Reprise du message précédent :
Alors
Le fonds sfer flore (small caps Fr) doit faire 5% de ton Encours.
https://www.afer.asso.fr/afer-flore-contrats-dsk/

Pdf pour les contrats dsk
https://www.google.fr/url?sa=t&sour [...] Zkmd8nIadx

Voila

La souscription de contrat "DSK" n’est plus possible depuis le 01/01/2005.

Pas de procuration sur AV.
Fais simple genre linxea avenir ou spirit

En gros si tu respectes les conditions c'est abattement infini au-delà de 8 ans, au lieu des 4600/9200 €, si j'ai bien compris.

Je m'en doutais bien, c'est pour ma culture personnelle. :-)

Faut être constamment a 50% uc mini.

 
Mais du coup, tu me conseilles aussi de gérer sans qu'il (le courtier) le sache en fait ?

Le courtier ne peut pas savoir si c'est toi ou tes parents derrière l'écran...

On ne conseille rien ici tu sais bien
Mais le courtier ne saura pas si tes parents ont eu tous seuls l'idée de souscrire. Tant que l'origine des fonds est clean et que les primes  ne sont pas démesurées.

 
Je paierais cher pour avoir un contrat DSK    
 

J'essaye surtout d'anticiper des scénarios qui pourraient m'emmerder comme le fait d'être appelé et de réaliser que c'est moi qui gère derrière

Par exemple, pour souscrire chez BD pour un PEA, j'ai discuté 10min avec un type

Moi je conseille juste quand il s’agit de l’argent  d’autrui de mettre 100% en sans risque ie full euros.
Je suis sûr que tes parents t’en seront reconnaissants quand tu n’auras pas besoin de leur expliquer qu’ils ont perdus de l’argent car l’ETF que tu as choisi c’est cassé la gueule.

 
Ah mais c'est mon intention

À mon avis tu t'inquiètes pour rien.

Tu parlais ETF dans ton post  

 
C'est possible
 

 
C'était une petite possibilité mais ça aurait représenté une broutille dans l'allocation  
 

[Édité par Laska-]

Rien. Ça rentre dans mes revenus globaux.

Il y a plein de personnes âgées qui laissent leurs enfants / proches gérer plein de choses pour eux car ils n'y comprennent rien ou ne sont plus en capacité de s'en occuper. Et sans procuration ni rien. D'autant plus si tes parents ne parlent pas français.
 
Du moment que c'est fait dans les règles, que tes parents sont au courant et que tout est transparent entre vous / dans la famille, je ne vois pas où serait le problème. Tu leur demandes juste une signature quand il y a besoin.  
 
Dans ce genre de cas je pense que ce qu'il faut le plus redouter ce sont les problèmes à l'intérieur de la famille, s'ils pensent que tu le fais à leur insu ou si un autre proche (un autre de leurs fils/filles, ou petits-enfants) se met à dire que tu détournes leur argent, etc... Enfin ça c'est propre à chaque famille mais je pense que ça peut valoir le coup de faire bien comprendre que tu n'es qu'un exécutant et que ce sont eux qui décident. Foi de mec qui a une (grande) famille à problèmes.  

 
j'ai un nsk chez fortuneo

[Édité par Laska-]

effet boule de neige
 
entre se faire un peu plaisir maintenant et prendre sa retraite 5 ou 10 ans en avance.... (voir plus)

Bonjour,
 
Cela fait environ 6 mois que je lis le topic sans y participer, je pense que c'est maintenant l'heure de me présenter pour bénéficier de vos conseils avisés
J'ai toujours très bien suivi mon budget, ces dernières années je suis même un peu cinglé, genre rapace sur les bords et à checker mes comptes 10 fois/jour  
Heureusement pour moi j'ai découvert ce topic avant de souscrire des produits pourris à la caisse d'epargne.
 
1/ Votre situation familiale
25 ans, en couple mais non pacsé/non marié pour le moment.
Ingénieur en CDI (industrie)
 
2/ Votre situation patrimoniale
Locataire (à 2)
0 crédit en cours, Capacité d'épargne 900e/mois
TMI 30% (tout début de cette tranche )
 
Épargne actuelle et répartition, capture de mon suivi plutôt qu'un long discours:

 
Dates ouverture:
AV Bourso / Linxea 09/2017
AV Wesave 11/2017
PEA Yomoni 12/2017
PEL 06/2010 (2,5%)
 
3/ Objectifs
Moyen terme: Achat RP (3-5 ans)
Long terme: Travailler moins pour me consacrer à autre chose (musique, voyages...), en ayant un complément de revenu grâce à mon épargne
-> Dès que possible passer à 80% puis 70% (à négocier avec l'employeur ofc)
-> Arrêter de bosser avant l'âge "normal" de la retraite
 
4/ Votre tempérament
Aversion au risque moyenne
Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : j'aurai tendance à renforcer.
 
 
Actuellement je verse 595e/mois sur mon PEL, 50e/mois sur AV Bourso / Linxea / AV Wesave / PEA Yomoni, 100e/mois sur livret A
Je verse mon intéressement/participation sur PEE juste pour m'affranchir de l'IR. Entre 100 et 1000e / an selon les années...
Mon épargne de précaution actuelle me semble raisonnable, à 5.5K/6k je vais stopper les versements sur livret A.
Sur 2018 je souhaiterais augmenter progressivement ma part actions.
 
-> Diminuer les versements sur PEL, augmenter les versements vers Wesave/Yomoni/Linxea (100e au lieu de 50 par exemple sur chaque)
?
 
Merci à tous pour vos futurs conseils

 
je ne suis qu'un sbire dans tout le processus  

Yo !
Je suis assez surpris de la perf yomoni en profil 9 et 10, je suis plus mitigé sur le 8.
Au final autant pas trop se faire chier et prendre un etf lyxor sur Boursorama ( sauf parrainage ) mais bon
Vous en pensez quoi ?

Et bonne année

J'ai une perf vraiment pas terrible sur Yomoni en profil 6.
Idem sur WeSave en profil 8..

MayWay.
En fait j'ai la même perf en yomoni 10 qu'un Lyxor MSCI Europe et un peu moins aucun World sur Boursorama

Pas vraiment, c'est simplement que je ne dépense pas tout. Mais je ne me prive pas.

Oui.
S'il est rationnel il comprendra.
S'il est dans l'émotionnel (il couche avec le vendeur ? ) non.

 
Si réellement l'aversion au risque est ENORME (pas grande, pas élevée, pas importante, ni même énorme, mais ENORME), les solutions que l'on t'a proposées ne conviennent pas.
 
Il faut :
- Livrets A + LDDS à La Banque Postale (dernière banque publique)
- Solde sur le compte courant LBP, maxi 100k€ (garantie des dépôts)
- AV Fonds en Euros limités à 70k€ par assureur
 
S'ils ne croient pas aux garanties des dépôts, retrait en liquide et dépôt dans une banque suisse.
 
Voilà les solutions adaptées à une aversion ENORME au risque.

Et plutôt des AV au Luxembourg.

 
Les livrets classiques sont déjà au MAX, PEL inclus
 
Jusqu'à présent, le reste étaient dans des CSL  

Oui, AV Luxembourgeoise pour une protection supplémentaire.
C'est réellement une aversion énorme alors ?
 
Oublie tout tracker en tout cas !

on oublie souvent le CEL, l'as tu souscrit ?
 
SCPI poru tes parents, ils doivent croire en l'IMMO !

la publicité ciblée, toujours un succès

Je n'ai que des trackers et fonds capitalisants, donc les dividendes sont automatiquement réinvestis.
Il y a une poche "enfants" sur laquelle on investit l'intégralité des allocations familiales que l'on touche (ça va sur un tracker Eurostoxx 50) et qui devrait suffire à financer leurs permis de conduire et leurs études.
Le reste devrait, sauf accident de vie, n'être pas utilisé avant la retraite.
Maison déjà achetée et pas de gros travaux prévus.

certes, j'y suis allé un peu fort en parlant de Ponzi
 
quand les gérants cherchent par tout moyen à sous-traiter la gestion des allocations/arbitrages, c'est pas rassurant.
 
je ne mettrais pas 1 euros là dedans.
 
mais bien entendu, chacun est libre de faire ce qu'il veut

Je viens de calculer le TRI des AV pour 2017 et j'ai un résultat énorme sur les UC Fortuneo....  
 

 
Je sais que c'est faussé dans le sens où il manque la performance du fonds, mais les autres AV ne sont pas aussi mauvaise.... encore que! battu par le livret A, la classe à Dallas!

quelles UC ? full USA ?

pareil... et pour retirer 1500€ en cash au guichet, fallait faire la demande 1 semaine en avance...    
 
1500 balles sérieux...