Reprise du message précédent :

https://reho.st/https://generateurs [...] ChienBlanc

A partir en retraite avant l'heure... ou à essayer en tout cas

OK mais si c'est pour s'empêcher de vivre jusqu'à la retraite, même anticipée, c'est quand même assez triste...
Avoir un confort de vie correspondant à son besoin et son niveau de rémunération c'est la base non ?
 

Sa s’appelle améliorer la qualité de vie ça donc c’est bon

 
 
Faut quand même être confiant dans sa capacité à épargner gros pour quelqu'un qui vit et travaille en France.
Le système (s'il perdure bien sur) et quand même fait de tel manière que soit tu arrives à partir "tôt" en plafonnant les décotes soit si tu te rapproches un peu trop de la "fin" , tu as de très fortes incitations à rester jusque tard pour maximiser la pension.
Après une réponse plus général serait à mettre du beurre dans les épinards à la retraite.

 
 
Pourquoi ton besoin serait aligné avec ton niveau de rémunération?  

Ça n'est pas du tout ce que je dis, en fait c'est même tout l'inverse.
 
1. il ne faut pas vivre au dessus de ses moyens
2. il faut vivre selon ses besoins
 
Donc si tu gagnes plus que tes besoins (c'est mon cas aujourd'hui, depuis peu), tant mieux, tu vas pouvoir épargner/investir le reste.
Mais sinon, je trouverais assez triste de se priver pour à tout prix accumuler pour la retraite (hors épargne de précaution, épargne de raison pour les études des enfants par exemple, etc. qui font partie des besoins pour moi)
 
Mais ce n'est qu'un avis perso
 
EDIT: et si tu gagnes moins que tes besoins, là ça devient évidemment compliqué hein, mais ça n'arrive pas sur HFR

 
En vrai, ça se défend.  
 
Ici, depuis qu'on a une famille, on oriente notre argent vers notre qualité de vie (logement, moyens de garde, activités). Je suis en paix avec l'idée de partir à la retraite à 67 ans (tout en projetant de lever le pied vers les 60-62 ans). On a orienté notre stratégie d'investissement autour de ces objectifs.
 
On économise probablement moins que quelqu'un qui veut absolument partir à la retraite ou levé le pied plus tôt et ça nous va. Mais ça peut ne pas aller à d'autres et à partir du moment où tu offres des conditions décentes à ton entourage, je ne suis pas sure qu'il y ait un mauvais choix entre le notre ou celui de viser un FIRE.
Par contre, c'est bien de savoir ce qu'on veut pour savoir comment investir son argent.

Perso je trouve ca pas évident d'utiliser l'épargne. Dans ma tête c'est "en cas de besoin", mais je pense que je trouverai jamais le besoin suffisamment justifié.
 
Du coup là j'ai le sentiment que tout ce que j'épargne, ca sera "au mieux" pour la retraite.
 
Du coup autant profiter de la vie au quotidien.
 
Mais dans le cas de Wawrinkaz, je maintiens que le move pour un logement qui ne lui plait pas, je trouve ca dommage. La qualité de vie ne passe pas que par les m2, mais aussi par comment on se sent dans son logement.

Je me trompe peut-être mais j'ai l'impression que tu peux te permettre de vivre sans te poser de question et tu épargnes ce qui dépasse.  
 
Dans le cas de Wawrinkaz, changer de logement serait de toute façon un gros arbitrage donc oui, il a intérêt à être satisfait de l'option choisie (et vu ce qu'il en dit, à sa place, je ne déménagerai pas forcément - faut juste qu'il soit au clair avec ses objectifs).

Je pense que c'est vraiment une question de tempérament, j'avais déjà ca gamine quand j'avais des perles pour le bain que j'adorais, au final je les gardais toujours "pour plus tard" et ca finissait par moisir avant

Ca s'oppose pas mal. Tu utilises ton epargne ou pas ?
 
D'ailleurs quel est ton support d'epargne principal ?

Idem, mes chocolats de Noël n'étaient pas mangé à Pâques.    
 
Mentalité de radin, dont j'ai eu du mal à me débarrasser.  
Jusqu'au jour où j'ai réalisé que je ne pourrai jamais dépenser tout le gros argent accumulé...

Perso je me dis que si c'est juste pour la retraite, pas sûre que ce soit pertinent, dans le cas où on ne sera pas très en forme. Donc autant commencer à dépenser plus tôt.

 
 
J'ai la chance de pouvoir profiter sans toucher à l'épargne.
 
Je viens de finir de remplir mon PEA, j'ai une AV et un PER avec 65k€ chacun dessus, et je viens d'ouvrir un CTO. Et j'ai mon remboursement de prêt immobilier également.

 
Tu fais quoi dans la vie déjà :-D ?

Du calme, y'a freeriders qui cherche quelqu'un aussi

   
 
WPEA est dispo sur BourseDirect (tableau FP à MAJ).
Merci
 
 

Même schéma mental ici, c'est dur de changer, à défaut de l'Alpine il faudrait choper une C6 avant qu'elles ne disparaissent...  

 
Vu tes revenus ca ne me surprenait pas, j'ai aussi la chance de ne pas avoir a toucher a mon epargne pour mon train de vie (enfin... le divorce  a pas mal tape dedans ). Je ne sais pas pourquoi je te voyais avec une aversion au risque plus importante sur tes placements
 
Question subsidiaire si ca ne te derange pas, y'a une caisse de retraite chez les medecins ? Contributions libres ? Si on enleve toute epargne a cote, juste avec les contributions a ta caisse de retraite, tu estimes toucher quel % de ton salaire quand tu arreteras ton activite?
 
Tous les medecins que je connais epargnent a balle comme s'ils allaient etre a la rue une fois a la retraite. Je comprends pas trop d'ou ca sort.

 
T'as une caisse de retraite mais c'est rapidement plafonné. J'avais fait le calcul il y a quelques mois, je crois que quand tu cotises au max, tu t'en sors avec 2-3k€ à la retraite. Si t'es habitué à un gros train de vie, ça fait un gros gap.

Oui ça s'appelle la CARMF et c'est clairement pas ouf en termes de revenu espéré à la retraite par rapport au montant cotisé durant l'activité.
Ce qui est dommage c'est qu'elle soit obligatoire malgré une activité libérale alors que j'imagine que la majorité préférerait cotiser par capitalisation chacun de son côté...

 
Tu es vraiment ultra exposée à l'immobilier donc ; avec tes revenus très importants, n'avoir que 300k d'épargne financière all-in est assez invraisemblable pour moi.

 
 
J’ai jamais fait le calcul mais à mon avis ça doit pas être énorme.  
 
Pour l’aversion au risque, j’ai jamais connu de grosse chute (en 2020 je venais de faire all in sur l’immo), mais à mon avis elle est proche de 0 pour la partie risquée puisque dans ma tête c’est presque quelque chose qui n’existe pas.

 
 
Je suis à 450 (y a 2ans, j’avais mis 80k sur un CAT aussi, et j’ai 2 autres AV avec des montants plus faibles dessus).  
 
Mais j’ai ces revenus depuis 4ans seulement + ma séparation en 2023.  
J’ai fait + 180k€ depuis janvier 2024, en passant de 65% de sécurisé à 38%, et là je flèche tout sur CTO à partir de maintenant.

Ça ne vous stress pas d’avoir la majorité de votre patrimoine en immobilier one shot surtout dans une RP en France?
 
Sans parler du marché immobilier dans les grandes villes qui ne sait toujours pas remis post Covid/taux bas.
 
J’ai du mal à comprendre comment on peut être optimiste avec le marché immobilier français compte tenu du marasme économique français, des normes toujours plus contraignantes et du frottement fiscal.
 
 
 

 
Stress de?
 
Ma RP c'est pour y habiter, pas pour spéculer.

 
Ce manque d'imagination (et d'ambition ?) m'attriste terriblement
 
Toi qui n'est pas du tout passionné par ton emploi, tu pourrais aisément dépenser cet argent pour partir en congés sans solde 10 ans avant ta retraite. Ce n'est pas une dépense ostentatoire, ni matérialiste. Juste du confort de vie.

Ca me fait peur.

 
 
Personnellement c'est arrivé après avoir acheté notre RP, je suis devenu beaucoup plus détendu sur l'épargne.
Bon après vu que nos revenus ont continué à augmenter et qu'au final on aime pas tant que ça les dépenses ostentatoires, on épargne plus  maintenant sans trop le chercher que les premières années ou je cherchais vraiment à maximiser l'épargne.
Le point qui m’embête c'est que si je fais une trajectoire je vois qu'on arrive dans une dizaine d'années a des montants qui devraient permettre d'envisager de lever le pied significativement avant la retraite mais c'est tout juste. Sachant qu'on a tous les 2 pas mal de cerises en attente et que nos parents sont déjà assez âgés ou susceptibles de faire des donations mais que ça peut aussi ne pas se produire. J'ai peur de me retrouver pris dans l'effet de ciseau ou il te manque peu d'années de cotisations pour maximiser ta retraite et ou tu n'as pas tout à fait assez pour fire tranquille et donc tu continues et tu te retrouves avec "trop d'épargne". Donc j'ai décidé de continuer comme ça, je trouve qu'il y a trop d'inconnus dans l'équation.

Ce qui me fait stresser, c'est que l'argent accumulé ne serve à rien.

Si le cash que tu gardes tu pourras le mettre en collatéral pour financer un train de vie, ou si tu investis dans une entreprise dans laquelle tu auras de parts, ou si tu veux faire un tour du monde, te payer un permis avion, ou payer une école de reve pour tes gamins. Bah c'est cool de pas etre full exposé immobilier.

Si c'est juste pour gagner au concours du e-penis sur HFR au moment des bilans de fin d'année, c'est comme si tu avais retiré des billets a l'ATM pour les cramer ensuite.

 
Ca dépend du bien que tu as...
- si tu as 200m² pour 4 avec un jardin de 1000m², foutre 10k de plus pour gagner 25m² de jardin ne sert à rien.
- si tu as un appart sans balcon, 25m² de terrasse ça change la vie.
 
Après, il y a plein de choses qui rentrent en jeu... Un bien sympa dans une région riche peut voir sa valeur exploser et rapporter autant si ce n'est plus que le pognon mis en bourse... Un bien très sympa dans une région pauvre ne vaudra jamais plus que ce que les gens "riches" du coin pourront mettre, et ne sera jamais rentable pour son propriétaire

Bonjour,
Petite question AV, sur mon avenir Linxea, j'ai 5 k de World, 3k sur rendement, 3k sur opportunités 1, 10k sur opp 2.  
 
J'ai pas l'impression que ce soit optimal comme répartition?

Idée de sondage: revenu annuel net imposable ( donnée facile à retrouver sur la fiche de décembre ) divisé par le patrimoine brut.

Un truc du genre.

il sait déjà pas quoi faire de l'argent aujourd'hui, qu'est ce qu'il ferait de ses journées de retraité précoce ?

ca donne quoi comme indicateur

Devant la remontée du World, je suspens mon DCA (1000 € tous les 15 jours).    
Je suis à +6900€/+2,5% de PV sur l'année.
J'ai aujourd'hui 290k de World et 522k en actions en tout.
 
Je continue mon DCA sur le BTC commencé en avril (500 € tous les 15 jours). +645€/+14,4% de PV.

Tu vas les flécher ou ?

Quoi ?

Les 1000€ .

Bah sur mon compte.