Reprise du message précédent :
Bonjour à tous
Question succession et achat RP ...
 
Forces en présences :  
AV de 2010 avec 65k€, BeD
PEL de 2012 (2.5%) avec 65k€
 
Je vais bientot acquérir ma RP en utilisant en apport le PEL ou l'AV (et donc garder un des deux)
J'avais deja posé la question ici de savoir si il valait mieux utiliser le PEL ou l'AV et on m'avait très justement conseillé de racheter l'AV et de conserver le PEL qui continuerait à produire des intérêts à un taux pas deguelasse sans risque.
 
Le banquier de ma BeD m'a bien sûr dit le contraire, mais il a soulevé le point de l'éventuelle succession (oui mais vous venez de modifier votre clause bénéficiaire c'est pas pour fermer l'AV...) et c'est la dessus que je m'interroge
 
Je suis actuellement en union libre avec 1 enfant et nous allons nous pacser en aout
 
J'ai vu en FP les avantages successoraux de l'AV (abattement de 150k€) et je comprends le fonctionnement de la succession via la clause  bénéficiaire
Mais quid de mon PEL en cas de succession ? Que devient t'il ? C'est via mon testament que sera définit mon bénéficaire de toute facon non ? Il est pris en compte comme tout le reste de mon patrimoine et donc exonérés de droits de succession vers ma partenaire de PACS ?
La "différence" est que si j'indique dans mon testament que ma fille sera la bénéficiaire de mon PEL, elle bénéficera d'un abattement de 100k€ (alors que l'abbattement est de 150k€ si je la désigne bénéficiaire de mon AV) ?
 
Désolé si les questions ne sont pas très claire    
     
 

 
 
Oui enfin l'arbitrage c'était : PEA Yomoni ou propre PEA.  
Pas PEA Yomoni ou rien.
 
Et les 10% par an, c'est loin d'être gagné

Pas spécialiste, je crois que le PEL revient à ton héritière (ta fille), tu peux dans ton cas en attribuer 50% maximum à ta partenaire de PACS.
L'AV te permet de tout filer à la maman, si c'est ton objectif.

 
 
Leur intérêt, c'est quand même de bien performer, pour que les clients soient satisfaits et continuent de verser.

Quel H2O ?

Tu peux négocier une prime avec le service client en cas de gros versement (10k).

Si, reçu depuis deux semaines.

Eurossima  

 
Pas encore décidé,
dans l'idée c'est d'avoir un complément de revenus  sur des foncières avec un dividend pérenne sans risque d'être coupé. C'est dans une optique B&H.
 
 

 
essentiellement multistratégies qui était  devenu ma plus grosse ligne
pour le versement on est largement au dessus des 10k (sans doute 6 chiffres pour les 2 AV)
 
Édit: on enlève les chiffres pour éviter tout débat

 
 
Merci beaucoup !
 
Du coup, je vais me coucher un peu moins bête.
 
Merci encore !

Dommage que tu ne sois pas venu, sinon j'aurais été obligé de venir  

Moins de perfs pour mon PEA Yomoni, moins de pognon pour le gérant.

Exemple criant d'un client qui a besoin d'un PEA piloté.

Pas à ma connaissance.

 
Enfin ca risque surtout d'être du fonds € exclusif..  
J'ai le gros de l'allocation obligation sur suravenir opportunités.  
 
Je préfère bien compartimenter avec le peu que j'ai, en ciblant toute l'allocation actions sur le PEA.  
Les rendement de fonds euros boostés que je n'ai pas je les récupère peu ou prou en économisant des frais de l'assureur a priori.

Tu allèges Multistrategies, mais tu ne le liquides pas... J'espère.

+8.03%

Exclusif, c'est mieux.
Prends de l'ALT2 (Spirica), si tu as une vision sur 3 ans.

Bonjour Hardwariennes et Hardwariens !
 
Je commence à avoir pas mal d’économies et j'aimerais commencer à les placer afin d'eviter qu'elles ne perdent de leur valeur.
En attendant d’être mieux informé sur la répartition idéale de mes placements, j'aimerais déjà ouvrir quelques assurances vies afin de prendre date. Beaucoup d'entre elles proposent des primes à l'ouverture, par exemple pour Linxea : 200€ à la condition d'un versement initial de 4.500€ dont 40% en UC.
Ça fait tout de même une sacrée somme, alors j'aimerais savoir si il est possible de faire le versement afin d'avoir la prime, puis de le récupérer par la suite pour le placer ailleurs.
Ça semble un peu trop beau de recevoir 200€ gratos, mais bon, on sait jamais.    
 
Merci !

Ah il me semblait que exclusif était moins performant (j'ai regardé sur ADI).
J'ai bien noté pour ALT2 mais je n'ai pas encore ouvert linxea spirit

 
Les courtiers le détestent.

Un peu contradictoire non ?

En général les primes sont conditionnées au fait que la somme initiale doit rester sur le contrat au minimum un an.
Et que le % minimum d'UC à l'ouverture du contrat soit lui aussi respecté pendant ce laps de temps.

Voir les CGV des différents contrats.

Suffit de prendre des trucs un peu moins tordus ... j'suis même pas sûr que chez H2O, ils savent ce qu'ils font
 

Moui enfin comme tous les autres. C'est un concept assez "jeune" encore et la concurrence est rude. C'est certain qu'une mauvaise année peut faire bien mal.
On verra ce qu'ils arrivent à faire dans un marché difficile / lors de la prochaine grosse crise bien saignante.
 

Ca commence à causer sévère si on parle de 15k USD net / an ... les trackers REITs ne t'intéressent pas ? Tu préfèrent réduire le nombre de lignes au lieu de les multiplier pour limiter la casse si une REIT venait à faire de la merde ?
 

Je ne crois que partiellement à la carotte de la surperformance.
Ca serait une stat intéressante ... si 80% des fonds ne battent pas leur indice, est ce la même proportion pour les fonds dont la rémunération est en partie (ou en totalité ? je doute que ça existe) liée à la surperformance.

 
Tu n'as pas pensé aux VNQ et VNQI. Ils sont distribuants en plus  

Ton PEL fait partie de l'actif de succession.
Ton enfant hérite de toute la succession.
Si pas de testament, ta partenaire de Pacs n'a rien.

J'ai peur de pas assurer au lit avec ma meuf donc je préfère qu'elle se fasse plaisir avec un vibro advisor, comme ça si elle est déçue c'est de la faute du concepteur.

Si on additionne 15k USD net / an + 15% max des valeurs mobilières ... ça fait un 450k USD à la louche sur VNQ soit 3m USD / 2,5m € en valeurs mobilières
Enfin en imposition Fr (30%) ... pas sûr que ce soit son cas.
On atteint un stade ou ça devient compliqué de simplement "suivre les conseils / portefeuilles des gens de l'Internet".

+10000 et le gérant ne sera pas viré pour ca.  

Remercie les.
C'est autant d'impôt que l'état n'ira pas chercher ailleurs

Idem, patience...

 
C'est pas un museau de l'année    

 
Idem dans ma boîte, ils ont pris le cash et vont devoir d'une part payer des impots et ne pas profiter de l'abondement d'autre part.
Le pire étant qu'ils ont en parallèle fait des versements volontaires.  
Ce combo

Cette année, j'ai droit à un PEE dans ma COGIP.
 
J'ai parlé à 2/3 collègues Lundi, mais les 3 n'en avaient pas. La banque de l'entreprise c'est le CA... vous savez si c'est une agence lamba du CA qui s'en occupe ou une spécialisée ? Genre CA entreprise ?
 
Histoire que je me déplace demain pour prendre un RDV afin d'étudier ce plan.
 
Merci.

Le CA propose des PEE
https://www.ca-els.com/entreprises/ [...] t-retraite
Apparemment sur base de fonds amundi (a la base détenu par le CA, le CA en est actionnaire à 70%)
Les fonds https://www.ca-els.com/entreprises/ [...] -selection
A voir ce que propose ta cogip là dedans

 
Merci, je n'avais pas vu la liste des fonds.
 
Je vais regarder ça.  
 
 

RH + intranet sinon plus simple

A un tel niveau de patrimoine, il commence surement à avoir accès à des montages différents.
Bref, on vient pas gratter 50€ sur l'ouverture d'une AV

 
Oui.
 
Il n'y a pas d'intranet chez nous, et le RH absent cette semaine    
 
Je voulais pas tarder pour la prise de rendez vous pour cela que j'ai demandé
 
Je verrai demain.

ah sérieux, t'as pratiqué? linxea?

la prochaine fois que t'y vas dis moi je ne pourrais manquer ça

Les ETF pour les REIT je vous ne le conseille pas trop, il y a des gros écarts entre elles. Il y en a qui se cassent la gueule depuis des années et d'autres qui sont en bonne santé.

Merci pour le retour.
 
La partie en gras m'inquiète un peu : c'est vrai sur des ETF classiques (genre MSCI world), ou seulement sur des exotiques ?

Y’a des RH qui connaisse les fonds dispo en PEE ?
Chez moi j’imagine la réponse : allez voir l’intranet...

[cross topic juristes]
 
Je suis proprio d'un studio dans une résidence étudiante, acheté neuf. Depuis 20 ans, je le loue nu par bail commercial au preneur, qui le meuble et le loue meublé à des étudiants.
 
Concernant la répartition des charges, le bail commercial indique :
 

Pour info,  les article 605 et 606 du Code Civil indiquent :

Pendant 17 ans, tout s'est bien passé : le preneur ne m'a imputé aucune charge autre que les charges en bleu.
 
Mais il y a 2 ans, il a essayé de me facturer certains travaux privatifs (réfection de peintures intérieures au studio). J'ai refusé, en invoquant les articles du bail ci dessus, et il n'a pas insisté.
 
En début d'année, il m'a informé (par email) qu'il allait me facturer le remplacement du ballon d'eau chaude. J'ai refusé (par email), en invoquant les mêmes articles, mais cette fois-ci il me l'a quand même facturé.
 
Je lui ai fait il y a 10 jours une mise en demeure (en recommandé avec A/R) de me rembourser sous quinze jours, je n'ai pas de réaction à ce jour.
 
Ma question est la suivante : à votre avis, ma position est-elle solide juridiquement ? Autrement dit, si je vais en justice, ai-je de bonnes chances de gagner ?
 
merci
 
(pour info, je perçois un loyer de 250€/mois environ, et le preneur reloue aux étudiants 500€/mois environ).

 
Ben moi c'était un ETF assez connu finalement (SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats), et voilà la réponse de BD après les avoir contacté :
 
"Nous vous informons que Bourse Direct ne traite pas sur Euroclear Bank et cette valeur est
négociable uniquement sur Euroclear Bank. C'est pour cela que nous l'avons changé de place
de cotation sur l'Allemagne.  
 
Nous vous informons également que nous avons crédité les dividendes pour cette même valeur
en date du 23/04/2018 sur votre compte PEA."
 
Du jour au lendemain   Donc je n'y touche plus (ça tombe bien c'était du B&H) mais je surveillerai les dividendes (coupons détachés en mars et septembre chaque année pour le moment).

Oui, j'ai eu cette proposition (200€ pour 10k placés) parce que j'avais loupé l'offre.
Mais je n'ai finalement pas donné suite, car ce n'était pas le moment (à mon avis) de placer 30% en UC.
Et j'ai ouvert le contrat plus tard avec 200€ pour 5k.

En revanche, si tu parles de virements complémentaires, je n'ai pas essayé (pas de cerises).

 
j'ai peur de ne pas assurer à repeindre ma maison, refaire le sol, abattre un mur, comme cela si ma maison ressemble à rien, c'est la faute de l'artisan  

17 ou 20 ans le ballon d'eau chaude, ça ne donne pas envie de prendre une douche

Oui, mais c'est ton pognon que tu auras perdu  

ah ok.
oui les primes d'ouverture de toute façon ça revient bien souvent, mais une fois qu'on a "tout" ouvert...
bon là j'ai pu profiter de grisbee...
allez linxea une petite prime de versement pour les fidèles clients    
ah ben non s'ils savent que je suis fidèle y a pas besoin de filer une prime  

En parlant de Grisbee, c'est la pire gestion pilotée (Carmignac) que j'ai.

Dès que je repasse en positif, je la dégage.