Reprise du message précédent :

J'en ai parlé.
J'ai pris date dessus en début d'année, en plus il y avait une prime 100€.

Pourquoi ?

Aux autres : quelles sont les fonctionnalités ou les autres trucs (design, présentation, etc...) que vous aimez bien sur certaines AV que vous n'avez pas sur d'autres ?

A l'inverse : les trucs à éviter absolument.

En ce moment 200 €, si versement 8000 € avec 20% d'UC !  

+1 j'ai pris date aussi avec la prime de 100€. J'attends encore le chèque de 100€ par contre (ouverture début mars).

Gros +1    
Et il s'en souvient lorsqu'on se reconnecte la fois d'après.    
 
Chez Fortuneo on peut aussi, mais il faut le faire à chaque reconnexion.
Chez LinXea Vie on ne peut même pas trier par poids, les boulets.  

 
Parce que je comprends ce que je fais et je sais que l'interface comprend la même chose que moi.
Et que ca plante jamais (ING bonjour...).

 
Aviva l'interface ressemble à ça :

(Admirez la répartition de bon père de famille.)    
 
Les couleurs sont plus vivantes que Spirica, mais c'est moins personnalisable, pas d'option de tri par exemple. Tant qu'on a peu de lignes, ça ne gêne pas.
 
Sinon un autre truc que j'aime bien chez Spirit c'est les petits gadgets comme l'analyse Morningstar du portefeuille, ou la représentation graphique des plus/moins-values :

(Admirez la répartition de bon père de famille.)  

Merci Prince HFR !

 
J'ai ouvert début janvier et j'attends encore

 
   
 
Effectivement, c'est juste la cerise....mais vu que bourso est plébiscité ici et ailleurs    
 
Jvais effectivement prendre date ailleurs   , ptete dans ma banque "en dur" (mais je sens que ca va pas du tout être compétitif   ). Sinon un truc en ligne si vous en avez un à conseiller en particulier?  

Suravenir sur AV.com
LinXea Avenir, LinXea Zen, LinXea Spirit
Mes-Placements Liberté chez mes-placements

tant qu'à faire prends une double ration de cerises....
primes chez les 3 courtiers ciblés par kiwai

 
Spirica sans hésiter
 
Pourquoi ? Pour sa clarté et la quantité d'infos visibles en 1 minimum de clics
LE point fort pour moi c'est l'historique des opérations, ça me paraît compliqué de faire plus clair que ça.
Le design a beau dater de l'internet 1.0, je m'en bats le steak, c'est hyper fonctionnel et complet. Franchement que ça reste comme ça.
 
Ce qu'il ne faut pas faire ?
Trop de clics pour naviguer
Manquer de transparence sur certaines infos comme les frais (ce que fait Aviva par exemple, sur ce contrat je suis incapable de connaître ma PB ou les frais de 2015, c'est juste inacceptable.)

   
Je note merci.
Je suis en train de faire des comparatifs, pour présenter tout ça aux nanas du marketing...  

Payé pour visiter des sites de POGNON et pour discuter de POGNON sur hfr : votre boulot est génial.

 
 
   
Rien à foutre de l'aspect vieillot, tant que c'est fonctionnel ça me va très bien, et avec Spirica c'est clair et je gère facilement mon POGNON.
 

 
 
Laisse tomber ta banque en dur, leur AV sera médiocre voire exécrable.
 
Après Bourso Vie, je te conseille :
Linxea Spirit,  
Linxea Avenir et  
AV.com/Evolution Vie.
 
Bonus prime : prime parrainage 20 € chez Linxea et prime 100€ chez AV.com
 

 
Ils n'ont pour ainsi dire aucune épargne.
Mais bonne capacité d'épargne. S'ils bossent encore 10 ans, ça leur fera environ 200k€ d'épargne à ce rythme.
 
S'ils veulent acheter une RP de suite, ils l'achètent sans apport et avec un crédit de 10 ans. Voire combien ça donne comme budget, pas bien lourd a priori, sans doute pas assez pour acheter une maison dans leur coin ou un appart RDC en préparation de leurs vieux jours qui vont vite arriver
 
Ou alors ils épargnent et ils auront environ 200k€ dans 10 ans. Cet apport + la vente de leur business, ils pourront s'acheter leur RP cash en gardant un peu de POGNON placé pour assurer une petite rente pour leur retraite. (D'un côté moins de charges pour leur retraite, de l'autre un peu de revenus passifs, c'est leur objectif).
 
Ils sont à quelle TMI ? Si 30% ou plus et proche retraite, ils pourraient se lancer sur un bon PERP.
Idem, vu leur horizon de placement, qu'ils ouvrent au moins 2 bonnes AV et l'alimentent tous les mois.
On aurait pu aussi leur conseiller un PEA avec titres de rendement, mais si ils sont allergiques au risque on va laisser tomber. Ils pourraient "risquer" légèrement en mettant 20% d'UC sur leurs AV et au fur et à mesure qu'ils approchent de la retraite ramener les UC à 0% et 100% fonds €.

Bonjour tout le monde...
 
 
1/ Votre situation familiale
23 ans, célibataire
 
2/ Votre situation patrimoniale
Non propriétaire (je suis chez mes parents), pas de crédit, capacité d'épargne 1k€/mois, TMI à 14%. Épargne actuelle : 10k€ LA, 10k€ PEL à 2,5%.

3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?  
Pas de projet à court terme à part l'épargne, pas de gros besoins en vue non plus. Je ne sais pas si/quand/comment je compte acheter une RP par la suite.
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
Je suis prêt à prendre du risque (de façon un minimum réfléchie). Je ne pense pas que -10% en un mois me feraient broncher.
 
 
Pour le moment, j'ai ouvert un PEA (Bourse Direct) et deux AV (Linxea Avenir et Linxea Spirit). Je prévois d'investir 80% en trackers actions (sur le PEA), 10% en UC immobilières et 10% en fonds euros.
 
Tout ça m'amène à une question : BD a reçu mon dossier d'ouverture de PEA il y a 4 semaines, ils m'ont envoyé les codes pour mon compte il y a 3 semaines et le passage d'ordre a été activé il y a 2 semaines. Mais ils n'ont toujours pas encaissé mon chèque de versement initial (Suravenir et Spirica, eux, ont mis 48 et 72h après avoir reçu mes dossiers). Je les ai appelé vendredi dernier, ils m'ont dit qu'ils s'en occuperaient lundi à la première heure, ma banque ne m'a toujours pas débité. Est-ce que c'est normal ? Sachant que les avis sur BD semblent mitigés, que ce que j'ai pu tester de leur interface me laisse froid (euphémisme) et qu'ils viennent d'augmenter leurs tarifs... Est-ce que j'ai intérêt à faire opposition sur mon chèque, fermer mon compte, et aller chez Binck (p-e en leur collant un ultimatum avant) ? Est-ce ce sera mieux ailleurs, ou bien est-ce que j'aurai droit aux mêmes trolleries ? D'après ce que j'ai compris en regardant l'onglet 'Fiscalité' dans mon interface, le PEA n'est vraiment ouvert qu'à la date du premier versement : ils sont en train de me faire perdre des semaines d'avantage fiscal...
 

 
Bienvenue camarade    
 
Tu as l'air d'être bien parti dans la gestion de ton POGNON    
 
J'ai mon PEA chez BD et mon CTO chez BINCK.  
Plutôt satisfait des 2, mais déçu que BD remonte ses tarifs.
Tente l'ultimatum chez BD, au pire tu seras bien chez Binck.
 

Je viens de recevoir mon chéquier fortuneo ! Je vais pouvoir souscrire à une 3ème assurance vie (spirica).
 
Je vois que vous parlez de l'interface Spirica. Vous faites les arbitrages directement sur le site de spirica ? parce que j'hésite entre mes-placements et linxea pour l'ouverture, et dans ce cas, ça change rien.

 
 
Oui via Linxea on nous renvoie sur l'interface Spirica.

Oui arbitrage en ligne, heureusement.  
Je vais faire des copies d'écran pour le benchmark pour ma Cogip. Si ça t'intéresse.

 
 
C'était pas sa question, il voulait savoir si les opérations se font sur l'interface assureur directement et dans ce cas ça change rien pour lui quel que soit le courtier

Merci ! je me base sur quoi pour choisir entre mes-placement et linxea ?

 
 
Tu as déjà d'autres AV LInxea ?
Dans ce cas ce serait bien de tout centraliser chez Linxea avec l'interface VIP, ce sera facile de suivre.
 
Aussi le critère du service client.
Perso les filles de Linxea me satisfont, que ce soit par mail ou tél, elles sont efficaces et réactives    
Mes placements je ne connais pas.
 
Et puis la prime ?
20 € chez Linxea.
Mes placements je ne sais pas.

Ah oui en effet.

Merci ! Du coup je tenterai sans doute l'ultimatum demain si je ne suis pas débité d'ici là.

Pour récapituler un peu:
 
- J'ai une assurance vie générali chez bourso
- Survenir chez fortunéo
 
Je voudrais passer chez spirica pour les UC moins chère et les SCPI.
 
Donc non j'ai pas de compte linxea, et il y a 100 euros pour 2K versé chez mes-placements, mais ça m'a l'air moins sérieux.
 
Je pense donc partir chez linxea, en sachant qu'ils vont verser les dividendes des SCPI sur le fond euros dans un avenir proche.

 
 
OK bon choix  

 
Effectivement c'est très sympa.

Ca ressemble à qq'chose ouais, pas comme l'interface de Boursorama

 
J'aime bien Fortu, camenbert en %, fonds €/UC. et la perf total en % depuis l’ouverture.

Merci. Le design du site est il important ? Et le fait que ce soit responsive ?

Pour ma part, le design est pas primordiale si on y retrouve facilement les infos que l'on cherche. Pour ça Spirica est vraiment bien, le site est sobre mais fait bien le boulot.

La synthèse sur la première page c'est aussi un gros plus.

Je me permets de rebondir sur le post de Nico en ajoutant mon grain de sel.

Si leur régime le permet, je regarderai du côté d'une bonne enveloppe Madelin pour défiscaliser sur leur bénéfice. Si ils ont des salariés, ouvrir un PEE/PERCO permet aussi de sortir du résultat de manière défiscalisée

La RP (hors IdF), reste toujours un des meilleurs moyens de préparer sa retraite, surtout si on est sûr de plus bouger de son coin (ce qui semble être le cas de tes parents). Je ne sais pas combien coûte un joli T3/T4 en rez de jardin dans ton coin mais c'est peut être accessible via un prêt immobilier sur 12-15ans (ne pas dépasser cette durée me semble raisonnable).
Vu leur âge, et s'ils empruntent, j'invite vivement tes parents à passer par des délégations d'assurance afin d'avoir une couverture adéquate + tarif plus compétitif que le contrat type de la banque.

Gros +1 avec les AV à souscrire dès maintenant et à commencer à abonder le plus rapidement possible. Attention, celles proposées par le CGP/CGPI auront surement des frais sur versement. 0.8-1% de droit d'entrée sur un contrat de qualité c'est le grand max. Dans l'idéal => go une banque en ligne pour avoir du 0%.

J'envisage de prendre 50K€ de  SCPI Genepierre (oui y a mieux mais c'est ce que commercialise et finance ma banque qui est aussi mon employeur) via crédit Immobilier au taux du marché (à confirmer de vive voix par mon conseiller la semaine prochaine). Ma TMI est à 14% (marié 1 enfant) crédit immo en cours.
 
=> Faut il emprunter sur la durée la plus longue possible? Actuellement J'envisage un emprunt sur 15 ans mais ne faut il pas prendre 20 ans? (différence de 35bps entre les 2 durées)
 
=> D’après mes calculs sur une durée de 15 ans avec un dividende et un prix stable, j'arrive à un TRI fiscalité incluse de 5,75%. le TRI est-il assez satisfaisant pour se lance?
 
Merci!

Merci.  
Je l'ajoute dans mon doc !

Vu qu'on en parlait souvent, même si c'est un post plutôt destiné au topic Banque, je partage un lien vers la résponse de Boursorama à propos de la nouvelle interface graphique :  
 
http://www.cbanque.com/actu/57132/ [...] -critiques

 
 

Serait-il envisageable de permettre à certains clients de revenir à l’ancienne interface ?
 
X.P. : « Non ce n’est pas envisageable, d’abord parce que l’écrasante majorité des clients préfère la nouvelle interface, ensuite parce que nous allons continuer à l’améliorer et à l’enrichir dans les semaines et mois à venir et qu’il n’est pas envisageable d’exclure des clients de ces améliorations. Avoir un seul site sur lequel nous concentrons tous nos efforts est la meilleure garantie pour assurer la cohérence et la qualité de l’expérience clients. »
 
 
 
Ce M. Prin me semble particulièrement de mauvaise foi.
 
Le commentaire de Kurto