Reprise du message précédent :

Remboursement mais ça peut prendre 3 ans, c'est extrêmement long
Et puis ce n'est pas dit si ils ont suffisamment pour rembourser tout le monde, c'est pas très clair

Hello team pognon!
 
Après de longues années de lurkage et de peu de travail sur mon épargne / finance, je présente ma situation actuelle pour me prendre en main au vu d'un évènement récent.
 
 
1/ Votre situation familiale :  
35 ans, marié avec un enfant en bas-age (4 ans)
Mariés en séparation de biens, donc je parle que de mon patrimoine.
Je suis plutôt écureuil ayant toujours épargné, et ma femme est plutôt cigale qui dépense plus qu'elle gagne.
Moi je gagne 3000€ net par mois + 13eme mois versé en juin / décembre
I/P d'environ 5000€
PEE Amundi pourri avec abondement de 800€ par an + abondement si je mets des jours dessus
Achats d'action avec prix + abondement en mars avec possibilité de paiement en 3 fois sur salaire
Elle : les revenus fluctuent tous les mois et très difficile d'anticiper:
Salaire de base de 1900€ nets avec voiture de fonction / vélo de fonction.  
Mais, le revenu fluctue car les vacances sont payés par une caisse indépendante et à la pose des jours et elle doit avancer les frais de voyages (tous les mois) avec remboursement
 
2/ Votre situation patrimoniale :  
Ma situation patrimoniale à date d'aujourd'hui:
- Résidence principale:
valeur d'achats (hors frais de notaire / frais d'agence) : 310k€  
Prêt de 250k€ à taux : 0.9% sur 20 ans en 2021 (reste ~16 ans à rembourser)
Prête de 5k€ pour la climatisation (taux de ~3%)
Quelques travaux prévus pour environ 20/25k€ (jardin / nouvelle cuisine), réparation plomberie et gouttières, à part ça nada
- AV ouverte sur BoursoBank en 2014 (+8 ans), gestion libre, 5k€ fonds euros Eurossima 100%
- PEA ouvert 21/01/2025 : 500€ pour me prendre la main sur ETF MSCI World iShares MSCI World Swap PEA UCITS ETF WPEA IE0002XZSHO1 (venant du topic).
- Crypto : ~200k€  net d'impots (donc en retirant les 33% de taxe de plus value)
- PEG/PEE: 9k€, PER : 23k€ sur fonds
PEG : 10k€ Gestion libre. avec environ >60% sur action de mon entreprise @irbus, reste sur des fonds pas top.
Epargne actuelle : ~ 2k€ annuel pour notre fils aujourd'hui sur Livret A  
 
Année dernière, on louait le bas de notre résidence principale meublée: 600€ par mois , on cherche à retrouver un étudiant.
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Dans pas longtemps je vais recevoir un important héritage environ ~500k€
Mon projet est de placer ces cerises de la meilleure manière et de pouvoir faire fructifier ce patrimoine. Et aussi faire de la transmission et mieux gérer pour mon fils. Ouverture d'AV?
Pas de projet de changer de RP car elle répond très bien à notre besoin et je ne veux pas solder le crédit!
Possibilité de partir à l'étranger pour le travail dans le moyen terme ~5 années.  
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ?  
De base aversion forte au risque, mais depuis mon investissement en crypto et les hauts & bas que j'ai vécu (-99% puis *370 ) donc je dirais une aversion au risque qui s'est réduites drastiquement .
Je suis plus pour un placement long termes sur une grosse partie de l'héritage et garder une marge de liquidité pour les travaux/ réduire le prêt à la conso et pour utilisation loisirs ~ 50k€
 
Je partirais sur un mix ~60% MSCI World / ~40% Fonds euros avec un bac à sable sur du stock picking <5% mais j'ai des gros doutes sur la trajectoire des US et Europe au global. Pour autant je sais que je ne suis pas du tout plus fort que le marché donc je suis presque à me dire all-in même pas de DCA sur ces fonds.
 
Au vu des montants, je suppose que je blinde mon PEA jusqu'à 150k€, puis blindage de mon assurance vie >8ans jusqu'à 70k€ (pour assureur) et j'ouvre d'autres assurance vie? J'ai pas particulièrement envie de jongler sur plein d'assurance vie et je veux une épargne lazy sur la grande majorité.
 
Qu'est-ce que vous en pensez ?!
 
Bonne journée

 
les flux sont mensuels et le stock est à date.
tous les contrats sont à maturité fiscale depuis longtemps.
 
ma capacité d'épargne est d'environ 1500/2000€/mois
 
je vais reparcourir le FP pour trouver le template.

Juste au dessus de ton post

Quelqu'un a le zupimages des taux 2024 ? je trouve pas en FP

Bonjour, bel héritage, étant de l'école #simple je plafonnerais le PEA et ouvrirais qu'une av en plus de ta bourso genre linxea spirit 2 en repartissant le solde post pea entre les 2 .
 
   

+1
J'ajouterais (meme si c'est que 5ke) un arbitrage de Netissima vers euroexclusif

Je ne sais pas si c'est passé sur le topic : bonus sur Linxea Spirit sur le F€ NG : 1.1% sur 2025 et 2026, pour tout versement >100 k€ sans condition d'UC.
 
Je trouve ça pas mal du tout, l'espérance de gain est un peu plus faible que sur Opportunité mais c'est 2025 et 2026, ça évite de se prendre la tête l'année prochaine.

 
100k€ quand même  
 
Edit : je trouve la somme quand même élevée pour si peu de bonus. Pour peu qu'entre temps Spirica décide de créer encore un nouveau fonds (et donc de laisser pourrir NG) et que l'AV soit loin d'être mature, c'est se trainer quand même un gros boulet au pied avec un tel montant de versement.

Intéressant.    
 
Dommage que ce ne soit pas +1,5 sinon je basculerais mon Bourso dessus qui est à +1,5 pour 2025 mais pas 2026.

On a vu précédemment qu'il est possible de renoncer à une partie d'un heritage dans le but de le transmettre directement aux petits-enfants du défunt.

Certes mais c'est bien aussi d'avoir du pognon et d'en disposer à convenance, surtout en séparation de bien avec une épouse dépensière.

Je cherche une solution pour investir ma poche liquide (approx 70k) qui stagne entre différents projets.
 
Etant résident fiscal étranger, je n'ai pas de PEA mature et je ne souhaite pas investir plus dans les AV.
 
Etant chez Bourso, je vois deux choix: Bourso+ à 2% ou mettre sur FM en CTO. J'ai déjà un CTO chez IBKR, mais je l'utilise pour ma poche ETF et faire des virements entre Bourso et eux me semble un peu lourd pour une poche devant rester liquide. Je pourrais ouvrir un CTO chez Bourso juste pour cela sans probleme.
 
Qu'en pensez-vous?

 
Non, mais il est listé sur Euronext Amsterdam.

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Tu te fais avoir ??? En signant un contrat d'assurance vie individuel pour lequel tout est écrit noir sur blanc ??? Drôle de conception.
 
Rachat total et ouvre PD Vie si Darjeeling ne te va pas ... (en espérant que tu ne te fasses pas "avoir" si dans six mois ils commercialisent un contrat avec 0.4% de frais sur les UC, comme c'est le cas déjà chez certains courtiers qui ont franchi le plafond des 0.5)
 
Sinon, pas de transfert possible sauf à payer 3% de frais (de l'encours total de ton contrat) si les conditions n'ont pas changées.
 
EDIT: 0.45% (et pas 0.4) sur suravenir et apicil. Je retrouve pas le 0.4, j'ai peut-être rêvé.

 
Ah, oui.
 
Darjeeling est un contrat individuel et Placement Direct Vie est un contrat collectif, c'est ça ?

toujours rien sur mon AV Bourso ligne Fond euros ... j'imagine qu'ils font par ordre décroissant de montant placé. (j'ai mis 4000 balles en Février 2024)

Non, individuel aussi

ça concerne des gens sur hfr?
En complément de l'idée d'un impôt minimum, ça me paraît bien

 
Surtout des gens sur hfr.    
 
Après heureusement, cela me semble peu probable que cela passe.

 
Du coup, ils ont le droit de changer les frais à la baisse sur un contrat individuel ?

 
  C'est lui qui demande:
 

Je crois que oui (à la hausse aussi) si tu acceptes et signe un avenant. Si tu ne signes pas, tu gardes les caractéristiques de ton contrat initial.
 
C'est la différence avec les contrats collectifs où tu n'as pas le choix (il me semble par exemple que mon contrat collectif Bourso n'avait pas 0.75% de frais de gestion initialement, puis ils ont changé).

 
Qu'est ce qui parait bien, de vendre sa boite pour payer de l'impôt ?
 
Je te rassure, dans le cas où cette idiotie serait votée, il suffira de traverser la frontière pour y échapper.

 
ou de faire partir les entrepreneurs qui ont réussi ?  
comme ca on se retrouvera entre nous, les jaloux et/ou loosers  

 
Han ils s'en sont aperçu: la valeur de mon AV a baissé maintenant.    
 
Finalement j'ai obtenu +323,76 €
 
Je renonce à refaire le calcul moi-même tellement cette somme est loin de mon estimation  

 
Ca correspond aux PS  

Ici aussi. RENDEZLARGENT.
 
(et cette différence est, surprise, la même qu'une nouvelle ligne de PS en date du 31/12 apparue aussi ... )

Après avoir mis les yeux en face des trous, je confirme que ça marche bien (à l'arrondi près) pour le taux standard comme celui du bonus. Mystère mathématique résolu, merci

C'est spécial quand même, avec les intérêts composés je m'attendais à voir une différence plus grande que ça, et au final c'était des pouillèmes. Pire que ça, en appliquant les 2 formules (la bonne et la mauvaise) sur les années précédentes ça donne le même résultat à 2 centimes près, donc c'est pour ça que je croyais que ma formule précédente marchait bien
Vive les maths

C'est quoi le consensus du topic sur les détenteurs d'AV Linxea Avenir 1 ?
Moderniser pour Avenir 2 ou ouvrir un nouveau contrat ?

Ce topic de miyonnaires en train de faire des calculs d'apothicaire pour savoir pourquoi leur boost Euros est de 384,23€ au lieu des 385,18€ promis...    
Un mois et demi que ça dure...  

Faut savoir lire   : déjà dit plusieurs fois que c'est de la curiosité de calcul, rien de plus. Après y'a les gens qui aiment comprendre et ceux qui préfèrent rester des ignares  

 
Si tu as oublié ce sondage
 

 
Tout le monde est millionnaire ici

Bonjour,
 
Je sollicite vos conseils suite à des échanges avec un conseiller en gestion de patrimoine (qui se présente comme indépendant et qui fait partie du réseau de l'entreprise Stellium) que j'ai contacté pour m'aider à sortir de l'immobilisme maladif dans lequel je me suis enfermé depuis plusieurs années.
En préambule, je n'ai aucune culture de l'épargne, je n'ai jamais eu le réflexe de préparer mon avenir. Je suis conscient que ma situation peut sembler ridicule.
 
Ma situation :

• 37 ans
• en concubinage
• sans enfants

Ma situation patrimoniale :

• locataire en Ile de France (loyer ~1000 euros par mois). à moyen terme j'aimerais partir de la région.
• pas de crédits en cours
• capacité d'épargne mensuelle : environ 800 euros
• TMI : 30 %
• Epargne actuelle :  
• 10 k€ sur une assurance vie
•    10 k€ sur un PEA
•    35 k€ sur un LA et LDD
• environ 260 k€ sur des comptes courants (!!!)

Mes projets :

• Court terme : aucun projet particulier. J'aimerais placer mon argent pour avoir un petit complément de revenu ou au moins placer le contenu de ces comptes courants.
• moyen / long terme : quitter l'île de france et acheter une maison pour y vivre (disons 400 k€ ?)

Mon profil :  

• je suis extrêmement prudent, certainement trop, d'où la décision de me faire accompagner pour sortir de mon immobilisme.

Après analyse de ma situation, le conseiller m'a fait remplir un questionnaire pour cerner mon profil d'investisseur. Après 3 rdv de 1h pour me présenter différentes solutions, il m'a proposé de commencer par les investissements suivants :
1) 5 k€ sur le dispositif Girardin pour réduire un peu mon impôt sur le revenu
2) 150 k€ sur des SCPI qu'il me propose parmi une sélection (par exemple 3 SCPI x 50 k€)
 
J'ai compris que le conseiller est rémunéré par une commission sur chaque produit sur lequel j'investis par son biais. Il a été relativement transparent lorsque je lui ai posé ces questions.
 
Mes interrogations :
- Ces conseils semblent-ils raisonnable ?
- Y-a-t-il un loup que je n'ai pas détecté ?
- Puis-je signer en confiance la lettre et le mandat proposé (après les avoir fait relire par une IA je ne détecte pas de souci majeur) ?
- Y-a-t-il des questions que je dois absolument poser, ou me poser, avant de signer ?
- Si je fais ces investissements via ce mandat, suis-je ensuite "lié" à Stellium ?
 
J'espère avoir été complet dans la description de ma situation, désolé d'avance si je pose des questions dont les réponses sont évidentes, je ne suis vraiment pas à l'aise avec ces sujets.

 
Non, c'est de la merde en barre.
Miser le plus gros de ton épargne sur de la SCPI est débile.
 
Va lire la FP de toute urgence.

Oui, enfin, donner 500K€, vu son patrimoine...

D'autant plus que le World fait mieux.

A priori pas de raison de rester sur Avenir 1.

Tu auras également accès a Suravenir Opportunités 2, fonds euro intéressant au moins cette année avec son bonus de 2% si tu comptes verser dessus.

J'ai fait la demande début Janvier, bien transmise, mais à priori les modernisations reprennent en Mars d'après ce qu'on a pu lire ici.

Normalement tu peux récupérer les sous du PEE