Reprise du message précédent :

Bonjour,
 
Si tu veux ouvrir une AV je te conseille ce lien : https://finance-heros.fr/classement-assurance-vie/
 
Déontologie : beaucoup de gens ont des avantages à partager certains liens. Ce n'est pas mon cas  

Salut j’ai un dilemme devant une situation nouvelle pour moi:
J’ai un prêt pour ma RP qui court encore 6 ans à 3,5% taeg d’un total de 44K€ soit 700€/mois. Tout à fait supportable pour mes revenus: 38 K€/an
Je viens de toucher un héritage couvrant ce prêt (j’avais négocié la suppression de la pénalité des 3%)
 
Est ce qu’il vaut mieux que je rembourse tout de suite et que je mette les 700€/mois sur mon PEA (composé d’ETF monde+Europe+cac 40)?
Ou bien je reste comme ça (crédit très supportable) et je mets mes 44K€ direct sur le PEA?
Sachant que j’ai une AV qui a plus de 8 ans au cas où? Il y a des ETF dispos mais AV pas réactive du tout (demande de retrait actée sur le site le 10/02: toujours rien reçu)

Faut en dire plus sur les avantages...
Et qu'est ce qui nous garantit ton indépendance ?

Je n'ai strictement aucun lien avec une partie prenante.

Pas forcément évident comme réponse, à mon sens, et ton interrogation est légitime.
In fine, le tout est de savoir si en arrivant sur les marché à l'heure actuelle avec ton héritage, tu peux tirer un rendement supérieur au 3.5% de TEG. Nul le sait, le taux est moyen sans être mauvais au regard des taux historiques.

A ta place, je mettrai les fonds sur un PEA en espérant être sur un point un peu bas. La question suivante, c'est comment splitter ton entrée sur les marchés ? Par DCA de combien ? X mois?

Édit: cet héritage va changer ton allocation et le risque de tes placements, es tu confortable avec cela ?

Jamais vu personne évoqué Kompoz ou EasyVie.

La complexité des frais sur Kompoz  

 
Pas de problème face au risque: pour tout dire en plus des 44K€ il y a un reliquat de 8K€ que j’envisage de mettre en DCA sur Bitcoin
Et j’ai déjà ma RP + la nouveauté :la demi maison de ma mère décédée l’an dernier

Les salaires des néo-boomers qui ont emprunté à 1% montent aussi.

Encore 15 ans d'inflation à 5% et je ne verrai presque plus le prélèvement du crédit.

C'est simple : quand tu as des dons / héritages, il faut mieux les taux les plus élevés possible pour avoir l'immobilier le moins cher possible puisque ton achat est essentiellement constitué par un apport.

Quand tu es self made man, que ton budget n'est lié qu'à tes revenus, il vaut mieux les taux les plus bas possibles et tant pis si ça veut dire des prix plus élevés.

Reçu un mail de LinXea concernant LinXea Avenir 2:

• Opportunités 2 dispo en versements libres 100% (sans UC) du 01/03 au 30/06/2023.
• Bonus +1 point de PB sur Opp2 sur ces versements à ces dates si 50% d'UC en leur sein

Manifestement on souhaite acheter des obligs récentes à taux décent chez Suravenir    
 
 

Sisi, Easyvie on en a parlé ici, mais les frais sont un poil élevés (0,85% sur UC, contre 0,75% sur les BoursoVie et FortuVie et 0,6 voire 0,5 chez les suspects habituels).
PB f€ 1,6% en 2022 (x2 avec 50% d'UC), pas folichon.
 
 

On ne me fera jamais croire que tu ne serais soit-disant pas lié à des acteurs bien connus

 
C’est ce que tu dis.
Mais vu ton obsession anti ADI on pourrait en douter.

Dans ce cas, je te conseille le virement sur le PEA ! Tu peux t'attendre raisonnablement à un retour supérieur au coût de la dette.

Hello,

=> Analysons ton cas :

Si ta période d'investissement est de 10 ans et que tu réinvestis ton épargne sur un support ayant une performance annualisée nette sur 10 ans de 6,5%, alors le gain de ton scénario 2 "je ne rembourse pas mon crédit" vs. ton scénario 1 "je rembourse mon crédit" sera de 5 299€.

=> Si nous allons plus loin :

Sensibilisons la performance nette de ton support de réinvestissement (performance nette : performance brute - frais annualisé de l'enveloppe du support d'investissement mais qui est de 0% sur un PEA en général vs. > 0,5% sur une AV) :

Note : la case en verte encadrée est le scénario central de l'image du dessus.

Tableau : Gain/(Perte) du Scénario 2 vs. Scénario 1 en fonction de la performance nette du support de réinvestissement

On remarque donc que le scénario 2 "je ne rembourse pas mon crédit" devient positivement intéressant dès lors que tu es sûr que ton support de réinvestissement de ton épargne atteint une performance annualisée nette de tous frais de +4,3% sur une période de 10 ans. Pour rappel, la performance annualisée brute de l'ETF World en USD sur 10 ans est de 9,64% ( https://www.msci.com/documents/1019 [...] fc565ededb )

=> Mon avis : je rembourserais ton prêt (scénario 1) si tu as besoin du cash immédiat dans moins de 8 ans, sinon j'appliquerais le scénario 2 pour tendre vers la performance annualisée du MSCI World.

Disclaimer : ceci n'est pas un conseil d'investissement.

Lien de l'excel : MP  

Est-ce que certains d’entre vous ont placés des billes dans les obligations US à court terme?
J’ai vu que les taux étaient pas mal élevé sur moins de 6 mois.
 
 C’est sur qu’il y a le risque de taux

À chaque fois qu'on donne un lien vers un site commercial, avec affiliation etc, on devrait se forcer à donner 2 autres liens du même type.

Ça permettrait de clore ce genre de débat stérile qui revient périodiquement.

[quotemsg=67936542,408293,1109319]
Hello,
 
 
 
=> Mon avis : je rembourserais ton prêt (scénario 1) si tu as besoin du cash immédiat dans moins de 8 ans, sinon j'appliquerais le scénario 2 pour tendre vers la performance annualisée du MSCI World.
 
 
Ouhlà c'est poussé ça!. Merci pour l'analyse.
A priori pas besoin du cash.
Objectif: dans 6 ans revendre 100% de ma RP pour racheter l'autre demi-part de la maison de ma mère sur la cote d'azur. C'est la date de ma retraite et du déménagement vers C.A
Fin du crédit RP coïncide avec retraite c'était exprès pour dès le début (2012). Y'avait juste que héritage non programmé bien sûr...  
Evidemment côte d'azur=€€€ donc ma maison en touraine devrait couvrir l'achat de la la demi maison sur la C.A
 
Mais là dedans pas vraiment besoin de cash

 
Visiblement si, mais pas dans le bon sens    
Cette erreur te coûtera sans doute bien plus cher que tes 190k€ d'intérêt

 
0,98% en mai 2020, possibilité d'allonger de +60 mois (faut que je me penche dessus pour savoir s'il vaut mieux allonger quand il reste encore bcp d'années de remboursement ou plutôt sur la fin...)

A cette période tu as sans doute acheté 120% ton bien donc c'est pas forcément une bonne affaire    
Achat 2019/2020 sont les meilleurs amha

 
Trop de situations différentes, de zones, pour pouvoir tirer des conclusions précises.

Faut voir dans 3 ans.
La conclusion est hâtive mais pas improbable vu le chemin que prend l'immo (chemin logique c'est aussi le rôle des BC fort heureusement)

 
Je serais clairement gagnant si tu avais raison mais je ne suis pas forcément aussi optimiste.  
Les acheteurs vont perdre en pouvoir d'achat, est-ce que 3 ans suffiront à revenir aux niveaux actuels ?

Prend en compte l'éventuelle subvention du gouvernement qui va arriver, ça pleure partout, les lobbies vont travailler now, on verra bien.

 
Pas un graph très pertinent je pense ; le pivot de 2018 et la chute en 2020 pour le COVID n'a rien à voir. La chute dot-com aussi est bien après après le pivot.
Dans les 80s il y a eu BEAUCOUP de pivots et le marché a eu tendance à grimper plutôt dans le calme. Même milieu des 90s, le marché n'a pas réagi au pivot dans le sillage de la guerre du Golfe.
 
Bref il y a des pivots qui ont lieu PARCE QUE l'économie va mal et donc le marché chute, d'autres pivot qui ont lieu parce que l'inflation se calme avec une économie robuste et les marchés ne chutent pas forcément. Il peut y avoir des pivots parce qu'un segment de marché souffre (credit, immo...) et les actions ne souffrent pas forcement. Il peut y avoir un pivot parce qu'il y a une économie de guerre, parce qu'il y a une crise des devises vs. USD, etc...
 
Bref je n'aime pas beaucoup ce graph qui mélange pas mal de chose et qui tente de faire davantage de la taromancie qu'autre chose.

Trop de frais.
LinXea ou Meilleurtaux Placement (par exemple) font mieux.

Si tu ouvres un contrat d'AV chez Fortuneo, c'est juste pour grater la prime

Ou alors :

FYP.

Tiens oui, j'étais distrait  

Pour ceux qui se posent la question d'un investissement en SCPI ou de comment les choisir, voici un lien avec quelques infos (notamment sur de potentielles revalorisation de parts à venir) :
https://www.francetransactions.com/ [...] -2023.html
 
Et en complément, une très bonne liste tenue et mise à disposition par Louve Invest, utile à la décision (notamment pour les clés de démembrement de nue-propriété ou usufruit) :
https://www.louveinvest.com/scpi/liste-scpi

Oui un peu

 
Ok merci pour vos réponses, je vais passer alors

On dirait que t'es ChatGPT  

Sûrement (pas à 120% quand même), mais après 2 ans de recherche, je m'en fous un peu

Merci.
 
Il y a Novapierre résidentiel aussi qui devrait revaloriser au 1er avril comme tous les ans.  

 
Es-tu toujours 100% confiant en tes SCPI ?

Attention sujet sensible.

Si tu ne postes pas un lien vers le bon site, tu es pointé du doigt, faudrait pas sortir du chemin tracé.

Beaucoup de rageux ici.

 
Le risque de taux est faible sur des obligations 6M.
Le monétaire USD fournit de très bons taux aussi.
 
Le problème c'est le risque de change qui rend la stratégie très risquée pour un investisseur EUR.
 

 
+1
Présentation très simpliste d'une réalité très complexe...

Oui, tout se passe bien.
Et les loyers devraient augmenter avec l'inflation. Surtout pour les SCPI étrangère où les baux sont indexés dessus.
 
Je touche un petit 1k par mois pour l'instant.  

Je sais pas trop de quoi tu parles mais les messages de "Requiem" je les ai passés au crible avec des outils comme gtpzero.me et le résultat est très clair, c'est quoi cette histoire ?    
 

 

C'est pas faux

C'est quand même intéressant car ça renseigne un peu sur leur business model.

Si tu choisis l'"univers étendu", dans lequel tu as accès aux ETF, ils se rattrapent via 3 "pénalités", car ils savent qu'il gagneront beaucoup moins en grasses rétrocommissions sur les OPCVM "parts retail/pigeon" :
- Interdiction d'avoir moins de 30% d'UC
- Fonds € pas boosté du tout (mais bizarrement le boost n'est pas énorme) : 2.0% vs 2.2% (si 30% d'UC)
- Frais sur UC supérieurs : 0.80% vs 0.60%

Bref, étant donné que, pour rappel, les OPCVM sur AV sont une mauvaise idée (frais sur UC + grasses rétrocoms), on peut résumer ce contrat KOMPOZ ainsi :

- En mode 100% fonds €, le fonds € a rapporté 2,15 % en 2022 (ce qui est bien !)
- Le boost de fonds € est de seulement 0,16 pts avec 70% d'UC → aucun intérêt de prendre des OPCVM chez eux
- En mode fonds € + ETF, c'est pas folichon : fonds € à 2.0% et 0.80% de frais sur ETF.
- Y'a un assureur connu derrière (Ageas)

Et le point le plus important :

La brigade du Fake sur HFR