Reprise du message précédent :

 
Non  
Versement sur av ? Quels supports ?

https://www.dealabs.com/bons-plans/ [...] ie-1827068
 
Ça tombe bien je comptais alléger un peu mon livret A pour en mettre sur bourso vie

 
Je me disais bien que j'avais vu l'offre sur leur site !
 

 
 
La banque en ligne annonce ainsi une progression de 8,12% sur l’année 2019 pour le mandat défensif, de 12,56% pour le mandat équilibré, de 14,04% pour la gestion spécifique du mandat « réactif », de 16,87% sur le plus classique mandat dynamique, et enfin de 20,08% sur le mandat offensif, le plus fortement investi en actions
 
 
 
Quelle merde, + 20 % sur le mandat offensif alors que le tracker World fait + 32 %    
 Ils ne duperont que les non avertis.

 
 
Pour ma part, j'ai :
 

 
Sans intérêt pour moi.

Pas sûr que "Offensif" soit investi à 100% en actions.

 
 
Non mais ce blog est peut-être bon pour la partie immo, mais pour la bourse c'est une catastrophe.
Je vous invite à lire le DEFI 6 %.
C'est un sketch, market timing et comportement wtf, tout ce qu'il ne faut pas faire : https://www.leblogpatrimoine.com/bo [...] -2019.html

Le mec en roule libre  

ETF DJIA

Je n'ai pas vu l'offre dans mon espace et j'ai vu l'annonce sur dealabs. Mais comme j'ai bénéficié 2 fois de l'offre, je savais pas si d'autres l'avaient vue ici

Je crois que leur tableau peut induire en erreur car si on retire une PV < à 4600/9200e (contrat>8ans) pour des versements avant 2017, il est toujours plus intéressant de choisir l'IR et non le PFL peu importe sa TMI car ça évite de prêter du pognon à l'état gratos pendant potentiellement 1 an et demi.  
 
La fiscalité de l'AV peut paraître simple mais est en réalité une énorme usine à gaz, entre les versements avant/après 2017, 3 choix d'options d'imposition, le choix de l'impôt à l'IR qui vaut tantôt que pour l'AV, tantôt pour tous les revenus, le seuil des 150k, les PS qui ne sont pas prélevés de la même façon, la CSG déductible ou non, les variations selon 3 durées de détention etc etc etc.. Quand je vois que ma soeur, HEC/finance, mais pas passionnée par le sujet, galère un peu, je me dis que le pékin moyen n'a aucune chance de bien comprendre ce bazar.

Le rendement des sci est quand même souvent significativement inférieur : dans une sci la revalorisation de l'immo sous-jacent est comprise dans le rendement affiché, ce qui n'est pas le cas d'une scpi. C'est un peu comme dire que la part capitalisante d'un etf est + perf car son rendement est > au % de dividendes de la part distribuante, ça n'a aucun sens. En tout cas les sci sur AV semblent encore mieux se vendre que les scpi    

D'autant plus flippant que ce mec est un CGP. Malheureusement à notre époque ça marche beaucoup mieux de faire un blog avec du contenu choc / putaclic, que de faire du factuel de qualité  A mon avis son business fonctionne super bien.  

J'ai récemment fait un tour des UC ING pour un proche. J'ai trouvé qu'ils avaient beaucoup de fonds très chargés en frais ! Mes préférences vont vers les Fidelity Europe & World, ils ont l'air de faire attention à leur tracking error vs leurs indices ce qui perso me plaît (à défaut d'avoir des etf). A toi de voir.  
 
 
Concernant ALT2, perso je trouve le taux correct mais décevant : même perf que suravenir O alors qu'il a 66% d'immo vs 22%. J'aurais compris si ce taux était leur outil pour limiter la collecte, mais ils ont déjà la limite des 25k pour ça. Je serais vraiment curieux de connaître le rendement réel du fonds.  
Et pour Generali, il y a une deuxième quenelle, ils avaient annoncé 1,15% pour eurossima avec 0,75% de fdg , donc naturellement on s'attendait à 1,30 pour les contrats à 0,6% de fdg, mais en fait c'est 1,20%  

 
C'est de la merde.    

 
cheatcode : y'a moyen de faire un rachat partiel de 3ke (ou plus) déjà présents sur l'AV Bourso puis de reverser ces 3ke pour avoir la prime ?

Les 2,64% seront réels seulement une fois vendu. Pour le moment c'est zéro car pas d'occupants pour payer le loyer.
Et zéro moins la taxe fonciere, les frais de copro, de ramassage d'ordures ménagères etc... bah c'est encore moins que zéro. Donc, dans l'immédiat il te coûte, chaque jour qui passe.

Perso, j'avais déjà bénéficié des 60€ bien que l'offre n'apparaissait pas dans mon espace client. On va retenter  

Je tente aussi.

J'ai commencé à intégrer une part de IG USD donc mon allocation.
Actuellement elle est ventilée de cette manière :

Actions : 50%
Bond (HY + IG USD ) : 25%
Cash : 25%

Objectif fin 2020:

Actions : 40%
Bond (HY + IG USD) : 20%
Cash : 40%

je déterre mon AV linxea, je me rends compte que j'étais en  Fonds Euro Général et non pas en ALT2 comme je le pensais, question, j'ai pas l'impression que je puisse changer en ligne, où j'ai raté une étape?

ouais c'est pour les nouveaux versements
 
t'es baisé frer  

ALT2 n'est pas éligible aux arbitrages malheureusement, uniquement aux nouveaux versements (50% de versement max).

Impossible d'arbitrer vers ALT2.
Fais gaffe pour tes prochains versements.

 
bien ce que je pensais, j'ai jamais fait de versement autre que depuis l'ouverture donc y a pas grand chose, il faut que je ferme et ré-ouvre une nouvelle AV chez eux?

Non, tu perdrais l'antériorité fiscale. Tu sélectionnes juste ALT2 pour tes prochains versements.

Sinon tu peux racheter le fonds € général et reverser partiellement sur ALT2.

Il y a 1 an ou 2 ça avait marché, j'avais fait un rachat partiel pour réallouer et dans la foulée j'ai reçu l'offre similaire. J'ai redéposé le montant nécessaire et réalloué ailleurs le solde.

 
ALT2 éligible uniquement aux versements, pas aux arbitrages (comme Suravenir Opportunités).

je vais faire ça  

 
Cela dépend des contrats pour Suravenir Opportunités

Oui, mais on va dire sur les principaux détenus par le topic alors

P.S : D'ailleurs la PB apparaîtra sûrement demain soir car le site Suravenir est en maintenance :
Une intervention technique est en cours jusqu'au 26 janvier en fin d'après-midi : la consultation de votre contrat n'est pas possible, aucune opération ne peut être saisie. Nous vous remercions pour votre compréhension.

C’est pas la même chose surtout !
 
En cas de succession, le CTO est inclus dans l’abattement des 100K€ par donateur en ligne direct alors que l’AV à un abattement propre de 150k€ par héritier !
 
 

 
T’es choqué qu’un mandat de gestion mixte action/fond € (en quelle proportion ? ) fasse moins bien que la bourse quand elle a eu une année exceptionnelle ?
Le même mandat qui fera -20% quand le bourse sera à -30, tu viendras pas te plaindre

Le fameux amortisseur des gp  
Perf des gp 2019  ?

D'accord, donc l'avantage est clairement du côté de l'AV, non ?
Une fois qu'on a rempli une ou plusieurs AV à 150k€ au total, alors on passe au CTO.

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

 
Pas tout à fait.
 
Déjà, dans l’équation, il faut voir s’il y a un bien immo.
 
Ensuite, combien il y a d’héritier et de donateur !
 
En fonction des réponses, on peux parler de la stratégie.
 
Dans mon cas : fils unique, mère célibataire, un appart (estimation la semaine prochaine mais entre 120 et 150k) -> seule l’AV permettait d’échapper aux frais de succession sur la partie hors immo !
Et vu que l’appart à lui seul dépasse les 100k d’abattement (car un seul donateur pour un seul héritier), le PEL a été cloturé et les 45k€ ont été foutu en AV € exclu, puis AST de 20K€ demandé et placé sur cette même AV € exclu.
Ensuite, peu avant la fin, vidage de tous les comptes vers l’AV (juste avant son décès quoi) -> 5k€
 
Au final, ça fait 70k€ net d’impot via l’AV, et les 20k€ de dette de l’AST (puisque pas d’assurance décès dessus) seront compté au passif de la succession (donc déduit de l’estimation de l’appart)
 
Je vais donc avoir 170/200k€ de cerise à placé prochainement.

et donc?

Pas eu la pub, mais ça se tente quand même. Suffit de garder les captures d'écran de l'offre …  

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Je ne vois pas de cas où le CTO serait à privilégier à l'AV pour une succession.
 
Pour ton cas perso, pourquoi ne pas faire une donation du vivant ?
Tu pourrais profiter d'un abattement en fonction de l'âge de ta mère.

+1 Indice de référence pas top.  
 
M'étonnerait qu'ils le battent en plus.

Bordel 50% émergents
Sacré pari spéculatif !

Ils vont chercher là où le potentiel de croissance se trouve
C'est comme ça que je le vois

J’ai édité (et complété)

Un CTO n’est pas si mal dans plusieurs cas : 2 ou 3 héritiers, 2 donateurs -> ça fait 400 ou 600k€ net d’impôts sans besoin d’AV !!
Si tu rajoutes à ça un bien immo de faible valeur (ou pas d’immo), le CTo suffit piur transmettre les quelques liquidités d’un couple !

Ma mère ne voulais pas faire de don de son vivant (c’était son épargne pour la retraite, petit salaire et elle allait finir avec moins de 1000€/mois)
Elle n’a malheureusement pas atteint l’âge de la retraite.