Reprise du message précédent :

 
Bonne question, que je me pose également.
Tu as quoi comme AV ouvertes ?
 
Récemment, j'ai fait le tri dans mes vieilles AV et j'ai fermé Linxea Vie et Linxea Zen.
J'ai donc :
 
1) Linxea Avenir : mon AV principale avec + de 8 ans.
2) Linxea Spirit : bientôt 8 ans.
3) Bourso Vie, ouvert l'an dernier.
4) Darjeeling, ouvert l'an dernier.
5) Evolution vie, que je viens d'ouvrir, notamment pour les supports immo.
 
Je me tâte à en ouvrir d'autres mais je n'ai rien vu de mieux qu'Avenir ou Spirit.
Tu penses quoi du contrat Garance ?
 
Je verse sur du HY via Linxea Avenir et sur Bourso vie à 100% fonds €.

 
Pourquoi souhaites-tu ouvrir d'autres AV ? Je trouve que cela devient vite chronophage de gérer de multitudes d'AV

 
Un avis sur le passage d'un Linxea Avenir (7E) vers Avenir 2 ? Sur le papier ça ne me semble pas forcément pertinent pour un investisseur passif ( https://www.linxea.com/assurance-vi [...] -avenir-2/ )

Est-ce que c'est bien l'AMF qui a la compétence pour intervenir ici ? Ca ne serait pas plutôt la DGCCRF qui devrait agir ?

 
Je suis resté sur l'ancien contrat, mais je n'ai quasiment que de l'ETF monde dessus.

 
Doucement
 
Où vois tu que je conteste les décisions de la modérations ?  
 
J'ignorais même qu'elle en ait prise une.  
 
Je suis surpris que ce soit toléré. c'est interdit de le dire ?  
 
je n'ai ni l'énergie, ni le temps, de lire les 10 000 pages, ni de suivre HFR toute la journée quotidiennement.  
Alors je pose une question et je soumet un avis qui me semble pertinent.
 
Même si cela ne te plait pas, ce n'est pas une raison de réagir agressivement "encore un qui débarque et qui n'y connait rien...blabla..."

Qu'est-ce qu'il y a de chronophage dans la gestion des AV ?
 
Pour moi, "gérer" consiste juste à lire les titres des emails envoyés par l'assureur ou le courtier une fois l'an  

 
Je ne sais pas comment vous gérer votre épargne. Dans mon cas, je suis en phase d'épargne, et la multiplicité des AV m'obligeait à suivre lesquelles étaient encore bonnes pour y recevoir l'épargne de mon dur labeur à l'époque où je versais en fonds €. Mes déménagements ont aussi été un peu pénible à devoir faire les changements d'adresses et parfois devoir fournir des justificatifs de domicile, fort heureusement tout peut se faire par email chez la plupart des courtiers.
 
Ceci n'est qu'un avis personnel pour ma situation qui n'est pas le cas le plus commun, je le conçois  

+1
 

J'ai AFER, Ampli Grain 9, Bourso, BforBank, Darjeeling, Evolution Vie, Fortu, Garance, Linxea Spirit, Linxea Zen, MIF + 2 contrats de capitalisation MesPlacements Suravenir et Spirica.
 
Garance tant que je n'aurai pas fait de gros rachat je ne serai pas serein. Pas de problème particulier, mais ça respire un peu l'amateurisme (voir une vidéo du directeur de la gestion passée ici il y a quelques années).
Souscription et versements un peu pénibles (pas 100% en ligne), négociation nécessaire sur les frais de versement.
Le rendement avant la hausse des taux était excellent et pouvait sembler trop beau pour être honnête, d'où ma prudence.

Cette invention foireuse    
Ils espèrent toucher quelle cible avec ce système bancal ?
 
Entre ça et la tarification WTF chez Kompoz, les marketeux sont un peu à la peine cette année
 

Je crois que c'est le contraire: aucun intérêt de ne pas passer en Avenir 2, pour pouvoir verser sur le fonds € Opportunités 2 (puisque Opp1 est fermé et qu'il ne reste que Rendement1 sur Avenir 1).

Il y a des contrats plus lourds que d'autres à gérer, mais pour CHAQUE contrat tu as potentiellement :
 
- gérer les courriers papier : lire, décider s'il faut le numériser (perso je ne me souviens jamais si tel contrat fournit des relevés PDF), détruire...
- se taper les questionnaires KYC à intervalle régulier
- déclarer le contrat, sa situation, et fournir les justificatifs lorsqu'on te le demande (demande de la conformité d'un autre établissement, ou pour la souscription d'un crédit par exemple)
- signaler les changements de RIB et d'adresse
 
Et je dois en oublier.
Ce n'est PAS neutre.

Pour pouvoir accéder à de nouveaux assureurs, de nouveaux fonds (immobilier, PE, infrastructure, etc.).
Pour avoir plusieurs contrats différents si la flat tax était supprimée (et le CTO serait de nouveau peu intéressant par rapport à l'AV, surtout pour des TMI élevées).
Pour avoir plusieurs chevaux dans 8 ans et ne pas se retrouver qu'avec des AV moyennes (cf. Linxea Zen ou Vie par ex.).

Mais j'y réfléchis juste pour l'instant. Pas certain qu'il y ait d'autres contrats équivalents / meilleurs à ceux que j'ai déjà.

Pas vraiment d'accord sur le côté chronophage de gérer plusieurs AV.
Même l'ouverture est souvent rapide et se fait 100% en ligne, en quelques minutes.

Darjeeling, je n'y ai pas touché depuis son ouverture il y a 1 an.
Bourso Vie, la gestion est assez simple.
Idem chez Linxea où tout est regroupé dans le même espace client.

Après, il suffit de mettre à jour son excel une fois par an pour la valo des fonds €.
Pour les UC, c'est facile de récupérer la VL sur le net.

Qu'est-ce qui te prends du temps dans la gestion de tes AV ?

Sacrée collection.
Je ne connais pas non plus MIF, je vais regarder.

 

 
Je compte faire un mix Fond € /ETF.
 
Allez, c'est le moment de ressortir l'imprimante et le scanner pour renvoyer les .jpeg en mail  

J'espère que tu as prévu de partager les détails de chaque compte avec ton épouse/tes héritiers pour que rien ne soit perdu, au cas où (vrai sujet que cela)

L'AV déconstruite  

C'est effectivement un vrai sujet (d'autant que j'ai prévu de mourir en premier ).
 
Ce n'est pas très carré, mais je ne suis pas trop inquiet non plus, il y a pour chaque contrat au moins un relevé PDF qui traine dans notre cloud commun.

La mienne est censée connaître tous mes contrats. Censée. Et je connais les siens, puisque je m'en occupe. Mais elle pas sûr qu'elle les connaisse elle-même ...
 
En revanche, vraie question aussi, si un conjoint meurt (et que le restant rentre dans les clous de la clause bénéficiaire), il n'y a rien qui remonte automatiquement chez les notaires ?

C'est en principe le cas via FICOBA, à la demande des héritiers ou des notaires.

Maintenant qu'est ce qui garantit que FICOBA est correctement renseigné et à jour, notamment à l'époque de la multiplication des établissements bancaires.....

Je viens de me renseigner, et le système semble assez bien foutu.
 
Le notaire en charge de la succession doit interroger les fichiers FICOBA (compte bancaires) et FICOVIE (comptes d'AV et assimilés).
Cela permet je pense de retrouver tous les placements pas trop exotiques, même si l'héritier n'a aucune info !
 
Au cas où un contrat passerait au travers de cette première étape, l'argent finira après 3 ans d'inactivité (pas très clair, la définition de l'inactivité pour une AV, ceci dit...) à la Caisse des Dépôts et Consignations, et les héritiers ou leur notaire pourront là encore faire une recherche dans le fichier Ciclade pour voir s'il y a du pognon à récupérer (pendant 27 ans).
 
https://www.cnil.fr/fr/cnil-direct/ [...] -y-acceder

 
j'ai aussi une dizaine/quinzaine d'av disséminées un peu partout, surtout pour prendre date, et le topic de la succession c'est sur le forum d'en face

J'ai une question bête, mais j'ai du mal à trouver la réponse.
 
Vu l'explosion des taux d'intérêts, je commence à me dire que je vais peut-être devoir, si je veux emprunter, utiliser le droit à prêt du PEL, qui est de 3,2% dans mon cas avec, si j'ai bien compris, un maximum emprunté de 92.000€ sur 15 ans.
 
Ce que je n'ai pas trouvé, c'est ce qu'il se passe avec les fonds qui sont actuellement sur le PEL. Est-ce que l'utilisation du prêt clôture le PEL et les fonds sont transférés automatiquement sur le compte courant?

oui ce prêt PEL fait "claquer ton PEL".

Bonne question.
Je n'ai pas l'impression que les banques et assureurs risquent grand-chose en cas de manquement à leurs obligations déclaratives.
 
Pour faire avancer la connaissance, je viens donc de faire 2 demandes pour accéder à mes données sur FICOBA et FICOVIE.

 
 
sauf si c'est à l'étranger, ex grosses fortunes suisses ou expatrié qui n'est pas rentrée

Attention, pour obtenir le prêt max, il faut maximalisé les droits à prêt. C'est long.
Il est plus probable que tu puisses emprunter beaucoup moins, ou alors 92 000 € mais sur une durée beaucoup plus courte, genre 5 ans.  

Ca y est! Après un mois à attendre que mon ordre d'achat s'exécute, j'ai réussi mon tout premier achat d'obligations.  
Je profite des taux actuels pour me monter un petit portefeuille obligataire.

   
 
C'est à réflechir, car je ne pourrais pas en rouvrir un autre après (il s'agit d'un PEL que j'ai d'un héritage, et j'en ai un 2ème + ancien que je voudrais garder).

Sur le relevé de comptes du PEL, à la fin j'ai une ligne "Droits acquis donnant droits à prêts" à environ 6.000 €.
Si je mets ce montant dans la ligne "droit à prêts acquis" du simulateur ici : https://www.labanquepostale.fr/part [...] e-pel.html
Ca me met que je peux emprunter 92.000€ sur 15 ans.
 
Après est-ce que "Droits acquis donnant droits à prêts" veut dire exactement la même chose que "droit à prêts acquis" ?

Hâte de voir s'il y a des mauvais élèves qui ont omis de déclarer des comptes  
 
Et si tout est complet, ce serait un super gage de sérénité : si le mauvais sort fait qu'il ne reste que des héritiers improbables ou pas informés (enfants, parents, neveux...), ils récupéreront quand même le pognon.

Sur CTO ?
Le conseiller CA de ma mère lui a proposé des obligations similaires mais à 3,5% (FRCASA010035) à loger dans son AV.
Une idée de pourquoi cette différence de 0,2pt ?

C'est le maximum théorique.

En réalité, le montant que tu peux réellement emprunter avec le taux PEL va dépendre du montant d'intérêts acquis pendant la phase d'épargne. Tu multiplies ce montant par 2,5, puis, en fonction de la durée d'emprunt choisie, on recherche le montant du crédit dont le coût des intérêts au taux d'épargne correspondra à ce total.

C'est un beau calcul relou, pour en arriver souvent à la conclusion que : ton emprunt au taux PEL sera d'un petit montant

 
Oui dans un CTO que j'ai du ouvrir exprès chez Fortuneo car sur celui que j'ai chez Boursorama la plupart des obligations ne sont plus négociables...
 
Pour la différence, celle que j'ai acheté à été émis le 1er février alors que celle proposé par la banque à ta mère a été émis un mois avant. Ca pourrait venir de cela. Je remarque que le nominal est différent, que la périodicité des coupons est différente mais je ne suis pas convaincu que cela ai vraiment influence en dehors des différences liés au public cible: particulier ou institutionnel.
 
Donc pour moi, c'est le mois de différence entre les deux émissions qui est essentiellement la cause.

 
Effectivement c'est probablement ça.
D'ailleurs je ne la vois pas ici : https://www.credit-agricole.com/fin [...] -clientele
La tienne y est bien.

D'après ce simulateur par exemple https://www.empruntis.com/financeme [...] on-pel.php
A partir de 4500 € de droits acquis, il trouve 92.000 € possible sur 15 ans.
Ca parait pas beaucoup?
Ou alors j'ai mal compris , ou le simulateur est faux?

 
A la première lecture, le FR m'a induit en erreur, j'ai cru qu'il s'agissait d'une OAT.
Ce qui me paraissait top comme placement.
 
Mais 3.5% pour du risque CA sur 10 ans, c'est beaucoup moins bandant...  
L'OAT 10 ans est à 3% !
 
(j'avoue ne pas savoir si facilement achetable à ce taux).

Elles ont des amendes que ce soit sur un problème de format ou des incohérences.

Oui et quand tu rajoutes les fdg de l'AV c'est encore moins attrayant.
Cela dit les AV CA ont des bonus sympa (jusqu'à +0,8% si >50% d'UC) sur les fonds euros, ça compense un peu.
On va attendre d'autres émissions.

 
L'obligataire en direct c'est compliqué :

• risque de taux qui demande une bonne compréhension des courbes de taux
• risque de crédit qui demande une bonne compréhension du risque de défaut de chaque émetteur, et la diversification c'est l'horreur à part si tu as 100M à deux (beaucoup de titres sont compliqués à traiter en dessous de 100k)
• risque de liquidité lié à des volumes bien moindres que sur des actions Large Cap

Tu as réussi à acheter une aussi petite somme de CASA3.7%01FEB33 sans être client CA ?
 
Les fonds (ou ETF) obligataires simplifient en grande partie les deux derniers points, mais même pour eux je déconseille aux non-avertis parce que le premier point reste très loin d'être évident à appréhender.