Reprise du message précédent :
Ce qui me dérange avec les GP bas de gamme (type BED/BEL/courtiers AV), c'est pas leurs choix, ou le peu d'arbitrages mais le fait est que c'est tout sauf des choix effectués pour faire gagner de l'argent au client mais uniquement à la banque. A la fin du compte on a des UC gavées de frais qui performent plus ou moins moyennement et on fait courir un gros risque au client.
A la fin de l'année la GP s'en fout que le client ait fait -50%, les frais sont tjrs les même.
 
La GP c'est prendre beaucoup de risque avec son argent et laisser le banquier se gaver à notre place.
 
D’ailleurs en parlant des arbitrages, je suis a peu prés persuadé que les arbitrages courants (1 par trimestre) de ces GP servent juste à faire croire au client qu'il se passe qqch voir recup des retrocom en frais d'entrée. Accessoirement ces arbitrages sont souvent affichés comme des mouvements "positifs" (genre un gain, comme les PB) et rendent ensuite presque impossible un suivi de perf des UC de manière individuelles.
 
 
J'ai aussi une expérience avec AXA avec 2 contrats AV identiques (un gros type xxxK€, et un petit type xxK€), même famille, meme répartition (60%F€ 40%UC) mais finalement 2 GP différentes (UC différentes, perf totalement différente). Le gros contrat progresse pas mal en 2016/2017. Le petit a fait 0 gains en 2016/2017 (enfin si, 1%)...  
 

Y a un site et des agences dans bcp de ville. Le mieux c’est de les contacter!
 
(attention au biais du régime spécial )

 
Ok merci

 
peut être

Prévoir une cerise c'est malsain ou c'est moi ?

Non c'est toi. Qui ne souhaite pas le décès de ses parents ou de son conjoint pour peu qu'il soit bien assuré ?
 

de plus, si c'est un don prévu, ne pas le mentionner dans son projet patrimonial nous enduira d'erreur !

Peut être qu'il parle du niveau de patrimoine brut (immobilier compris en négligeant donc les emprunts) qu'il pense avoir dans 2 ans.
 
edit: après calcul ça ferait pas cher les 2 appartements :s

Question PEL au plafond :  
 
Je dispose d'un PEL de 2011 "au plafond" avec les intérêts. Sinon, conformément à la FP, j'ai la marge pour verser 540€/an jusqu'au 10ans.  
 
Le problème : un appel du commercial du CA pour "PEL au plafond, il va falloir changer de produit..."
 
Le site service-public parle d'un "plafond hors intérêts capitalisés", pas d'un "plafond de versement". Je peux trouver quelque part un texte officiel en ma faveur ?
Le CA peut il quand même décider de le fermer ? (à part ça je suis 100% banque en ligne, ils tiennent pas à moi...).

On avait parlé de CG Nouvelle Asie le 9/10.

Depuis, ça a fait légèrement mieux que Magellan :

Oui  

 
On se perd en conjectures !

Bon courage

Déjà si tu n'as pas versé 61200 € au total, ton PEL n'est pas au plafond (les intérêts ne comptent pas pour le plafond). Ensuite pour les versements et la durée minimale de versements, etc. (bref les conditions à respecter pour ton PEL) sont dans ton contrat.
--> Vérifie ton contrat et même s'il te pousse à "changer de produit", ne cède pas. Après ça ne veut pas dire qu'ils veulent te le clôturer, il pouvait juste te pousser à épargner ailleurs car tu étais proche du plafond, et donc te vendre d'autres placements (AV avec frais, PEA, parts sociales, etc.)

Demande à ton "conseiller" le relevé historique de tes versements et la somme résultante. Vérifie avant que ce service n'est payant.
 
En tout cas c'est certain, le plafond concerne le capital hors intérêts.

changer de produit dans le sens que vu que c est juste pour en rajouter faut trouver un autre support, assez malin de sa part d'anticiper

Merci pomme-abricot    
 
J ai versé 55k +6k d intérêts, donc loin du plafond de versements.
Shadow666 : je pensais que pour ce produit les conditions sont les mêmes partout. Je regarderai ce week-end le contrat

Merci.
T'en as pris ?

Yes J'ai revendu mes parts Magellan (que je trouvais trop inconstant) et j'ai commencé le DCA sur CG Nouvelle Asie le 05/10/16.

 
Des commentaires toujours aussi savoureux, merci    
 
Tu sous entends que le rating morningstar c'est un peu/modérément/beaucoup de la flûte et que les pro ne le prenne pas en compte? Tu dirais la même chose pour les notations quantalys ?
 

 
Je ne connaissais pas, 2 mn sur leur site et j'ai la migraine : Ton épargne ne te rapporte pas des € des "Points Privilégiés" et des "Points Solidarités", lesquels offrent des avantages sur les prêts par exemple. C'est simple tu veux 3000€ de prêt conso sur 12 mois, par exemple avec 6000 (le max) "pts solidarité" c'est un TAEG de 0.1%, avec 6000 "pts privilégiés" c'est un TAEG de 1.14%. Mais attention si tu n'a que 60 "pts privilégiés" c'est un TAEG de 4.13% (sic). Le reste du site est à l'avenant, c'est un beau bordel.  
 
Non mais franchement, on ose encore faire des trucs comme ca en 2018   ?

 
Merci de ton retour, nico6259
 
Alors, le CPS = Compte Part Sociale rémunéré à 2% avec un plafond à 10000€, c'est un compte propre au crédit agricole et donc tu l'auras deviné, mes comptes sont dans cette banque (tous sans exception)
 
Pourrais-tu me dire comment investir via les DCA ? Faut il passer par une application ou un courtier ? Egalement, quelle AV me conseillerais-tu (pour investissement pas trop risqué ?)
 
Aussi, pour répondre à ta question du RP + locatif, je compte acheter direct après signature de mon CDI (enfin 3 mois après pour avoir les fiches de paies + je n'ai pas de période d'essai) et mon entreprise m'a fait une proposition à 60k€ brut par an et donc le projet c'est de s'endetter avec ma chérie pour acheter notre premier bien ensemble et le second (en locatif) je me l’achète perso donc j'ai commencé à faire quelques simulation et sur la base de 3500€ net/mois je peux emprunter jusqu'à 1350€ pour les deux biens. De plus, oui ma mère à déjà fait ce type d'investissement donc elle connait bien les rouages et m'a donc expliqué comment dénicher les bons plans dans l'immo.
 
Après l'objectif des 200k€ est peut être ambition, combien tu penses que je peux viser dans cette configuration ?
 
Merci encore de ton aide et de tes réponses.
Alex

Comme moi en fait.
Mais plus tôt.    

Tu as posé le calcul pour passer de 85k€ à 200k€ en 24 mois ?

Arrêtez de jouer avec lui et dites lui d'aller lire la première page

Non je n'ai pas encore posé le calcul pour l'instant ce ne sont que des prospectives

Tu pars sur quelle hypothèse pour le tarifs des 2 biens ? Tu as compté les frais de notaire? car je doute qu'une banque te laissera emprunter 100% pour 2 biens alors que tu commences tout juste à bosser (malgré ton salaire confortable).
As-tu estimé ta capacité d'épargne une fois embauché à 60k ? Et donc après déduction de ces éventuels emprunts, impôts, charges, ...

Reposes tes calculs calmement et regardes si tu peux vraiment arriver à 200k€ de patrimoine à 27 ans.... impossible hors   ou gains au loto!
 
Sinon, comme certains de l’ont dit, tu sembles décidé visiblement à tout investir dans l’immo, le tout en te mettant au taquet de ton endettement, et ce, 3 mois après le début de ton contrat, .... n’est-ce pas un risque majeur, de non diversification certes, mais surtout sur ton avenir après seulement 3 mois dans ton nouvel emploi????    

 
Le probleme de ces notations est que les grilles d'analyse ne sont pas publiques et que les criteres et leurs ponderations evoluent beaucoup avec le temps.
 
Typiquement je prefere l'approche Quantalys ou c'est un mix de volatilite vs. perf relative au benchmark vs. frais ce qui est une sorte de ratio de Sortino modere des frais. C'est assez simple et factuel meme si il y a tant de sous-categories de fonds et de benchmark qu'on compare rapidement des choux et des carottes.
 
Morningstar regarde la perf relative au benchmark mais avec moins/pas (difficile a dire formellement) d'attention quant a la volatilite, aux frais. Ils matinent le tout avec des criteres de stabilite d'equipe et age du fonds selon des criteres peu clairs pour moi. Ca double au meme probleme que Quantalys etant donne l'abondance de sous categorie et ca devient peu lisible. Ils font des efforts de consolidation de sous-categorie pour le rendre plus pertinent...
Leur business model est un peu comme celui de Yelp par certains aspects et je trouve difficile de resoudre les conflits d'interets dans ce contexte a long terme.

Question sur la fiscalité de la SCPI Novapierre Allemagne :

Si j'ai bien compris le taux d’imposition =  (TMI - taux moyen)
Pas de PS.

Donc si je prends un exemple :
TMI de 30%

Net imposable de 75 000 €
impôts de 8000 €, soit 10,6%

L’imposition des revenus de la SCPI serait donc de 30% - 10,6% = 19,4%
Pas de PS.

Plus les taxes déjà payées en Allemagne, mais transparentes.

C’est bien ça ?

Est ce que c'est pareil pour CORUM ?

Cette discussion sur les notes me fait aussi penser au SRRI, vous en pensez quoi ?
J'étais tombé sur cette article un peu critique de morningstar : http://www.morningstar.fr/fr/news/ [...] -srri.aspx
D'ailleurs, je ne sais pas s'il y a un lien, mais je ne crois pas que le SRRI fasse partie des très nombreuses infos directement disponibles sur morningstar

C'est pas le genre de trucs à regarder avant l'achat ?

Si, mais j'ai oublié.

Si t'as déjà un bien locatif (même un parking devrait suffir), tu peux opter pour le régime micro foncier qui te donnera droit à un abattement de 30%.
Sinon t'as le régime réel mais là ça peut faire beaucoup...

Pour Novapierre Allemagne je sais pas te dire, ça doit être différent vu que c'est des revenus étrangers. Enfin ça doit être la même chose qu'avec les dividendes us par exemple.

 
 
Va faire un tour sur ADI : https://avenuedesinvestisseurs.fr/
 
   

 
Très intéressant   .Benoitement j'imaginais qu'au contraire ces benchmarks étaient hyper transparents.

Bonjour à tous,
 
1/ 23 ans, en union libre, sans enfants
 
2/ Je suis locataire, pas de crédit en cours. Je peux épargner environ 400-450€ par mois. TMI : 30%.
En épargne actuellement j'ai :
- 2,4k€ sur un Livret A
- 1,6k€ sur un Livret Jeune
- 300€ sur une AV Boursorama GP en profil dynamique (ouverte en mars 2018)
- 200€ sur une AV Fortuneo en GL (ouverte en mars 2018)
- 0€ sur un PEA Fortuneo (ouvert en avril 2018, 100€ dans la poche espèces)
- 2k€ sur mon PEE
 
3/Pas de projet prévu actuellement, je ne pense pas acheter ma RP avant au moins 6-8 ans (en tout cas c'est pas du tout prévu à ce jour). Donc pas besoin d'épargne disponible rapidement, je pars sur du long terme.
 
4/Tempérament : je suis prêt à prendre des risques pour essayer de faire croître rapidement mon épargne. Si mon investissement chute, je continue mes versements réguliers et éventuellement je renforce.
 
 
Mon objectif d'allocation sur l'AV Fortuneo était :
- 2.5% CG-PLC COMGEST GROWTH EUR OPPORT IE00BD5HXJ66
- 10% DORVAL MANAGEURS R FR0010158048
- 10% EUROSE C FR0007051040
- 2.5% H2O MULTIBONDS R FR0010923375
- 2.5% H20 MULTISTRATEGIES FR0010923383
- 2.5% MAGELLAN C FR0000292278
- 10% MONETA MULTI CAPS C FR0010298596
- 10% ROUVIER VALEURS C EUR CAP LU1100076550
- 50% Suravenir Opportunités
 
Le but étant de mettre des UC avec un bon potentiel pour dynamiser l'AV. J'ai vu sur le topic que Multistrategies allait fermer donc je pensais passer à 5% sur Multibonds et sans doute prendre du CG Nouvelle Asie au lieu de Magellan comme ça a été discuté ces dernières pages.
 
Et sur le PEA :
- 30% AMUNDI ETF S&P 500 UCITS ETF - EUR LU1681048804
- 30% LYXOR S&P 500 UCITS ETF HGD DEUR LU0959211243
- 30% AMUNDI ETF STOXX EUROPE 600 UCITS ETF FR0010791004
- 10% LYXOR PEA JAPAN UCITS ETF HGD CEUR FR0011884121
 
Avec un versement mensuel de 200€ sur l'AV et de 500€ par trimestre sur le PEA et éventuellement 50€ sur la GP Bourso.
 
Maintenant mes questions :
 
- Avec une telle allocation sur le PEA et 500€ par trimestre, j'aurais 4 ordres <500€ à passer et je me ferais bouffer par les frais, c'est bien ça ? Du coup dans ce cas-là c'est mieux de mettre simplement un ETF World sur le PEA, mettre les 500€ dessus et prendre d'autres ETF sur l'AV ?
- Ça vous paraît déconnant comme allocation ?
 
 
En tout cas merci pour le topic, je lurke depuis quelques semaines et c'est très instructif pour un néophyte !

Tes fonds PEA, t'es sûr qu'ils sont éligibles PEA ?

Mais en micro tu appliques l'abattement sur le résultat brut de la SCPI (= le CA), vu que c'est le principe de l'abattement forfaitaire pour frais.

Boursorama il faut que les 2 parents soient clients pour ouvrir une AV

Sinon je te conseille de regarder Linxea Vie

T'es sûr ?
Ici on dirait pas : http://leparticulier.lefigaro.fr/j [...] s-a-15-000

 
Malin de filer un petit % a un rabatteur