Perso, j’ai enfin réussi à faire prendre une assurance vie à mes parents, banque en dure malheureusement, mais le contrat n’était pas si degeulasse.
 
Avant il laissait l’argent sur la société en compte courant  

J'espère que les conditions étaient figées au moment de la souscription  

mes rsu doivent représenter 10% de mes actifs volatiles, c est pas le gros de la troupe heureusement.
Ensuite sur la partie vendue/fire, ben de toute facon j aurais tjs une grosse part de mon patrimoine en action le jour où je déclenche. Je compte avoir tjs a peu pres 2 ans de f€, pour pouvoir faire mon DCA inversé sans stress des variations de marché. Mais j aurais tjs plusieurs centaine de k€ en actions...

Déjà une étape de franchie, GG
 
Je me rends que j'ai de la chance (dans un pays comme la France hyper taboo sur le fric) à ce que mes parents, donc leurs fils, m'écoute concernant leur épargne ....

 
J'espère que les conditions étaient figées au moment de la souscription  

 
   
Oui si ton épargne est diversifiée c'est OK.
 
Si tu étais à 90% en RSU d'une seule action le conseil serait de diversifier avant de déclencher le FIRE , quitte à payer de l'impôt.

Tellement ça.

"Oui mais tu peux tout perdre !!"

Les mêmes qui enragent chaque année contre les profits des actionnaires.

dans un soucis de diversification, est-ce qu'investir dans un etf obligataire (éligible pea)  est judicieux ? si oui lequel à les faveurs du topic ?

Hello,
 
Je suis en train de changer d'employeur.
 
Le nouvel employeur vient de m'envoyer un pavé de paperasse avec les docs de la prévoyance, mutuelle, etc....  
... et un contrat PEROB .
J'ai lu rapidement les CG, mais c'est pas hyper clair (décompte en point, 3 compartiments selon les types de versements... ).
 
Je comprends que le PER sera alimenté à hauteur de 2,5% de la Tranche A et 0,5% de la tranche B et C  du plafond de la sécu, payé à environ 50% par l'employeur.
 
Bon plan ou pas ? (De toute façon, je comprends que je n'ai pas le choix...   ).
 
 

Hello,
 
Je suis en train de changer d'employeur.
 
Le nouvel employeur vient de m'envoyer un pavé de paperasse avec les docs de la prévoyance, mutuelle, etc....  
... et un contrat PEROB .
J'ai lu rapidement les CG, mais c'est pas hyper clair (décompte en point, 3 compartiments selon les types de versements... ).
 
Je comprends que le PER sera alimenté à hauteur de 2,5% de la Tranche A et 0,5% de la tranche B et C  du plafond de la sécu, payé à environ 50% par l'employeur.
 
Bon plan ou pas ? (De toute façon, je comprends que je n'ai pas le choix...   ).
 
 

Hello,

Je suis en train de changer d'employeur.

Le nouvel employeur vient de m'envoyer un pavé de paperasse avec les docs de la prévoyance, mutuelle, etc....
... et un contrat PEROB .
J'ai lu rapidement les CG, mais c'est pas hyper clair (décompte en point, 3 compartiments selon les types de versements... ).

Je comprends que le PER sera alimenté à hauteur de 2,5% de la Tranche A et 0,5% de la tranche B et C  du plafond de la sécu, payé à environ 50% par l'employeur.

Bon plan ou pas ? (De toute façon, je comprends que je n'ai pas le choix...   ).

Non, les PERO sont des scams à grande échelle.
En gros, il faut vivre au moins jusqu'à 95 ans pour récupérer en rente le total du capital atteint à la retraite.

Hello,
 
Je suis en train de changer d'employeur.
 
Le nouvel employeur vient de m'envoyer un pavé de paperasse avec les docs de la prévoyance, mutuelle, etc....  
... et un contrat PEROB .
J'ai lu rapidement les CG, mais c'est pas hyper clair (décompte en point, 3 compartiments selon les types de versements... ).
 
Je comprends que le PER sera alimenté à hauteur de 2,5% de la Tranche A et 0,5% de la tranche B et C  du plafond de la sécu, payé à environ 50% par l'employeur.
 
Bon plan ou pas ? (De toute façon, je comprends que je n'ai pas le choix...   ).
 
 

Non, les PERO sont des scams à grande échelle.
En gros, il faut vivre au moins jusqu'à 95 ans pour récupérer en rente le total du capital atteint à la retraite.

 
il doit pouvoir transférer les fonds vers un vrai PER apres 5 ans non ?

Sauf que c'est l'employeur qui verse la majorité de l'argent. Donc mieux vaut ça que rien.
Je viens de dépasser les 80k sur mon PERO.

Oui, mais il vaudrait mieux toucher cet argent directement en salaire taxé que de le perdre dans ce produit de merde.

Oui, mais il vaudrait mieux toucher cet argent directement en salaire taxé que de le perdre dans ce produit de merde.

C'est pas la question,  vu que l'employeur ne fera jamais ça.

 
il doit pouvoir transférer les fonds vers un vrai PER apres 5 ans non ?

Faut voir le support de placement. Le fait que ce soit libellé en points laisse penser que la performance ne sera pas intéressante à long terme.
Le PER de ma compagne est géré par le C.G.O.S. (Personnel hospitalier) et sa perf sur 20 ans est horrible. Le taux de revalorisation annuelle des points ne bat pas l’inflation. Même si le contrat est devenu individuel, la gestion par le point est sociale et solidaire.

 
Dans mon cas, c'est celui ci:
PER Agrica CPCEA
 
Aucune info sur le sous-jacent des "points" .
Sortie en rente obligatoire pour la partie obligatoire.
Sortie en capitale possible pour les versements volontaires, mais vu l'opacité du truc, je pense que je ne vois aucune raison de faire un versement volontaire la dessus.
Reste interessement et participation. Est ce que le versement sur le PERO est obligatoire ? ou c'est au choix PEE ou PERO ?

Comme Spirica avec le fonds € Objectif Climat, Generali lance un nouveau fonds € Vertessima, qui exclut les énergies fossiles.
 
https://presse.generali.fr/actualit [...] a5035.html
 
Taux de participation aux bénéfices garanti de 3 % nets minimum au titre de 2026 et 2027.
 
Pour le moment le fonds € est disponible dans les contrats distribués par Goodvest et GreenGot, et il sera ensuite déployé auprès d’autres partenaires Internet. D'autres fonds € similaires sont prévus auprès des partenaires CGP, courtiers, banques, etc. On peut donc s'attendre à une offre similaire chez Bourso.

Très grosse vague de nouveaux ETF éligibles du côté de Linxea Spirit : https://support.linxea.com/fr/artic [...] ts-spirica
 
Le contrat commence à être impressionnant de versatilité. On a maintenant un éventail complet d'ETF obligataires, des ETF pour investir la plupart des économies (mention d'actualité pour l'ETF Corée), et des thématiques (semiconducteurs, quantum computing)...
 
Pour rappel, Spirit avait déjà réintégré une sélection d'ETF à levier (dont LQQ), il y a quelques mois.
 

 
Sans connaître ton entreprise, on ne peut pas lire ce paragraphe sans voir clairement que tu es hypnotisé par ton employeur.  
Au point de penser que le 2x MSCI est durable, à long terme, en contrepartie d'une volatilité plus élevée. La réponse est non. Je te renvoie au white paper JPM Agony & Ecstasy qui offre quelques éléments statistiques. Ces périodes ne durent qu'un temps, généralement court de 3-5 ans, puis le décrochage est parfois violent, radical. Et il y a des exceptions comme toujours mais les statistiques ne sont pas bonnes, vraiment.
 
25% de ton épargne financière me semble pourtant pas immense, j'ai la situation avec des gens pour qui c'est 90% et plus et l'aveuglement parfois total, difficile à gerer. Mais dans ton cas, je juge que c'est une borne haute mais pas absurde, l'idéal étant de la canvasser dans un esprit bac à sable de 10-15% grand maximum de ton epargne financière, à coté des cryptos ou autre paris leveragés.

la perf de la ligne en gestion active est de combien en comparaison ?

Je me posais une question sur mes RSU, je suis dans une COGIP qui superforme le MSCI World depuis pas mal de temps de facon significative, qui est top player dans son secteur, rentable, paie des dividendes. Bref, je lisais un subreddit ou apparemment beaucoup d'employes de boites listees vendent leurs RSU des qu'ils ont vested afin de diversifier le risque.
 
J'entends le risque d'avoir une double exposition sur mon gagne pain et en plus une partie de mon epargne. En temps normal, j'aurai vendu sans me poser de question mais fondamentalement je crois dans le futur de cette cogip
C'est ma seule mono stock, de toute facon je ne peux pas faire de stock picking. Si on compte tous mes RSU (y compris ceux en vesting), ca represente 25% de mon epargne financiere.
 
Pas de mauvaise solution dans l'absolu grace au fait qu'en CAGR c'est 2x le MSCI mais un risque accru. En gros, en cas de downturn, le stock tombe, je perds mon job derriere. Donc les high earners dans cette situation, vous faites quoi ?

Pas d'ETF obligataire éligible au PEA à ma connaissance.
Et perso je préfère un bon fonds euro.

Il me semble que si : https://www.google.com/finance/quote/OBLI:EPA
 
Éventuellement en période de crise ?
 
(Jamais utilisé personnellement, pour l'instant).

 
Ce n'est pas obligataire. C'est un ETF monétaire : Il reproduit le taux ESTER, qui est le taux d'intérêt de la BCE.

Lancer un fonds€ tout neuf en garantissant une participation aux bénéfices de 3 % nets minimum pendant 2 ans c'est ambitieux.  
Ou alors ILS SAVENT que les taux directeurs vont monter pendant au moins 2 ans    
 

Lancer un fonds€ tout neuf en garantissant une participation aux bénéfices de 3 % nets minimum pendant 2 ans c'est ambitieux.  
Ou alors ILS SAVENT que les taux directeurs vont monter pendant au moins 2 ans    
 

Salut, j'aimerais placer 20k€, "tester" un peu le monde de la bourse.
Je pense que pendant 6 mois/1 an je ne vais pas y toucher, histoire de potasser un peu.
En parallèle, mais ça peut durer 1/2/3 ans, j'envisage d'acheter un logement, où j'aurai peut-être besoin de cet argent pour une partie de l'apport, ou pas.
Du coup :
1-Vous les mettriez sur quel support?(mes livrets de base sont pleins)
2-Si je décide de tout retirer dans un an ou deux, en termes de frais, ça peut se monter à combien?
 

Salut, j'aimerais placer 20k€, "tester" un peu le monde de la bourse.
Je pense que pendant 6 mois/1 an je ne vais pas y toucher, histoire de potasser un peu.
En parallèle, mais ça peut durer 1/2/3 ans, j'envisage d'acheter un logement, où j'aurai peut-être besoin de cet argent pour une partie de l'apport, ou pas.
Du coup :
1-Vous les mettriez sur quel support?(mes livrets de base sont pleins)
2-Si je décide de tout retirer dans un an ou deux, en termes de frais, ça peut se monter à combien?