Bonjour à tous,

c'est un peu la mode en ce moment, je viens de clôturer mon PEL (2% brut) d'un peu moins de 10k€. On est d'accord que le mieux est de mettre le solde sur LA/LDD (je ne suis pas éligible LEP) dans une optique d'épargne sécurisée ? Quitte à balancer un peu sur AV en F€ quand il y a des offres boostées sur versement (les 100€ pour 3000€ sur Bourso Vie récemment par exemple).

La banque où j'avais le PEL me propose un CAT sur 5 ans à 4.7% brut mais ça ne me paraît pas forcément intéressant au vu des contraintes : prise de 45 € de parts sociales et "blocage" de la somme sur cette durée.

Des avis ?

Vous parlez tous deux bien de la fusion des comptes CTO issus de Binck avec un compte CTO Saxo ? Dans mon cas j'avais un CTO chez Binck, et en parallèle un PEA+CTO chez Saxo, et suite à la fusion je me suis retrouvé avec deux CTO (et le PEA) chez Saxo. Ce qui en soit n'est pas illogique.  
 
Vu que j'en avais marre de cette situation et que c'était chiant pour voir la perf en un seul coup d’œil, j'ai demandé y'a quelques mois de transférer la seule ligne qu'il me restait sur le CTO ex-Binck sur le CTO Saxo (et j'avais aussi une certaine quantité de ce même titre le sur CTO Saxo). En quelques jours c'était bouclé, ils ont bien fusionné la ligne de l'ancien CTO Binck sur la ligne du CTO Saxo, et m'ont juste demandé de retirer les liquidités restantes moi-même, puis quand tout serait à zéro, de fermer le vieux CTO (faisable en quelques clics sur l'interface). J'ai juste échangé avec eux via le système de message interne à la plateforme (j'ai fait mon message en anglais et en français, pour être sûr d'avoir quelqu'un, mais j'ai eu un français )
 
Ils ont été très réactifs et efficace pour le coup, je leur crache souvent à la tronche, mais rien à dire. Bon après y'avait qu'une seule ligne, bien de chez nous    , rien de compliqué, mais j'avais peur qu'ils se foirent dans la fusion des deux lignes en une seule

Oui même situation que toi, à la différence que depuis 2022 ils promettent que le CTO "ex-Binck" va être fusionné avec le compte principal (PEA + CTO Saxo historique), et que ce n'est toujours pas fait. En plus ils indiquaient qu'il était impossible (ou illégal) de détenir 2 comptes distincts chez Saxo, ce qui avait été le point de départ de la fusion (avec accord client par formulaire).
J'ai donc, comme toi, transféré la totalité de mes lignes CTO "ex-Binck" (chez Bourso) et retiré le peu d'espèces qu'il restait. Je ne veux pas encore le fermer car il y a des frais d'ordres gratuits (pour près de 250 €) sur ce CTO, reliquat de l'époque Binck.
J'avais donc fait un message au support pour leur demander, au choix, de :
- soit transférer mes frais d'ordre gratuits restants sur le compte principal, pour que je puisse fermer ce CTO ensuite ;
- soit réaliser la fusion dont il est question depuis 1 an ;
 
Voilà où j'en suis, je campe sur cette situation par principe.
 
 
Tu as bien mis à jour ton profil investisseur si tu gagnes plus qu'avant ou que ton patrimoine a augmenté ? Je ne suis jamais embêté comme ça de mon côté, c'est bizarre (en plus avec une situation particulière de détachement à l'étranger avec résidence fiscale en France, etc.).

Bonjour à tous,

c'est un peu la mode en ce moment, je viens de clôturer mon PEL (2% brut) d'un peu moins de 10k€. On est d'accord que le mieux est de mettre le solde sur LA/LDD (je ne suis pas éligible LEP) dans une optique d'épargne sécurisée ? Quitte à balancer un peu sur AV en F€ quand il y a des offres boostées sur versement (les 100€ pour 3000€ sur Bourso Vie récemment par exemple).

La banque où j'avais le PEL me propose un CAT sur 5 ans à 4.7% brut mais ça ne me paraît pas forcément intéressant au vu des contraintes : prise de 45 € de parts sociales et "blocage" de la somme sur cette durée.

Des avis ?

Ça s'appelle capital variable et c'est le fonctionnement de beaucoup de fonds (retail).
L'intérêt est de pouvoir entrer et sortir à volonté et donc d'avoir une liquidité pour les clients.

Je voudrai vos avis sur ma répartition.
 
40 ans
en couple
2 enfants
CDI en COGIP de province
 
chaque enfant a une AV avec:
10K€ Immorente
10K€ ETF World
 
Mme a son propre pognon, environ 60K monétaire et 10K actions.
 
J'ai l'impression de manquer d'obligations et que c'est le moment d'en prendre.
 

 
Merci pour vos avis.

oui mais même pour les ETF ?

 
Non vraiment personne ?
Ils sont pas compréhensibles mes camemberts ?

 
Non vraiment personne ?
Ils sont pas compréhensibles mes camemberts ?

Non vraiment personne ?
Ils sont pas compréhensibles mes camemberts ?

Moi c'est l'inverse mon PEE est full monétaire car les fonds actions font piètre figure vs. ETF World.

oui avec les soldes sur les obligs, c'est le moment d'en prendre sur 30 ans en USD et en EUR, pour préparer sa retraire en les détenant jusqu’à maturité. Et pourquoi pas utiliser les occupons pour en racheter derrière . On peut aussi passer par les ETF à la TLT, mais c'est pas de la détention directe évidement et TLT et à maturité constante.

Ensuite pour préparer la retraite on peut rentrer doucement dans l'immo.

Super ce CAT, quelle banque ou caisse régionale ?

C'est le Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres.

C'est tentant de prendre de l'IG en USD mais en ce moment ça pique un peu : baisse de l'euro + baisse des oblig.
 
Mais à long terme ça devrait bien performer pour quelqu'un qui souhaite avoir de l'USD dans son patrimoine.

Des conseils de fonds obligataires €/US IG à bon taux sur différentes échéances sur Linxea Spirit 2 ?
Merci. On m'avait déjà donné celui pour l'ester

il y a un truc qui doit m'échapper, parce que la performance du world depuis début 2022, c'est pas la gloire me semble t il?

Pas grand chose à dire. Ton allocation ressemble à la mienne.

Je ne comprends pas la remarque.
Je dis que mes fonds "actions monde" du PEE font moins bien qu'un ETF World et que je n'ai donc aucun intérêt à choisir cette enveloppe pour investir en actions.

Je faisais une remarque sur la perf de l'ETF world. Ça faisait longtemps que je n'étais pas passé et à l'époque c'était vraiment l'investissement lazy et performant. Je trouve que depuis 1 an 1/2 ce n'est plus le cas même par rapport à un livret A.

Je faisais une remarque sur la perf de l'ETF world. Ça faisait longtemps que je n'étais pas passé et à l'époque c'était vraiment l'investissement lazy et performant. Je trouve que depuis 1 an 1/2 ce n'est plus le cas même par rapport à un livret A.

Je faisais une remarque sur la perf de l'ETF world. Ça faisait longtemps que je n'étais pas passé et à l'époque c'était vraiment l'investissement lazy et performant. Je trouve que depuis 1 an 1/2 ce n'est plus le cas même par rapport à un livret A.

Je faisais une remarque sur la perf de l'ETF world. Ça faisait longtemps que je n'étais pas passé et à l'époque c'était vraiment l'investissement lazy et performant. Je trouve que depuis 1 an 1/2 ce n'est plus le cas même par rapport à un livret A.

En Europe c'est vraiment pas possible d'avoir des bonds en direct? Par ex la composition de l'ETF VCIT est les obligations ci-dessous
https://i.imgur.com/TwtkcpUl.png
C'est possible d'avoir ça, ou l'équivalent européen, avec de la dette Airbus, Airliquide, Siemens, Thalès etc. ?

+12% sur un an  

Je me lance  
 
1/ Votre situation familiale :
La trentaine, célibataire, pas d'enfant
 
2/ Votre situation patrimoniale :
600k avec comme allocation d'actifs :
80% actions : ETFs sur PEA (plein) et CTO, quelques actions en PEA-PME
20% sans risque : LA/LDDS (pleins), fonds euros (j'ai toutes les "bonnes" AVs ouvertes mais certaines sont < 8ans), fonds monétaires et enfin 63k sur PEL à 2,5%... j'en dit plus après
Pas de RP ou d'autre immo ! Ca aussi j'en parle plus après.
~20k de crédit conso Boursorama à 0,75%.
Pas de visibilité sur capacité d'épargne/TMI car je suis en plein changement professionnel.
 
3/ Vos projets ?
Je vise à avoir suffisamment de patrimoine pour me permettre d'expérimenter des choses au niveau professionnel sans me préoccuper du salaire (un peu ce que je fais en ce moment).
Je vais sans doute chercher à acheter une RP d'ici 1 à 3 ans. Je ne l'avais pas fait jusqu'ici pour diverses raisons persos, mais j'habite maintenant dans une ville où je me vois rester assez longtemps.
 
4/ Votre tempérament :
A l'aise avec le risque sur le long terme, je tiens mon allocation action de 80% depuis ~10 ans.
 
J'ai vu plusieurs fois le conseil de fermer son PEL dans les pages précédentes, et purement sur la base du taux, je suis d'accord.
Je m'interroge quand même dans mon cas précis puisque j'envisage un achat de RP d'ici 1-3 ans et si les taux augmentent encore je pourrais être content d'avoir l'option d'emprunter à 4,2% au moment d'acheter.
J'ai assez de droits PEL pour emprunter 69k sur 15 ans à 4,2% (j'ai plus de droits que ça mais le prêt PEL+CEL max est de 92k et j'ai aussi des droits CEL me permettant d'emprunter 23k sur 15 ans à 2,4% (ceux-là je ne les perds pas si je ferme mon PEL)).
Inconvénients à garder le PEL : coût d'opportunité d'environ 700€/an par rapport à un meilleur placement, et emprunter sur 15 ans plutôt que 25 ans avec un prêt classique n'est peut-être de toute façon pas une bonne idée (moindre capacité d'emprunt sur 15 ans que sur 25 ans).

Je faisais une remarque sur la perf de l'ETF world. Ça faisait longtemps que je n'étais pas passé et à l'époque c'était vraiment l'investissement lazy et performant. Je trouve que depuis 1 an 1/2 ce n'est plus le cas même par rapport à un livret A.

Pas grand chose à dire. Ton allocation ressemble à la mienne.

oui avec les soldes sur les obligs, c'est le moment d'en prendre sur 30 ans en USD et en EUR, pour préparer sa retraire en les détenant jusqu’à maturité. Et pourquoi pas utiliser les occupons pour en racheter derrière . On peut aussi passer par les ETF à la TLT, mais c'est pas de la détention directe évidement et TLT et à maturité constante.

Ensuite pour préparer la retraite on peut rentrer doucement dans l'immo.

Malheureusement je ne connais pas les tickers pour les PEA, AV franco-française. Tout ce que je peux donner est les tickers d'ETF américains, qui sont les classiques trouvables sur https://etfdb.com/tool/etf-comparison/TLT-VCIT/ en se cantonnant aux ETFs liquides avec grosse AUM et prendre leur équivalents en UCITS. Par exemple il y a les EUR Corporate Bond UCITS ETF https://www.vanguardinvestor.co.uk/ [...] l-products (dans la colonne de gauche filtrer sur Europe)

Pour les obligs d'état, en direct, les fonctionnaires américains ont leur treasurydirect.com, et évidement en europe les fonc sont incapables de faire ça. A priori il faut passer obligatoirement par leur véhicule qu'est l'AV et donc parler à l'assureur privé de chaque AV etc. C"est vraiment une galère infinie

+12% sur un an  

 
+35% en 3 ans, c'est pas mal quand même.
Sinon, il y a le fameux livret LQQ mais il faut avoir le coeur bien accroché.

Effectivement, on revient au niveau de début 2022, c'est ce qui me troublait et faisait oublier les performances précédentes (-14% en 2022).

Hello,
 
J'ai un contrat AFER auquel je n'ai plus touché depuis sa création en mai 2016 avant de connaître ce topic
Dans le cadre de la stratégie lazy ETF world et éventuellement recommencer à alimenter ce contrat qui va être mature fiscalement je voudrais faire un arbitrage
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/f/214523
 
Quelques remarques:
on voit bien que US et World c'est kif kif et que tous les autres biais sont moisis en terme de perfs
je garde que actions world et fond Euros et le reste  j'arbitre, c'est bien sans frais maintenant ?