Reprise du message précédent :
J'ai une question à propos de l'imposition des plus values d'une AV pour un étudiant qui ne travaille pas. (AV de moins de 4 ans)
Si on choisit l'ajout aux revenus imposables et qu'en un an les plus values retirées sont inférieures à 9710€, on ne paie pas d'impôts?

Si tu as une banque en ligne, transfert y ton PEA. Sinon tu peux aller chez BD pour diminuer les frais surtout sur les petites transactions. Surtout ne le ferme pas, tu perdrais l'antériorité fiscale.

fermeture le 6 janvier
en cas de versement programmé, ce sera redirigé sur Id France Smidcaps C (FR0010834382)

@cmoadd : il y a en effet de très bon retours concernant BD, je vais donc y réfléchir pour réaliser ça l'an prochain je pense. Et à ce moment là, partir par exemple sur les 3 ETF que tu as cités, pour une gestion assez passive ? et pour un exemple d'un versement de 300 €, mettre 100 € par ETF ?  
 
@tanguy12 : pour I&E j'étais en effet au courant, on en parle beaucoup ici, par contre je ne fais que des versements libres de mon côté ... les versements sur I&E ne seront plus possibles à partir de cette même date ?

Oui, bonne idée.

 
OBJECTIF SMALL CAPS FRANCE A - FR0010262436 semble pas mal également

C'est inférieur à 4600€.
Mais si non imposable, tu n'en paieras pas non plus au dessus, si tu choisis l'imposition sur les revenus.

 
T'as aucune ligne en MV sur ton CTO ?
 
Perso, je viens de vendre Apple avec +65% de PV (avec 3ans de détention 3) mais je ne payerai rien dessus à cause des MV sur SRD ! (MV qui sont reportable 10ans)

Source stp ?

Ou carrément autre chose que les small caps hein... si le gérant ferme c'est qu'il y a une raison

On parlait d'une AV de moins de 4 ans, pas de 4600 € qui tienne.
Juste IR, oui, exonération si ca reste dans la tranche à 0% avec en plus de la CSG déductible pour l'année suivante.

Ah oui exact.  

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

 
Forum LinXea
 
 
Bonjour à tous,
 
Nous avons eu un retour de Spirica qui confirme la fermeture du fonds SICAV Independance et Expansion Sicav Small Cap A(C) (LU0131510165) au 06/01/2017.
Le fonds a atteint sa taille maximale et la société de gestion a décidé de suspendre les souscriptions pour ne pas en pénaliser la gestion.
 
Seules les opérations suivantes seront impactées :
- versements libres programmés
- investissement progressif
- rééquilibrage automatique
 
Deux solutions sont possibles :
1. Soit vous décidez dès maintenant de remplacer le fonds Independance & Expansion par le fonds de votre choix en modifiant vous-même votre allocation.
2. Soit le fonds sera automatiquement remplacé par un fonds de la même "catégorie".
LinXea a sélectionné pour vous le fonds Id France Smidcaps C (FR0010834382), qui a d'excellentes performances historiques. Ce fonds n'étant pas encore présent sur le contrat, cela vous fera une unité de compte supplémentaire BigGrin BigGrin
 
Bon week-end,
 
LinXie

 
Non mais dans ce cas ce n'est jamais bloqué, même les 2 premières années...  
 
 
Au final tu m'as compris,  1 retrait = contrat cassé. Donc ton rendement est fragile puisque assuré uniquement si tu n'as pas l'intention d'investir ton argent sur autre chose qu'un support à 2% net. Le comparer a une assurance vie est un non sens, ce sont 2 placements opposés. L'un est plutôt CT/MT, l'autre est clairement LT. Le PEL n'est pas liquide quand l'assurance vie l'est totalement. L' un à des dépôts limité, l'autre n'a pas de limite.  
 
Se gargariser d'un PEL à 2.11%... Je mets ma main à couper que les meilleurs assurance vie serviront mieux pendant à minima les 2-3 prochaines années. Hors un PEL étant CT/MT, pour moi du coup c'est un mauvais choix d'allocation.  
 
Et sur du LT, autant se tourner sur l'immobilier pour du sans risque ou presque (en n'investissant pas à Épinal), voir les actions.  
 
Pour moi l'av n'est qu'un livret destiné à être racheter pour investir sur un actif avec un meilleur rendement. Mais le PEL...

Sympa d'ajouter un nouveau fonds, ils auraient pu dire de foutre sur un naze.

Il a l'air bon le nouveau fonds !  

 
Ah il était déjà dans la liste hfr !  

Merci du conseil...

Quelqu'un d'autre ?

Sur un contrat AV avec des fonds € Suravenir, il y a un intérêt de prendre du fond € rendement et pas uniquement du opportunités ?

Oui, diversifier car les perfs passées ne préjugent pas des perfs à venir

 
Non certainement pas 1/3 par ETF.
Je dirais :
Japon : 10%
US : 60%
EU : 30%
 
Sur BD, l'idéal est d'acheter par 500€. Si tu verse 300€ par mois, soit 3600€ par an je ferais :
- 2*180€ sur le Japon (Janvier / Juillet)
- 6*360€ sur les US (Tous les deux mois)
- 3*360€ sur l'EU (Tous les quatre mois)
 
Les petits ordres ne sont pas les plus économiques mais ça reste très bon marché et ça permet de ne pas trop se soucier du Timing !

 
Pas Hedgé attention ;-)
Perso les ETF avec une approche alternative je trouve qu'il n'y a pas assez de recule pour voir si c'est réellement pertinent. Cependant je surveille ça.

Merci cmoadd tu viens de répondre à une des questions que je me posais actuellement pour la gestion de mon PEA.. =)
 
Du coup j'ai un EFT S&P 500 non hedgé, ça paraîtrait opportun de le basculer sur le Amundi ETF S&P 500 EUR Hedged Daily UCITS en même temps que les nouveaux investissements ou pas ? => avec un horizon à 5 ans et + c'est difficile de se positionner non ?

Dans une entreprise, il y a un paquet d'acheteurs...

Intéressant, mais trop tard pour moi, j'ai pris l'offre chez Fortuneo

Pareil... Ils pensent qu'on fait la manche ou quoi ?

J'ai encore du mal avec ces histoires de Hedged. J'ai basé ma stratégie pour l'instant que sur CW8 avec 450€ par mois (deux ordres), tu peux m'expliquer avec un langage un peu plus "bébé" l'influence que ça a sur mon tracker CW8 par rapport à ce que tu proposes avec tes trois ETF?
 
Penses-tu qu'il pourrait être intéressant de combiner les deux : une première stratégie avec CW8, et une seconde avec ta proposition? Car je pense qu'avec 500€ par mois, c'est faisable!
 
Merci!

Non hedgé : tes actions dans une monnaie diffferente subissent à la fois leur variations intrinsèques + la variation du FX. Hedgé : seule la variation intrinsèque t'affecte.
 
Exemple : tu as une action Apple qui passe de 100$ à 110$, cool ça fait +10%. En hedgé, tu ne te poses pas plus de question.  
 
Non hedgé :
- Si le $ ne varie pas par rapport à l'€, tu fais +10% au total
- Si le $ passe de 0,9€ à 1€ (+11%), tu fais (1+10%)(1+11%)-1=+22%
- Si le $ passe de 0,9€ à 0,8€ (-11%), tu fais (1+10%)(1+(-11%))-1=-2%

putin de merde  

C'est quoi l'intérêt pour un gérant de hedgé un fond ?

Plus de frais dans sa poche.
Et ça répond à une demande

 
 
Tu neutralises le risque devise.
Tu ne supportes plus que le risque actions.
 
Les grosses boîtes aussi font des couvertures de devises.
J'ai un ami trésorier d'une grosse boîte, tous les jours il hedge l'€/$ car la boîte ne veut pas être affectée par le risque devises, seulement par son business. Idem Air France avec le cours du pétrole.

ESEH est un peu meilleur que 500H sinon en S&P Hedgé

H2O Multibonds, +12,34 % en même pas deux mois de souscription.

Mais si on est rattaché au foyer fiscal de ses parents, malgré le fait que je ne sois pas imposable, mes parents qui le sont payent ? C'est bien ça ?

Ah dans ce cas oui, alors c'est pas bon. A moins que tu aies des parents pauvres.  

Il me semble qu'on est tenu de déclarer les revenus des enfants majeurs à charge uniquement s'ils dépassent +/- 4400€ (3smic bruts). Donc à voir selon tes éventuels revenus annexes.

Me souviens avoir eu ce cas il y a quelques années (mes parents devaient-ils déclarer ~5k€ que j'avais gagné en salaire), 3 réponses (Oui, non, la partie qui dépasse un certain seuil) de 3 personnes différentes aux impôts #Simplicité

 
Pour moi avec un $USD comme actuellement je basculerais tout en Hedged. Quand l'€ commence a remonter au fur et à mesure on peut rebalancer sur du non Hedged si on veut s'exposer à l'USD.
 
Le dollars peut encore monter mais personnellement je ne le vois pas aller plus loin que 0.95. In fine, c'est une gestion du risque, la question à se poser pour faire du Hedged / non Hedged est de savoir si actuellement tu achèterais des $USD à titre d'investissement.

J'imagine qu'ils vont un peu plus loin avec les futures contracts pour se protéger des variations du cours du pétrole.

Au passage, la discussion de hedger ou pas des actions semble passer à côté du fait que la valeur d'une action ne repose pas entièrement sur une devise, et aussi que les grosses boîtes multinationales ont des holdings un peu partout dans toutes les devises. Le sujet est extrêmement compliqué et il n'y a pas de choix clairement supérieur par rapport à l'autre.

Par exemple: en ce moment l'EUR est faible, pourtant la plupart des indices de la zone euro sont en hausse. Il s'était passé la même chose après le vote sur le Brexit (GBP qui a beaucoup baissé, et mécaniquement le FTSE a grimpé).

En ce moment certes, il semble intéressant d'aller sur du couvert car l'EUR est historiquement faible par rapport à l'USD. Pourquoi l'EUR redeviendrait fort dans les prochaines années? D'un coup Yellen va arrêter de remonter les taux et Mario va arrêter d'acheter de la dette avec son QE ?

Merci!
 
Je n'arrive pas à remettre la main dessus, mais il me semblait avoir lu quelque part qu'au final, le fait de choisir un ETF hedgé ou non-hedgé n'avais aucune influence sur le long terme. Je me trompe peut être avec un autre indicateur sur les ETF.

A court terme c'est vrai, mais a long terme tu prends un risque en restant hedgé: mettons que l'euro baisse a 0.50 USD d'ici 20 ans. Si les marchés restent stables, ca veut dire que tu auras 0% de performance si tu es hedgé et +100% si tu n'est pas hedgé.
Mais, a long terme, qui dit baisse de 50% de l'euro dit aussi a priori inflation des prix en zone euro de 100%. Donc si tu es hedgé tu vas rater toute l'augmentation liée a l'inflation...
A prendre donc avec des pincettes...