Reprise du message précédent :

Chez Suravenir non.

Linxea Avenir ou suravenir direct ?
Parce que Linxea Avenir, je l'ai fait y'a pas 10 jours  

J'avais envoyé un courrier il y a quelques mois pour Linxea et d'autres disaient aussi qu'il le fallait. Tant mieux si ça passe.

C'est le même formulaire que tu balances par mail.
Eco d'€ et de temps...  

Blabla incompréhensible. Mets déjà de l'ordre dans tes idées si tu as l'espoir qu'on comprenne un peu où tu veux en venir.

 
j'ai souscrit par assuvie.com y avait une offre de bienvenu de 300 €
 
Ouvert 8/10 et j'en suis avec les 300€, à 337€ de pv pour le moment
 

 
c'est surtout que pour couvrir les frais d'entrée, j'en ai pour 30 mois au moins à cette allure ^^
mais bon c'est un investissement à LT hein ^^

Qu'est ce tu vas bien pouvoir faire de tout ce Pognon

 
va falloir chercher un placement en effet

Hello!
On m'a dit de poster ici, vos conseils sont les bienvenus !

Les questions :
° suis-je trop exposé
° que changeriez-vous
° que faire des 35k€

Mon Epargne actuelle :
60% PEA/PEE (~20k€)
25% AV (~8k€) (full fond €)
15% PEL (~5k€)
0€ Livret A

L'épargne de ma Femme :
35k€ sur CC ( )
8k€ sur un compte à la con genre LDD
3k€ PEL
Livret  À 15k€

Salaire 5.5k€ net à deux (30ans tous les deux)
TMI 30% (limite 14%)
Capacité d'épargne de 1k€/mois une fois tout déduis (bouffe, crédit voiture/zonzon, nounou, ...) On fait beaucoup de resto/sorties/achats

Mes 2 gamins (4ans et 2ans) ont chacun un compte où l'on met 50/100€ par mois dessus (je pense passer à un CTO à la place)

On a déjà un crédit pour notre RP (reste 240k€ a rembourser : 1.3% sur 20 ans)
Crédit voiture de 360€/mois pendant encore 2ans à 0.95% (Thx bourso)

 
pourtant on m'a répondu clairement, soit je m'exprime pas correctement, soit certains ont du mal

Alors tant mieux, moi j'ai rien compris. Je te laisse en déduire ce que tu veux.

 
Vous avez 64k d'epargne cash immediatement disponible a vous deux, c'est beaucoup 'trop' a priori.
Prendre un emprunt voiture a 0.95% est smart si et seulement si ton epargne travaille a plus que ca. Or bien plus de la moitie ne rapporte rien ou moins que ca donc ca ne me semble pas tres sain d'avoir emprunte, malgre le taux tres bas.
Encore une fois, en prenant l'ensemble du patrimoine du foyer en compte. Ton patrimoine est deja ultra expose aux actions, 60% c'est beaucoup et probablement plus que ton budget de risque psychologique ne te le permet, je pense pouvoir l'affirmer sans te connaitre meme si je me trompe peut etre
 
Bref, rien a changer pour toi si ton epouse monte un peu en puissance son epargne avec une ouverture d'AV en ligne d'urgence pour capter son LDD et l'essentiel de son CC. Si son PEL est a 2.5%, ca peut etre aussi une bonne idee en sus de l'AV. Si c'est un PEL recent, evidemment beaucoup moins. Soit dans l'AV, soit en PEA, lui proposer 10-20% d'actions a investir progressivement sur 12 mois si elle est d'accord. Sinon laisser full fonds euros pour le moment et y aller dans un second temps.
 
Si vraiment elle n'est pas prete a ouvrir d'AV ou de PEA a ce stade, meme pour du fonds euro, ce que je respecte, la logique voudrait de rembourser le pret immo par anticipation et/ou le pret auto. car son argent travaille a beaucoup moins que les couts du credit.

@kokola
je suis pas très bon pour donner des conseils,, mais pour tes enfants, j'ouvrirais une AV à chacun, et les 100 euros que tu mets pour chacun chaque mois, je les mettrais à 50/50 sur un ETF word/Fond euro

Bonjour,
 
Petite question épargne salariale, connaissez-vous EPSENS (Humanis / Ag2r la Mondiale) ? Et si oui avez-vous des retours ?

Ça sent mauvais les assurances vie là...
 
Je pense perso rester sur cette distribution à l'avenir :
- Suravenir : Opportunité + tracker world + tracker world hedge + allianz HY
- Spirica : ALT2 jusqu'au plafond + Robeco HY (5k de SCPI me suffise ici en bac à sable, j'irai pas plus haut)
 
Et le reste sur PEA...
D'ailleurs il y aurait de bonnes obligations HY éligibles sur PEA bourso ? Ça m'intéresse...

Pourquoi 50 en fond euro ?

Des retours sur quoi ?

Sur le service, ils se débrouillent. Ils fournissent un travail premaché aux services RH, qui a juste à signer la convention et à mettre les accords à signature des syndicats.

Sur les fonds, c'est une autre histoire....

Leur fonds qui suit le MSCI World est facturé 1,85% annuel.
Si tu prend en plus la douille de 5% de frais d'entrée, ça fait mal.

Sauras-tu trouver l'incongruité de ta question ?

pour pas tout mettre en actions

Oui mais pourquoi si l'horizon est de 15 ans minimum.

Au pire, on pourra y ajouter un stop  

Vu l'horizon de placement, y a pas grand risque pourtant.

c'est ce que je ferais moi en tous cas.
quitte à arbitrer des sommes du fond euro vers l'etf en cas de forte chute

 
journée de merde jusqu'au bout
forget my question

La question n'était pas idiote, il existe bien des fonds un fond obligataire éligible au PEA, mais sur le segment gov IG.

 
Pas d'obligations HY éligibles sur PEA bourso, mais sur CTO (par ex. sur le CTO 0%).
 
J'ai chez eux :  
Allianz Euro HY FR0010032326 (zone Euro)
CPR CREDIXX GLOBAL HIGH YIELD - P FR0010926154 (plus de risques car levier x1.5)
Candriam Bds Global Hi Yld C EUR Cap LU0170291933 (Monde couvert en devises)
AXAWF US High Yield Bonds A Cap EUR H LU0276013082 (US couvert en devises)
 
 
Sur PEA, il n'y a pas (ou guère) de fonds obligataires possibles (sauf un ETF synthétique Lyxor, mais qui n'est pas conseillé dans la période de taux bas actuelle).

Frers pognon, y a-t-il une différence de rendement sensible entre le couple fonds euros normal (60%) / PEA pour tracker world (40%) et le tout AV avec fonds boosté et tracker world ? J'ai fait quelques projections sur 10 et 25, ans, avec et sans versement mensuel, sur la base des rendements du contrat Linxea Avenir/MPR. Et selon ces calculs, le meilleur rendement du fonds boosté par rapport au fonds euro normal compense largement et dépasse les frais plus élevés sur les UC dans les AV.
 
Mais peut-être me trompe-je ? Qu'en dites vous ?

 
Le calcul est assez simple : avec 60/40 donc 1.5x le fonds euros vs. le tracker, est-ce que 1.5x le supplement de rendement du fonds euro booste compense les 0.5/0.6% de frais sur UC pour le tracker ? Aujourd'hui oui dans la majeure partie des cas.

 
La seule configuration qui saute au yeux pour rendre la situation non désavantageuse.
 
Enfin sur le papier. On verra quelle est le taux réel en 2020 pour le fonds euros de cet assureur face à la concurrence. Si c'est +0.5% sur un taux de base artificiellement minoré...
 
En tout cas ca introduit  un beau bazar, avec des offres promotionnelles conditionnées, à durée limitée, et au renouvellement incertain. Pour un produit l'AV qui était un placement lazy, il va falloir s'habituer surveiller ca en permanence. Pas sûr que ce soit une bonne stratégie commerciale pour cet assureur.

A voir s'ils maintiennent les offres boostées dans le temps ... je suis vraiment pas convaincu.
Ils font un (faux) effort commercial maintenant vu qu'ils changent toutes les règles mais l'année prochaine ... pas de bonus ou en baisse.

C'était fiscalement plus vraiment lazy depuis la dernière réforme.
Voila maintenant que les assureurs font les marchands de tapis avec leurs taux boostés comme on voit depuis un certain temps avec les livrets "boostés" (même si le système est légèrement différent).
 
L'épargne est morte, consommez braves gens

 
Pour moi en banque en dur le PEL n'a pas été fermé à l'anniversaire des 10 ans .
 
Par contre cette année là mon PEL n'a rien rapporté puisqu'ils m'ont prélevé les 10 ans de prélèvements sociaux d'un coup  !

Pour autant que je me souvienne ça fait facilement 5/6 ans que les BED utilisent ce genre de carottes à l'UC pour booster le F€.
Je ne suis pas étonné de le voir enfin débarquer sur nos contrats HFR compliant.

Si il a rapporté, tu as seulement payé ta dette envers l'état.

C'est juste normal.
 
La phase d'épargne dure dix ans. Après il est figé (plus de versement) maximum cinq ans. Ce qu'il y a dessus continue à être rémunéré au taux contractuel. Après ces quinze ans, ça deviendra un CSL.
 
(pour les PEL post 2011 et jusqu'à 2016)

Merci, c'est ce qu'il me semblait  

C'est la conséquence que j'en tire aussi. Surveiller pour basculer, en première approche, vers du fonds euros classiques + PEA.

 
J'ai pas dit que c'était anormal. Ils demandaient comment ça se passait au bout des 10 ans

Bonjour,
 
J'aimerais arbitrer mon AV Linxea Avenir
 
J'ai ça actuellement :
FDS EUROS SURAVENIR OPPORTUNITES à hauteur de 40%
FDS EUROS SURAVENIR RENDEMENT à hauteur de 20%
FR0010697482 R-CO CREDIT HORIZON 12M C EUR à hauteur de 40% et c'est surtout cette ligne que j'aimerais modifier
 
Un conseil ?

Bien compendre que les politiques des assureurs imposent de surveiller les enveloppes d'investissement mais que son budget de risque peut et devrait etre stable malgre les changements d'enveloppe.

OK mais tu veux quoi ? Fonds € ? Oblig ? Actions ? Immo ?
Quel horizon de placement ?

Frer    
Horizon de placement LT et F€ ou Actions, mon coeur balance    
Pour l'immo je réfléchi à ouvrir du Spirica pour des SCPI, j'ai pas d'immo ou alors si avec un peu de Crowdfunding dans mon patrimoine.

Hello,
t'es sur pour cette histoire de CSL? Nous on a un PEL des années 90 (   ) et il vit toujours sa belle vie de PEL... sans versement mais avec un taux imbattable (et on l'a meme transféré d'une BED à une autre sans probleme)

Un indice : lis la précision entre parenthèses
Je ne suis pas intervenu car pour une fois frer Dwarfy a précisé la condition de la date d'ouverture du PEL.