Reprise du message précédent :

Ça sera le cas pour le mien comme chaque année
Je m'en occupe demain à la première heure

Belle présentation mais ne distingue pas la part d'épargne et la part de PV ?

Et quel TRI sur les actions ?

J’ai fait mon bilan holding et mon bilan perso.
 
J'attends que Lookoom presente le sien sinon je crains de choquer

 
Merci.  
 
Je ne suis pas le détail précis de ce que je verse car ça me parait trop fastidieux (suffit de faire un retrait de PV/MV du CTO ou AV et je suis perdu sur comment catégoriser) et l'info ne m'intéresse pas.
 
Mais ça se retrouve : environ 70k de PV sur mon PEA en 5 ans dont 30 cette année (j'ai un peu timé la crise trump pendant que je délestais mes fonds monétaires).

 
 
 
Trop de sans dent sur ce topic.    
 
Je prends des notes, sur vos façons de faire des bilans et je relève les compteurs chez moi. Jusqu'à présent je faisais ça au feeling. (vu que j'ai beaucoup en MSCI World et S&P 500, j'ai l'impression que ca n'a pas trop monté en 2025)
 
J’agrandirai la team sans dent en 2026.

Relever les compteurs le 31/12 c'est la technique de monsieur et madame Blanc je crois, une valeur sure

Belle trajectoire, ça sent le million avant 50 ans

Le million a 60 ans

Tu peux tout dématérialiser. Soit depuis le site et si ça ne suffit pas, avec un appel au service client.

Ça laisse trois mois supplémentaires avant de migrer chez Saxo  

Cela fait un bon moment que je ne partage pas de bilan chiffré, que des %. Tu es peut être bien au dessus, je ne suis en rien un totem.

 *** Compte rendu 2025 ***  
 

• Historique

Synthèse année 2021
Synthèse année 2022
Synthèse année 2023
Synthèse année 2024
 
En résumé :
- Patrimoine total net 31/12/2019 : 93,9k€
- Patrimoine total net 31/12/2020 : 184,4k€
- Patrimoine total net 31/12/2021 : 286,9k€
- Patrimoine total net 31/12/2022 : 298,8k€
- Patrimoine total net 31/12/2023 : 396,7k€
- Patrimoine total net 31/12/2024 : 537,7k€
- Patrimoine total net 31/12/2025 : 643,4k€
 

• Philosophie d'investissement

Soft power    
 

• Calcul de performance patrimoniale

- TRI du patrimoine net total depuis le le 31/12/2021 : +8,5%
- Rentabilité du patrimoine net total en 2025 : +8,8%
- TRI du PEA (plein) depuis sa création le 12/06/2017 et pesant 39,0% de mon patrimoine net total : +10,9%
- TRI du CTO depuis son suivi le 31/12/2021 et pesant 29,5% de mon patrimoine net total : +11,3%
 

• Lecture des rapports

Bonne lecture les frer et habitués !    
 
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 Document également téléchargeable ici en PDF (pour quelques jours)
 
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mmh je suis confus, tu n'avais pas acheté une RP en 2025 ? Pas d'apport en cash ? Pas de valorisation du bien immo dans ce bilan ? Pas de rachat pour travaux ?

Je reste, comme à chaque fois, bluffé par la forme de votre bilan  

 
J'avoue impressionnant.    
 
Par contre, pas sympa de faire travailler son family office le 31 pour avoir ce rapport.

 
Je vois que tu investis en SCPI, ça m'étonne vu ton profil...
Pourquoi investis-tu dans ce type de produit ? Dans quelle(s) SCPI as-tu investis ?

 
Merci pour votre retour les guys  

Intéressante remarque de ta part

Disons qu'avec mes 31 ans et mon salaire confortable, j'aime être exposé à l'immobilier pierre-papier

Si on peut avoir des SCPI européennes qui évitent les prélèvents sociaux ...

J'ai mis en flux entrant 15k€ sur Corum Origin

Seules les SCPI européenenes à revenu mensuels font le taff

MP si questions

 
Ok je vois, même si je reste surpris et que je ne comprends pas le mouv'  
Merci pour ta réponse et pour le partage  

C’est une erreur de sa part de mon point de vue, heureusement de montant marginal pour lui.

 
J'ai lu tes commentaires de ces derniers jours sur le topic bourse concernant ce sujet (je lurk le topic), je crois avoir bien cerné ton avis sur la question      
Mais effectivement, là on est dans la dimension bac à sable vu les montants  

J'ai regardé une vidéo sur ce thème sur youtube, ça concerne les entrepreneurs classiques, pas milliardaires donc, et ça parlait de ce qui peut être passé sur la boite ou pas.
En gros, il expliquait qu'on passe sur la boite tout ce qui est dans l'intérêt de l'activité. Mais avec des exceptions :
- Quelque chose de catégorisé luxueux ne passe jamais
- Les automobiles sont limitées à un plafond de déduction de 20 ou 30k€ selon la motorisation
C'est valable aussi pour un ultra riche ?
Genre le patron de LVMH il peut pas passer sur sa boite un restaurant pro au gastronomique 3 étoiles, sous prétexte que c'est somptuaire ? Ou alors ça passe parce qu'on admet que c'est cohérent avec le train de vie et l'argent dispo dans cette boite ?
 

Facile, c'est celui qui paie qui décide.

C'est cohérent avec ma propre appréciation du mérite de A et B dans cette situation.
L'enfant A crame l'argent familial, l'enfant B s'en sert de tremplin d'accumulation supplémentaire.
Tu n'as pas compris mon propos : je ne plaide pas du tout pour une libéralité, en réalité. Je plaide pour une accentuation du "mérite" de chacun. (Mérite évalué par le payeur)
 
Et enfin, il ne t'aura pas échappé que c'est bien sur HFR que je discute, mon père ne lisant pas HFR, il n'aura jamais vent de mes "jérémiades" sur ce fil et donc aucune raison d'arriver à la même conclusion que toi    

 
Bon, j'arrive de loin, 33 ans, locataire, ouvrier.
M'y suis intéressé bien comme il faut cette année.
 
J'ai encore accès au LEP, j'y ai transféré toute l'épargne, y'a 5500€ et c'est alimenté de 75€ chaque mois, ça rapporte 2,7 %  
 
Ouverture PEA Bourso en mars 2025, 100% WPEA (achat mensuel de DCAM puis tout les 4 ou 5 mois revente pour achat de WPEA), l'interface Bourso annonce +10,44 % de rendement. Un virement automatique de 120 € effectué chaque mois. Actuellement il contient 1565 € au total.  
 
Ouverture AV Linxea spirit 2 en Mars 2025, actuellement 896 € au total, versement trimestrielle de 100 €, 100 % sur fonds euro nouvelle génération maintenant, c'était pas le cas les 6 premiers mois (100 % ETF world), d'où sont rendement affiché a 12,12% pour 2025  
 
Ouverture AV Lucya Cardif en Décembre 2025, 550 € au total actuellement, virement mensuel de 50€ chaque mois, 100 % fonds euro.  
 
Objectif 2026, augmenter le virement mensuel sur le PEA.
 
Merci

 

 
Plombage euro/dollar qui va continuer en 2026, on va finir avec moins qu’un livret A  

Raison pour laquelle j'ai envie de switcher une partie de mes DCAM/WPEA vers WPEH sur mon PEA.
Mais Saxo m'en empêche  

 
Je refuse de payer le surplus de frais pour hedger  

Mouais, perso si ça peut m'éviter de voir mon PEA se faire à cause du $, je suis prêt à payer un peu

 
Dans ce cas ta propre appréciation du mérite de A et B est illégitime dans cette situation, car ce n'est pas toi le payeur. Donc tu n'es pas cohérent en faisant cette appréciation et en te plaignant qu'elle n'aboutit pas à ton résultat esperé.

 
bravo, ton profil va intéresser du monde comparé au concours de quequette sans intérêt de certains...

Grosso modo, oui il faut que ça soit dans l'intérêt de la boite. Mais tu peux très bien prendre une voiture bien plus chère. Le plafond de déduction n'est qu'un plafond. La somme au-delà, c'est juste une dépense de la société qui ne rentrera pas en charge et ne déduira donc pas l'IS.
De plus, une voiture, ça peut s'acheter avec emprunt et s'amortir sur plusieurs années. Je suppose qu'un chauffeur de VTC indep avec son propre véhicule à des solutions à ces problématiques, en tant qu'outil de travail. La LOA est l'une de ces solutions

Du coup, la Bentley de Bernard Arnault ne passe pas en charge ?
Mais si tu prends une Bentley en LOA il y a moyen de la faire passer ?
 
Et si tu considères que prendre du luxe est dans l'intérêt de la boite puisque ça prouve aux clients et fournisseurs qu'elle a de l'argent donc qu'elle tourne bien et donc qu'elle est fiable ? Tant que ça reste cohérent par rapport aux montants du CA, évidemment.
Bref je me demande juste s'il n'y a pas un deux poids deux mesures entre les petits entrepreneurs qui ne peuvent pas se faire plaisir sur une voiture de société et les gros qui doivent forcément trouver un moyen de faire passer tout ça.

Techniquement, c’est bien une charge, mais partiellement non déductible du résultat servant de base au calcul de l’IS.
Si la Bentley est justifiée (représentation, image renvoyée, relations d’affaires) et non disproportionnée au regard de l’activité et des moyens de la société, elle peut être comptabilisée en charge (amortissement ou loyers en LOA).
Il n’y a pas de "deux poids deux mesures". Les règles comptables et fiscales sont les mêmes pour toutes les sociétés, qu’il s’agisse de la mienne ou de celle de Bernard A.
La seule vraie question est : la dépense est-elle cohérente et dans l’intérêt de la société ?
Bernard ne déduira de toute façon qu’environ 30 k€ d’amortissement fiscal, même pour une voiture à 250 k€. Le reste reste une dépense non déductible, négligeable à l’échelle de son groupe.

À mon échelle, j’ai offert du vin et du chocolat à mon principal client. J’en ai eu pour un peu plus de 100 €.
La déduction fiscale possible est limitée à 73 € TTC. Sur le calcul de mon IS, seuls ces 73 € seront déduits de mon résultat imposable, mais je m'en balance un peu de la 30ene d'euros restante et la dépense est proportionnée par rapport à ce que me rapporte ce client (>150k/an)

Mais là on part sur un HS complet pour ce topic

 
Acheter une voiture par sa société, c'est un classique complètement inutile et aucun intérêt qu'elle serait acheté par une holding il vaut mieux l'acheter par la société d'exploitation.
Acheter une grosse voiture, elle serait déductible que pour 9 900€,  à partir de 9 901 € du prix du véhicule tu payes l'impôt société, exemple véhicule à 40 000 € mettant 130 grammes de CO2 amorti sur 5 années, tu payes
amortissement (50 000)/5 = 10 000
amortissement déductible (9 900/5) = 1980
amortissement non déductible = 8 020
IS = 8020 * 25% = 2005 €
 

non pas 30 K€ d'amortissement déductible mais au maximum 9 900€ pendant les 5 ans d'amortissement pour la Bentley ou alors une Bentley électrique.

pour moi il aurait fallu le faire y a un an... maintenant on a pris la douille, je pense ( ) que maintenant ca sera stable...

Bonjour à tous et bonne année.
 
En regardant ce matin sur Fortuneo et Bourso si les intérêts de mes livrets bourso + et fortu m’ont été versés.
Je m’inquiète car Bourso m’indiquait jusque là un montant d’environ 4500 eur d’intérêts versés sur 2025 ( intérêt qui grossissait petit à petit au cours de 2025) et la non seulement ces intérêts ne m’ont pas été versés mais ce montant d’environ 4500 est devenu 1003 eur    
 
Bug d’affichage?
Concernant fortu, pas de problème, intérêts versés avec le bon montant.

 
Destresse  

10 jours après un arbitrage (imposé car on ne peut pas faire un rachat partiel sur toutes les lignes d'un contrat dAV bourso vie, il faut laisser 25 euros par ligne ce qui est gavant), toujours pas possible de faire un rachat, contrat toujours indispo, pas la premiere fois que je constate qu'après un arbitrage il faut plus de 10 jours pour pouvoir toucher le contrat, sur generalli vie de boursobank.

Et heureusement que je ne m'inquiète pas des informations bizarres car quand je vois que des frais de gestion se sont gréfés sur toutes mes anciennes lignes et quelles sont donc du coup toute en négatif au lieu d'avoir disparues...

J’en conclus à un bug d’affichage      
J’aurais limite été rassuré en voyant apparaître 0€ dans la rubrique intérêt versé 2025 en me disant que c’est juste que l’opération qui est en cours de versement mais là pourquoi 1003€?
 

https://www.lesechos.fr/finance-mar [...] er-2206895

Je le sens mal    

Une AV avec un fond boosté

Hello,
J'ai ouvert une AV linxea spirit 2 il y a un an pour prendre date et je n'ai pas reversé dessus en plus de versement initial (500 euros).
Depuis je n'alimente que mon PEA (65k en wpea/cw8/ewld). Je n'ai pas besoin de pognon pour l'instant, l'horizon étant a long terme. Et j'ai assez d'argent sur les livrets classiques pour faire face aux imprévus.
Est-ce que vous voyez un intérêt a diversifier en mettant par exemple 75/25 sur PEA/AV sur les futurs investissements ?