) ?

Merci d'avance les experts  

La PV sur résidence principale est taxée sauf remploi dans les 2 ans - dans ce cas, elle est reportée.
Y a des abattements pour durée de détention et des surcharges si cette durée est très courte !  
 
La "valeur locative" peut-être pas mal pour passer pas mal de charges.  
 
Pour l'immo, taxation toujours à l'emplacement du bien, mais selon les cantons, c'est la commune ou le canton qui perçoit donc attention les yeux.  
 
Selon les cantons et communes, il y a des règles différentes pour ce qui est déductible donc c'est un vrai casset-tête qui nécessite de savoir où se trouve le bien

Plop
 
J'ai des PEE français à liquider pour réinvestir dans des trucs plus rentables (pas difficile ). Quelle est la fiscalité quand on est résident fiscal Suisse ?

Comme pour un compte titres normal je crois, taxé sur les dividendes ou intérêts, pas sur la plus-value.

Le problème c'est de regarder le détail des titres que tu as dedans.

C'est du Natixis Interépargne.

Que des fonds actions/mixtes/obligataires, pas d'ISIN a ressortir
Pour info sur 7,2K, j'ai 4,4K d'apport volontaire, 1,2K d'abondement de l'entreprise et 1,5K d’intéressement.

Tous sont capitalisants.

Hello,

Ayant commencé à investir en ETFs avec Degiro à partir de 2023, je voulais savoir quand le rapport annuel (à des fins fiscales) serait dispo sur mon compte?

C'est bien ce qui est nécessaire pour que mon fiduciaire puisse faire ma déclaration ?

https://www.degiro.ch/helpdesk/fr/f [...] es-trouver

Disponible en général en février ou mars je crois, et oui c’est ce dont le fiduciaire a besoin pour le déclaration.  
 
Je repousse toujours la date de déclaration des impôts à août / septembre pour se laisser du temps pour obtenir tous les papelards (assets en France qui peuvent prendre beaucoup de temps)

Normalement tu le déclares déjà tous les ans, le fait de clôturer le compte ne devrait pas déclencher une taxation particulière.

Pour mon PEE avec ~5k dessus je le déclarait comme compte d'épargne et les maigres PVs comme intérêts (donc comme revenus).