Reprise du message précédent :

Regarde Longueuil. Je suis dans la même incertitude que toi  

Moi je veux la maison de Saiplent en fait

 
Moi je veux la maison d'un certain 31 du CH    
 

 

On dirait la maison des Shafia

Sérieux Carey habite là-dedans ? Je trouve ça horrible
Je me demandais dans quel quartier les joueurs du CH étaient , je penchais pour Westmount

 
Justement je trouvais qu il y avait du relachement ...    
 

 
1935 en fait hein ! Faut suivre merde !    
 

 
Le truc des 11$ n avait d autre but que de montrer a quel point l inflation est forte en 80 annees, ni plus ni moins.  
 
Dans l immobilier il faut savoir quel genre de cheval de bataille vous prenez parti : Condo, maison jumelees, unifamilliale, bungalow, multiplex, manoir, peniche ? (Oui j ai ecrit Peniche ! Bande d obsedes !   ).
 
Il y a la question de la localisation. Il y a celle du marche (taux hypothecaire, taxes, cout du bien immobilier). Il y a la question de la maniere de rembourser le bien (Apport, mensuelle, 2 semaines acceleres etc). Il y a la question du retour sur investissement (Logement a revenu), et sur quelle periode. Il y a la question de la revente. La question de l entretien a y apporter. La question de la qualite du logement en terme du produit brut, en terme de localisation, en terme d architecture ...
 
Toutes ces variables peuvent amener a des bons choix, ou des mauvais choix. Certaines variables sont incontrôlables. Vous pensez qu en bloquant un taux pour 10 ans c est une bonne affaire en ce moment car le taux est bas ? Faux ! Encore la, cette reponse peut etre vraie pour certaine categorie de gens. Vous pensez qu acheter moins cher en banlieue c est mieux car moins cher ? Faux ! Ca peut etre vrai, mais pour moi ca ne l est pas.  
 
Bref, si on part la dessus comme sujet, ca risque d etre long, mais fort interessant  
 

 
Laval style ... Isolation souvent moyenne (Notamment du a la toiture en pente, dans un pays comme ici c est pas la meilleure idee ...) Mais bon ça plait aux 4-5-0 !   L avantage c est que la fondation est beton, mais toutes ne sont pas fenestrees.  
 

y'en a des bien plus belles par quartiers entiers autour de st-therese, tapez 34 Rue des Roseaux, Blainville, Québec, Canada sur google map par exemple et faites le tour du quartier

 
En emprunte à quel taux à MTL en ce moment ?
 

Hormis trahir un secret professionnel, peux tu me renseigner sur les pistes que tu suis ? quitte à les faire en MP si HS. Je vais également bientôt me pencher sur les pistes pour la retraite malgré mon jeune age (j'ai bien peur que notre génération l'ait un peu dans le fondement). Merci    
 
D'autre part question logement je présume que vous déconseillez tout à fait les demis sous sol à l'achat ?

Perso je serais proprio d'une maison d'environ 90m² (+90 au s/sol) avant la 1ere année de mon arrivé au Québec..
Rive-sud pour moi, mais je ne travail pas et vais pas souvent a Montréal...

 
Merci, l'immigration est devenue vraiment difficile!

 
Pas forcément mais il faut l'acheter au bon prix. Ça ne vaut pas un haut de plex ou un 1er étage. Le prix doit être en conséquence. Pour la question de confort de vie, c'est sûr qu'on a souvent une impression de vivre à demi-enterré et que niveau fenêtre tout le monde nous voit avec moins de soleil. Quand on le sait, pourquoi pas, c'est un choix de compromis prix/confort.

Yen a plein des comme ça par chez nous tiens...

Sinon j'ai reçu l'AR de mon dossier CSQ
J'imagine que si je les avise du fait que j'ai changé de domicile et surtout du fait que maintenant j'ai un conjoint de fait (qui ne m'accompagne pas, il a fait son dossier de son coté), ça risque de retarder le truc non ? Ou alors ils vont prendre les jolis papiers que je vais leur envoyer, les mettre dans mon dossier et le remettre juste là où il était dans la pile, en attente d'être étudié ?

2.99 pour 4 ans.

Secret professionnel ?   Non, pas vraiment.

Il y a 2 ans j ai acheté un condo construit en 2005 dans un quartier en plein expansion sur Montreal, le seul but etait de me faire du cash pour rebondir sur un autre projet immobilier plus gros. La je notarie bientot une maison de 4 etages construite en 2008 avec terrain, garage et spa dans ce meme quartier.

J avais entrepris des recherches il y a plus d un an a savoir si le logement a revenu me conviendrait pour du long terme... Dans mon entourage, j ai pu croiser des gens d univers differents qui m ont tous dit la meme chose : C est une erreur ! Architectes, courtiers immobiliers, constructeurs, services de la ville, electriciens, conseillers financiers, tous m ont fait changer d avis. Dans le fond je voulais me faire ma retraite avec ces revenus, hors apres calculs, on ne peut absolument pas vivre avec ca. Au dela , il y a le facteur humain et du risque de l impaye ... Et surtout, il y a le cout  d entretien qui va exploser pour ces logements dans les décennies a venir, ce qui en soit reste une perte nette, meme si tous les logements sont loues. Au dela de ca, je ne voyais pas elever mes enfants dans une vieille batisse (risque d amiante, humidite etc). Je suis un maniac de la belle construction, quitte a mettre des sous, je voulais de la qualite, des fondations en beton, des dalles de beton, une isolation impeccable, au normes recentes bref une qualite superieure. Encore, une fois, j insiste sur l aspect tres personnel de ce cheminement, je connais des gens dans mon entourage qui pour moi on fait le bon move et surtout au bon moment, mais j en connais d autres ou je me pose encore des questions pour eux ... Apres je ne connais pas les objectifs de chacun, et on en revient a dire que pour MES objectifs, ce type d investissement ne colle pas.

Pour ma retraite, je prévois d autres types de revenus, plus ou moins lies au domaine immobilier. Rien n est fige dans le beton encore, mais les idees murissent et prendront formes dans les mois et annees a venir.

Ma compagnie d escort va bon train, alors ca s annonce pas mal comme retraite (Je garde pas les memes filles hein !   ). J en ai pour tous les gouts, femmes et hommes, avec tatoo sans, asiat, black, caucasien, bref, tous les gouts ! J peux faire un special HFR de -15% allez !  

 
4 ans ?? Mais avec un gros apport j'imagine ?
 

  merci pour l'explication du cheminement intellectuel. Tres interessant !

Quel lien avec l apport ? Il y en a aucun. Tu peux avoir ce taux meme en passant par la SCHL, il n y a pas de lien. Les taux sont determines par les banques selon le taux directeur.

Peter : Il y a l aspect financier, et plus particulierement bancaire aussi qui meriterait la discussion au besoin. La negociation du taux, mais aussi des services. Une banque est une boutique a fric, ils te vendent des produits, tout produit se negocie. Le jeu de la concurrence fonctionne aussi pour une banque.
La notion de duree du taux (1 an , 5 ans, 10 ans)et aussi le type de taux (variable, fixe) aussi merite une attention particuliere, c est un tres gros point, eventuellement j y reviendrai si ca interesse.

Un achat immobilier c est quelque chose de passionnant, si j avais pu en faire un metier, je l aurais fait, mais les contraintes de vie sont enormes (le courtier travaille 7j/7 24h/24h, la vie sociale en prend un coup !)  

Effectivement c'est de gros points à connaitre, apres si tout se passe bien apres mon installation et que tout roule niveau job je compte voir d'ici un an pour investir dans l'immobilier. Pas forcement quelque chose de grands et en essayant d'avoir un apport maximal pour avoir un petit crédit. Mais connaissant mon naturel je vais vouloir tout connaitre des points sur les leviers du crédits, taxes, contraintes liées à l'achat itout. Si jamais tu as des bons sites à ce niveau n'hésite pas, mais pour l'instant j'ai surtout en tete ma bonne installation sur place dans 3 semaines   .

 
+1 Rien ne garantie d'être gagnant mais si on étudie bien son projet et qu'on suit les bons conseils, en général on y est toujours gagnant. Pour l'aspect bancaire, c'est une vraie stratégie à mettre en place par rapport à ses revenus et son rythme de vie.

 
Les taxes municipales ? Scolaires ? les travaux que tu auras à faire ? Acheter un appart c'est pas juste une hypothèque de X$ par mois à rembourser. Ça coûte cher d'acheter. Le toit qui fuit, les chiottes qui pètent, la porte qui casse, les fenêtres à changer, l'assurance... et ne me parlez pas de neuf vs vieux. C'est pareil, y aura des travaux à faire. Les mecs qui construisent vos maisons sont les mêmes qui bossent sur le pont Champlain et les routes du Qc.
 
Et en location tu ne suis pas l'inflation. Les hausses de loyer sont inférieures à l'inflation. Après si vous êtes des bons moutons comme moi et ne savez pas dire non quand on vous augmente de 20$ c'est votre problème.  
 

www.airfrance.fr

En fait t'en voudrais pas, elle est pleine d'amiante et d'humidité.

running joke is running

En fait ton hypothèque (crédit) se prend sur un terme de 20 ans par exemple, mais tu dois la renégocier, la plupart du temps, aux 5 ans.  
Donc tu pourrais avoir en ce moment un taux de 3.5% pour les 5 prochaines années, puis dans 5 ans, en reprendre une pour ce qui reste comme solde au nouveau taux, genre 5%. Ainsi de suite.

D'ailleurs, les ponts et routes tout pourri, c'est un problème de conception ou juste de construction (matériaux de merde, construit à la va-vite...) ?

problème de magouille  

Ça c'est pas gentil

Mais je suis vraiment curieux du prix. Mp?

 
Est-ce que j'ai dit que le taux était lié à l'apport ?
 

 
Prenons un exemple fictif mais avec de vrais chiffres. Je suis proprio d'un condo 5 1/2 sur le Plateau de 300.000$ que je veux louer. Je calcule :
- Taxes scolaires et municipale : 2500$/an
- Frais d'entretien divers (chiotte, toit...) : 200$/mois  
- Assurance : 550$/an
- Marge sur les 300.000$ immobilisé : 5% de 300.000$ = 15.000$/an
Au final, je demande un loyer de 20.450$/an soit 1700$/mois. C'est dans les prix de location d'un tel appart dans le quartier.
 
Je prends le Plateau qui est cher parce que je connais bien ce coin mais la méthode vaut pour tous les quartiers et les proprios pensent comme ça. Au final, tu paies tout dans ton loyer (taxes, frais d'entretien...). La cerise sur le sundaie du proprio est qu'il se met en plus l'inflation dans la poche (~5%/an soit 15.000$/an). L'immobilier est un des rares produits qui ne perd pas de valeur sur le long terme et suit l'inflation (contrairement à une voiture ou autre bien de consommation).
 
Après, il faut bien étudier son projet d'achat. J'ai visité un appart devant le parc Wilfried-Laurier dans l'ancienne école transformée en condos. C'était pas cher pour du béton tout rénové avec parking fermé. Mais putain les frais de coproprio J'en ai vu un autre sur Saint Julien vraiment bien et les gens se jetaient dessus car pas cher mais comme il fallait refaire entiérement le toit, les frais de coproprio étaient aussi très élevés. Dans mon appart, le toit est en bon état, le sous-sol aussi avec façade pieutée, la façade n'a pas besoin de travau. C'était important pour moi d'avoir de faible charge dans mon projet.

Sauf que ton loyer de 20.450$/an c'est un revenu et que t'es imposé dessus donc tu récupères pas du tout 1700$ par mois.

Si je loue et que je place l'argent, je vais aussi payer des impôts.

En supposant qu'au final dépenses = charges, le bénef se fera 15 ans plus tard, lors de la revente - ou tout du moins une fois que le prêt sera amorti.

Acheter pour louer peut être rentable plus rapidement si on a déjà un bel apport qui évite de verser les 15.000 boules annuelles à la banque.

 
sur mon condo, mon taux actuel est de 3.69%, à renégocier en 2015

Je dis pas le contraire, je dis juste qu'il faut pas compter sur le loyer pour rembourser le prêt dans ton exemple.

 
   
Dans mon cas, la réponse est arrivée assez vite après l'accusé de réception.
Pour le conjoint de fait (ça fait un an de vie commune que tu peux prouver ?) et le changement d'adresse, je sais pas trop. Quand ils m'avaient changé de bureaux, ça avait pris pas mal de temps mais mon dossier n'était pas redescendu tout en bas de la pile. Ils avaient tenu compte de la date de 1er envoi.

 
Effectivement, c'est pour ça qu'il faut un apport maximal. Si je paie cash les 300.000$, je vais me mettre 100% de la marge dans ma poche. Si j'ai un prêt de 150.000$, la banque réclamera ~4-5% de 150.000$ en intérêt soit environ la moitié de ma marge. Et si à l'extrême je fais 0% d'apport, la banque reprend 100% de la marge sous forme d'intérêt. D'où l'importance d'avoir un apport maximal et ne pas se laisser tenter par les "Vous pouvez devenir proprio pour aussi peu que 5% d'apport".
Mais à chaque fois que je rembourse du capital, je fais baisser mes intérêts. C'est une forme de placement car je récupére un peu de marge à chaque fois. J'ai une marge de crédit hypothécaire, ce qui fait que je rembourse le capital quand je veux, du montant que je veux, sans pénalité. Je peux ainsi coller mes remboursements de capital au plus près de mes revenus et faire baisser mes intérêts mensuels à payer.

en  tout cas l'augmentation des prix est effrayante, le gars qui a acheté mon condo en premier l'a payé 123.000, je l'ai acheté deux ans après 130.000 et y'a quelques jours, un condo au premier étage, vue sur le stationnement a été vendu 148.000, sachant que le miens est au second, vue sur le parc.

Mais là aussi pour les remboursements anticipés c'est toute une gestion à surveiller, parce qu'un bon taux de prêt peut aussi cacher des limitations (ou des frais évidemment) là-dedans, faut faire attention. Sur le reste évidemment la règle est, plus l'apport est gros, plus c'est facile de moins se tromper

On peut trouver tous les prix par quartier des ventes MLS icitte : http://www.fciq.ca/immobilier-barometres.php?lg=fr

 
Cf topic immo

Alors ... qui a reçu un call du 514-204-9988 aujourd'hui ?